Çfarë sigurimi i nevojitet një biznesi?

Bizneset kanë nevojë për sigurim për t'u mbrojtur kundër detyrimeve të ndryshme, si produktet e vjedhura ose të dëmtuara, lëndimet e punonjësve ose çështjet e markave tregtare. Sigurimi mbron kompanitë nga pretendimet e palëve të treta dhe ju jep paqe mendore për t'u fokusuar në ndërtimin e biznesit. 

Me sigurimin e biznesit, edhe nëse ndodh më e keqja, kompania juaj është e mbrojtur. Ju mund të zgjidhni nga sigurimi i përgjegjësisë së përgjithshme, sigurimi i përgjegjësisë së produktit, sigurimi i shkeljes së të dhënave, sigurimi i biznesit në shtëpi dhe më shumë. 

Lexoni më tej për të kuptuar llojet e sigurimit që do të ofrojnë mbulimin e duhur për biznesin tuaj dhe si të blini sigurimin e biznesit të vogël.

Çfarë është sigurimi i biznesit?

Sigurimi i biznesit mbron një kompani nga pretendimet e përgjegjësisë. I njohur edhe si sigurimi komercial, sigurimi i biznesit ofron mbrojtje financiare për bizneset ndaj të gjitha llojeve të rreziqeve dhe detyrimeve. Sigurimi është thelbësor nëse keni një biznes celular, biznes bluzash, biznes në natyrë, dyqane të vogla ose një biznes stërvitor. 

Sigurimi mund t'i ndihmojë bizneset të zbusin humbjet e mundshme dhe të rikuperojnë ndërprerjet në operacione ose ngjarje të tjera të papritura që rezultojnë në dëm financiar. Ju do të keni nevojë për sigurime specifike për kompaninë dhe industrinë, pasi politikat e sigurimit të biznesit trajtojnë në mënyrë specifike rreziqet unike me të cilat përballen lloje të ndryshme biznesesh dhe industrish.

Kërkoni sigurim biznesi që përfshin një kombinim mbulimesh të përshtatura për nevojat specifike. Llojet e mbulimit dhe shumat e mbulimit mund të ndryshojnë sipas madhësisë së biznesit, industrisë, vendndodhjes dhe natyrës së operacioneve. Lexoni për të mësuar rreth llojeve të zakonshme të sigurimit të biznesit dhe se si ato zbatohen për biznesin tuaj. 

A ka nevojë biznesi juaj i vogël për sigurim?

Ndërsa sigurimi nuk kërkohet me ligj për shumicën e bizneseve, industri të caktuara, të tilla si mjekësia ose ligji, mund të kërkohet ligjërisht për të mbajtur sigurime biznesi. Sigurimi i biznesit rekomandohet për të gjitha industritë e tjera, edhe kur nuk kërkohet ligjërisht.

Llojet e zakonshme të sigurimit të biznesit të vogël

Llojet e zakonshme të sigurimi i biznesit të vogël përfshijnë sigurimin e përgjegjësisë së përgjithshme, sigurimin e shkeljes së të dhënave, sigurimin komercial të automjeteve, sigurimin e kompensimit të punëtorëve dhe më shumë. 

Sigurimi i Përgjegjësisë së Përgjithshme

Sigurimi i përgjegjësisë së përgjithshme mbron biznesin tuaj nga pretendimet që lidhen me dëmtimet trupore ose dëmtimet pronësore, si dhe dëmtimet personale dhe reklamuese. Sigurimi i përgjithshëm i përgjegjësisë mbulon çështjet që lindin gjatë operacioneve, dërgesave të produkteve, aktiviteteve që lidhen me biznesin tuaj ose në një vendndodhje fizike biznesi. Ky është sigurimi më i mirë i mbulimit të përgjithshëm për bizneset e vogla, por mbani në mend se nuk do të mbulojë gjithçka.

Kostot e sigurimit të përgjithshëm të përgjegjësisë ndryshojnë sipas madhësisë së biznesit dhe shumave të mbulimit. Ndërsa primet e sigurimit të përgjegjësisë së përgjithshme mund të jenë sa më pak se 23 dollarë në muaj, ju mund të prisni të paguani rreth 40 deri në 65 dollarë në muaj. Për shembull, një politikë sigurimi i përgjegjësisë së përgjithshme të biznesit prej 2 milion dollarësh kushton rreth 64 dollarë në muaj.

Sigurimi i Përgjegjësisë Profesionale

Sigurimi i përgjegjësisë profesionale shpesh njihet si sigurimi i gabimeve dhe lëshimeve. Ai mbulon gabimet ose pretendimet për neglizhencë ndaj kompanisë suaj. Sigurimi i përgjegjësisë profesionale është thelbësor për bizneset e vogla për t'u mbrojtur nga paditë që rrjedhin nga gabimet ose lëshimet. Për bizneset e vogla në shërbime konsulence, këshillimore apo të specializuara, sigurimi i përgjegjësisë profesionale është i panegociueshëm, pasi humbjet e mundshme janë të mëdha. Sigurimi mesatar i përgjegjësisë profesionale kushton rreth 60 dollarë në muaj. 

Sigurimi i përgjegjësisë për produktin

Sigurimi i përgjegjësisë ndaj produktit mbulon produktet fizike. Do të ofrojë mbrojtje nëse biznesi juaj merr pretendime në lidhje me lëndimet ose dëmet e shkaktuara nga produktet që shet. Ky lloj sigurimi mbulon gjithashtu produktet me defekt, paralajmërimet ose udhëzimet joadekuate dhe të gjitha çështjet e tjera që lidhen me produktin. 

Sigurimi i përgjegjësisë së produktit mund të përfshihet me sigurimin e përgjegjësisë së përgjithshme. Nëse jo, mund të kushtojë mesatarisht 500 deri në 600 dollarë në vit ose rreth 50 dollarë në muaj. 

Sigurimi i Pronës Tregtare

Sigurimi i pronës komerciale mbulon ndërtesat dhe asetet e tjera fizike, si inventari, pajisjet ose hapësira e magazinës. Sigurimi i pronës komerciale zakonisht mbulon dëmet ose humbjet për shkak të zjarrit, vjedhjes, vandalizmit, fatkeqësive natyrore dhe humbjeve të inventarit të dëmtuar ose të vjedhur. Me këtë sigurim, ju do të jeni në gjendje të rikuperoni ose zëvendësoni produktet në rast se ndodh më e keqja. 

Ashtu si me të gjitha mbulimet e tjera të sigurimit, kostot ndryshojnë në bazë të biznesit dhe sasisë së mbulimit. Sigurimi i pronës komerciale zakonisht kushton rreth 1,000 dollarë dhe 3,000 dollarë në vit për 1 milion dollarë mbulim, ose rreth 80 deri në 250 dollarë në muaj. 

Sigurimi i Kompensimit të Punëtorëve

Sigurimi i kompensimit të punëtorëve ofron përfitime për punonjësit që pësojnë lëndime ose sëmundje të lidhura me punën. Kjo është thelbësore për çdo biznes me punonjës, pasi mbron kompaninë si dhe punonjësit e saj. Sigurimi i kompensimit të punëtorëve mbulon mbështetjen financiare dhe përfitimet mjekësore për punonjësit në rast aksidentesh në vendin e punës ose sëmundjeve profesionale. 

Pronarët e bizneseve të vogla me punonjës ose SH.PK me punonjës mund të marrë sigurimin e kompensimit të punëtorëve për të mbrojtur kundër aksidenteve ose pretendimeve të tjera që mund të çojnë në humbje të konsiderueshme. Kostoja e sigurimit të kompensimit të punëtorëve varion nga 40 deri në 70 dollarë në muaj për bizneset e vogla dhe të mesme. 

Mbulimi i të ardhurave nga biznesi

Mbulimi i të ardhurave nga biznesi, i quajtur ndonjëherë mbulim i ndërprerjes së biznesit ose mbulim shtesë i shpenzimeve, mbulon të ardhurat e humbura, siç nënkupton edhe emri. Nëse biznesi juaj mbyllet papritur për shkak të çështjeve të zinxhirit të furnizimit, fatkeqësive natyrore ose çështjeve mjekësore, mbulimi i të ardhurave të biznesit zbaton një shtresë shtesë mbrojtjeje përtej sigurimit të përgjithshëm të pronës komerciale.

Mbulimi i të ardhurave të biznesit zakonisht kushton 40 deri në 130 dollarë në muaj. Industria, biznesi dhe shuma e mbulimit do të ndikojnë në primet e sigurimit. 

Sigurimi për shkeljen e të dhënave

Sigurimi i shkeljes së të dhënave, i quajtur ndonjëherë sigurimi i përgjegjësisë kibernetike dhe sigurimi i gabimeve dhe lëshimeve të teknologjisë (teknologjia E&O), mbron kompaninë tuaj në rast sulmesh kibernetike. Me rritjen e sulmeve kibernetike vitet e fundit, sigurimi i shkeljes së të dhënave mund të mbrojë një kompani nga humbjet financiare dhe detyrimet nga një shkelje e të dhënave. 

Sigurimi i shkeljes së të dhënave mbulon shpenzimet që lidhen me hetimin e një shkeljeje të të dhënave, njoftimin e klientëve të prekur dhe menaxhimin e pretendimeve ligjore që rezultojnë. Kostoja mesatare e sigurimit të shkeljes së të dhënave është rreth 145 dollarë në muaj. 

Sigurimi i Automjeteve Komerciale

Sigurimi komercial i automjeteve mbulon kostot e aksidenteve automobilistike në makina në pronësi të kompanisë ose automjete të tjera të përdorura për biznes. Sigurimi i automjeteve komerciale është thelbësor për bizneset e nxehta, Bizneset Uber, dhe kompani të tjera me automjete dërgese ose makina kompanie, të tilla si bizneset e kamionëve.

Sigurimi komercial i automjeteve mund të sigurojë që ju të mos keni nevojë të paguani për dëmtimin e pronës dhe shpenzimet mjekësore për aksidente të vogla ose serioze. Sigurimi komercial i automjeteve kushton rreth 147 dollarë në muaj. 

Sigurimi i ombrellës tregtare

Sigurimi i ombrellës tregtare u jep bizneseve një shtresë shtesë të mbrojtjes nga përgjegjësia. Ky lloj sigurimi mbulon kostot përtej kufijve të tjerë të mbulimit të detyrimeve. Sigurimi i ombrellës komerciale plotëson mbulime të tjera të detyrimeve duke marrë përsipër kur të jenë arritur kufijtë tuaj të tjerë të mbulimit të detyrimeve. Për pronarët e bizneseve të vogla, sigurimi komercial i përgjegjësisë ombrellë mund të ofrojë paqe më të madhe mendore. 

Kostot mesatare mujore ndryshojnë sipas sasisë së mbulimit dhe planeve të tjera të sigurimit, por zakonisht mund të prisni të paguani rreth 75 dollarë në muaj. 

Sigurimi i biznesit në shtëpi

Sigurimi i biznesit të bazuar në shtëpi mbron bizneset shtëpiake dhe pronarët e tyre. Kjo shtresë e shtuar e mbrojtjes do të mbrojë pronarët e bizneseve shtëpiake nga përgjegjësia. Për shembull, nëse një klient viziton shtëpinë tuaj dhe rrëshqet, sigurimi i qiramarrësve dhe pronarëve të shtëpisë nuk do të dëmtojë klientin pasi është një detyrim biznesi. Kostot mesatare të sigurimit të biznesit në shtëpi janë rreth 60 dollarë në muaj. 

Praktikat e Punësimit Sigurimi i Përgjegjësisë

Sigurimi i përgjegjësisë nga praktikat e punësimit mbulon kompaninë tuaj në rast të padive që lidhen me përfundimin e gabuar, ngacmimin seksual, diskriminimin, cenimin e privatësisë, shkeljen e kontratës, shqetësimin emocional dhe shkeljet e ligjit të pagave dhe orëve. Ky është një lloj sigurimi biznesi më i kushtueshëm, me prime mesatare rreth 220 dollarë në muaj. Megjithatë, kjo do të ndryshojë sipas madhësisë së biznesit dhe numrit të punonjësve. 

Politika e pronarit të biznesit (BOP)

Nëse jeni duke kërkuar për sigurim gjithëpërfshirës të biznesit, merrni parasysh BOP. Politika e një pronari biznesi ose BOP kombinon mbulime të ndryshme sigurimesh, të tilla si sigurimi i pronës komerciale, përgjegjësia e përgjithshme dhe sigurimi i të ardhurave të biznesit, në një politikë të vetme.

BOP mbulon pretendimet që rezultojnë nga dëmtimi ose humbja në lidhje me zjarrin, vjedhjen ose fatkeqësitë e tjera të mbuluara, si dhe pretendimet që lidhen me operacionet e biznesit, lëndimet trupore ose dëmtimet pronësore. Kostot mesatare të BOP variojnë nga 50 në 60 dollarë ose më shumë, në varësi të llojit të kompanisë, madhësisë, industrisë dhe llojeve të mbulimit. 

Sigurimi i rrezikut

Sigurimi i rrezikut të biznesit, i quajtur ndonjëherë sigurimi i pronës, është sigurimi i biznesit të vogël që mbron ndërtesat ku operon biznesi juaj. Sigurimi i rrezikut zakonisht mbron gjithashtu pajisjet e përdorura për të drejtuar një kompani. Ky lloj sigurimi mund të kushtojë deri në 25 dollarë në muaj. 

Si të blini sigurimin e biznesit të vogël në 5 hapa?

Nëse jeni gati të blini sigurimin e biznesit të vogël, është e rëndësishme të vlerësoni nevojat e kompanisë për të gjetur përshtatjen e duhur. Këtu janë hapat që duhet të ndiqni:

1. Vlerësoni nevojat tuaja të biznesit 

Ekzaminoni nevojat e biznesit, industrinë, sasinë e inventarit dhe specifikat e tjera të biznesit për të përcaktuar nevojat specifike. Merrni parasysh përgjigjen e pyetjeve të mëposhtme:

  • A keni vendndodhje të shumta? 
  • A zotëroni automjete të kompanisë?
  • A ka punonjës?
  • A keni kompjuterë apo ruani të dhënat e klientëve në një bazë të dhënash?
  • A ofroni shërbime?

Të marra së bashku, mund të rendisni llojet e mbulimit të kërkuar dhe të filloni të vlerësoni shumat e mbulimit. 

2. Blini Rreth Ofruesve të Sigurimeve

Pasi të kuptoni nevojat e kompanisë dhe sigurimin e kërkuar, blini politikat më të mira. Sigurohuni që të merrni të paktën tre kuota. Pastaj, krahasoni mbulimin dhe kostot për të gjetur ofruesin më të mirë të sigurimit për nevojat tuaja.

3. Kuptoni mbulimin tuaj

Është thelbësore të lexosh shtypjen e imët! Kuptoni kufijtë e mbulimit, përjashtimet dhe detajet e tjera të planit për të siguruar që mbulimi plotëson nevojat e kompanisë. 

4. Merrni parasysh politikat e bashkimit

Politikat e bashkuara mund të çojnë në kursime të kostos dhe mbulim më të mirë të përgjithshëm. Merrni parasysh sigurimin BOP, sigurimin e përgjithshëm të përgjegjësisë me sigurimin komercial të ombrellës, ose plane të tjera të paketuara për të marrë mbulimin më të plotë të disponueshëm. 

5. Rishikoni rregullisht politikën tuaj

Çdo vit, ose sa herë që ka ndryshime të rëndësishme në aktivitetet e biznesit, inventarin ose blerjen, rishikoni politikat për të siguruar mbulimin. Përpara çdo periudhe të rinovueshme, rishikoni kontratën dhe siguroni mbulimin e duhur.  

Mbrojtja e biznesit tuaj

Pronarët e bizneseve të vogla kanë shumë për të bërë. Shqetësimi për pretendimet e përgjegjësisë, produktet me defekt ose fatkeqësitë natyrore nuk duhet të jetë në pjatën tuaj. Mbroni kompaninë tuaj nga dëmtimi me një politikë sigurimi gjithëpërfshirëse dhe zgjidhni Shërbimet e kontabilitetit Doola për të marrë softuerin më të mirë të kontabilitetit që ju lejon të menaxhoni kontabilitetin e biznesit duke u fokusuar në atë që ka vërtet rëndësi në biznesin tuaj. 

FAQs

Ku mund të blini sigurimin e biznesit?

Ju mund të blini sigurime biznesi nga ofruesit kryesorë të sigurimeve si në vend ashtu edhe në mbarë vendin.  

A do të mbulojë politika juaj dëmet e shkaktuara nga fatkeqësitë natyrore?

Nëse politika juaj do të mbulojë dëmet nga fatkeqësitë natyrore varet nga lloji i politikës dhe detajet e mbulimit. Është e rëndësishme të lexoni shtypjen e imët dhe të kuptoni mbulimin tuaj.

Sa shpejt do të bëhet efektive politika juaj?

Politika juaj do të bëhet efektive në varësi të llojit të politikës dhe kushteve të saj. Disa politika hyjnë në fuqi menjëherë, ndërsa të tjerave u duhen 72 orë për të hyrë në fuqi. Kontrolloni datën e hyrjes në fuqi dhe çdo kufizim në planin tuaj specifik.

Sa kohë duhet për të paraqitur një kërkesë?

Paraqitja e një kërkese mund të bëhet brenda pak minutash. Megjithatë, sa kohë duhet për të zgjidhur një kërkesë ndryshon sipas ofruesit, llojit të sigurimit dhe madje edhe shtetit në të cilin operon biznesi juaj. Disa shtete, si Kalifornia, kanë kufizime se sa kohë mund të marrin kompanitë e sigurimeve për të zgjidhur dëmet. 

Çfarë ndodh nëse një biznes nuk ka sigurim?

Nëse një biznes nuk ka sigurim, ai do të jetë personalisht përgjegjës për çdo pretendim të sjellë ndaj tij. Biznesi gjithashtu nuk do të mbulohet në rast të inventarit të humbur ose të dëmtuar, fatkeqësive natyrore, çështjeve të zinxhirit të furnizimit ose ngjarjeve të tjera të papritura. 

Faqja e internetit e doola është vetëm për qëllime informacioni të përgjithshëm dhe nuk ofron këshilla zyrtare ligjore ose tatimore. Për këshilla tatimore ose ligjore, ne jemi të lumtur t'ju lidhim me një profesionist në rrjetin tonë! Ju lutemi shikoni tonën Kushtet Politika e privatësisë. Faleminderit dhe ju lutemi mos hezitoni të kontaktoni me çdo pyetje.

Filloni biznesin tuaj të ëndrrave dhe mbajeni atë 100% në përputhje

Kthejeni idenë tuaj të ëndrrave në biznesin tuaj të ëndrrave.