Wise ili Payoneer: Odabir pravog rješenja plaćanja za vaše poslovanje

Digitalni svijet je otvorio vrata za međunarodne kompanije svih veličina. Ovo predstavlja uzbudljive mogućnosti, ali i nove izazove, posebno kada je u pitanju upravljanje finansijama preko granica. Međunarodni transferi novca i poslovna plaćanja mogu biti složena i skupa stvar, prožeta skrivenim naknadama, nepovoljnim deviznim kursevima i sporim vremenom obrade. 

statista izvještava da će globalno tržište digitalnih doznaka imati 18 miliona korisnika do 2028., a očekuje se da će vrijednost transakcije dostići 151 milijardu dolara 2024. Nedavni izvještaj BNY Mellona također otkriva da 80% preduzeća očekuje povećanje svojih prekograničnih plaćanja. 

Stoga, smanjenje trenja, kašnjenja i transakcijskih troškova postaje ključno, otvarajući put digitalnim platformama koje nude međunarodne transfere novca i poslovne transakcije. Međutim, odabir prave platforme za navigaciju kroz ove složenosti može biti težak. 

Skriveni troškovi, nedostatak ličnih/poslovnih usluga i naknade zasnovane na transakcijama/karticama – samo su neka od razmatranja koje kompanije moraju imati na umu prilikom ulaganja u rješenja za plaćanje. 

Ovdje opširno raspravljamo o dva od vodećih izbora – Wise (ranije TransferWise) i Payoneer, duboko uranjajući u njihove karakteristike i ponudu usluga kako bismo vam pomogli da napravite pravi izbor za vaše poslovanje.

Payoneer vs Wise: Šta trebate znati

PayoneervsWise

Wise: Kratak pregled

Mudar je napravio revoluciju u međunarodnim transferima novca nudeći transparentne naknade i konkurentne kurseve sa kalkulatorima koji su laki za korišćenje i koji su lako dostupni na njihovim interfejsima za brzo izračunavanje cena za sve vrste transakcija. 

Oni zaobilaze tradicionalni bankarski sistem, koristeći srednju tržišnu stopu uz malu naknadu unaprijed, štedeći vaš novac u poređenju sa skrivenim bankovnim troškovima. Njihova platforma prilagođena korisnicima omogućava slanje i primanje novca u više valuta, što ih čini idealnim za slobodnjake, kompanije i pojedince sa međunarodnim potrebama.

Wise blista u upravljanju više valuta i omogućava vam da držite bilanse i razmjenjujete sredstva neprimjetno unutar platforme. Za preduzeća, slanje masovnih međunarodnih plaćanja je lako. Oni također pružaju virtuelne bankovne račune u različitim valutama, pojednostavljujući primanje međunarodnih plaćanja.

Payoneer: Kratak pregled

Payoneer služi slobodnjacima, tržištima i preduzećima koja traže sveobuhvatno rješenje za međunarodna plaćanja. Njihova platforma prilagođena korisnicima pojednostavljuje međunarodne transakcije, omogućavajući vam da primate uplate na siguran bankovni račun, upravljate virtualnim karticama za online plaćanja, pa čak i podižete sredstva sa lokalnih bankomata. 

Integracija sa popularnim tržištima čini ga posebno pogodnim za freelancere, kao i za kompanije sa više kanala prodaje u različitim geografskim područjima. Za preduzeća, Payoneer nudi lokalne račune za primanje u odabranim valutama, pojednostavljujući međunarodnu prodaju. Oni olakšavaju slanje i primanje uplata na globalnom nivou, s fokusom na jednostavnost korištenja i pristupačnost. 

Dok devizni kursevi mogu uključivati ​​naplatu u poređenju sa Wise-om, Payoneer nudi funkcije poput fizičke debitne kartice za dodatnu fleksibilnost, a takođe nudi usluge za različite slučajeve upotrebe, kao što su slanje plaćanja faktura, plaćanja za reklamne usluge, PDV, izvođači, dobavljači, itd. 

Još jedna kritična razlika između usluga je to što Payoneer opslužuje različite industrije, kao što su prodavci e-trgovine, veletrgovci, dropshipperi, marketinške agencije, izvoznici, web i mobilni programeri, itd.

Evo još 8 odličnih softver za fakturiranje opcije koje možete razmotriti.

Prepoznavanje koje platforme podržavaju vaš tip poslovanja

Odabir prave platforme za upravljanje vašim poslovnim financijama uključuje navigaciju kroz različite funkcije i usluge kako biste pronašli najbolju opciju. Od razmatranja naknada i deviznih kurseva do procene jednostavnosti korišćenja i posebnih karakteristika, svaki aspekt igra ključnu ulogu u određivanju koja platforma odgovara vašem tipu poslovanja.

Pogledajmo najvažnije faktore koje treba imati na umu.

#1 – Naknade i kursevi

Transparentnost i konkurentnost naknada su od ključne važnosti. Wise nudi transparentne naknade i realne srednje tržišne kurseve. 

Payoneer ima složeniju strukturu naknada sa varijabilnim naknadama i potencijalnim maržama kursa. Možda ćete morati platiti standardnu ​​naknadu za održavanje računa, ovisno o vrsti usluga koje koristite. 

#2 – Jednostavnost upotrebe

Platforma prilagođena korisnicima je neophodna za efikasno i bez napora upravljanje finansijama. Sposobnost pristupa i upravljanja transakcijama na više uređaja na robustan i siguran način je ključna.

I Wise i Payoneer nude sučelja prilagođena korisniku, pri čemu se Wise fokusira na mobilne aplikacije i pristup webu. Payoneer nudi poslovna rješenja unutar svoje platforme, kao i putem aplikacija koje omogućavaju upravljanje transakcijama bez napora.

Napravite sljedeći korak do otključati veće uštedei finansijsko upravljanje bez napora.

#3 – Posebne karakteristike

Wise pruža Borderless račun za trošenje i primanje u više valuta. Payoneer nudi usluge masovne isplate i poslovna rješenja poput automatizacije naplate i poreza. Payoneer također omogućava isplatu u više valuta u više od 190 zemalja za tržišta, što je velika razlika za kompanije koje rade na više kanala. 

#4 – Pogodnost poslovnog modela i platforme

Najbolja platforma za vas zavisiće od vašeg specifičnog poslovnog modela. Evo raspona Wise i Payoneer-ovih karakteristika specifičnih za poslovni model.

  • Slobodnjaci

Kao slobodnjak, možda vam se Wise bolje uklapa zbog nižih naknada i transparentnih cijena, što vam pomaže da zadržite veći dio svog teško zarađenog prihoda.  

Biti freelancer može biti nezgodno u pogledu poreza. Evo kako to upravljati.

Payoneer-ova platforma može biti manje prikladna za individualne slobodnjake i više odgovara preduzećima.

  • Ecommerce Businesses

Viševalutni računi Wise-a mogu pojednostaviti primanje uplata u lokalnim valutama.

Payoneer također nudi lokalne račune za primanje, ali u manjem broju valuta. Međutim, različiti slučajevi upotrebe u više industrija i tržišta čine ga snažnim konkurentom Wiseu. 

  • Agencije i preduzeća sa više honoraraca

Wise omogućava lake masovne isplate slobodnjacima širom svijeta.

Dodatni faktori za slobodnjake: Freelanceri mogu dati prioritet funkcijama koje im štede novac. Wiseova jasna struktura naknada i realni kursevi mogli bi biti značajna prednost.

Cijene zasnovane na transakcijama u Payoneer-u mogu biti problem za mala i srednja poduzeća. Međutim, Payoneer je na tržištu duže od Wise-a i nudi zreliji skup usluga, dizajniranih za slobodnjake, izvođače, kompanije i profesionalce koji primaju uplate širom svijeta. 

Slično Wise-u, Payoneer nudi kartice u više valuta. Ove kartice funkcionišu baš kao i svaka Mastercard – možete ih koristiti za kupovinu na mreži, transakcije u prodavnici ili čak za kupovinu na web stranicama koje se nalaze na različitim kontinentima. Pogodnost vaše Payoneer kartice omogućava vam da bez problema upravljate svojim međunarodnim finansijama.

Odabir pravog računa: Payoneer vs Wise za vaše poslovanje

PayoneervsWiseAccounts

Odabir idealne financijske platforme za vaše poslovanje ovisi o njegovim specifičnim potrebama i veličini. 

Evo raščlanjenja Payoneer poslovnog računa i Wise Business računa koji će vam pomoći da odlučite:

Payoneer poslovni račun

  • Ciljana publika: Idealno za slobodnjake i mala preduzeća.

  • Osnovne karakteristike:

  • američki bankovni račun: Primajte međunarodna plaćanja direktno na određeni američki bankovni račun, pojednostavljujući knjigovodstvo i potencijalno smanjujući naknade za inostrane transakcije.

  • Payoneer debitna kartica: Podižite na lokalnom bankomatu, plaćajte na mreži i upravljajte svakodnevnim poslovnim troškovima u valuti po vašem izboru.

  • Integracije tržišta: Besprekorno se povežite sa popularnim tržištima kao što su Fiverr, Upwork i Amazon da biste primali isplate direktno na svoj Payoneer nalog.

Prednosti za slobodnjake i mala preduzeća

  • Pojednostavljena naplata plaćanja: Eliminiše gnjavažu složenih međunarodnih transfera. Klijenti vam mogu uplatiti direktno na vaš bankovni račun u SAD.

  • Smanjene naknade: Potencijalno izbjegavajte visoke naknade za inostrane transakcije povezane s primanjem uplata od međunarodnih klijenata.

  • Pogodnost: Upravljajte svojim financijama s Payoneer debitnom karticom, eliminirajući potrebu za razmjenom više valuta.

  • Efikasnost tržišta: Pojednostavite primanje uplata sa slobodnih platformi koje već koristite.

Ograničenja za veća preduzeća

  • Ograničeni lokalni bankovni računi: Payoneer prvenstveno nudi bankovne račune u SAD-u, što možda nije prikladno za preduzeća koja posluju u više zemalja.

  • Ograničenja masovnog plaćanja: Slanje masovnih isplata velikom broju zaposlenih ili izvođača može biti glomazno.

Wise Business Account

  • Ciljana publika: Dizajniran za preduzeća svih veličina, od startupa do etabliranih preduzeća.

  • Osnovne karakteristike:
    • Viševalutni računi: Držite i upravljajte sredstvima u različitim valutama, što vam omogućava da primate uplate i obavljate međunarodne transakcije bez skrivenih naknada.

  • Lokalni bankovni podaci: Dobijte virtuelne bankovne podatke u više valuta, omogućavajući klijentima da vam plate direktno u svojoj lokalnoj valuti, smanjujući za njih troškove konverzije.

  • Automatizacija masovnog plaćanja: Lako šaljite masovne isplate zaposlenima, izvođačima ili dobavljačima u međunarodnom smislu uz minimalne naknade.

  • Integracija računovodstvenog softvera: Povežite svoj Wise nalog sa popularnim računovodstvenim softverom za pojednostavljeno finansijsko upravljanje i izveštavanje.

Prednosti za preduzeća svih veličina

  • Globalni doseg: Primajte uplate i obavljajte međunarodne transakcije u različitim valutama, služeći se široj bazi klijenata.

  • Smanjeni troškovi: Uklonite skrivene naknade i iskoristite stvarne srednje tržišne kurseve.

  • Efikasnost: Pojednostavite masovne isplate i upravljajte međunarodnim finansijama bez napora.

  • Poboljšano izvještavanje: Dobijte bolju kontrolu nad svojim finansijama uz integraciju računovodstvenog softvera.

Razmatranja za freelancere

  • Mjesečne naknade: Wise Business Account ima mjesečnu naknadu, što možda nije idealno za slobodnjake sa niskim ili nedosljednim prihodima.

Payoneer vs Wise: Troškovi i kurs

PayoneervsWiseCostsExchangeRate

Sada kada smo duboko zaronili u ponudu usluga i relevantnost obe platforme prema slučajevima poslovne upotrebe, hajde da istražimo kako se Wise i Payoneer međusobno ponašaju u pogledu kurseva i troškova. 

Strukture naknada

Payoneer

Payoneer-ove naknade mogu varirati u zavisnosti od vrste transakcije. Evo raščlambe nekih uobičajenih naknada:

  • Primanje uplata: Može se primijeniti fiksna naknada ili postotak od primljenog iznosa, ovisno o načinu plaćanja.

  • Konverzija valuta: Payoneer naplaćuje maržu konverzije valute do 3% prilikom razmjene sredstava na vašem računu.

  • Podizanje novca na bankomatu: Naknade za korištenje vaše Payoneer kartice na bankomatima izvan njihove mreže mogu biti značajne.

  • Plaćanje međunarodnim karticama: Prilikom korištenja vaše Payoneer kartice za međunarodne online transakcije može se primijeniti procentualna naknada.

Mudar

Wise općenito nudi transparentniju strukturu naknada. Obično naplaćuju fiksnu, nisku naknadu za međunarodne transfere. 

Ova naknada je unapred i jasno je saopštena pre nego što započnete transfer, što omogućava bolje planiranje budžeta. Mudar takođe koristi realne srednje tržišne kurseve, eliminišući skrivene marže na konverzije valuta.

Devizni kursevi i njihov uticaj

Kurs značajno utiče na iznos koji primate ili plaćate za međunarodne transakcije.

Payoneer

Kao što je ranije spomenuto, Payoneer primjenjuje maržu konverzije valute do 3% prilikom konverzije sredstava na vašem računu. To znači da primate manje od stvarnog srednjeg tržišnog kursa, što utiče na vašu ukupnu zaradu.

Mudar

Wise se ponosi upotrebom stvarnih srednjih tržišnih kurseva, istog kursa koji koriste velike banke i berze valuta. Ovo osigurava da dobijete najkonkurentniju moguću stopu, minimizirajući utjecaj na vaše finansije.

Skriveni troškovi: na šta treba paziti

Obje platforme teže transparentnosti, ali mogu postojati neki skriveni troškovi koje treba uzeti u obzir:

Payoneer

  • Naknade za neaktivnost: Payoneer može naplatiti naknadu za neaktivne račune.

  • Minimalni iznosi za isplatu: Možda postoje minimalni iznosi povlačenja za prijenos sredstava sa vašeg Payoneer računa.

Mudar

  • Mjesečne naknade za račun: Wise Business računi imaju mjesečnu naknadu, što možda nije prikladno za korisnike sa malim obimom.

  • Vikend i van špica kursa: Wise-ov kurs može biti nešto nepovoljniji vikendom i van vršnih sati.

Payoneer vs Wise: Dodatna razmatranja

Osim osnovnih funkcija računa, uzmite u obzir ove dodatne faktore kada birate između Payoneer-a i Wise-a:

#1 – Brzina

  • Payoneer: Brzine prijenosa mogu varirati kod Payoneer-a ovisno o odabranoj metodi. Lokalni bankovni transferi i transakcije debitnim karticama su generalno brži, dok međunarodni transferi mogu potrajati nekoliko radnih dana.

  • Mudar: Wise nudi veće brzine prijenosa, s mnogo transakcija završenih u istom danu, posebno za transfere između Wise računa. Međutim, međunarodni bankovni transferi i dalje mogu trajati 1-2 radna dana.

#2 – Jednostavnost upotrebe i pristupačnost

  • Payoneer: Payoneer nudi platformu prilagođenu korisniku s mobilnom aplikacijom i web sučeljem. Međutim, platforma je više usmjerena na poslovanje i može zahtijevati nešto strmiju krivulju učenja za individualne slobodnjake.

  • Mudar: Wise se ponosi jednostavnim i intuitivnim korisničkim iskustvom. Njihova platforma i mobilna aplikacija dizajnirane su za jednostavnu upotrebu, što je čini dobrim izborom i za preduzeća i za pojedinačne slobodnjake.

#3 – Sigurnost i pouzdanost

  • Payoneer: Payoneer koristi standardne sigurnosne mjere za zaštitu korisničkih podataka i finansijskih informacija. Nude dvofaktorsku autentifikaciju i procese verifikacije naloga.

  • Mudar: Wise je regulirana finansijska institucija ovlaštena od strane raznih finansijskih vlasti širom svijeta. Koriste robusne sigurnosne mjere kako bi zaštitili korisnička sredstva i pridržavali se propisa protiv prijevara.

Pitanja i odgovori

FAQ

Koje su ključne razlike između Wise-a i Payoneer-a u pogledu podržanih naloga za preduzeća?

Wise nudi virtuelne bankovne račune u više valuta, dok Payoneer prvenstveno nudi američke bankovne račune za preduzeća.

Kako se upoređuju troškovi i kursevi između Payoneer-a i Wise-a za međunarodne transakcije?

Wise pobjeđuje na troškovima! Paušalne naknade i srednji tržišni realni kursevi u odnosu na Payoneer-ove varijabilne naknade i valutne marže.

Koje su karakteristike koje izdvajaju Wise i Payoneer kao pružaoce finansijskih usluga?

Wise blista niskim naknadama i realnim kursevima, dok Payoneer služi slobodnjacima sa američkim bankovnim računima i integracijom na tržište.

Kako Wise Business može pomoći preduzećima da efikasno upravljaju međunarodnim plaćanjima i viševalutnim novčanim tokovima?

Wise Business pojednostavljuje globalne finansije sa računima u više valuta, stvarnim deviznim kursevima i lakim masovnim isplatama – sve za manje.

Što je bolje između Wisea i Payoneera? 

Izbor zavisi od veličine vašeg poslovanja. Wise nudi niže naknade i šire opcije valute za sva preduzeća, dok Payoneer služi različitim tipovima poslovanja, tržištima i poslovnim slučajevima, sa funkcijama kao što su bankovni računi u SAD i integracije tržišta.

web stranica doole služi samo za opće informativne svrhe i ne pruža službene zakonske ili porezne savjete. Za porezne ili pravne savjete rado ćemo Vas povezati sa profesionalcem u našoj mreži! Molimo pogledajte naše uslovi i politika privatnosti. Hvala vam i ne ustručavajte se kontaktirati sa bilo kakvim pitanjima.

Započnite posao iz snova i održavajte ga 100% usklađenim

Pretvorite svoju ideju iz snova u posao iz snova.