تأمين التمويل: كيف تحصل على قرض الأعمال الناشئة؟

لا تمتلك الشركات الناشئة نشاطًا تجاريًا راسخًا ذو تدفق نقدي لإظهاره للمقرضين، لذلك قد يكون الحصول على قرض أمرًا صعبًا. عندما تفهم الأنواع المختلفة للقروض، ونصائح لبناء درجات الائتمان الشخصية والتجارية، وخيارات التمويل، فسوف تعمل على تحسين فرص الموافقة. 

ما إذا كنت خطة لبدء عمل تجاري في المنزل أو تخطط لبناء شركة تضم آلاف الموظفين، فأنت بحاجة إلى تمويل للبدء. تابع القراءة لمعرفة كيفية الحصول على قرض الأعمال الناشئة، بما في ذلك نصائح لتحسين فرص الموافقة.

ما هي الأنواع المختلفة من قروض الشركات الناشئة المتاحة؟

بغض النظر عن أهداف عملك، من LLC للشركات الناشئة إلى الشركات التي يمكنك البدء بها بمبلغ 1,000 دولار إلى الشركات التي يمكنك البدء بها بمبلغ 50,000 دولار; التمويل ضروري لأصحاب الأعمال. ولحسن الحظ، هناك مجموعة واسعة من خيارات التمويل الممكنة، مثل:

1. خط ائتمان الأعمال 

خط الائتمان التجاري هو قرض مرن يوفر إمكانية الوصول إلى مبلغ محدد من رأس المال الذي يمكن استخدامه حسب الحاجة. يعمل خط ائتمان الأعمال بشكل مشابه لبطاقة ائتمان الأعمال ذات الحد الأقصى. يمكن للشركات سحب الأموال من خط ائتمان الأعمال عند الحاجة ودفع الفائدة فقط على المبلغ المقترض.

2. قروض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA).

قروض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) مدعومة من قبل الحكومة من خلال SBA وغالبًا ما تقدم شروطًا مواتية وأسعار فائدة أقل. تسمح هذه القروض للمؤسسات المالية بتقديم قروض تجارية مواتية أو استخدام معايير اكتتاب مرنة مقارنة بالقروض التقليدية.

3. تمويل المعدات

تمويل المعدات هو نوع من القروض المخصصة لشراء أو استئجار المعدات اللازمة لبدء التشغيل. يوفر هذا النوع من القروض أموالًا حيوية لبدء التشغيل لشراء معدات باهظة الثمن مثل المركبات أو الآلات أو المعدات التقنية الأخرى. 

4. القروض لأجل

عادةً ما تُستخدم القروض التقليدية ذات فترة سداد محددة لتغطية نفقات أو استثمارات أكبر. يتم سداد القرض لأجل على فترات منتظمة خلال فترة زمنية محددة بأسعار فائدة محددة أو متغيرة. عادة ما تستمر القروض لأجل ما بين سنة و10 سنوات، ولكنها يمكن أن تستمر أيضًا لمدة تصل إلى 30 عامًا.

5. بطاقات ائتمان الأعمال

تم تصميم بطاقات الائتمان للاستخدام التجاري، ويمكن أن توفر خط ائتمان متجدد للشركات. توفر بطاقات الائتمان التجارية هذه مرونة أكبر للشركات لتلبية احتياجات التدفق النقدي وغالبًا ما تأتي مع مزايا أو مكافآت إضافية. 

6. تمويل الفاتورة

يسمح تمويل الفاتورة للشركات بالاقتراض مقابل فواتيرها المستحقة لتحسين التدفق النقدي. يُطلق على هذا الخيار أحيانًا اسم "عوملة الفاتورة"، وهو مفيد بشكل خاص للشركات التي لديها فترات سداد طويلة أو العديد من الفواتير المستحقة. 

7. القروض الصغيرة

القروض الصغيرة هي قروض صغيرة تقدمها عادة المنظمات غير الربحية أو المقرضون المجتمعيون المصممون لأصحاب المشاريع ذات الدخل المنخفض أو الشركات الناشئة. وتتراوح القروض الصغيرة عادةً بين 5,000 دولار و50,000 دولار. 

8. تمويل الجماعي 

التمويل الجماعي هو وسيلة لجمع رأس المال عن طريق جمع مبالغ صغيرة من المال من العديد من الأفراد من خلال منصات الإنترنت. أطلقت مواقع التمويل الجماعي العديد من الشركات الشهيرة وحتى شركات بملايين الدولارات مثل Oculus VR. 

مع وجود الآلاف من مواقع التمويل الجماعي في الولايات المتحدة وحدها، يمكن للشركات الناشئة التي يمكنها إثارة حماسة الجماهير بشأن مقترحات أعمالها أن تحصل على تمويل كبير. تشمل مواقع التمويل الجماعي الرئيسية Patreon وKickstarter وGoFundMe وWefunder. 

9. السلف النقدية للتاجر

تعتمد السلف النقدية للتاجر على مبيعات بطاقات الائتمان المستقبلية، وهي مثالية للشركات الناشئة التي لديها كميات كبيرة من معاملات بطاقات الائتمان. شركات خدمات التمويل التجاري أقل صرامة من المقرضين التقليديين. وبدلاً من ذلك، تحدد المعاملة اليومية للشركة الشروط ووقت الاسترداد والفائدة ومبالغ القروض. 

10. القروض الشخصية

يحصل الأفراد على القروض الشخصية ويستخدمونها في أعمالهم الناشئة، وغالبًا ما يعتمدون على التاريخ الائتماني الشخصي والضمانات. تعتمد القروض الشخصية على درجة الائتمان الخاصة بالفرد وتاريخه الائتماني وليس على أساس الشركة. تختلف الشروط وأسعار الفائدة وفترات السداد حسب معايير المقرض والفرد. 

كيفية الحصول على قرض الأعمال الناشئة في 4 خطوات؟

إذا كنت مستعدًا للتقدم بطلب للحصول على قرض تجاري للشركات الناشئة، فإليك الخطوات التي يجب اتخاذها:

1. تحديد الاحتياجات المالية للشركة

قبل التقدم بطلب للحصول على قرض تجاري لبدء التشغيل، حدد مقدار القرض الذي يحتاجه عملك. ستحتاج إلى تحقيق التوازن بين إجمالي احتياجاتك النقدية دون أخذ الكثير من الأموال الإضافية، حيث سيتعين عليك دفع فائدة على إجمالي المبلغ المقترض. 

2. ابحث عن المُقرض المناسب

استكشف خيارات الإقراض المختلفة وقارن العروض لاختيار الخيار المناسب لاحتياجاتك. يمكنك تأمين معدل فائدة أقل أو شروط سداد أكثر ملاءمة من خلال مقارنة المقرضين المتعددين. 

3. التقدم بطلب للحصول على قرض الأعمال الناشئة

للتقدم بطلب للحصول على قرض تجاري لبدء التشغيل، ستحتاج إلى:

  1. اجمع جميع المستندات المطلوبة، بما في ذلك بطاقات الهوية الصادرة عن الحكومة لمقدمي الطلبات والإقرارات الضريبية للأعمال والبيانات المالية للأعمال، إذا كانت متوفرة. 
  2. بحث ومقارنة المقرضين.
  3. تقديم طلبك. كن حذرا لملء كل شيء بدقة وبشكل كامل.

4. تأمين وإدارة قرض الأعمال الناشئة

تتضمن استراتيجيات تحسين فرصك في الموافقة على القرض تقديم ضمانات تجارية، وإظهار التمويل الكبير، أو المدخرات، أو الاستثمارات الأخرى، والحصول على خطة عمل قوية. يمكنك الاستعانة بمرشد أو مستشار موثوق به للاطلاع على طلب القرض الخاص بك وتقديم اقتراحات لتحسين قوة الطلب. تذكر أن لديك أيضًا خيار التفاوض بشأن شروط وأحكام القرض.

بعد الحصول على القرض، خطط لإدارة الأموال المكتسبة من القرض بشكل صحيح لتحقيق أفضل استخدام تجاري. في ذلك، ضع في اعتبارك إجمالي تكاليف السداد الشهرية والفرص المتاحة لخلق تدفق نقدي إيجابي للشركة. 

نصائح حول كيفية التأهل للحصول على قرض الأعمال الناشئة

لزيادة فرصك في التأهل للحصول على قرض الأعمال الناشئة، ضع في اعتبارك كل مما يلي:

1. إنشاء سجل ائتماني شخصي قوي

عندما تبدأ مشروعًا تجاريًا للتو، فإن التاريخ الائتماني الشخصي القوي يمكن أن يحمل القرض ويزيد من فرص الموافقة. للبدء، يمكنك التحقق من تقرير الائتمان الخاص بك على annualcreditreport.com. تأكد من التحقق من دقة جميع المعلومات و الاعتراض على أي معلومات غير صحيحة مع مكتب الائتمان ذي الصلة. 

ثم، إذا كنت بحاجة إلى رفع درجة الائتمان الخاصة بك، ففكر في ما يلي: 

  • قم بسداد الديون أو تهدف إلى إبقاء إجمالي استخدام الائتمان المتاح أقل من 30٪ من الائتمان المتاح.
  • دفع جميع الفواتير وبطاقات الائتمان في الوقت المحدد كل شهر.
  • احصل على بطاقة ائتمان مضمونة لبناء سجل ائتماني إيجابي.
  • فكر في الحصول على قرض بناء الائتمان لبناء الائتمان.
  • كن مستخدمًا معتمدًا لبطاقة شخص يتمتع بدرجة ائتمانية جيدة.
  • احصل على شركة تقارير الإيجار للحصول على رصيد مقابل دفعات المرافق أو الإيجار السابقة في الوقت المحدد. 

2. قم ببناء ملف ائتماني تجاري قوي

بمجرد إنشاء الشركة باستخدام رقم تعريف صاحب العمل (EIN)، فإن بناء درجة ائتمانية قوية للأعمال يمكن أن يساعد في تأمين المزيد من التمويل. للقيام بذلك، قم بالدفع للدائنين في الوقت المحدد، حيث أن الدفع في الوقت المحدد هو أحد العوامل الرئيسية في تاريخ الائتمان التجاري. يمكن للتاريخ الائتماني التجاري القوي الموافقة على معدلات الموافقة على القروض. 

3. إظهار الضمانات أو الاستثمار الشخصي

إذا عرضت على البنوك خيار الضمان أو الاستثمار الشخصي في الشركة، فقد يؤدي ذلك أيضًا إلى زيادة فرص الموافقة على القرض. يظهر الاستثمار التزامك، وتوفر الضمانات أمانًا إضافيًا للمقرضين. 

4. تقديم وثائق إضافية إذا لزم الأمر

قد يطلب المقرضون وثائق إضافية مثل الطلبات المسبقة، أو بيانات التدفق النقدي، أو الإقرارات الضريبية الشخصية أو المدخرات، أو التوقيع المشارك، أو الاستثمار الخارجي. لزيادة فرص الحصول على قرض لشركة ناشئة، قم بتقديم جميع المستندات المطلوبة. 

تأمين تمويل الأعمال الناشئة

كما توضح القائمة أعلاه، فإن رواد الأعمال الذين يعملون على إنشاء شركة ناشئة لديهم العديد من الخيارات لتأمين التمويل. من القروض الصغيرة والتمويل الجماعي إلى المنح الحكومية أو قروض SBA أو القروض التقليدية، يتطلب بناء مشروع تجاري ناجح المثابرة، ولكنك لا تخلو من الموارد. 

أثناء إنشاء مشروع تجاري جديد، فأنت تريد أكبر قدر ممكن من الوقت لبناء خطة عمل قوية وتأمين التمويل. يمكن أن تساعد خدمات Doola لتكوين الأعمال والامتثال في الباقي. يمكن لـ doola مساعدتك في تأسيس شركتك والحصول على رقم تعريف صاحب العمل (EIN) الخاص بك حتى لا تقلق بشأن ذلك الحصول على نموذج SS4، وفتح حساب مصرفي تجاري. يحصل doola لمساعدتك في تشكيل شركة ذات مسؤولية محدودة في جميع الولايات الخمسين وضمان الامتثال!

الأسئلة الشائعة

هل يمكنني الحصول على قرض تجاري لبدء التشغيل مع سوء الائتمان؟

نعم، يمكنك الحصول على قرض لبدء التشغيل مع سوء الائتمان. بالإضافة إلى القروض التقليدية، قد تكون مؤهلاً للحصول على قروض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) أو المنح أو السلف النقدية التجارية أو القروض الصغيرة أو التمويل الجماعي. 

ما مقدار التمويل الذي يمكنني الحصول عليه من خلال قرض الأعمال الناشئة؟

يختلف المبلغ الذي يمكنك الحصول عليه من قرض الأعمال الناشئة حسب المقرض والأعمال. تتراوح المبالغ النموذجية من 9,000 دولار إلى 20,000 دولار. بالنسبة للقروض الصغيرة، تتراوح مبالغ القروض من 5,000 دولار إلى 50,000 دولار. يمكنك أيضًا التفكير في الجمع بين التمويل الجماعي وقرض الأعمال الصغيرة لتأمين تمويل إضافي. 

كم من الوقت تستغرق عملية الموافقة على القرض عادة؟

إذا لم يكن لدى المُقرض أسئلة إضافية، فيمكن أن تتم الموافقة على القرض بسرعة تتراوح من يومين إلى خمسة أيام، على الرغم من أن الأمر قد يستغرق أسبوعًا أو أكثر. 

هل يمكنني استخدام قرض الأعمال الناشئة لتغطية النفقات الشخصية؟

قرض الأعمال الناشئة ليس مخصصًا للنفقات الشخصية بل لتغطية نفقات العمل. على سبيل المثال، لا يمكنك استخدام قرض تجاري لشراء ممتلكات شخصية أو منازل أو سيارات أو سفر.

هل يمكنني سداد قرض الأعمال الناشئة مبكرًا دون أي غرامات؟

ما إذا كان بإمكانك سداد قرض الأعمال الناشئة مبكرًا دون عقوبة سيعتمد على المُقرض والشروط المقدمة. عند البحث عن الشروط الأكثر ملاءمة، يمكنك أن تسأل المقرضين عن سياسات السداد المبكر واختيار المقرض دون عقوبات. 

موقع doola الإلكتروني مخصص لأغراض المعلومات العامة فقط ولا يقدم أي مشورة قانونية أو ضريبية رسمية. للحصول على المشورة الضريبية أو القانونية، يسعدنا توصيلك بأحد المتخصصين في شبكتنا! يرجى الاطلاع على موقعنا سياسة الحجب وتقييد الوصول و سياسة الخصوصية. شكرًا لك ولا تتردد في التواصل معنا إذا كانت لديك أية أسئلة.

ابدأ مشروع أحلامك وحافظ على توافقه بنسبة 100%

حول فكرة أحلامك إلى مشروع أحلامك.