Jezik:
Osiguravanje financiranja: Kako dobiti zajam za pokretanje poslovanja?

Startupi nemaju uspostavljeno poslovanje s novčanim tokovima koje mogu pokazati zajmodavcima, tako da osiguravanje zajma može biti izazovno. Kada razumijete različite vrste zajmova, savjete za izgradnju osobnih i poslovnih kreditnih rezultata i opcije financiranja, poboljšat ćete svoje šanse za odobrenje.
Bilo da ste planirate pokrenuti posao kod kuće ili planirate izgraditi tvrtku s tisućama zaposlenika, potrebna su vam sredstva za početak. Čitajte dalje da biste saznali kako dobiti zajam za novoosnovane tvrtke, uključujući savjete za poboljšanje izgleda za odobrenje.
Koje su različite vrste zajmova za pokretanje poslovanja dostupne?
Bez obzira na vaše poslovne ciljeve, od an LLC za startupe do tvrtke koje možete započeti s 1,000 USD do tvrtke koje možete započeti s 50,000 USD; financiranje je bitno za vlasnike poduzeća. Srećom, postoji širok niz mogućih opcija financiranja, kao što su:
1. Poslovna kreditna linija
Poslovna kreditna linija je fleksibilan zajam koji omogućuje pristup određenom iznosu kapitala koji se može koristiti prema potrebi. Poslovna kreditna linija funkcionira slično poslovnoj kreditnoj kartici s limitom. Poduzeća mogu povući sredstva iz poslovne kreditne linije kad god je to potrebno i platiti kamatu samo na posuđeni iznos.
2. Zajmovi za administraciju malih poduzeća (SBA).
Zajmovi za administraciju malih poduzeća (SBA). podupire ih vlada kroz SBA i često nude povoljne uvjete i niže kamatne stope. Ovi zajmovi omogućuju financijskim institucijama da ponude povoljne poslovne zajmove ili koriste fleksibilne kriterije preuzimanja rizika u odnosu na konvencionalne zajmove.
3. Financiranje opreme
Financiranje opreme je vrsta kredita posebno za kupnju ili leasing opreme potrebne za startup. Ova vrsta kredita nudi ključna početna sredstva za kupnju skupe opreme poput vozila, strojeva ili druge tehničke opreme.
4. Oročeni zajmovi
Tradicionalni zajmovi s određenim rokom otplate obično se koriste za veće izdatke ili ulaganja. Oročeni zajam otplaćuje se u redovitim intervalima tijekom određenog vremenskog razdoblja s utvrđenim ili promjenjivim kamatnim stopama. Oročeni zajmovi obično traju između jedne i 10 godina, ali mogu trajati i do 30 godina.
5. Poslovne kreditne kartice
Kreditne kartice su dizajnirane za poslovnu upotrebu i mogu osigurati revolving kreditnu liniju za tvrtke. Ove poslovne kreditne kartice nude veću fleksibilnost tvrtkama da zadovolje potrebe novčanog toka i često dolaze s dodatnim pogodnostima ili nagradama.
6. Financiranje faktura
Financiranje faktura omogućuje poduzećima da se zaduže uz svoje nepodmirene fakture kako bi poboljšali novčani tok. Također, koja se ponekad naziva faktoring faktura, ova je opcija posebno korisna za tvrtke s dugim rokovima plaćanja ili mnogo nepodmirenih faktura.
7. Mikrokrediti
Mikrozajmovi su mali zajmovi koje obično nude neprofitne organizacije ili zajmodavci iz zajednice namijenjeni poduzetnicima s niskim primanjima ili novoosnovanim tvrtkama. Mikrozajmovi se obično kreću od 5,000 USD do 50,000 XNUMX USD.
8. grupnog financiranja
Crowdfunding je metoda prikupljanja kapitala prikupljanjem malih iznosa novca od mnogih pojedinaca putem internetskih platformi. Mjesta za grupno financiranje pokrenula su mnoge popularne tvrtke, pa čak i milijunske tvrtke poput Oculus VR.
Uz tisuće stranica za grupno financiranje samo u SAD-u, startupi koji mogu zainteresirati mase za svoj poslovni prijedlog mogu osigurati značajno financiranje. Glavne stranice za grupno financiranje uključuju Patreon, Kickstarter, GoFundMe i Wefunder.
9. Predujmovi trgovca u gotovini
Gotovinski predujmovi trgovaca temelje se na budućim prodajama kreditnim karticama i idealni su za novoosnovana poduzeća s velikim količinama transakcija kreditnim karticama. Tvrtke koje pružaju usluge financiranja trgovaca manje su stroge od tradicionalnih zajmodavaca. Umjesto toga, dnevna transakcija tvrtke određuje uvjete, vrijeme povrata, kamate i iznose zajma.
10. Osobni zajmovi
Osobne zajmove dobivaju pojedinci i koriste ih za pokretanje svog poslovanja, često se oslanjajući na osobnu kreditnu povijest i kolateral. Osobni zajmovi temelje se na kreditnom rezultatu i kreditnoj povijesti pojedinca, a ne na kreditnoj povijesti tvrtke. Uvjeti, kamatne stope i rokovi otplate razlikuju se ovisno o zajmodavcu i pojedinačnim kriterijima.
Kako dobiti zajam za pokretanje poslovanja u 4 koraka?
Ako ste spremni podnijeti zahtjev za zajam za pokretanje poduzeća, evo koraka koje trebate poduzeti:
1. Utvrdite financijske potrebe tvrtke
Prije podnošenja zahtjeva za zajam za pokretanje poduzeća, odredite koliki zajam je vašem poduzeću potreban. Htjet ćete uravnotežiti ukupne novčane potrebe bez uzimanja previše, jer ćete morati platiti kamate na ukupni posuđeni iznos.
2. Pronađite pravog zajmodavca
Istražite različite mogućnosti kreditiranja i usporedite ponude kako biste odabrali onu pravu za svoje potrebe. Možete osigurati nižu kamatnu stopu ili povoljnije uvjete otplate usporedbom više zajmodavaca.
3. Prijavite se za zajam za pokretanje poslovanja
Da biste podnijeli zahtjev za kredit za pokretanje posla, trebate:
- Prikupite sve potrebne dokumente, uključujući službene osobne iskaznice podnositelja zahtjeva, poslovne porezne prijave i poslovne financijske izvještaje, ako su dostupni.
- Istražite i usporedite zajmodavce.
- Pošaljite svoju prijavu. Pazite da sve ispunite točno i potpuno.
4. Osigurajte i upravljajte zajmom za pokretanje poslovanja
Strategije za poboljšanje vaših šansi za odobrenje zajma uključuju stavljanje poslovnog kolaterala, dokazivanje značajnih financijskih sredstava, ušteda ili drugih ulaganja te postojanje snažnog poslovnog plana. Možete imati pouzdanog mentora ili savjetnika da pregleda vaš zahtjev za zajam i da da prijedloge za poboljšanje snage zahtjeva. Ne zaboravite da također imate mogućnost pregovaranja o uvjetima zajma.
Nakon što osigurate zajam, planirajte pravilno upravljanje sredstvima stečenim iz zajma za najbolju poslovnu upotrebu. Pri tome uzmite u obzir ukupne mjesečne troškove otplate i prilike za stvaranje pozitivnog novčanog toka za poslovanje.
Savjeti o tome kako se kvalificirati za zajam za pokretanje poslovanja
Kako biste povećali svoje šanse da se kvalificirate za zajam za pokretanje poduzeća, razmotrite sljedeće:
1. Uspostavite snažnu osobnu kreditnu povijest
Kada tek pokrećete posao, snažna osobna kreditna povijest može nositi zajam i povećati šanse za odobrenje. Za početak možete provjeriti svoje kreditno izvješće na godišnjecreditreport.com. Svakako provjerite točnost svih podataka i osporiti sve netočne informacije s nadležnim kreditnim uredom.
Zatim, ako trebate povećati svoj kreditni rezultat, razmislite o sljedećem:
- Otplatite dug ili pokušajte zadržati ukupnu iskorištenost raspoloživog kredita ispod 30% dostupnog kredita.
- Platite sve račune i kreditne kartice na vrijeme svaki mjesec.
- Nabavite osiguranu kreditnu karticu kako biste izgradili pozitivnu kreditnu povijest.
- Razmislite o kreditu za izgradnju kredita kako biste izgradili kredit.
- Postanite ovlašteni korisnik na kartici nekoga s dobrim kreditnim rezultatom.
- Nađite tvrtku za izvješćivanje o najamnini kako biste dobili kredit za prošla plaćanja režija ili najamnine na vrijeme.
2. Izgradite snažan poslovni kreditni profil
Nakon što se tvrtka uspostavi s EIN-om, izgradnja snažnog poslovnog kreditnog rezultata može pomoći u osiguravanju daljnjeg financiranja. Da biste to učinili, platite vjerovnicima na vrijeme, jer su plaćanja na vrijeme jedan od glavnih čimbenika u poslovnoj kreditnoj povijesti. Jaka poslovna kreditna povijest može odobriti stope odobravanja kredita.
3. Pokažite kolateral ili osobna ulaganja
Ako bankama pokažete mogućnost kolaterala ili osobnog ulaganja u tvrtku, to također može povećati šanse za odobrenje kredita. Ulaganje pokazuje vašu predanost, a kolateral nudi dodatnu sigurnost zajmodavcima.
4. Dostavite dodatnu dokumentaciju ako je potrebno
Zajmodavci mogu tražiti dodatnu dokumentaciju kao što su prednarudžbe, izvješća o novčanom tijeku, osobne porezne prijave ili štednju, supotpisnika ili vanjska ulaganja. Kako biste povećali šanse za dobivanje kredita za startup, dostavite svu potrebnu dokumentaciju.
Osiguravanje financiranja za pokretanje poslovanja
Kao što gornji popis pokazuje, poduzetnici koji rade na stvaranju startupa imaju mnogo opcija za osiguranje financiranja. Od mikro-zajmova i grupnog financiranja do državnih potpora, SBA zajmova ili tradicionalnih zajmova, izgradnja uspješnog poslovanja zahtijeva upornost, ali niste bez resursa.
Dok osnivate novi posao, želite što više vremena za izradu snažnog poslovnog plana i osiguranje financiranja. doola usluge osnivanja poduzeća i usklađivanja mogu pomoći s ostalim. doola može pomoći u osnivanju vaše tvrtke, dobiti svoj EIN tako da ne morate brinuti dobiti obrazac SS4, te otvoriti poslovni bankovni račun. Dobiti doola kako bismo vam pomogli osnovati LLC društvo u svih 50 država i osigurati usklađenost!
PITANJA I ODGOVORI
Mogu li dobiti zajam za pokretanje poslovanja s lošom kreditnom sposobnošću?
Da, možete dobiti startup zajam s lošom kreditnom sposobnošću. Osim tradicionalnih zajmova, možete se kvalificirati za SBA zajmove, potpore, gotovinske predujmove trgovcima, mikrozajmove ili grupno financiranje.
Koliko sredstava mogu dobiti putem kredita za pokretanje poslovanja?
Iznos koji možete dobiti od kredita za pokretanje poslovanja razlikuje se ovisno o zajmodavcu i tvrtki. Uobičajeni iznosi kreću se od 9,000 do 20,000 USD. Za mikrozajmove, iznosi zajma kreću se od 5,000 USD do 50,000 USD. Također možete razmotriti kombiniranje crowdfundinga sa zajmom za male tvrtke kako biste osigurali dodatna sredstva.
Koliko obično traje proces odobravanja kredita?
Ako zajmodavac nema dodatnih pitanja, odobrenje zajma može biti brzo od dva do pet dana, iako može potrajati tjedan ili više.
Mogu li koristiti zajam za pokretanje poduzeća za pokrivanje osobnih troškova?
Zajam za pokretanje poduzeća nije za osobne troškove, već za poslovne troškove. Na primjer, ne možete koristiti poslovni zajam za osobnu imovinu, kuće, automobile ili putovanja.
Mogu li prijevremeno otplatiti zajam za pokretanje poslovanja bez ikakvih kazni?
Možete li prijevremeno otplatiti zajam za novoosnovane tvrtke bez penala ovisi o zajmodavcu i ponuđenim uvjetima. Istražujući najpovoljnije uvjete, zajmodavce možete pitati o politici prijevremene otplate i odabrati zajmodavca bez penala.