كيفية العثور على أفضل بنك لأصحاب الأعمال الصغيرة

إذا كنت على وشك الانتهاء من اختيار نفقات عملك يدويًا من الإيجار والوجبات الخارجية ورحلات التسوق، فمن المحتمل أن يكون الوقت قد حان لفتح حساب مصرفي صغير للأعمال. على عكس الحصول على قروض لبدء مشروعك التجاري، يعد فتح حساب مصرفي تجاري خيارًا ميسور التكلفة نسبيًا - وأحيانًا مجانيًا - لمواصلة إنشاء حساب مصرفي خاص بك. الأعمال الصغيرة أسهل في الإدارة. فيما يلي معلوماتنا الداخلية حول كيفية العثور على أفضل بنك لشركتك الصغيرة!

1. ضع في اعتبارك احتياجاتك

إن مجرد إعجاب صديقك بحسابه البنكي التجاري قد لا يعني أنه الحساب الأفضل بالنسبة لك. يتمتع كل حساب مصرفي بميزات مميزة تجعله جذابًا لأشخاص مختلفين. فكر في سبب وجود بعض الأشخاص الذين يعيشون في المدينة وآخرون يعيشون في الريف. يفضل البعض القرب من الأحياء المتنوعة والتنقلات الصباحية المزدحمة والمكاتب النابضة بالحياة في وسط المدينة، بينما يفضل البعض الآخر أجواء أكثر هدوءًا محاطة بالطبيعة والعزاء الهادئ. لا يوجد أحد على حق أو على خطأ – فقط مختلف.

ضع ما يلي في الاعتبار عند التفكير في الحساب البنكي التجاري الذي تريد فتحه.

شهرياً رسوم الصيانة — في بعض الأحيان تكون الرسوم تستحق العناء بالنسبة لحساب مصرفي يكون واضحًا وجديرًا بالثقة وسهلًا. وفي أحيان أخرى، يكون من الأهم العثور على حساب مصرفي مجاني.

تتبع الدخل بسهولة - هل هناك طريقة لتتبع معاملاتك؟ من الناحية المثالية، تريد أن يقوم حسابك المصرفي التجاري بتتبع الودائع والنفقات تلقائيًا. لا يساعدك التتبع السلس على البقاء منظمًا فحسب، بل يمكنه أيضًا أن يكون لك اليد العليا في الاستعداد لموسم الضرائب.

سهولة الاستخدام على الإنترنت ومنصات الهاتف المحمول — قد يبدو الأمر بسيطًا، ولكن إذا كنت ستقوم بإيداع الشيكات أو تتبع النفقات أثناء التنقل، فتأكد من أنه يمكنك التنقل بسهولة بين تطبيقات الهاتف المحمول عبر الإنترنت.

الآن، دعونا ندخل في البنوك المختلفة.

2. بحث البنوك المختلفة

الطريقة الوحيدة لمعرفة أفضل بنك بالنسبة لك هي مقارنة العروض المقدمة من عدد كبير من البنوك المختلفة. توقع أن تصادف هذه النقاط عند التصفح.

وسائل الراحة

ما مدى أهمية أن تكون قادرًا على التوقف في البنك الذي تتعامل معه وتطوير علاقة مع فرعك المحلي؟ بالنسبة للبعض، فإن وجود بنك عن بعد فقط أمر جيد تمامًا، ولكن بالنسبة للآخرين، فإن إقامة اتصال مع فرعهم قد يعني قضاء وقت أسهل في طرح الأسئلة والتنقل في آفاق جديدة.

خدمة العملاء

إذا اضطررت في أي وقت مضى إلى التعامل مع الاحتيال أو سرقة الهوية أو معاملة مريبة على بطاقتك الائتمانية، فأنت تعرف مدى الضغط الذي يمكن أن تسببه مشاكل الحساب المصرفي. ال آخر الشيء الذي ربما تريده هو الانتظار لمدة 20 دقيقة، وتتساءل عما إذا كان يتم استنزاف بطاقتك الائتمانية في تلك اللحظة بالذات. فكر في البنوك التي يوصي بها أصدقاؤك أو قم بإجراء القليل من البحث عن تلك التي تقدم خدمة عملاء عالية المستوى.

سهولة الاستخدام على سطح المكتب والهاتف المحمول

قد يتم التغاضي عن ذلك، ولكن سهولة الاستخدام على موقع الويب قد تكون في بعض الأحيان هي الفرق بين "بالتأكيد، سأودع هذا الشيك الآن!" و"آه، سأفعل ذلك لاحقًا." من المحتمل أنك ستتفاعل مع حسابك البنكي عن بعد أكثر مما تتفاعل معه شخصيًا، لذا قم بالاطلاع على الإرشادات التفصيلية أو العرض التوضيحي على YouTube للتأكد من سهولة المهام التي ستكررها. اسأل أحد أصدقائك عن تطبيق الهاتف المحمول أيضًا، وتأكد من أنه سهل الاستخدام، خاصة إذا كنت تريد الوصول السريع إليه أثناء التنقل.

ميزة الود

فكر في حسابك البنكي التجاري باعتباره أكثر من مجرد مساحة لتخزين أموالك. تقدم بعض البنوك لوحات معلومات خاصة تساعدك على عرض معاملات عملك بشكل أسهل أو إيداعات بدون رسوم ضمن مبلغ معين لكل دورة دفع. خذ في الاعتبار سهولة الميزات عند العثور على هذا الحساب المثالي.

مؤمن FDIC

بغض النظر عن البنك الذي اخترته، تأكد من أن بنك عملك مؤمن على مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)! المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع، أو FDIC، هي منظمة تحمي الأفراد من فشل البنوك. بنك FDIC المؤمن يتم ضمان المستخدمين بحماية ما يصل إلى 250,000 ألف دولار من أموالهم، لمنع شيء مثل فشل بنك WaMu في عام 2008 (أكبر فشل بنك أبدًا) من الحدوث.

3. المقارنات حساب النشاط التجاريs

دعنا نجري لك مقارنة بسيطة بين حسابين جاريين للشركات الصغيرة:

Bank of America Business Advantage Fundamentals™ الخدمات المصرفية

• رسوم شهرية بقيمة 16 دولارًا (يمكن التنازل عنها إذا حافظت على متوسط ​​رصيد شهري مجمع قدره 5,000 دولار)
• مراقبة التدفق النقدي لتسهيل عرض التدفق النقدي لشركتك وتتبع أشهر الدخل الأثقل والأخف
• Zelle for Business لتحويل الأموال إلى المقاولين في دقائق
• إيريكا، مساعدة افتراضية للذكاء الاصطناعي

تشيس الأعمال المصرفية الكاملة℠

• رسوم شهرية بقيمة 15 دولارًا (يمكن التنازل عنها إذا حافظت على حد أدنى للرصيد اليومي قدره 2,000 دولار)
• 5,000 دولار ودائع نقدية لكل دورة دفع بدون رسوم
• إعفاء Business Total Savings™ من رسوم الحساب
• عدد غير محدود من معاملات بطاقات الخصم وأجهزة الصراف الآلي من Chase وما يصل إلى 20 معاملة صراف ورقية

للوهلة الأولى، يقدم Chase Business Complete ميزة التنازل عن رسوم حساب التوفير. ولكن ماذا لو لم يكن لديك حساب توفير مع تشيس، واستخدم بالفعل حساب توفير عالي العائد بدلاً من ذلك؟ هذا ليس الكثير من الامتيازات بالنسبة لك.

من ناحية أخرى، توفر Business Advantage Fundamentals خيار التنازل عن الرسوم الشهرية البالغة 16 دولارًا إذا قمت بدمج رصيد شهري قدره 5,000 دولار، ولكن مرة أخرى، إذا كان لديك HYSA، فربما تفضل الاحتفاظ بأغلبية أموالك هناك، بدلاً من ذلك. من حسابك البنكي التجاري الجديد.

العودة الى لوحة الرسم.

حسنًا، إذا كانت الرسوم الشهرية لا تضر كثيرًا، فربما يكون الأمر يستحق ذلك، خاصة بالنسبة للمتعلم البصري الذي سيستفيد من مراقبة التدفق النقدي من BOA. أو ربما تعلم أنك لن تقوم بإيداع أكثر من 5,000 دولار أمريكي لكل دورة دفع وترغب في الاستفادة من عرض Chase المجاني للودائع التي تقل عن هذا السعر.

بعض الميزات الإضافية التي يجب البحث عنها بشكل عام:

الرسوم (التكلفة) — يمكن أن تكون هذه من رسوم الخدمة الشهرية، ورسوم المعاملات الزائدة عندما تتجاوز الحد الأقصى الشهري، ورسوم المعاملات الزائدة ورسوم المعاملات العامة.

متطلبات الحد الأدنى للرصيد — تطلب منك بعض البنوك أن يكون لديك حد أدنى للرصيد لتجنب الرسوم أو كمعيار عام.

علاقات الفروع المحلية — إذا كان بناء العلاقات أمرًا مهمًا بالنسبة لك كما هو مذكور أعلاه، فاسأل من حولك. أنت لا تعرف أبدًا متى ستساعدك هذه الصداقة المصرفية في الحصول على الموافقة للحصول على قرض تجاري صغير!

أفضل بنك على الإطلاق هو أفضل بنك لـ يمكنك

في حين أن بعض أصحاب الأعمال إذا أحببت بنكهم، فقد تجد بنكًا آخر يناسبك بشكل أفضل. قم بالبحث، واسأل أصحاب الأعمال الآخرين مثلك عما يفضلونه وافعل ما هو الأفضل لك ولعملك. 

يمكنك بدء العملية من خلال معرفة ما إذا كان الحساب البنكي التجاري الخاص بـ doola يناسبك. تحدث مع أحد المتخصصين الماليين لدينا اليوم!

الأسئلة الشائعة