15 سؤالًا يجب طرحها عند فتح حساب بنكي للأعمال

إذن أنت تريد فتح حساب تجاري، لكنك غير متأكد من هذه العملية. وهذا أمر مفهوم، لأنه قد يبدو من السهل اختيار البنك وإعداد أموالك. 

ومع ذلك، فإن التفاصيل الأساسية يمكن أن تكون ساحقة عندما يتعلق الأمر بالعثور على أفضل ما يناسب عملك. لمعالجة بعض هذه الأسئلة الملحة، قمنا بتجميع أهم 15 سؤالًا يجب طرحها عند فتح حساب مصرفي تجاري. 

عندما تكون مستعدًا، فلنبدأ!

1. هل يجب عليك اختيار بنك تقليدي أم بنك نيوبنك؟

عند فتح حساب مصرفي تجاري، فإن أحد القرارات الأولى التي ستواجهها هو الاختيار بين بنك تقليدي أو بنك جديد. 

البنوك التقليدية لدينا فروع فعلية، توفر المعرفة ومجموعة واسعة من الخدمات تتجاوز إدارة الحساب الأساسية. أنها توفر خدمات الأعمال المتخصصة مثل الخدمات التجارية، وإدارة الرواتب، والإقراض. 

البنوك الجديدة, ومن ناحية أخرى، فهي بنوك رقمية بحتة تعمل عبر الإنترنت وتركز على الراحة والميزات المبتكرة. أنها توفر تجربة مصرفية مبسطة وسهلة الاستخدام عبر الإنترنت والتي يمكن الوصول إليها في أي وقت وفي أي مكان.

أفضل طريقة لتحديد الخيار الذي ستختاره هو تقييم احتياجات عملك. إذا كان لديك عمل تجاري فعلي، فقد يكون من المنطقي اختيار بنك تقليدي إذا كنت تريد الذهاب إلى موقع فعلي. وبدلاً من ذلك، إذا كان لديك عمل تجاري عبر الإنترنت، فإن البنك الجديد يعد خيارًا مناسبًا لإدارة أموالك من أي مكان.

2. ما هي الخدمات المصرفية التنافسية التي يقدمونها؟

ابحث عن الخدمات التي تتجاوز أساسيات إدارة الحساب. 

النظر في ميزات مثل: 

  • خدمات التاجر لمعالجة الدفع بسلاسة، 
  • أدوات إدارة الرواتب لتبسيط مدفوعات الموظفين، 
  • إيداع الشيكات عن بعد للراحة، أو 
  • التكامل مع برامج المحاسبة لمسك الدفاتر بسلاسة. 

بالإضافة إلى ذلك، تقدم بعض البنوك خدمات خاصة بالصناعة مصممة خصيصًا لتلبية احتياجات الشركات في قطاعات مثل الرعاية الصحية والعقارات.

3. ما هو الحد الأدنى لمتطلبات الرصيد؟

غالبًا ما يكون للأنواع المختلفة من الحسابات المصرفية التجارية متطلبات مختلفة للحد الأدنى للرصيد. هذه المتطلبات قم بالإشارة إلى الحد الأدنى للمبلغ الذي يجب عليك الاحتفاظ به في حسابك لتجنب الرسوم أو العقوبات. وقد يكون لكل نوع من الحسابات عتبة خاصة به. ولذلك، يجب عليك مراجعة هذه المتطلبات بعناية للتأكد من أنها تتماشى مع التدفق النقدي لشركتك وقدراتها المالية.

4. ما هو سعر الفائدة؟

تحدد البنوك أسعار الفائدة الخاصة بها بناءً على عوامل مختلفة، بما في ذلك ظروف السوق، وسعر الفائدة القياسي للاحتياطي الفيدرالي، وأنشطة الإقراض والاستثمار الخاصة بها. 

يتم احتساب سعر الفائدة عادةً على أساس نسبة العائد السنوي (أبي) ويمكن أن تتضاعف يوميًا أو شهريًا أو سنويًا. ضع في اعتبارك أن أسعار الفائدة يمكن أن تتقلب بمرور الوقت، وقد تقدم البنوك أسعارًا ترويجية لفترة محدودة. 

بالإضافة إلى ذلك، قد تأتي أنواع الحسابات المختلفة بهياكل مختلفة لأسعار الفائدة، وقد يتأثر سعر الفائدة أيضًا بمقدار الأموال الموجودة في الحساب.

5. ما هو جدول الرسوم؟

توفر البنوك جداول الرسوم التي توضح بالتفصيل الرسوم المتعلقة بالخدمات والمعاملات المختلفة، مما يساعدك على فهم الآثار المترتبة على تكلفة استخدام خدماتها. 

فيما يلي بعض الرسوم الشائعة التي قد يتم فرضها لصيانة حسابك.

  • رسوم السحب من أجهزة الصراف الآلي: يتم فرضها عند استخدام أجهزة الصراف الآلي خارج شبكة البنك. 
  • رسوم السحب على المكشوف: تنطبق إذا أنفقت أكثر من الرصيد المتاح في حسابك. 
  • رسوم التحويل البنكي: يتم فرضها على تحويل الأموال إلكترونيًا. 
  • رسوم المعاملات: قد تنطبق على أنشطة مثل إيداع أو سحب النقود. 

6. ما هو الحد الأدنى لمبالغ المعاملات والحد الأقصى للتحويلات؟

يمكن أن يختلف الحد الأدنى لمبالغ المعاملات والحد الأقصى للتحويل وفقًا للبنك ونوع الحساب. هنا بضعة أمثلة:

  • الحد الأدنى لمبلغ المعاملة: قد يكون لدى بعض البنوك حد أدنى للإيداع قدره 100 دولار، مما يعني أنه لن يتم قبول أي إيداع أقل من هذا الحد. وبالمثل، قد يكون هناك حد أدنى للسحب قدره 20 دولارًا، مما يشير إلى أنه لا يمكنك سحب مبلغ أقل من ذلك.
  • الحد الأقصى للتحويل: قد تفرض البنوك حدودًا يومية للتحويل، مثل حد أقصى قدره 5,000 دولار أمريكي يوميًا للتحويلات عبر الإنترنت أو حد شهري قدره 25,000 دولار أمريكي للتحويلات البنكية الصادرة. تضمن هذه الحدود الأمان وتساعد في منع المعاملات غير المصرح بها.

7. أين تقع فروع البنك؟

عند فتح حساب مصرفي تجاري، يمكن العثور على فروع في مواقع مختلفة لتلبية احتياجات العملاء. 

في المناطق الحضرية، ستجد غالبًا فروعًا في مراكز المدن المزدحمة تلبي احتياجات الشركات والمهنيين في المنطقة المجاورة. يمكن الوصول بسهولة إلى هذه الفروع وقد توفر ساعات عمل ممتدة لاستيعاب الجداول الزمنية المزدحمة. 

في مناطق الضواحيتقوم البنوك بإنشاء فروع لتوفير الراحة للشركات والمقيمين خارج مراكز المدن. تخدم هذه الفروع المجتمع المحلي وتقدم مجموعة من الخدمات المصممة خصيصًا لتلبية احتياجاتهم. 

في المزيد من المناطق الريفية، لدى البنوك فروع في المدن أو المجتمعات الصغيرة، مما يضمن حصول الشركات والمقيمين على الخدمات المصرفية دون الحاجة إلى السفر لمسافات طويلة. 

على العكس من ذلك، مع ظهور الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، تعمل بعض البنوك حصريًا من خلال المنصات الرقمية - مما يسمح للعملاء بإدارة حساباتهم وإجراء المعاملات عبر الإنترنت دون الحاجة إلى فروع فعلية. 

8. هل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت متاحة؟

في العالم الرقمي اليوم، أصبحت الخدمات المصرفية عبر الإنترنت خيارًا شائعًا وتستمر في تحسين كفاءتها وسهولة استخدامها. تقدم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت العديد من المزايا لحسابات الأعمال. 

يمكنك بسهولة التحقق من الأرصدة وتحويل الأموال ودفع الفواتير عن بعد. كما أنه يعزز الأمان من خلال إجراءات متقدمة مثل التشفير والمصادقة متعددة العوامل. 

بشكل عام، تعمل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت على تبسيط الإدارة المالية للشركات وتوفر المرونة في التعامل مع المهام المصرفية من أي مكان. 

9. هل يتيح البنك مسك الدفاتر وإدارة التدفق النقدي والتعاون بشكل أفضل؟

توفر العديد من البنوك أدوات وميزات تتمحور حول الأعمال والتي يمكن أن تعزز بشكل كبير ممارسات مسك الدفاتر والتحكم في التدفق النقدي والعمل الجماعي. قد تشمل هذه الفوائد التوافق مع برامج المحاسبة، ووظيفة إعداد التقارير التفصيلية، والأدوات التنبؤية للتدفق النقدي، والتتبع الرقمي للنفقات، وإمكانية الوصول إلى الحساب المشترك. 

10. هل يقدم الحساب مكافآت؟

تأتي بعض حسابات الأعمال مزودة ببرامج مكافآت جذابة تقدم حوافز بناءً على نشاطك المصرفي. يمكن أن تتراوح هذه المكافآت من الاسترداد النقدي على معاملات معينة تساعد في تقليل نفقات الأعمال إلى كسب النقاط أو الأميال التي يمكن استبدالها برحلات طيران أو إقامات في الفنادق أو البضائع. 

قد تقدم البنوك أيضًا خصومات على النفقات الخاصة بالأعمال مثل اللوازم المكتبية أو اشتراكات البرامج. لذلك، عند اختيار حساب مصرفي، ضع في اعتبارك أهمية المكافآت وقيمتها المحتملة - مع الأخذ في الاعتبار عادات الإنفاق في عملك. 

11. هل تحتاج إلى إقراض سريع؟

تقدم بعض البنوك حلول إقراض فعالة، مثل قروض رأس المال العامل أو خطوط الائتمان، مع وثائق مبسطة وعمليات موافقة سريعة. يمكن أن يكون تقييم قدرة البنك على توفير الإقراض السريع أمرًا بالغ الأهمية للحفاظ على المرونة المالية واغتنام الفرص التجارية المربحة.

على الرغم من أنه يجب عليك اتخاذ تدابير احترازية عندما يتعلق الأمر بالحصول على القروض، إلا أن العديد من البنوك تقدم أيضًا خطط سداد مرنة وإمكانية الوصول إلى الإقراض السريع. 

12. ما مدى تأثير الائتمان الخاص بك؟

عند فتح حساب مصرفي تجاري، يمكن أن يكون لائتمانك الشخصي والتجاري درجات متفاوتة من التأثير. فيما يلي تفصيل لكيفية تأثير الائتمان على تجربتك المصرفية:

  • الائتمان الشخصي: بالنسبة للشركات الصغيرة أو المؤسسات الفردية، غالبا ما يلعب الائتمان الشخصي دورا هاما. قد تأخذ البنوك في الاعتبار تاريخك الائتماني الشخصي عند تقييم أهليتك لأنواع معينة من حسابات الأعمال أو عند تحديد الشروط المقدمة. يمكن أن تثبت درجة الائتمان الشخصية القوية إحساسك بالمسؤولية المالية وربما تؤدي إلى شروط مصرفية أفضل.
  • الائتمان التجاري: مع تطور عملك وبناء تاريخه الائتماني، تصبح الدرجة الائتمانية لشركتك عاملاً تأخذه البنوك في الاعتبار. يؤدي إنشاء ملف تعريف ائتماني إيجابي لشركتك إلى زيادة احتمالية وصولك إلى العروض المصرفية المواتية. قد تشمل هذه الفرص قروضًا تجارية أو خطوط ائتمان يمكنها دعم النمو والاحتياجات المالية لشركتك.

لضمان أفضل تجربة مصرفية ممكنة، من المفيد الحفاظ على ملف ائتماني شخصي وتجاري سليم. يتضمن ذلك دفع الفواتير في الوقت المحدد، والحفاظ على انخفاض استخدام الائتمان، ومراجعة تقارير الائتمان بانتظام للتأكد من دقتها.

13. هل يتوجب عليك دفع ثمن الشيكات أو استبدال البطاقات؟

يعتمد ما إذا كان يتعين عليك دفع ثمن الشيكات أو البطاقات البديلة على البنك ونوع الحساب. تقدم بعض البنوك عددًا معينًا من الشيكات مجانًا، بينما يفرض البعض الآخر رسومًا على كل شيك يتم إصداره.

وبالمثل، قد يكون لدى البنوك سياسات تتعلق باستبدال البطاقات. تقدم بعض البنوك هذه البطاقات كإصدار مجاني في خدمة العملاء، بينما يفرض البعض الآخر رسومًا مقابل استبدال البطاقة المفقودة أو المسروقة أو في غير مكانها.

14. هل ستعرف المصرفي الذي تتعامل معه؟

بالنسبة للبنوك الموجودة في المجتمعات الصغيرة أو الفروع المحلية، من المرجح أن تقوم بتطوير علاقة شخصية مع المصرف الذي تتعامل معه، والذي يمكنه التعرف على عملك وتقديم الدعم المخصص. 

تعطي بعض البنوك الأولوية للخدمات المصرفية للعلاقات وتقوم بتعيين مصرفيين أو مديري علاقات متخصصين لعملاء الأعمال - حيث تقدم المساعدة الشخصية والحلول المالية المخصصة. 

ومع ذلك، في البنوك الكبيرة، قد يكون الاتصال المباشر والمنتظم مع مصرفي معين أقل شيوعًا بسبب هيكلها اللامركزي. 

على أية حال، توفر معظم البنوك قنوات اتصال متنوعة للتواصل مع عملائها والإجابة على استفساراتهم أو احتياجاتهم المصرفية.

15. هل يستطيع البنك أن ينمو معك؟

بمجرد اختيار البنك الذي يتوافق مع احتياجاتك، فإن تنمية علاقة طويلة الأمد معه يمكن أن يكون مفيدًا. غالبًا ما تنمو سمعتك لدى البنك، بما في ذلك درجة الائتمان الخاصة بك والحصول على المكافآت، بمرور الوقت حيث يدركون مصداقية عملك.

يمكن أن يؤدي دفع الفواتير بشكل متسق في الوقت المحدد والتواصل المالي الشفاف - الذي ربما يتم تسهيله بواسطة محاسب - إلى تعزيز هذه العلاقة. وفي هذه الحالة، فإن هذا النمو الاستراتيجي مع البنك الذي تتعامل معه يمكن أن يوجه عملك نحو المزيد من النجاح.

لإعطائك سبقًا صحفيًا داخليًا عن أفضل البنوك للاختيار من بينها، راجع هذه المقالة على أفضل 11 بنكًا لشركة ذات مسؤولية محدودة.

دليل التعامل مع جميع احتياجاتك المصرفية

يتطلب فتح حساب مصرفي تجاري دراسة مدروسة للعديد من العوامل، مثل أنواع البنوك وخدماتها ورسومها وشروط الحد الأدنى للرصيد وأسعار الفائدة. تساعد مقارنة هذه الجوانب في اتخاذ قرار مستنير يناسب احتياجات عملك الفريدة. ومع ذلك، قد يستغرق الأمر وقتًا طويلاً بعيدًا عن عملك لضمان الاختيار الأفضل. 

من أجل توفير الوقت، احصل على مساعدة الخبراء في إدارة سجلاتك المالية. دولا مسك دفاتر يمكن أن تساعد الخدمات في تبسيط احتياجاتك المالية وتنظيم التدفق النقدي الخاص بك على الفور. اتصل بنا اليوم لتعزيز الإدارة المالية لشركتك والعودة إلى ما هو أكثر أهمية: عملك. 

الأسئلة الشائعة

ما هو الغرض من الحساب البنكي التجاري؟ 

تم تصميم الحساب البنكي التجاري لإدارة الشؤون المالية للأعمال، وفصل المعاملات الشخصية والتجارية، وتقديم خدمات مصرفية متخصصة للشركات.

كيف أختار حساب بنكي لعملي؟ 

حدد حسابًا مصرفيًا تجاريًا استنادًا إلى وضع البنك وتكاليف الحساب وميزاته والخدمات عبر الإنترنت ودعم العملاء ومدى ملاءمته للاحتياجات المالية لشركتك.

هل يمكنني استخدام حساب مصرفي عادي لعملي؟ 

على الرغم من أنه يمكنك من الناحية الفنية استخدام حساب مصرفي عادي للأعمال، فمن الأفضل عمومًا استخدام حساب تجاري متميز للحصول على سجلات مالية أكثر وضوحًا وإجراءات ضريبية مبسطة والوصول إلى الخدمات المصرفية الموجهة للأعمال.

ما هي فوائد وجود حساب مصرفي تجاري؟ 

يفصل حساب الأعمال بين الشؤون المالية الشخصية والتجارية، ويبسط عملية مسك الدفاتر، ويسمح بتتبع النفقات بسهولة، ويعزز مصداقية الأعمال، ويقدم تسهيلات مصرفية تجارية محددة.

هل يمكن تحويل الأموال من حساب شخصي إلى حساب تجاري؟

نعم يمكنك تحويل الأموال من حساب مصرفي شخصي إلى حساب تجاري. ومع ذلك، للحفاظ على موارد مالية متميزة وضمان حفظ السجلات بدقة للأغراض الضريبية والمحاسبية - يجب توثيق هذه التحويلات بشكل صحيح وتنفيذها بحكمة. 

موقع doola الإلكتروني مخصص لأغراض المعلومات العامة فقط ولا يقدم أي مشورة قانونية أو ضريبية رسمية. للحصول على المشورة الضريبية أو القانونية، يسعدنا توصيلك بأحد المتخصصين في شبكتنا! يرجى الاطلاع على موقعنا سياسة الحجب وتقييد الوصول و سياسة الخصوصية. شكرًا لك ولا تتردد في التواصل معنا إذا كانت لديك أية أسئلة.

ابدأ مشروع أحلامك وحافظ على توافقه بنسبة 100%

حول فكرة أحلامك إلى مشروع أحلامك.