Jezik:
Financiranje zaliha u e-trgovini: kako to funkcionira?

Kako se vaše poslovanje širi, tako raste i potreba za gotovinom za nabavu proizvoda koji zadovoljavaju rastuću potražnju potrošača.
Unesite financiranje zaliha: rješenje koje mijenja igru osmišljeno za poticanje vaših poduzetničkih snova pružanjem kapitala koji vam je potreban upravo kada vam je potreban. Ali prvo morate osigurati da su vaši financijski podaci u skladu s industrijom i prikazuju točnu sliku zdravlja vašeg poslovanja.
Kontakt doolin sveobuhvatni knjigovodstveni softver, možete jednostavno unijeti i organizirati sve svoje financijske podatke u jednoj centraliziranoj platformi bez ručnog vođenja evidencije. To vam omogućuje da jasno razumijete financijsko stanje svoje tvrtke u bilo kojem trenutku, što olakšava donošenje informiranih odluka.
Vratimo se sada osnovama: Što je točno financiranje zaliha i kako može pomoći u pojednostavljenju poslovanja i povećanju profita na sve konkurentnijem tržištu?
U ovom ćemo blogu razotkriti matice i ključeve financiranja zaliha u e-trgovini, istražujući kako to funkcionira i zašto pametni trgovci na malo to iskorištavaju kako bi povećali svoj potencijal.
Bilo da tek počinjete ili želite podići svoju etabliranu trgovinu na nove visine, razumijevanje ovog financijskog alata moglo bi biti ključno za vaš uspjeh. Zaronimo!
Kako funkcionira financiranje zaliha u e-trgovini
Financiranje zaliha je vrsta financiranja ili zajma koji omogućuje tvrtkama e-trgovine da osiguraju kapital potreban za kupnju zaliha bez potrebe za iscrpljivanjem svog novčanog toka.
U biti, ovaj oblik financiranja koristi trenutne zalihe tvrtke kao kolateral za zajam, osiguravajući potrebna sredstva za rad i rast poslovanja.
Da biste započeli proces, morate finalizirati inventar koji vam je potreban i iznos sredstava potreban za njegovu kupnju. Možete napraviti predviđanje prodaje na temelju prošlih trendova kako biste planirali točno koliko će vam zaliha trebati u kojem vremenskom razdoblju.
To će vam pomoći da izbjegnete slanje prevelikih narudžbi, što može zahtijevati dulja razdoblja skladištenja da se rasprodaju, što rezultira dodatnim troškovima skladištenja.
Zatim se možete obratiti zajmodavcu sa svojim predviđenim potrebama zaliha i podnijeti zahtjev za kredit za financiranje zaliha. Iako svaki zajmodavac ima različite zahtjeve i smjernice, oni obično nude 50-80% vrijednosti inventara, a vi morate pokriti ostatak.
Osim toga, mnogi zajmodavci nude fleksibilne uvjete otplate koji tvrtkama omogućuju da vrate ono što duguju kada to najbolje odgovara njihovom proračunu i prodajnom ciklusu. Ovi uvjeti mogu varirati od nekoliko mjeseci do nekoliko godina, ovisno o zajmodavcu i potrebnom iznosu financiranja.
Međutim, to vas košta kamata uz godišnju postotnu stopu koja može varirati od najnižih 4% do visokih 99%, stoga svakako usporedite što više opcija kako biste pronašli najbolju ponudu.
Vrste financiranja zaliha
Svaka vrsta financiranja zaliha ima prednosti i nedostatke, a odabir pravog ovisi o specifičnim potrebama i ciljevima vaše tvrtke.
Zato vam razumijevanje njihovih razlika može pomoći u donošenju razumnih financijskih odluka koje su u skladu s vašim ciljevima i mogućnostima.
1. Poslovni oročeni zajam
Poslovni zajam je vrsta financiranja koja daje paušalni iznos unaprijed, koji se zatim otplaćuje fiksnim uplatama tijekom određenog vremenskog razdoblja.
Ovu vrstu financiranja zaliha poduzeća mogu koristiti za financiranje kupnje zaliha za ispunjavanje narudžbi kupaca.
Ova je opcija idealna za mala poduzeća budući da sam inventar djeluje kao kolateral za osiguranje zajma, što je dobar način za naručivanje velike serije inventara.
Iako to može značiti niži trošak po jedinici, zajmodavci pažljivo procjenjuju vrijednost proizvoda koje tvrtka želi kupiti prije dogovora o konačnom iznosu.
2. Revolving kreditne linije zaliha
Još jedna popularna opcija za tvrtke koje se bave e-trgovinom je revolving kreditna linija zaliha, koja omogućuje stalni pristup sredstvima na temelju vrijednosti trenutnih razina zaliha. To znači da dok prodajete proizvode i obnavljate svoje zalihe, možete povući više kredita bez stalnog ponovnog podnošenja zahtjeva za financiranje.
Ove linije obično dolaze s promjenjivom kamatnom stopom i mogu se koristiti samo za kupnju zaliha.
Slično kreditnoj kartici, također dobivate pristup većem iznosu sredstava svaki put kada vratite svoj prethodni zajam.
Ove vrste zajmova lako se dobivaju, obično imaju vrlo blage uvjete i kasnije osiguravaju bolje uvjete zajma.
Tko bi trebao koristiti financiranje zaliha?
Financiranje zaliha idealno je rješenje za mala i srednja poduzeća (SMB) koja nemaju pristup velikim količinama kapitala. Ove tvrtke često imaju problema s dobivanjem tradicionalnih bankovnih zajmova zbog strogih uvjeta prihvatljivosti ili nedostatka kreditne povijesti.
Financiranje zaliha omogućuje im dobivanje potrebnih sredstava za kupnju zaliha i održavanje koraka s potražnjom bez brige o dugotrajnim procesima odobravanja.
Slično tome, sezonske tvrtke mogu dobiti potrebna sredstva za opskrbu zalihama prije velikih gužvi, što im omogućuje maksimiziranje profita bez opterećenja početnim troškovima.
Ovo je također spas za tvrtke e-trgovine koje doživljavaju brzi rast i nove tvrtke koje možda nemaju uspostavljene tokove prihoda ili kreditnu povijest.
Financiranje zaliha omogućuje tim tvrtkama da brzo osiguraju financiranje bez oslanjanja samo na novčani tok od prodaje.
Prednosti financiranja zaliha
Nedavne studije pokazale su da tvrtke koje koriste financiranje zaliha imaju prosječnu stopu rasta od 40% u usporedbi s onima koje se oslanjaju na tradicionalne zajmove ili metode samofinanciranja.
Omogućuje tvrtkama e-trgovine da ostanu konkurentne i zadovolje zahtjeve kupaca bez rizika za svoj novčani tok ili preuzimanja previše duga.
Evo još nekih prednosti financiranja zaliha i kako ono može pomoći vašem poslovanju da napreduje.
1. Povećani novčani tok
Umjesto da čekaju da klijenti plate svoje narudžbe, tvrtke mogu koristiti financiranje zaliha za kupnju proizvoda koji su im potrebni za ispunjavanje tih narudžbi.
To omogućuje brže vrijeme obrade i omogućuje tvrtkama da ostanu ispred konkurencije.
2. savitljivost
Za razliku od tradicionalnih zajmova s fiksnim mjesečnim otplatama, financiranje zaliha omogućuje tvrtkama manje otplate na temelju njihovih prodajnih ciklusa.
Na taj način mogu učinkovitije upravljati svojim novčanim tokovima dok još uvijek mogu obnavljati zalihe i zadovoljiti potražnju kupaca.
3. skalabilnost
Uz financiranje zaliha, tvrtke imaju pristup sredstvima koja se mogu eksplicitno koristiti za kupnju dodatnih zaliha ili širenje na nova tržišta.
Kao rezultat toga, tvrtke nisu ograničene svojim trenutnim novčanim rezervama i mogu povećati svoje poslovanje bez brige da će im ponestati sredstava.
4. Niže kamatne stope
Financiranje zaliha obično ima niže kamatne stope od drugih vrsta poslovnih zajmova jer roba djeluje kao kolateral za zajmodavca.
To ga čini isplativom opcijom za tvrtke koje žele financirati svoje potrebe zaliha po razumnoj stopi.
5. Poboljšani odnosi s dobavljačima
Zbog povećane kupovne moći, poduzeća mogu pristupiti trenutnim sredstvima putem financiranja zaliha i plaćati svojim dobavljačima na vrijeme ili čak s njima pregovarati o boljim uvjetima.
To pomaže u izgradnji čvršćih odnosa s dobavljačima, što može dovesti do boljih cijena ili produženja kreditnih uvjeta u budućnosti.
6. Pouzdane razine zaliha
Uz financiranje zaliha, tvrtke imaju veću kontrolu nad održavanjem optimalnih razina zaliha u svakom trenutku.
To pomaže spriječiti nestašice zaliha ili prekomjerne razine zaliha koje dovode do prekomjernih troškova kao što su naknade za skladištenje.
Rizici i izazovi financiranja zaliha
Iako financiranje zaliha nudi vrijednu opciju za tvrtke e-trgovine za brzo i učinkovito dobivanje sredstava, morate pažljivo razmotriti potencijalne rizike i izazove povezane s ovom metodom.
⚠️ Ograničene mogućnosti za manje tvrtke
Financiranje zaliha može biti izvrsna opcija za veće tvrtke s dobrim kreditnim rezultatima i dokazanim uspjehom.
Međutim, manje ili novije tvrtke koje se bave e-trgovinom mogle bi imati problema s pronalaženjem zajmodavaca voljnih pružiti im sredstva putem ove metode zbog nedostatka utvrđene financijske povijesti.
Ovo ograničenje može otežati malim tvrtkama osiguranje financiranja zaliha unatoč njihovoj potrebi za protokom novca.
⚠️ Potencijalni manjak zaliha
Još jedan rizik povezan s financiranjem zaliha je da ako prodaja kasni ili se pojave problemi s kvalitetom robe.
Tvrtke koje se bave e-trgovinom mogle bi se suočiti s manjkom prihoda, što bi onda utjecalo na njihovu sposobnost otplate kredita na vrijeme.
U takvim scenarijima, neplaćanje bi moglo dodatno oštetiti kreditnu ocjenu tvrtke i odnos sa zajmodavcima.
⚠️ Prevelike zalihe
Korištenje sredstava iz financiranja zaliha može rezultirati prevelikim zalihama proizvoda, budući da poduzeća mogu biti u iskušenju pristupa dodatnom kapitalu bez trenutnog pritiska otplate.
Prevelike zalihe mogu dovesti do sporog kretanja zaliha ili čak gubitaka kada se cijene kasnije snize.
Kako se kvalificirati za financiranje inventara
Hoćete li se kvalificirati za financiranje zaliha ili ne, ovisit će o iznosu koji vam je potreban, kamatama koje možete platiti i vašoj poslovnoj povijesti.
Iako svaki zajmodavac ima različite uvjete za zajmove zaliha, možete ga dobiti ako možete pružiti zadovoljavajuće podatke u vezi s vašom predviđenom prodajom, dobavljačima i kanalima prodaje.
Međutim, moraju se zadovoljiti određeni kriteriji da bi se moglo financirati zalihe.
Dokazani trag zapisa
Jedan od prvih čimbenika na koje će zajmodavci obratiti pažnju kada razmatraju poslovanje za financiranje zaliha je njihova evidencija.
Zajmodavci žele vidjeti da posao radi neko vrijeme i da već ostvaruje pristojan prihod.
To pokazuje stabilnost i sposobnost generiranja dosljednog prihoda, što zajmodavcima pokazuje da ćete vjerojatno vratiti zajam.
Dobar kreditni rejting
Zajmodavci koriste kreditne rezultate kako bi pokazali kolika je vjerojatnost da će zajmoprimac otplatiti svoj zajam na vrijeme i u cijelosti.
Dobar kreditni rezultat pokazuje da tvrtka ima povijest odgovornog upravljanja financijama i smanjuje rizik zajmodavca.
Dobre prakse upravljanja zalihama
Zajmodavci će također htjeti vidjeti da tvrtka ima učinkovite prakse upravljanja zalihama prije nego što je odobre za financiranje.
To uključuje točne zapise o trenutnim razinama zaliha, predviđanje buduće potražnje i sustave za praćenje prodaje i narudžbi za obnavljanje zaliha kako bi se osiguralo učinkovito upravljanje zalihama.
Snažan poslovni plan
Imati dobro izrađen poslovni plan može značajno povećati vaše šanse da dobijete odobrenje za financiranje zaliha.
To zajmodavcu pokazuje da ste jasno osmislili svoju poslovnu strategiju, uključujući kako planirate iskoristiti sredstva zajma i kako će ona koristiti vašem ukupnom rastu.
Snažan odnos s dobavljačima
Snažan i pouzdan odnos s vašim dobavljačima također može biti faktor koji pridonosi ispunjavanju uvjeta za financiranje zaliha.
Ovo zajmodavcima pokazuje da ste uspostavili partnerstva i stabilan lanac opskrbe, što je ključno za održavanje razine zaliha.
Najbolji zajmodavci i mogućnosti financiranja za financiranje inventara
Pronalaženje pravog zajmodavca i opcije financiranja presudno je za uspješno financiranje zaliha u e-trgovini.
Međutim, ovo može biti poput traženja igle u plastu sijena, zbog čega smo vam donijeli neke od najboljih zajmodavaca i mogućnosti financiranja zaliha koje biste trebali razmotriti.
1. OnDeck: najbolje financiranje zaliha za kratkoročne zajmove
OnDeck nudi relativno kratku otplatu uvjete i različite iznose zajma, što je savršeno za male tvrtke koje traže kratkoročne zajmove za zalihe.
Iako biste na nekim lokacijama mogli dobiti sredstva istog dana, rokovi financiranja obično traju dva do tri radna dana.
✔️ Nudi iznose kredita od 5,000 do 250,000 XNUMX USD
✔️ Početna kamatna stopa je 31.30% (za minimalno 5% kupaca)*
✔️ Trajanje termina je od 18 do 24 mjeseca
✔️ Minimalni APR koji se nudi najmanje 5% kupaca
2. Bluevine: najbolje financiranje zaliha za kreditne linije
Bluevine je idealan izbor ako tražite kreditnu liniju zaliha za pokrivanje povremenih i ponavljajućih troškova.
S brzim postupkom prijave i isplatom istog dana, možete dobiti kreditnu liniju do 250,000 USD, uz plaćanje samo kamata na povučene iznose.
✔️ Nudi iznose kredita od 6,000 USD do 250,000 USD
✔️ Početna kamatna stopa od 7.80%
✔️ Trajanje termina je 6 ili 12 mjeseci
3. Fundbox: najbolje financiranje inventara za startupe
Fundbox je izvrstan izbor za novoosnovane tvrtke zbog kreditne linije za pokretanje poslovanja, koja im može pomoći u pokrivanju zaliha i drugih bitnih troškova pokretanja.
Iako je njegov kreditni limit samo 150,000 USD, njegovi manje strogi uvjeti prihvatljivosti mogu olakšati startupima da se kvalificiraju.
✔️ Nudi iznose kredita do 150,000 USD
✔️ Početna kamatna stopa od 4.66% za rokove od 3 mjeseca i 8.99% za rokove od 12 mjeseci
✔️ Trajanje termina je 3 ili 12 mjeseci
Kako utvrditi je li financiranje zaliha pravo za vaš posao e-trgovine
Financiranje zaliha najbolje funkcionira kada postoji stabilan promet proizvoda, a potencijalna dobit od prodaje tih proizvoda može pokriti početne troškove i naknade za kamate.
Stoga je bitno pažljivo pratiti trendove potražnje kupaca kako biste bili sigurni da ulažete u popularne artikle koji će se brzo prodati.
Razmislite o istraživanju različitih vrsta opcija financiranja zaliha dostupnih na tržištu prije nego što odlučite je li jedna prava za vas. Neki pružatelji usluga nude opcije kreditne linije, dok drugi nude financiranje narudžbenice ili zajmove temeljene na imovini.
Svaka opcija ima svoje uvjete i zahtjeve, stoga je ključno odabrati onu koja je u skladu s vašim poslovnim potrebama i mogućnostima.
Razmotrite čimbenike kao što su novčani tok, sezonalnost, kreditni rezultat, stopa obrtaja zaliha i dostupne mogućnosti financiranja kako biste utvrdili je li ova opcija financiranja odgovarajuća za vaše poslovanje e-trgovine.
Savjeti za uspješno upravljanje financiranjem zaliha
Uspješno upravljanje financiranjem zaliha uključuje učinkovito balansiranje financijskog aspekta upravljanja zalihama s održavanjem postojanog toka proizvoda kako bi se zadovoljila potražnja kupaca.
Evo nekoliko savjeta koji vam mogu pomoći da to učinite bez glavobolje.
Postavite ciljeve inventara
Vaši ciljevi trebali bi biti usklađeni s vašim dugoročnim poslovnim ciljevima i uzeti u obzir čimbenike kao što su sezonalnost, lansiranje novih proizvoda i marketinške strategije.
Redovito praćenje ovih ciljeva pomoći će vam da ostanete na pravom putu i napravite potrebne prilagodbe kako biste optimizirali svoje upravljanje zalihama.
Investirajte u softver za upravljanje zalihama
Ulaganje u pouzdan softver za upravljanje zalihama može vam značajno pomoći da učinkovito upravljate svojim financijama.
Ovi alati omogućuju praćenje podataka u stvarnom vremenu, automatizirane procese ponovnog naručivanja na temelju unaprijed postavljenih razina i izvješća koja pomažu u analizi tokova prihoda po kategoriji proizvoda ili dobavljaču.
Pregovarajte s dobavljačima
Dobri odnosi s dobavljačima ključni su za uspješno upravljanje financiranjem zaliha jer izravno utječu na vašu cijenu prodane robe (COGS).
Pregovaranje o boljim cijenama ili uvjetima plaćanja s dobavljačima može značajno poboljšati novčani tok dok ostaje unutar proračunskih ograničenja.
Implementirajte Just-In-Time (JIT) model inventara
JIT je strategija zaliha koja ima za cilj primanje robe samo kada je to potrebno umjesto skladištenja artikala za buduću upotrebu.
Ovaj model smanjuje troškove prijenosa povezane sa skladištenjem viška zaliha, dok omogućuje tvrtkama da brzo reagiraju na fluktuacije u potražnji.
Praćenje ključnih pokazatelja uspješnosti (KPI)
Praćenje ključnih pokazatelja uspješnosti povezanih sa stopom obrtaja zaliha, bruto maržom i stopama zaliha može pružiti uvid u to koliko se učinkovito upravlja vašim zalihama.
Redovito praćenje ovih KPI-jeva i uvođenje potrebnih prilagodbi na temelju podataka omogućit će vam da optimizirate svoje financiranje zaliha.
Držite sve svoje financije u zelenom uz doola knjigovodstvo
Održavanje svih vaših financijskih podataka pod kontrolom ključno je za stabilan i održiv rast, i doola Knjigovodstvo može odigrati značajnu ulogu u ovom aspektu.
Uz doolin knjigovodstveni softver jednostavan za korištenje, možete jednostavno upravljati svojim financijama bez glavobolje ručnih izračuna ili proračunskih tablica. Automatski uvozi podatke o prodaji, troškovima, imovini i obvezama u stvarnom vremenu, dajući vam sveobuhvatan pregled vašeg financijskog stanja u bilo kojem trenutku.
Takvo precizno vođenje evidencije ne samo da olakšava glatke svakodnevne operacije, već vam također pomaže u donošenju informiranih odluka o budućim ulaganjima.
Štoviše, doola nudi namjenske usluge koje vas povezuju s timom knjigovođa i računovodstvenih stručnjaka koji blisko surađuju s vama kako bi osmislili plan koji je u skladu s vašim ciljevima.
Korištenjem njihove stručnosti i mreže u financijskom svijetu, možete osigurati budućnost svojih poslovnih financija i osigurati brzo odobrenje zajmodavaca za rješenja za financiranje zaliha.
Dakle, možete brzo pristupiti sredstvima kada je to potrebno, umjesto da brinete o praznim policama ili prekomjernom trošenju viška zaliha tijekom niskih razdoblja.
Rezervirajte demo već danas tako da se možete usredotočiti na proširenje svoje online trgovine bez ikakvog financijskog stresa.