Poduzećima je potrebno osiguranje kako bi se zaštitili od različitih obaveza, poput ukradenih ili oštećenih proizvoda, ozljeda zaposlenika ili problema sa zaštitnim znakovima. Osiguranje štiti kompanije od potraživanja trećih strana i daje vam mir da se usredotočite na izgradnju poslovanja. 

Uz poslovno osiguranje, čak i ako se dogodi najgore, vaša kompanija je zaštićena. Možete birati između osiguranja od opšte odgovornosti, osiguranja od odgovornosti za proizvode, osiguranja od povrede podataka, osiguranja kućnog poslovanja i još mnogo toga. 

Čitajte dalje da biste razumjeli vrste osiguranja koje će pružiti pravo pokriće za vaše poslovanje i kako kupiti osiguranje za mala preduzeća.

Šta je poslovno osiguranje?

Poslovno osiguranje štiti kompaniju od potraživanja odgovornosti. Takođe poznato kao komercijalno osiguranje, poslovno osiguranje nudi finansijsku zaštitu preduzećima od svih vrsta rizika i obaveza. Osiguranje je neophodno bez obzira da li imate mobilno poslovanje, posao sa majicama, poslovanje na otvorenom, male trgovine ili trenerski posao. 

Osiguranje može pomoći preduzećima da ublaže potencijalne gubitke i povrate poremećaje u poslovanju ili druge neočekivane događaje koji rezultiraju finansijskom štetom. Trebat će vam osiguranje specifično za kompaniju i industriju, jer polise poslovnog osiguranja posebno rješavaju jedinstvene rizike s kojima se suočavaju različite vrste poslovanja i industrije.

Potražite poslovno osiguranje koje uključuje kombinaciju pokrića prilagođenih specifičnim potrebama. Vrste pokrića i iznosi pokrića mogu varirati u zavisnosti od veličine poslovanja, industrije, lokacije i prirode poslovanja. Čitajte dalje kako biste saznali o uobičajenim vrstama poslovnog osiguranja i kako se primjenjuju na vaše poslovanje. 

Da li je vašem malom preduzeću potrebno osiguranje?

Iako osiguranje nije obavezno po zakonu za većinu preduzeća, određene industrije, kao što su medicina ili pravo, mogu biti zakonski obavezne da imaju poslovno osiguranje. Poslovno osiguranje se preporučuje za sve ostale industrije, čak i kada to nije zakonski obavezno.

Uobičajene vrste osiguranja za mala preduzeća

Uobičajeni tipovi osiguranje za mala preduzeća uključuju osiguranje od opšte odgovornosti, osiguranje od povrede podataka, osiguranje komercijalnih automobila, osiguranje odštete radnika i još mnogo toga. 

Osiguranje od opšte odgovornosti

Osiguranje opšte odgovornosti štiti vaše poslovanje od potraživanja u vezi s tjelesnim ozljedama ili oštećenjem imovine, kao i ličnim ozljedama i ozljedama od reklama. Osiguranje od opšte odgovornosti pokriva probleme koji nastaju tokom poslovanja, isporuke proizvoda, aktivnosti u vezi sa vašim poslovanjem ili na fizičkoj poslovnoj lokaciji. Ovo je najbolje opšte osiguranje za mala preduzeća, ali imajte na umu da neće pokriti sve.

Troškovi osiguranja od opšte odgovornosti variraju u zavisnosti od veličine poslovanja i iznosa pokrića. Dok bi premije osiguranja od opšte odgovornosti mogle biti samo 23 dolara mjesečno, možete očekivati ​​da ćete plaćati oko 40 do 65 dolara mjesečno. Na primjer, polisa osiguranja od opšte poslovne odgovornosti od 2 miliona dolara košta oko 64 dolara mjesečno.

Osiguranje od profesionalne odgovornosti

Osiguranje od profesionalne odgovornosti je često poznato kao osiguranje od grešaka i propusta. Pokriva greške ili tvrdnje o nemaru protiv vaše kompanije. Osiguranje od profesionalne odgovornosti je neophodno za mala preduzeća kako bi se zaštitili od tužbi koje proizilaze iz grešaka ili propusta. Za mala preduzeća koja se bave savjetovanjem, savjetovanjem ili specijaliziranim uslugama, osiguranje od profesionalne odgovornosti se ne može pregovarati, jer su potencijalni gubici enormni. Prosečno osiguranje od profesionalne odgovornosti košta oko 60 dolara mesečno. 

Osiguranje od odgovornosti za proizvod

Osiguranje od odgovornosti za proizvod pokriva fizičke proizvode. Ponudit će zaštitu ako vaše poslovanje primi zahtjeve vezane za ozljede ili štete uzrokovane proizvodima koje prodaje. Ova vrsta osiguranja također pokriva neispravne proizvode, neadekvatna upozorenja ili uputstva i sva druga pitanja vezana za proizvode. 

Osiguranje od odgovornosti za proizvod može biti uključeno u osiguranje opšte odgovornosti. Ako ne, to bi moglo koštati u prosjeku 500 do 600 dolara godišnje ili oko 50 dolara mjesečno. 

Osiguranje komercijalne imovine

Osiguranje komercijalne imovine pokriva zgrade i drugu fizičku imovinu, poput inventara, opreme ili skladišnog prostora. Osiguranje komercijalne imovine obično pokriva štetu ili gubitak zbog požara, krađe, vandalizma, prirodnih katastrofa i gubitaka oštećenog ili ukradenog inventara. Uz ovo osiguranje, moći ćete oporaviti ili zamijeniti proizvode u slučaju da se dogodi najgore. 

Kao i kod svih ostalih osiguranja, troškovi variraju ovisno o poslovanju i iznosu pokrića. Osiguranje komercijalne imovine obično košta oko 1,000 dolara i 3,000 dolara godišnje za 1 milion dolara pokrića, ili oko 80 do 250 dolara mjesečno. 

Osiguranje radnika

Osiguranje nadoknade radnika pruža beneficije zaposlenima koji pate od povreda ili bolesti na radu. Ovo je neophodno za svako poslovanje sa zaposlenima, jer štiti kompaniju kao i njene zaposlene. Osiguranje nadoknade radnika pokriva finansijsku podršku i zdravstvene beneficije za zaposlene u slučaju nesreće na radnom mjestu ili profesionalne bolesti. 

Vlasnici malih preduzeća sa zaposlenima ili DOO sa zaposlenima može dobiti osiguranje odštete radnika radi zaštite od nesreća ili drugih zahtjeva koji bi mogli dovesti do značajnih gubitaka. Troškovi osiguranja nadoknade radnika kreću se od 40 do 70 dolara mjesečno za mala i srednja preduzeća. 

Pokrivenost poslovnih prihoda

Pokriće poslovnog prihoda, koje se ponekad naziva pokriće za prekid poslovanja ili pokriće dodatnih troškova, pokriva izgubljeni prihod, kao što naziv implicira. Ako se vaše poslovanje iznenada zatvori zbog problema u lancu nabavke, prirodnih katastrofa ili zdravstvenih problema, pokriće poslovnog prihoda primjenjuje dodatni sloj zaštite osim općeg osiguranja komercijalne imovine.

Pokriće poslovnog prihoda obično košta 40 do 130 dolara mjesečno. Industrija, poslovanje i iznos pokrića će uticati na premije osiguranja. 

Osiguranje od povrede podataka

Osiguranje od povrede podataka, koje se ponekad naziva osiguranje od cyber odgovornosti i osiguranje od tehnoloških grešaka i propusta (tech E&O), štiti vašu kompaniju u slučaju sajber napada. Sa porastom sajber napada u posljednjih nekoliko godina, osiguranje od povrede podataka može zaštititi kompaniju od finansijskih gubitaka i obaveza od povrede podataka. 

Osiguranje od povrede podataka pokriva troškove vezane za istragu povrede podataka, obavještavanje pogođenih kupaca i upravljanje pravnim zahtjevima koji proizilaze. Prosječna cijena osiguranja od povrede podataka je oko 145 USD mjesečno. 

Komercijalno osiguranje automobila

Komercijalno auto osiguranje pokriva troškove saobraćajnih nesreća u automobilima u vlasništvu kompanije ili drugim vozilima koja se koriste za poslovanje. Komercijalno auto osiguranje je neophodno za hotshot businesss, Uber preduzeća, i druge kompanije sa dostavnim vozilima ili službenim automobilima, kao što su kamionski poslovi.

Komercijalno auto osiguranje može osigurati da ne morate plaćati materijalnu štetu i medicinske troškove za manje ili ozbiljne nesreće. Komercijalno auto osiguranje košta oko 147 dolara mjesečno. 

Komercijalno kišobran osiguranje

Komercijalno krovno osiguranje daje preduzećima dodatni sloj zaštite od odgovornosti. Ova vrsta osiguranja pokriva troškove izvan drugih ograničenja pokrića odgovornosti. Komercijalno krovno osiguranje dopunjuje druga pokrića odgovornosti tako što preuzima kada se dosegnu vaša druga ograničenja pokrića odgovornosti. Za vlasnike malih preduzeća, komercijalno krovno osiguranje od odgovornosti može ponuditi veći mir. 

Prosječni mjesečni troškovi variraju u zavisnosti od iznosa pokrića i drugih planova osiguranja, ali obično možete očekivati ​​da ćete plaćati oko 75 USD mjesečno. 

Osiguranje kod kuće

Osiguranje kućnog poslovanja štiti kućne poslove i njihove vlasnike. Ovaj dodatni sloj zaštite zaštitit će vlasnike kućnih poslova od odgovornosti. Na primjer, ako klijent posjeti vašu kuću i proklizava, osiguranje iznajmljivača i vlasnika kuće neće nanijeti štetu klijentu jer je to poslovna obaveza. Prosječni troškovi poslovnog osiguranja kod kuće su oko 60 dolara mjesečno. 

Osiguranje od odgovornosti pri zapošljavanju

Osiguranje od odgovornosti pri zapošljavanju pokriva vašu kompaniju u slučaju tužbi u vezi sa nezakonitim raskidom, seksualnim uznemiravanjem, diskriminacijom, narušavanjem privatnosti, kršenjem ugovora, emocionalnim stresom i kršenjem zakona o plaćama i radnom vremenu. Ovo je skuplja vrsta poslovnog osiguranja, sa prosječnom premijom oko 220 USD mjesečno. Međutim, to će se razlikovati ovisno o veličini poslovanja i broju zaposlenih. 

Politika vlasnika preduzeća (BOP)

Ako tražite sveobuhvatno poslovno osiguranje, razmislite o BOP-u. Polisa vlasnika preduzeća ili BOP kombinuje različita pokrića osiguranja, kao što su osiguranje komercijalne imovine, opšte odgovornosti i osiguranje prihoda od poslovanja, u jednu polisu.

BOP pokriva potraživanja koja su nastala zbog štete ili gubitka u vezi sa požarom, krađom ili drugim pokrivenim katastrofama, kao i potraživanja koja se odnose na poslovne operacije, tjelesne povrede ili štetu na imovini. Prosječni BOP troškovi se kreću od 50 do 60 dolara ili više, ovisno o tipu kompanije, veličini, industriji i vrsti pokrića. 

Osiguranje od opasnosti

Osiguranje od opasnosti u poslovanju, koje se ponekad naziva osiguranje imovine, je osiguranje malih preduzeća koje štiti zgrade u kojima posluje vaše preduzeće. Osiguranje od opasnosti obično štiti i opremu koja se koristi za vođenje kompanije. Ova vrsta osiguranja može koštati samo 25 dolara mjesečno. 

Kako kupiti osiguranje za mala preduzeća u 5 koraka?

Ako ste spremni da kupite osiguranje za mala preduzeća, važno je da procenite potrebe kompanije kako biste pronašli pravo rešenje. Evo koraka koje trebate slijediti:

1. Procijenite svoje poslovne potrebe 

Ispitajte poslovne potrebe, industriju, količinu zaliha i druge poslovne specifičnosti kako biste odredili specifične potrebe. Uzmite u obzir odgovore na sljedeća pitanja:

• Imate li više lokacija? 
• Da li posjedujete službena vozila?
• Ima li zaposlenih?
• Imate li računare ili pohranjujete podatke o klijentima u bazi podataka?
• Da li nudite usluge?

Uzeti zajedno, možete navesti vrste potrebnog pokrića i početi procjenjivati ​​iznose pokrića. 

2. Kupujte oko pružatelja osiguranja

Kada shvatite potrebe kompanije i potrebno osiguranje, potražite najbolje polise. Budite sigurni da ste dobili najmanje tri citata. Zatim uporedite pokriće i troškove kako biste pronašli najboljeg pružatelja osiguranja za vaše potrebe.

3. Shvatite svoju pokrivenost

Bitno je pročitati sitni pečat! Shvatite ograničenja pokrivenosti, izuzetke i druge detalje plana kako biste osigurali da pokrivenost zadovoljava potrebe kompanije. 

4. Razmotrite Politike povezivanja

Paketne polise mogu dovesti do uštede troškova i bolje ukupne pokrivenosti. Razmislite o BOP osiguranju, osiguranju opće odgovornosti s komercijalnim krovnim osiguranjem ili drugim paketima kako biste dobili najsveobuhvatnije dostupno pokriće. 

5. Redovno pregledajte svoju politiku

Svake godine, ili kad god dođe do značajnih promjena u poslovnim aktivnostima, zalihama ili nabavci, pregledajte politike kako biste osigurali pokrivenost. Prije svakog obnovljivog perioda, pregledajte ugovor i osigurajte adekvatno pokriće.  

Zaštita vašeg poslovanja

Vlasnici malih preduzeća imaju mnogo posla. Briga oko potraživanja odgovornosti, neispravnih proizvoda ili prirodnih katastrofa ne bi trebala biti na vašem tanjuru. Zaštitite svoju kompaniju od štete uz sveobuhvatnu polisu osiguranja i odlučite se za Doola knjigovodstvene usluge da dobijete najbolji računovodstveni softver koji vam omogućava da upravljate poslovnim računovodstvom dok se fokusirate na ono što je zaista važno u vašem poslovanju. 

Pitanja i odgovori