Sigurimi i financimit: Si të merrni kredi për biznesin fillestar?

Fillesat nuk kanë një biznes të krijuar me fluks parash për t'u treguar huadhënësve, kështu që sigurimi i një kredie mund të jetë sfidues. Kur të kuptoni llojet e ndryshme të kredive, këshillat për të krijuar rezultate krediti personale dhe të biznesit, si dhe opsionet e financimit, do të përmirësoni shanset tuaja për miratim. 

Nëse ju planifikoni të filloni një biznes në shtëpi ose planifikoni të ndërtoni një kompani me mijëra punonjës, keni nevojë për fonde për të filluar. Lexoni më tej për të mësuar se si të merrni kredi për biznesin fillestar, duke përfshirë këshilla për të përmirësuar shanset tuaja të miratimit.

Cilat janë llojet e ndryshme të kredive për biznes fillestar në dispozicion?

Pavarësisht nga qëllimet e biznesit tuaj, nga një LLC për startupsbizneset që mund të filloni me 1,000 dollarëbizneset që mund të filloni me 50,000 dollarë; financimi është thelbësor për pronarët e bizneseve. Për fat të mirë, ekziston një gamë e gjerë opsionesh të mundshme financimi, të tilla si:

1. Linja e Kredisë së Biznesit 

Një linjë biznesi krediti është një hua fleksibël që siguron akses në një sasi të caktuar kapitali që mund të përdoret sipas nevojës. Një linjë biznesi krediti funksionon ngjashëm me një kartë krediti biznesi me një limit. Bizneset mund të tërheqin fonde nga një linjë biznesi krediti sa herë që nevojitet dhe të paguajnë interes vetëm për shumën e marrë hua.

2. Kredi për Administrim Biznesi të Vogël (SBA).

Kredi për Administratën e Biznesit të Vogël (SBA). mbështeten nga qeveria nëpërmjet SBA-së dhe shpesh ofrojnë kushte të favorshme dhe norma interesi më të ulëta. Këto kredi u lejojnë institucioneve financiare të ofrojnë kredi të favorshme biznesi ose të përdorin kritere fleksibël të nënshkrimit sesa kreditë konvencionale.

3. Financimi i Pajisjeve

Financimi i pajisjeve është një lloj kredie posaçërisht për blerjen ose dhënien me qira të pajisjeve të nevojshme për fillimin. Ky lloj kredie ofron fonde të rëndësishme fillestare për të blerë pajisje të shtrenjta si automjete, makineri ose pajisje të tjera teknike. 

4. Kredi me afat

Kreditë tradicionale me një afat të caktuar shlyerjeje përdoren zakonisht për shpenzime ose investime më të mëdha. Një kredi me afat shlyhet në intervale të rregullta gjatë një periudhe të caktuar kohore me norma interesi të përcaktuara ose të ndryshueshme. Kreditë me afat zakonisht zgjasin nga një deri në 10 vjet, por gjithashtu mund të zgjasin deri në 30 vjet.

5. Kartat e kreditit të biznesit

Kartat e kreditit janë krijuar për përdorim biznesi dhe mund të ofrojnë një linjë krediti rrotulluese për bizneset. Këto karta krediti biznesi ofrojnë fleksibilitet më të madh për bizneset për të përmbushur nevojat e fluksit të parave dhe shpesh vijnë me përfitime ose shpërblime shtesë. 

6. Financimi i Faturës

Financimi me fatura i lejon bizneset të marrin hua kundrejt faturave të tyre të papaguara për të përmirësuar fluksin e parasë. Gjithashtu, i quajtur ndonjëherë faktorizimi i faturave, ky opsion është veçanërisht i dobishëm për bizneset me afate të gjata pagese ose me shumë fatura të papaguara. 

7. Mikrohuatë

Mikrohuatë janë kredi të vogla të ofruara zakonisht nga organizata jofitimprurëse ose huadhënës të komunitetit të krijuara për sipërmarrësit me të ardhura të ulëta ose startup-et. Mikrohuatë zakonisht variojnë nga 5,000 deri në 50,000 dollarë. 

8. crowdfunding 

Crowdfunding është një metodë për të mbledhur kapital duke mbledhur shuma të vogla parash nga shumë individë përmes platformave online. Faqet e grumbullimit të financimit kanë nisur shumë biznese të njohura dhe madje kompani miliona dollarëshe si Oculus VR. 

Vetëm me mijëra faqe crowdfunding në SHBA, startup-et që mund të emocionojnë masat për propozimin e tyre të biznesit mund të sigurojnë financim të konsiderueshëm. Faqet kryesore të crowdfunding përfshijnë Patreon, Kickstarter, GoFundMe dhe Wefunder. 

9. Paradhëniet e parave të tregtarit

Përparimet në para të tregtarëve bazohen në shitjet e ardhshme të kartave të kreditit dhe janë ideale për startup-et me vëllime të larta të transaksioneve me kartë krediti. Kompanitë e shërbimeve të financimit të tregtarëve janë më pak të rrepta se huadhënësit tradicionalë. Në vend të kësaj, transaksioni ditor i një kompanie përcakton kushtet, kohën e shlyerjes, interesin dhe shumat e kredisë. 

10. Kredi personale

Kreditë personale merren nga individë dhe përdoren për biznesin e tyre fillestar, shpesh duke u mbështetur në historinë personale të kredisë dhe kolateralin. Kreditë personale bazohen në rezultatin e kreditit të individit dhe në historinë e kredisë dhe jo në atë të biznesit. Kushtet, normat e interesit dhe periudhat e ripagimit ndryshojnë sipas huadhënësit dhe kritereve individuale. 

Si të merrni kredi për biznesin fillestar në 4 hapa?

Nëse jeni gati të aplikoni për një kredi fillestare biznesi, këtu janë hapat që duhet të ndërmerrni:

1. Identifikoni nevojat financiare të biznesit

Përpara se të aplikoni për një kredi biznesi fillestar, përcaktoni se sa kredi ka nevojë biznesi juaj. Ju do të dëshironi të balanconi nevojat totale për para pa marrë shumë shtesë, pasi do t'ju duhet të paguani interes për shumën totale të huazuar. 

2. Gjeni huadhënësin e duhur

Eksploroni opsione të ndryshme kreditimi dhe krahasoni ofertat për të zgjedhur atë të duhurin për nevojat tuaja. Ju mund të siguroni një normë interesi më të ulët ose kushte më të favorshme shlyerjeje duke krahasuar shumë huadhënës. 

3. Aplikoni për një kredi për biznes fillestar

Për të aplikuar për një kredi biznesi fillestar, do t'ju duhet:

  1. Mblidhni të gjitha dokumentet e kërkuara, duke përfshirë ID-të e aplikantëve të lëshuar nga qeveria, deklaratat tatimore të biznesit dhe pasqyrat financiare të biznesit, nëse janë të disponueshme. 
  2. Hulumtoni dhe krahasoni huadhënësit.
  3. Paraqisni aplikacionin tuaj. Kini kujdes që të plotësoni gjithçka me saktësi dhe plotësisht.

4. Siguroni dhe menaxhoni një kredi për biznes fillestar

Strategjitë për të përmirësuar shanset tuaja për miratimin e kredisë përfshijnë vendosjen e kolateralit të biznesit, demonstrimin e fondeve të konsiderueshme, kursimet ose investime të tjera dhe të kesh një plan të fortë biznesi. Ju mund të shikoni një mentor ose këshilltar të besuar mbi aplikimin tuaj për kredi dhe të bëni sugjerime për të përmirësuar fuqinë e aplikacionit. Mos harroni se ju gjithashtu keni mundësinë për të negociuar termat dhe kushtet e kredisë.

Pas sigurimit të kredisë, planifikoni të menaxhoni siç duhet fondet e marra nga kredia për përdorimin më të mirë të biznesit. Në këtë, merrni parasysh kostot totale mujore të ripagimit dhe mundësitë për të krijuar flukse parash pozitive për biznesin. 

Këshilla se si të kualifikoheni për një kredi për biznes fillestar

Për të rritur shanset tuaja për t'u kualifikuar për një kredi biznesi fillestar, merrni parasysh secilën nga sa vijon:

1. Krijoni një histori të fortë të kredisë personale

Kur sapo filloni një biznes, një histori e fortë personale e kreditit mund të bartë kredinë dhe të rrisë shanset për miratim. Për të filluar, mund të kontrolloni raportin tuaj të kreditit në vjetorreditimitreport.com. Sigurohuni që të kontrolloni saktësinë e të gjithë informacionit dhe kundërshtoni çdo informacion të pasaktë me byronë përkatëse të kredisë. 

Pastaj, nëse keni nevojë të rrisni rezultatin tuaj të kreditit, merrni parasysh sa vijon: 

  • Shlyeni borxhin ose synoni të mbani përdorimin total të kredisë në dispozicion nën 30% të kredisë së disponueshme.
  • Paguani të gjitha faturat dhe kartat e kreditit në kohë çdo muaj.
  • Merrni një kartë krediti të siguruar për të ndërtuar një histori krediti pozitive.
  • Konsideroni një hua për ndërtimin e kredive për të ndërtuar kredi.
  • Bëhuni një përdorues i autorizuar në kartën e dikujt me një rezultat të mirë krediti.
  • Merrni një kompani raportuese të qirasë për të marrë kredi për shërbimet e kaluara në kohë ose pagesat e qirasë. 

2. Ndërtoni një profil të fortë kredie biznesi

Pasi biznesi të krijohet me një EIN, ndërtimi i një rezultati të fortë krediti biznesi mund të ndihmojë në sigurimin e financimit të mëtejshëm. Për ta bërë këtë, paguani kreditorët në kohë, pasi pagesat në kohë janë një nga faktorët kryesorë në historinë e kredisë së biznesit. Një histori e fortë krediti biznesi mund të miratojë normat e miratimit të kredisë. 

3. Trego kolateralin ose investimin personal

Nëse u tregoni bankave opsionin për kolateral ose investim personal në kompani, kjo gjithashtu mund të rrisë shanset për miratimin e kredisë. Investimi tregon përkushtimin tuaj dhe kolaterali ofron siguri shtesë për huadhënësit. 

4. Siguroni dokumentacion shtesë nëse kërkohet

Huadhënësit mund të kërkojnë dokumentacion shtesë si porositë paraprake, pasqyrat e fluksit të parave, deklaratat e taksave personale ose kursimet, një bashkë-nënshkrues ose investim i jashtëm. Për të rritur shanset për të siguruar një kredi për një startup, siguroni të gjithë dokumentacionin e kërkuar. 

Sigurimi i financimit të një biznesi fillestar

Siç tregon lista e mësipërme, sipërmarrësit që punojnë për të krijuar një startup kanë shumë mundësi për të siguruar financim. Nga mikro-kreditë dhe financimi nga grupi te grantet qeveritare, kreditë SBA ose huatë tradicionale, ndërtimi i një biznesi të suksesshëm kërkon këmbëngulje, por nuk jeni pa burime. 

Ndërsa krijoni një biznes të ri, ju dëshironi sa më shumë kohë që të jetë e mundur për të ndërtuar një plan të fortë biznesi dhe për të siguruar financim. Shërbimet e formimit të biznesit dhe pajtueshmërisë doola mund të ndihmojnë me pjesën tjetër. doola mund të ndihmojë në formimin e kompanisë suaj, të merrni EIN-in tuaj në mënyrë që të mos shqetësoheni duke marrë një formular SS4, dhe hapni një llogari bankare biznesi. Marr doola për t'ju ndihmuar të formoni një LLC në të 50 shtetet dhe të siguroni pajtueshmëri!

FAQs

A mund të marr një kredi fillestare biznesi me kredi të keqe?

Po, ju mund të merrni një kredi fillestare me kredi të keqe. Përveç kredive tradicionale, ju mund të kualifikoheni për hua SBA, grante, paradhënie në para nga tregtari, mikrokredi ose financim nga grupi. 

Sa financim mund të marr përmes një kredie biznesi fillestar?

Shuma që mund të merrni nga një kredi biznesi fillestar ndryshon nga huadhënësi dhe biznesi. Shumat tipike variojnë nga 9,000 deri në 20,000 dollarë. Për mikrokreditë, shumat e kredisë variojnë nga 5,000 deri në 50,000 dollarë. Ju gjithashtu mund të konsideroni kombinimin e crowdfunding me një hua të biznesit të vogël për të siguruar fonde shtesë. 

Sa kohë zgjat zakonisht procesi i miratimit të kredisë?

Nëse huadhënësi nuk ka pyetje shtesë, miratimi i kredisë mund të jetë aq i shpejtë sa dy deri në pesë ditë, megjithëse mund të zgjasë një javë ose më shumë. 

A mund të përdor një kredi biznesi fillestar për të mbuluar shpenzimet personale?

Një kredi për biznes fillestar nuk është për shpenzime personale, por për shpenzime biznesi. Për shembull, nuk mund të përdorni një kredi biznesi për prona personale, shtëpi, makina ose udhëtime.

A mund ta shlyej para kohe kredinë e biznesit fillestar pa asnjë penalitet?

Nëse mund të shlyeni një kredi fillestare biznesi në fillim pa penalitet, do të varet nga huadhënësi dhe kushtet e ofruara. Kur hulumtoni kushtet më të favorshme, mund të pyesni huadhënësit për politikat e shlyerjes së hershme dhe të zgjidhni një huadhënës pa penalitete. 

Faqja e internetit e doola është vetëm për qëllime informacioni të përgjithshëm dhe nuk ofron këshilla zyrtare ligjore ose tatimore. Për këshilla tatimore ose ligjore, ne jemi të lumtur t'ju lidhim me një profesionist në rrjetin tonë! Ju lutemi shikoni tonën Kushtet Politika e privatësisë. Faleminderit dhe ju lutemi mos hezitoni të kontaktoni me çdo pyetje.

Filloni biznesin tuaj të ëndrrave dhe mbajeni atë 100% në përputhje

Kthejeni idenë tuaj të ëndrrave në biznesin tuaj të ëndrrave.