15 pyetje që duhen bërë kur hapni një llogari bankare biznesi

Pra, ju dëshironi të hapni një llogari biznesi, por nuk jeni të sigurt për procesin. Kjo është e kuptueshme, pasi mund të duket e thjeshtë të zgjidhni një bankë dhe të vendosni financat tuaja. 

Sidoqoftë, detajet themelore mund të jenë dërrmuese kur bëhet fjalë për gjetjen e përshtatjes më të mirë për biznesin tuaj. Për të adresuar disa nga këto pyetje djegëse, ne kemi përpiluar 15 pyetjet kryesore që duhen bërë kur hapni një llogari bankare biznesi. 

Sa herë që të jeni gati, le të fillojmë!

1. Duhet të zgjidhni një bankë tradicionale apo neobankë?

Kur hapni një llogari bankare biznesi, një nga vendimet e para që do të përballeni është të zgjidhni midis një banke tradicionale ose një neobanke. 

Bankat tradicionale kanë degë fizike, duke ofruar njohje dhe një gamë të gjerë shërbimesh përtej menaxhimit bazë të llogarisë. Ato ofrojnë shërbime të specializuara biznesi si shërbimet tregtare, menaxhimi i listës së pagave dhe kreditimi. 

Neobankat, nga ana tjetër, janë banka thjesht dixhitale që operojnë online dhe fokusohen në komoditetin dhe veçoritë inovative. Ato ofrojnë një përvojë bankare në internet të thjeshtuar, miqësore për përdoruesit, e cila mund të arrihet në çdo kohë, kudo.

Mënyra më e mirë për të përcaktuar se cilën të zgjidhni është të peshoni nevojat e biznesit tuaj. Nëse keni një biznes me tulla dhe llaç, mund të ketë kuptim të zgjidhni një bankë tradicionale nëse keni nevojë të shkoni në një vendndodhje fizike. Përndryshe, nëse keni një biznes online, një neobank është një opsion i përshtatshëm për të menaxhuar financat tuaja nga çdo vend.

2. Çfarë shërbimesh bankare konkurruese ofrojnë?

Kërkoni shërbime që shkojnë përtej bazave të menaxhimit të llogarisë. 

Merrni parasysh veçori të tilla si: 

• Shërbime tregtare për përpunim pa probleme të pagesave, 
• Mjetet e menaxhimit të listës së pagave për pagesat e thjeshta të punonjësve, 
• Depozitë çeku në distancë për lehtësi, ose 
• Integrimi me softuerin e kontabilitetit për mbajtjen e kontabilitetit pa probleme. 

Për më tepër, disa banka ofrojnë shërbime specifike për industrinë, të përshtatura për nevojat e bizneseve në sektorë si kujdesi shëndetësor dhe pasuritë e paluajtshme.

3. Cilat janë kërkesat minimale të bilancit?

Llojet e ndryshme të llogarive bankare të biznesit shpesh kanë kërkesa të ndryshme të bilancit minimal. Këto kërkesa referojuni shumës minimale që duhet të mbani në llogarinë tuaj për të shmangur tarifat ose gjobat. Dhe çdo lloj llogarie mund të ketë pragun e vet. Prandaj, duhet t'i rishikoni me kujdes këto kërkesa për t'u siguruar që ato janë në përputhje me fluksin e parave dhe aftësitë financiare të biznesit tuaj.

4. Sa është norma e interesit?

Bankat përcaktojnë normat e tyre të interesit bazuar në faktorë të ndryshëm, duke përfshirë kushtet e tregut, normën bazë të interesit të Rezervës Federale dhe aktivitetet e tyre të huadhënies dhe investimit. 

Norma e interesit zakonisht llogaritet në bazë vjetore Rendimenti Vjetor i Përqindjes (APY) dhe mund të kombinohet çdo ditë, mujore ose çdo vit. Mbani në mend se normat e interesit mund të luhaten me kalimin e kohës dhe bankat mund të ofrojnë tarifa promocionale për një periudhë të kufizuar. 

Për më tepër, lloje të ndryshme llogarish mund të vijnë me struktura të ndryshme të normave të interesit dhe norma e interesit mund të ndikohet gjithashtu nga shuma e parave që keni në llogari.

5. Cili është plani i tarifave?

Bankat ofrojnë plane tarifash që detajojnë tarifat në lidhje me shërbime dhe transaksione të ndryshme, duke ju ndihmuar të kuptoni implikimet e kostos së përdorimit të shërbimeve të tyre. 

Këtu janë disa tarifa të zakonshme që mund të vendosen për mirëmbajtjen e llogarisë tuaj.

• Tarifat e tërheqjes nga ATM: Kryhen kur përdorni ATM jashtë rrjetit të bankës. 
• Tarifat e mbitërheqjes: Aplikoni nëse shpenzoni më shumë se bilanci i disponueshëm në llogarinë tuaj. 
• Tarifat e transfertave bankare: Ngarkohen për transferimin e fondeve në mënyrë elektronike. 
• Tarifat e transaksionit: Mund të zbatohen për aktivitete si depozitimi ose tërheqja e parave të gatshme. 

6. Cilat janë shumat minimale të transaksionit dhe transfertat maksimale?

Shumat minimale të transaksionit dhe limitet maksimale të transfertave mund të ndryshojnë në varësi të llojit të bankës dhe llogarisë. Këtu janë disa shembuj:

• Shuma minimale e transaksionit: Disa banka mund të kenë një kërkesë minimale për depozitim prej $100, që do të thotë se çdo depozitë nën këtë prag nuk do të pranohet. Në mënyrë të ngjashme, mund të ketë një shumë minimale tërheqjeje prej 20 dollarësh, që tregon se nuk mund të tërhiqni një shumë më të ulët se kaq.
• Kufiri maksimal i transfertave: Bankat mund të vendosin kufij ditor të transfertave, të tilla si një maksimum prej 5,000 dollarë në ditë për transfertat në internet ose një kufi mujor prej 25,000 dollarë për transfertat bankare dalëse. Këto kufizime sigurojnë siguri dhe ndihmojnë në parandalimin e transaksioneve të paautorizuara.

7. Ku janë degët e bankës?

Kur hapni një llogari bankare biznesi, degët mund të gjenden në vende të ndryshme për t'i shërbyer nevojave të klientëve. 

Në zonat urbane, shpesh do të gjeni degë në qendrat e frekuentuara të qyteteve që ofrojnë ushqim për bizneset dhe profesionistët në afërsi. Këto degë janë lehtësisht të aksesueshme dhe mund të ofrojnë orë të zgjatura pune për të akomoduar oraret e ngarkuara. 

Në zonat periferike, bankat krijojnë degë për të ofruar komoditet për bizneset dhe banorët jashtë qendrave të qyteteve. Këto degë i shërbejnë komunitetit lokal dhe ofrojnë një sërë shërbimesh të përshtatura për nevojat e tyre. 

Në rajone më rurale, bankat kanë degë në qytete ose komunitete më të vogla, duke siguruar që bizneset dhe banorët të kenë akses në shërbimet bankare pa pasur nevojë për udhëtime në distanca të gjata. 

Anasjelltas, me rritjen e bankingut online, disa banka operojnë ekskluzivisht përmes platformave dixhitale – duke i lejuar klientët të menaxhojnë llogaritë e tyre dhe të kryejnë transaksione në internet pa pasur nevojë për degë fizike. 

8. A disponohet bankingu online?

Në botën e sotme dixhitale, bankingu online është bërë një zgjedhje popullore dhe vazhdon të përmirësojë efikasitetin dhe përdorshmërinë e tij. Bankingu online ofron disa avantazhe për llogaritë e biznesit. 

Mund të kontrolloni lehtësisht bilancet, të transferoni fonde dhe të paguani faturat nga distanca. Ai gjithashtu rrit sigurinë me masa të avancuara si kriptimi dhe vërtetimi me shumë faktorë. 

Në përgjithësi, bankingu online thjeshton menaxhimin financiar për bizneset dhe ofron fleksibilitet në trajtimin e detyrave bankare nga çdo vend. 

9. A mundëson Banka kontabilitet më të mirë, menaxhim të rrjedhës së parasë dhe bashkëpunim?

Shumë banka ofrojnë mjete dhe veçori në qendër të biznesit që mund të përmirësojnë ndjeshëm praktikat e kontabilitetit, kontrollin e fluksit të parasë dhe punën në grup. Këto përfitime mund të përfshijnë pajtueshmërinë me softuerin e kontabilitetit, funksionalitetin e raportimit të detajuar, mjetet parashikuese për fluksin e parave, ndjekjen dixhitale të shpenzimeve dhe aksesueshmërinë e llogarisë së përbashkët. 

10. A ofron llogaria shpërblime?

Disa llogari biznesi vijnë me programe joshëse shpërblimesh që ofrojnë stimuj bazuar në aktivitetin tuaj bankar. Këto shpërblime mund të variojnë nga paratë e kthimit në transaksione të caktuara që ndihmojnë në uljen e shpenzimeve të biznesit deri te fitimi i pikëve ose miljeve që mund të blihen për fluturime, qëndrime në hotel ose mallra. 

Bankat mund të ofrojnë gjithashtu zbritje për shpenzimet specifike të biznesit, siç janë furnizimet e zyrës ose abonimet e softuerit. Prandaj, kur zgjidhni një llogari bankare, merrni parasysh rëndësinë dhe vlerën e mundshme të shpërblimeve - duke marrë parasysh zakonet tuaja të shpenzimeve të biznesit. 

11. A keni nevojë për huadhënie të shpejtë?

Disa banka ofrojnë zgjidhje efikase kreditimi, të tilla si kredi për kapital qarkullues ose linja kredie, me dokumentacion të thjeshtë dhe procese të shpejta miratimi. Vlerësimi i aftësisë së bankës për të ofruar kredi të shpejtë mund të jetë vendimtar për ruajtjen e fleksibilitetit financiar dhe shfrytëzimin e mundësive fitimprurëse të biznesit.

Edhe pse duhet të merrni masa paraprake kur bëhet fjalë për marrjen e kredive, shumë banka ofrojnë gjithashtu plane pagese fleksibël dhe akses në kreditim të shpejtë. 

12. Sa ndikim do të ketë kredia juaj?

Kur hapni një llogari bankare biznesi, kredia juaj personale dhe e biznesit mund të ketë shkallë të ndryshme ndikimi. Këtu është një përmbledhje se si kredia mund të ndikojë në përvojën tuaj bankare:

• Kredia personale: Për bizneset e vogla ose sipërmarrjet individuale, kredia personale shpesh luan një rol të rëndësishëm. Bankat mund të marrin në konsideratë historinë tuaj personale të kreditit kur vlerësojnë përshtatshmërinë tuaj për lloje të caktuara të llogarive të biznesit ose kur përcaktojnë kushtet e ofruara. Një rezultat i fortë i kreditit personal mund të tregojë ndjenjën tuaj të përgjegjësisë financiare dhe potencialisht të çojë në kushte më të mira bankare.
• Kredia e biznesit: Ndërsa biznesi juaj zhvillohet dhe ndërton historinë e tij të kreditit, rezultati i kredisë së kompanisë suaj bëhet një faktor që bankat e marrin në konsideratë. Krijimi i një profili pozitiv krediti për biznesin tuaj rrit gjasat që ju të keni akses në oferta të favorshme bankare. Këto mundësi mund të përfshijnë kredi biznesi ose linja kredie që mund të mbështesin rritjen dhe nevojat financiare të biznesit tuaj.

Për të siguruar përvojën më të mirë të mundshme bankare, është e dobishme të ruani një profil të shëndetshëm krediti personal dhe biznesi. Kjo përfshin pagesën e faturave në kohë, mbajtjen e ulët të përdorimit të kredisë dhe rishikimin e rregullt të raporteve të kredisë për saktësi.

13. A duhet të paguani për çeqe apo karta zëvendësimi?

Nëse ju duhet të paguani për çeqe ose karta zëvendësuese varet nga lloji i bankës dhe llogarisë. Disa banka ofrojnë një numër të caktuar çeqesh falas, ndërsa të tjerat paguajnë një tarifë për çdo çek të lëshuar.

Në mënyrë të ngjashme, bankat mund të kenë politika në lidhje me kartat e zëvendësimit. Disa banka i ofrojnë ato si një lëshim kompliment në shërbimin ndaj klientit, ndërsa të tjerat paguajnë një tarifë për zëvendësimin e një karte të humbur, të vjedhur ose të gabuar.

14. A do ta njihni bankierin tuaj?

Për bankat në komunitetet më të vogla ose degët lokale, ka më shumë gjasa të zhvilloni një marrëdhënie personale me bankierin tuaj, i cili mund të njihet me biznesin tuaj dhe të ofrojë mbështetje të personalizuar. 

Disa banka i japin përparësi marrëdhënieve bankare dhe caktojnë bankierë të përkushtuar ose menaxherë marrëdhëniesh për klientët e biznesit - duke ofruar ndihmë të personalizuar dhe zgjidhje financiare të përshtatura. 

Megjithatë, në bankat më të mëdha, kontakti i drejtpërdrejtë dhe i rregullt me ​​një bankier specifik mund të jetë më pak i zakonshëm për shkak të strukturës së tyre të decentralizuar. 

Në çdo rast, shumica e bankave ofrojnë kanale të ndryshme komunikimi për t'u lidhur me klientët e tyre dhe për të adresuar kërkesat e tyre ose nevojat bankare.

15. A mund të rritet banka me ju?

Pasi të keni zgjedhur një bankë që përputhet me nevojat tuaja, kultivimi i një marrëdhënieje të gjatë me ta mund të jetë i dobishëm. Reputacioni juaj me bankën, duke përfshirë rezultatin tuaj të kreditit dhe aksesin në shpërblime, shpesh rritet me kalimin e kohës ndërsa ata njohin besueshmërinë e biznesit tuaj.

Pagesat e vazhdueshme në kohë të faturave dhe komunikimi financiar transparent – ​​ndoshta i lehtësuar nga një kontabilist, mund ta përmirësojnë këtë marrëdhënie. Në këtë rast, kjo rritje strategjike me bankën tuaj mund ta drejtojë biznesin tuaj drejt suksesit më të madh.

Për t'ju dhënë një lugë të brendshme për bankat më të mira për të zgjedhur, shikoni këtë artikull mbi 11 bankat më të mira për një LLC.

Udhëzues për të përballuar të gjitha nevojat tuaja bankare

Hapja e një llogarie bankare biznesi kërkon shqyrtim të kujdesshëm të faktorëve të shumtë, të tillë si llojet e bankave, shërbimet e tyre, tarifat, përcaktimet e bilancit minimal dhe normat e interesit. Krahasimi i këtyre aspekteve ndihmon në marrjen e një vendimi të mirëinformuar që i përshtatet nevojave unike të biznesit tuaj. Megjithatë, mund të marrë një kohë të konsiderueshme larg biznesit tuaj për të siguruar zgjedhjen më të mirë. 

Për të kursyer kohë, merrni ndihmën e ekspertëve në menaxhimin e të dhënave tuaja financiare. Doola's llogarimbajtje shërbimet mund të ndihmojnë në përmirësimin e nevojave tuaja financiare dhe organizimin e menjëhershëm të fluksit të parave tuaja. Na kontaktoni sot për të përmirësuar menaxhimin financiar të biznesit tuaj dhe për t'u kthyer te ajo që ka më shumë rëndësi: biznesi juaj. 

FAQs