7 hábitos inteligentes para maximizar los ahorros en la próxima temporada de impuestos

La temporada de impuestos puede ser estresante, pero no tiene por qué serlo.

Al adoptar algunos hábitos inteligentes, puede reducir su estrés y maximizar sus ahorros fiscales. Ahorrar más dinero ahora puede tener un impacto significativo en su futuro financiero.

Ya sea que su objetivo sea crear un fondo de emergencia, pagar una deuda o ahorrar para una compra importante, el dinero extra que ahorre durante la temporada de impuestos puede marcar una diferencia real.

En este artículo, analizaremos 7 hábitos prácticos que puede implementar para aumentar sus ahorros cuando llegue el momento de declarar impuestos. Si sigue estos consejos, logrará sus objetivos financieros.

Entonces, exploremos cómo puede aprovechar al máximo la temporada de impuestos y maximizar sus ahorros.

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Nos encargaremos del trabajo pesado para que pueda disfrutar de una experiencia fiscal sin estrés y al mismo tiempo maximizar su reembolso.

#1: Comience temprano con la planificación fiscal

Una de las formas más efectivas de maximizar sus ahorros en la próxima temporada de impuestos es comenzar a planificar con anticipación.

No espere hasta el último minuto para buscar documentos y determinar sus deducciones. Al planificar durante todo el año, puede evitar el estrés y posibles errores y, en última instancia, ahorrar más dinero.

¿Cómo puede organizar sus registros financieros y planificar la temporada de impuestos? Averigüemos:

• Reúna y organice sus documentos: A lo largo del año, recopile todos sus documentos financieros, incluidos recibos, extractos bancarios, registros de inversiones y recibos de pago. Guarde estos documentos en una carpeta designada o en un sistema de archivo digital para facilitar el acceso.

• Realice un seguimiento de sus deducciones: Tenga en cuenta las posibles deducciones y créditos para los que puede ser elegible. Lleve un registro de sus gastos anuales, como donaciones caritativas, gastos comerciales y costos educativos.

• Considere utilizar software de impuestos: El software puede ayudarle a identificar posibles deducciones y créditos y a calcular su obligación tributaria.

Comenzar temprano con su planificación fiscal puede reducir el estrés, evitar errores y ahorrar más dinero.

Recuerde, la clave es ser organizado y proactivo durante todo el año.

#2: Aproveche las cuentas con ventajas fiscales

Una de las formas más poderosas de maximice sus ahorros la próxima temporada de impuestos es aprovechar las cuentas con ventajas fiscales.

Estas cuentas le permiten invertir su dinero antes de impuestos o con impuestos diferidos, lo que reduce significativamente su ingreso sujeto a impuestos y aumenta sus ahorros generales.

Algunas de las cuentas con ventajas impositivas más comunes incluyen cuentas de jubilación individuales (IRA), 401 (k) y cuentas de ahorro para la salud (HSA).

Para maximizar sus ahorros a través de cuentas con ventajas fiscales, considere las siguientes estrategias:

• Aportar el importe máximo permitido: El IRS establece límites de contribución anual para estas cuentas. Trate de contribuir la cantidad máxima que pueda pagar cada año.

• Comience a contribuir temprano: Cuanto antes empiece a contribuir, más tiempo tendrán sus inversiones para crecer.

• Elige sabiamente.: Investigue diferentes opciones de inversión dentro de sus cuentas con ventajas fiscales para encontrar aquellas que se alineen con su tolerancia al riesgo y sus objetivos financieros.

• Considere una conversión Roth: Si tiene una cuenta IRA tradicional o 401(k), puede convertirla en una Roth IRA. Esto puede proporcionar retiros libres de impuestos durante la jubilación.

Aprovechar las cuentas con ventajas fiscales puede aumentar significativamente sus ahorros y reducir su obligación tributaria. Comience a explorar estas opciones hoy y aproveche sus beneficios.

#3: Lleve un registro de los gastos deducibles

Un hábito esencial para maximizar sus ahorros en la próxima temporada de impuestos es realizar un seguimiento de sus gastos deducibles.

Las deducciones pueden reducir significativamente su ingreso imponible, lo que significa más dinero en su bolsillo. Los gastos deducibles comunes incluyen:

• Intereses hipotecarios

• Donaciones de caridad

• Gastos de negocio

• Gastos de educación

• Gastos médicos

Es importante realizar un seguimiento de sus gastos durante todo el año para garantizar que obtenga todas las posibles deducciones. Hay una variedad de herramientas y aplicaciones disponibles para ayudarlo con esto, que incluyen:

• Aplicaciones de seguimiento de gastos: Estas aplicaciones te permiten registrar tus gastos y clasificarlos fácilmente por tipo.

• Recibos digitales: Muchas empresas ofrecen ahora recibos digitales, que se pueden almacenar y organizar electrónicamente.

• Almacenamiento en la nube: Puede utilizar los servicios de almacenamiento en la nube para almacenar sus documentos y recibos financieros.

Al realizar un seguimiento preciso de sus gastos deducibles, puede maximizar sus deducciones y reducir su obligación tributaria. Esto puede devolverle más dinero a su bolsillo y ayudarle a alcanzar sus objetivos financieros.

#4: Manténgase informado sobre los cambios en las leyes tributarias

Las leyes y regulaciones fiscales pueden cambiar de un año a otro. Mantenerse informado sobre estos cambios es crucial para maximizar sus ahorros y evitar sanciones.

Al comprender las leyes tributarias más recientes, puede ajustar sus estrategias y aprovechar las nuevas deducciones o créditos que puedan estar disponibles.

Aquí hay algunos recursos para mantenerse informado sobre los cambios en las leyes tributarias:

• Sitio web del IRS: El sitio web del IRS es una excelente fuente de información sobre leyes y regulaciones tributarias. A menudo publica actualizaciones y anuncios.

• Blogs de impuestos: Muchos profesionales de impuestos y expertos financieros publican blogs en los que analizan las últimas noticias y tendencias fiscales.

• Consejo profesional: Si no está seguro acerca de un cambio específico en la ley tributaria o necesita asesoramiento personalizado, considere consultar con un profesional de impuestos.

Al mantenerse informado sobre los cambios en las leyes tributarias, puede asegurarse de aprovechar todas las ventajas. deducciones disponibles y créditos. Esto puede ayudarle a ahorrar más dinero y reducir su obligación tributaria.

#5: Consulte con un profesional de impuestos

Si bien ciertamente puedes hacer tus propios impuestos, contratar a un profesional de impuestos puede ser una inversión valiosa.

Un profesional fiscal calificado, como un contador público certificado (CPA) o un asesor fiscal como Doola, puede ayudarle a navegar por las leyes fiscales y maximizar sus ahorros.

Estos son algunos de los beneficios de trabajar con un profesional de impuestos:

• Especialidad: Los profesionales de impuestos tienen un conocimiento profundo de las leyes y regulaciones tributarias. Pueden ayudarlo a identificar deducciones y créditos que quizás haya omitido.

• Ahorro de tiempo: Preparar sus impuestos puede llevar mucho tiempo y ser estresante. Un profesional de impuestos puede encargarse del papeleo y los cálculos, liberándole tiempo.

• Tranquilidad mental: Saber que sus impuestos son manejados por un profesional calificado le brinda tranquilidad.

• Evitar sanciones: Los errores en su declaración de impuestos pueden generar multas e intereses. Un profesional de impuestos puede ayudarle a evitar estos costosos errores.

Un profesional de impuestos puede ayudarlo a identificar deducciones y créditos adicionales para los que podría ser elegible.

También pueden ayudarlo a comprender las leyes y regulaciones tributarias más recientes y garantizar que su declaración de impuestos se presente correctamente.

Al elegir un profesional de impuestos, busque alguien que esté calificado, con experiencia y de buena reputación. Puede solicitar referencias de amigos, familiares o colegas.

También puede consultar reseñas y calificaciones en línea para ver qué tienen que decir otros clientes sobre su experiencia.

Consultar con un profesional de impuestos puede maximizar sus ahorros y garantizar que sus impuestos se presenten correctamente. Es una inversión inteligente que dará sus frutos a largo plazo.

#6: Optimice el estado civil y las exenciones

Elegir el estado civil adecuado puede afectar significativamente su obligación tributaria.

El IRS ofrece varios estados tributarios: soltero, casado que presenta una declaración conjunta, casado que presenta una declaración por separado, cabeza de familia y viudo(a) calificado(a).

Cada estado afecta su categoría impositiva, deducciones y créditos. Descubramos cómo:

Soltero:

• Para personas solteras.

• Por lo general, tiene las tasas impositivas más altas, pero es sencillo.

Casado que presenta una declaración conjunta:

• Combina los ingresos con los de su cónyuge, lo que potencialmente reduce su categoría impositiva.

• Ofrece acceso a varios créditos y deducciones que no están disponibles por separado.

Casado que presenta una declaración por separado:

• Es ideal si uno de los cónyuges tiene gastos médicos importantes o deducciones diversas.

• Por lo general, esto resulta en una factura fiscal más alta, pero puede ser beneficioso en situaciones específicas.

Jefe de hogar:

• Para personas solteras que pagan más de la mitad del costo de mantener una casa.

• Debe tener un dependiente calificado, como un hijo o un pariente.

• Ofrece tasas impositivas más bajas y una deducción estándar más alta que Single.

Viudo(a) calificado(a):

• Aplica si tu cónyuge falleció en los últimos dos años y tienes un hijo dependiente.

• Le permite utilizar las tasas impositivas para casados ​​que presentan una declaración conjunta por un tiempo limitado.

Estrategias para elegir el estado civil más beneficioso para efectos de la declaración:

Parejas casadas:

• Calcule las presentaciones conjuntas y separadas para ver cuál ofrece más ahorros.

• Considere consultar con un profesional de impuestos para obtener asesoramiento personalizado.

Padres solteros:

• Si califica, opte por Jefe de familia para beneficiarse de tasas impositivas más bajas y una deducción más alta.

Recientemente viuda:

• Utilice el estado de viudo(a) calificado para conservar tasas impositivas favorables, si es elegible.

Ahora que comprende los estados civiles para efectos de la declaración, hablemos de exenciones y dependientes. Las exenciones solían ser una parte más importante del ahorro fiscal, pero la Ley de Empleos y Reducción de Impuestos de 2017 eliminó las exenciones personales.

Sin embargo, los dependientes siguen desempeñando un papel crucial a la hora de maximizar sus ahorros fiscales. Cada dependiente que reclame puede calificarlo para créditos valiosos como el Crédito Tributario por Hijos, que puede reducir su factura de impuestos hasta en $2,000 por hijo. Si tiene dependientes, asegúrese de aprovechar estos créditos.

Elegir el estado civil adecuado y comprender el papel de los dependientes puede afectar significativamente su factura de impuestos. Tómese el tiempo para revisar sus opciones.

Al optimizar su estado civil para efectos de la declaración y reclamar a todos los dependientes elegibles, puede asegurarse de no dejar dinero sobre la mesa en la próxima temporada de impuestos.

#7: Revisar y ajustar las retenciones periódicamente

Revisar y ajustar periódicamente tus retenciones de impuestos es un hábito inteligente que puede ahorrarte dinero.

Debe revisar sus retenciones para evitar pagar impuestos de más o de menos. Pagar de más significa que el IRS retiene su dinero sin intereses hasta que reciba un reembolso. Pagar de menos puede generar multas y una factura de impuestos sorpresa.

Los cambios en la vida, como casarse, tener un hijo o cambiar de trabajo, pueden afectar su responsabilidad fiscal. Cuando ocurren estos cambios, es importante ajustar sus retenciones.

Por ejemplo, si recibe un aumento y no ajusta sus retenciones, es posible que deba más al momento de declarar sus impuestos. Por otro lado, si sus ingresos disminuyen, es posible que esté pagando de más y dándole al IRS más de lo necesario.

Ajustar sus retenciones garantiza que no le otorgará al gobierno un préstamo sin intereses. También le ayuda a evitar el estrés de una gran factura de impuestos.

Puede hacerlo enviando un nuevo Formulario W-4 a su empleador. El W-4 le dice a su empleador cuánto retener de su cheque de pago para impuestos federales.

Puede utilizar calculadoras y herramientas en línea para determinar la cantidad correcta a retener. El IRS ofrece una calculadora de retenciones que le ayuda a determinar la cantidad óptima.

Al ingresar sus ingresos, estado civil para efectos de la declaración y otros detalles, la calculadora le brinda una idea clara de si necesita ajustar sus retenciones.

Revisar periódicamente sus retenciones mantiene sus finanzas bajo control y garantiza que no lo tomarán desprevenido a la hora de declarar sus impuestos. Es un paso sencillo que puede evitar sorpresas financieras y ayudarle a administrar mejor su dinero durante todo el año.

No espere hasta la temporada de impuestos: verifique sus retenciones ahora y ajústelas según sea necesario.

Dominar los impuestos con doola

Adoptar estos siete hábitos inteligentes puede aumentar significativamente sus ahorros en la próxima temporada de impuestos y mejorar su salud financiera general. Recuerde, nunca es demasiado tarde para empezar a ahorrar. Incluso los pequeños cambios pueden marcar una gran diferencia con el tiempo.

Entonces, ¿a qué estás esperando? Comience a implementar estos hábitos hoy y observe cómo crecen sus ahorros. Con un poco de esfuerzo y planificación podrás alcanzar tus objetivos financieros y disfrutar de un futuro más seguro.

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