Zhbllokimi i rritjes së biznesit: Si të filloni një linjë kredie biznesi

Pavarësisht nëse jeni duke filluar ose zgjeruar biznesin tuaj, një linjë biznesi krediti mund të mbulojë boshllëqet e fluksit të parasë ose të ofrojë fondet e nevojshme për pajisje të reja. Në vend që të merrni një shumë të madhe, një linjë krediti biznesi ju lejon të merrni para kur është e nevojshme. Nëse keni një llogari bankare biznesi dhe operacionet e vendosura, është koha për të menduar për një linjë krediti biznesi. 

Pjesa me e mire? Ju paguani vetëm interes për shumën që përdorni, jo linjën e kreditit të miratuar plotësisht, kështu që mund ta përdorni atë për t'iu përshtatur nevojave të biznesit tuaj. Lexoni më tej rreth pesë hapave të thjeshtë se si të filloni një linjë krediti biznesi. 

Çfarë është një linjë kredie biznesi?

Nëse jeni duke filluar një biznes të vogël ose kanë tashmë ndërtoi një biznes të suksesshëm, një linjë kredie biznesi është një lloj kredie rrotulluese për të mbuluar nevojat e financimit ndërmjetësues. Këto kredi fleksibël biznesi funksionojnë në mënyrë të ngjashme me kartat e kreditit të biznesit. Biznesi juaj është miratuar për një shumë të caktuar krediti dhe ju mund ta tërheqni atë kredi sipas nevojës. Ju do të paguani vetëm interes për atë që po huazoni në mënyrë aktive. 

Kushtet e shlyerjes për një linjë kredie biznesi ndryshojnë nga huadhënësi në huadhënës. Koha juaj për shlyerje mund të jetë e shkurtër nga disa javë deri në disa vjet. Normat e interesit në një linjë kredie biznesi janë zakonisht më të larta se ato tradicionale kreditë e biznesit. Normat e interesit ndryshojnë në varësi të historisë suaj të kreditit, kohës në biznes dhe të ardhurave vjetore, ndër faktorë të tjerë. 

Është e nevojshme të keni një linjë krediti biznesi dhe jo një linjë kredie personale për të ndarë fondet e biznesit dhe fondet personale. Nëse keni krijoni një LLC për të mbrojtur pasuritë tuaja, një linjë krediti biznesi është një hap shtesë mbrojtës. 

Cili është ndryshimi midis linjave të kredisë të siguruara dhe të pasigurta?

Dallimi midis linjave të kredisë të siguruara dhe të pasigurta është nëse duhet të vendosni kolateral për të garantuar kredinë. Banka mund të marrë një aktiv kolateral si një shtëpi ose pronë nëse nuk e paguani kredinë. Në përgjithësi, një linjë kredie e siguruar ka norma interesi më të ulëta pasi rreziku për huadhënësit është më i ulët. Kreditë tradicionale të biznesit janë zakonisht linja krediti të siguruara. 

Linjat e pasigurta të kredisë nuk kërkojnë kolateral, por mund të vijnë me norma interesi ose tarifa më të larta. Kartat e kreditit janë një shembull i një linje kredie të pasiguruar. Një linjë kredie e biznesit të vogël është gjithashtu zakonisht një linjë kredie e pasiguruar. Linjat e kreditit të biznesit mund të jenë më të mëdha në varësi të të ardhurave të biznesit dhe rezultatit të kredisë. Ju mund të gjeni linja biznesi krediti nga 2,000 deri në 250,000 dollarë.

Pse duhet të konsideroni marrjen e një linje kredie biznesi? 

Një linjë biznesi krediti ofron fleksibilitet për të përdorur fondet kur nevojitet. Nëse fluksi i parasë nuk është një problem, nuk duhet të përdorni kurrë linjën e kredisë së biznesit. Por nëse dëshironi të zgjeroni biznesin ose të paguani punonjësit ndërsa prisni që të paguhen faturat, një linjë krediti biznesi mund të jetë e dobishme.

Përparësitë e marrjes së një jete biznesi me kredi përfshijnë:

  • Qasje në para të shpejta
  • Paguani vetëm interes për atë që keni marrë hua
  • Mbuloni shpenzimet në çdo kohë
  • Ju nuk keni nevojë të vendosni kolateral (është i pasigurt)
  • Mund të ndërtojë rezultatin e kreditit të biznesit tuaj
  • Ndihmon në zgjerimin e biznesit
  • Potencialisht të sigurta norma interesi më të ulëta

Si të filloni një linjë krediti biznesi në 5 hapa

Nëse jeni gati të merrni një linjë krediti biznesi, ndiqni këto pesë hapa të thjeshtë se si të filloni një linjë krediti biznesi:

1. Përcaktoni nevojat tuaja të biznesit

Nevojat e biznesit mund të ndryshojnë shumë, me linjat e kreditit të biznesit që variojnë nga $2,000 në $250,000 ose më shumë. Merrni parasysh nevojat e mundshme të financimit të biznesit, duke përfshirë pagën e punonjësve ose nevojat e tjera afatshkurtra të fluksit të parave, si dhe blerjet e pajisjeve ose kapitalin e zgjerimit. Duke qenë se nuk ju kërkohet të përdorni linjën e plotë të kredisë së biznesit, ju mund të aplikoni për më shumë sesa i nevojitet në të vërtetë biznesi juaj. Pastaj është aty nëse ju nevojitet ndonjëherë, por nuk keni pse ta përdorni. 

Sigurisht, nëse keni nevojë për akses në më shumë fonde më vonë, mund të kërkoni gjithashtu një rritje të linjës së kredisë. Në varësi të të ardhurave dhe historisë së kreditit të biznesit tuaj, mund të miratoheni për një rritje të linjës së kredisë ose huadhënësi mund të kërkojë kolateral për të siguruar linjën e kredisë.

2. Kontrolloni kërkesat e pranueshmërisë

Huadhënës të ndryshëm kanë kërkesa të ndryshme kualifikimi. Në përgjithësi, tre kriteret kryesore janë rezultati i kredisë, të ardhurat e biznesit dhe koha në biznes. Disa huadhënës kërkojnë një rezultat minimal krediti prej 600, ndërsa të tjerët kërkojnë një rezultat krediti më të lartë. Huadhënësit në përgjithësi kontrollojnë si rezultatin e kreditit të biznesit ashtu edhe të pronarit. 

Për të verifikuar informacionin, huadhënësi mund të kërkojë të shohë dokumentet e regjistrimit të biznesit, planin tuaj të biznesit, deklaratat bankare si për biznesin ashtu edhe për pronarët, deklaratat tatimore dhe pasqyra të tjera financiare si bilanci i biznesit. 

3. Zgjidhni Huadhënësin e duhur

Hulumtoni dhe krahasoni huadhënësit për të gjetur tarifat më të favorshme për biznesin tuaj. Disa huadhënës fokusohen në bizneset e vogla ose bizneset me një rezultat specifik minimal krediti. Kërkoni një huadhënës me normën më të ulët të interesit në dispozicion për linjën e biznesit të kredisë që ju nevojitet. Merrni parasysh të krahasoni të paktën katër deri në pesë huadhënës për të gjetur ofertat më të favorshme. 

4. Përgatitni dokumentacionin e biznesit tuaj

Huadhënësit do të kërkojnë dokumentacion të rëndësishëm biznesi. Përgatituni para kohe me të gjitha dokumentet dhe pasqyrat financiare të nevojshme, duke përfshirë:

  • Pasqyrat bankare të biznesit
  • Pasqyra personale bankare
  • Deklaratat tatimore të biznesit
  • Deklarata tatimore personale
  • Bilanci i biznesit
  • Pasqyrat e të ardhurave të biznesit dhe pasqyrat e fluksit të parasë
  • Planet e biznesit
  • Dokumentet e formimit të biznesit për të verifikuar vitet në biznes
  • Regjistrimi i biznesit dhe licencat përkatëse
  • Qira biznesi (nëse është e aplikueshme)

5. Aplikoni për linjën e kredisë

Ju mund të aplikoni për një linjë kredie duke aplikuar online ose personalisht. Kohët e miratimit ndryshojnë sipas huadhënësit. Ju mund të merrni miratimin në vetëm pesë minuta, por një vendim mund të zgjasë edhe disa ditë. Ndonjëherë, huadhënësi mund të kërkojë dokumentacion shtesë përpara se të miratojë aplikacionin.

Informacioni i zakonshëm që duhet të jepni përfshin:

  • Emri juaj
  • Emri i biznesit
  • Numri i Sigurimeve Shoqërore (SSN)
  • Numri i identifikimit të punëdhënësit (EIN)
  • Shuma e dëshiruar e kredisë
  • Qëllimi i huasë
  • Ardhurat vjetore
  • Numri i viteve në biznes
  • Pasqyra financiare shtesë (shih më lart)

Pasi të miratohet kredia, do të merrni një marrëveshje kredie që përshkruan kushtet, duke përfshirë linjën totale të kredisë, normën e interesit dhe periudhën e shlyerjes. Rishikoni me kujdes të gjitha kushtet përpara se të nënshkruani marrëveshjen e huasë dhe të merrni një linjë krediti biznesi.

Cilat janë linjat e biznesit të kostove dhe tarifave të kredisë?

Ka një sërë kostosh dhe tarifash që lidhen me një linjë kredie biznesi. Për të zgjedhur kushtet më të favorshme, kontrolloni për të parë se cilat tarifa kërkon linja juaj e kreditit. Tarifat e zakonshme përfshijnë:

  • Tarifa e origjinës
  • Tarifa vjetore ose mujore
  • Tarifa e tërheqjes
  • Tarifa e përpunimit të pagesës
  • Tarifa e transfertës bankare
  • Pagesa e vonuar e pagesës
  • Tarifa e parapagimit

Përdorimi i mbështetjes për të rritur biznesin tuaj

Pronarët e bizneseve kanë nevojë për mbështetje për të krijuar rrjedha të të ardhurave dhe oferta kryesore të biznesit. Nga kreditë e biznesit të vogël te linjat e kreditit të biznesit, zgjidhjet fleksibël që mund të funksionojnë për ju e bëjnë më të lehtë ndërtimin e një biznesi. Kjo është arsyeja pse formimi i biznesit doola dhe shërbimet e pajtueshmërisë janë krijuar për të ndihmuar themeluesit e zënë si ju. Doola ofron shërbime të garantuara të formimit dhe do t'ju ndihmojë të merrni një EIN dhe hapni një llogari bankare biznesi. Merrni ndihmën që ju nevojitet për të siguruar pajtueshmërinë, mbajtjen e kontabilitetit dhe më shumë doola!

FAQs

Sa limit krediti mund të marr për biznesin tim?

Linjat e biznesit të kredisë variojnë nga 2,000 dollarë në 250,000 dollarë ose më shumë. Kontrolloni me huadhënësit për të kuptuar se sa mund të merrni për biznesin tuaj bazuar në rezultatin e kreditit, vitet në biznes dhe të ardhurat totale. 

A mund të përdor një linjë krediti biznesi për shpenzimet personale?

Jo, një linjë kredie biznesi është vetëm për financimin e bizneseve. Është e mençur të shmangni përzierjen e shpenzimeve të biznesit me ato personale dhe në vend të kësaj të mbani llogari bankare dhe kontabilitet të ndara. 

Sa kohë duhet për të marrë miratimin për një linjë krediti biznesi?

Miratimi për një linjë krediti biznesi zgjat nga pesë minuta deri në disa ditë pune. Sa shpejt jeni miratuar varet nga informacioni i dhënë nga huadhënësi dhe biznesi. 

A mundet një biznes fillestar të marrë një linjë krediti biznesi?

Disa huadhënës ofrojnë linja biznesi krediti për startup-et. Megjithatë, shumë huadhënës kërkojnë gjithashtu që bizneset të kenë të paktën gjashtë muaj operacione përpara se të aplikojnë për një linjë kredie biznesi. 

A mund të përdor linjën time të kredisë së biznesit për të shlyer borxhet ekzistuese?

Po, ju mund të përdorni një linjë krediti biznesi për të shlyer borxhet ekzistuese të biznesit. Kjo ka kuptim vetëm nëse linja e biznesit të kredisë ka një normë interesi më të ulët se borxhi ekzistues. Ju nuk mund të përdorni një linjë krediti biznesi për të shlyer borxhin personal. 

Faqja e internetit e doola është vetëm për qëllime informacioni të përgjithshëm dhe nuk ofron këshilla zyrtare ligjore ose tatimore. Për këshilla tatimore ose ligjore, ne jemi të lumtur t'ju lidhim me një profesionist në rrjetin tonë! Ju lutemi shikoni tonën Kushtet Politika e privatësisë. Faleminderit dhe ju lutemi mos hezitoni të kontaktoni me çdo pyetje.

Filloni biznesin tuaj të ëndrrave dhe mbajeni atë 100% në përputhje

Kthejeni idenë tuaj të ëndrrave në biznesin tuaj të ëndrrave.