Pokretanje biznisa sa lošim kreditom: kako to učiniti?

Ako imate odličnu poslovnu ideju ili strast za poduzetništvom, pokretanje posla može dovesti do ispunjene karijere i finansijske slobode. Ali pokretanje posla je teško, a osiguranje sredstava može biti dodatna prepreka ako imate lošu kreditnu sposobnost. Ali nemojte se obeshrabriti! Uz pravu strategiju i upornost, postoje mnoge opcije za kredite, grantove i finansiranje za pokretanje poslovanja. Pročitajte ovaj članak za najbolje savjete za pokretanje poslovanja s lošom kreditnom sposobnošću. 

Možete li pokrenuti posao ako imate lošu kreditnu sposobnost?

Da, možete pokrenuti posao ako imate lošu kreditnu sposobnost. Loš kredit se generalno definiše kao kreditni rezultat od 580 ili manje na tipičnoj FICO skali od 300 do 850. Ako imate istoriju kašnjenja u plaćanju, račune u neizmirenim obavezama ili visok dug, vaš kreditni rezultat ili kreditna istorija mogu se smatrati lošim . 

Faktori koji doprinose lošoj kreditnoj sposobnosti uključuju visok omjer duga i prihoda, zakašnjela plaćanja i visok postotak duga. Ostali faktori koji mogu doprinijeti lošoj kreditnoj istoriji uključuju:

• Nepoštivanje ugovora o kreditu
• Proglašavanje bankrota
• Biti predmet presude Županijskog suda (CCJ)
• Plaćanje samo minimalnog iznosa za svaki mjesec
• Krađa identiteta
• Bez kreditne istorije

Implikacije loše kreditne sposobnosti prilikom pokretanja posla su dalekosežne. Osim što otežavate osiguravanje poslovnog ili osobnog zajma za startupove, mogli biste se suočiti s visokim kamatama ili problemima sa zalihama, prostorom i komunalnim uslugama. Međutim, čak i uz lošu kreditnu sposobnost, resursi su dostupni, uključujući sedam navedenih u nastavku. 

7 načina da pokrenete posao uprkos lošoj kreditnoj sposobnosti

Kad budeš osnovati LLC preduzeće ili korporacije i dobio osnove, kao otvaranje računa poslovne banke umjesto korišćenjem ličnog naloga i određen stvarno vlasništvo, spremni ste da osigurate finansiranje poslovanja. Ako trebate osigurati sredstva uprkos lošoj kreditnoj sposobnosti, evo sedam ideja za početak:

1. Grantovi

Grantovi nude načine za mala preduzeća da obezbede finansiranje čak i sa lošim kreditima. Možete uzeti u obzir grantove USDA, SBA grantovi, ili grantovi zajednice.  

2. Sajtovi za društveno kreditiranje

Sajtovi za društveno kreditiranje ili crowdfunding pokrenuli su mnoge popularne kompanije, uključujući kompanije od milion dolara kao što su Oculus VR, Allbirds, Peloton i Brooklinen. Od 2022. godine, SAD su imale 1,468 crowdfunding kompanija, a jedna od najvećih, Kickstarter, je prijavila stopu uspješnosti od 39.37%. Ostale velike stranice za društveno kreditiranje uključuju Prosper, Avant, Happy Money i Upstart.

3. Mikrokreditori

Mikrokreditori su zajmodavci ili organizacije koje, kao što naziv implicira, nude male količine novca, obično najviše od 5,000 do 50,000 dolara, poduzetnicima koji ne mogu osigurati kapital putem tradicionalnih finansijskih institucija. Mikrokrediti mogu omogućiti pokretanje poslovanja čak i sa lošom kreditnom karticom.

4. Finansijske institucije za razvoj zajednice

Finansijska institucija za razvoj zajednice ili CDFI je institucija koja nudi kreditne i finansijske usluge nedovoljno pokrivenim tržištima i populacijama. CDFI-ji su uglavnom centrirani u SAD-u i dizajnirani su da pomognu onima čije je porijeklo ili okolnosti otežale izgradnju dobre kreditne istorije. Oni vam mogu pomoći da osigurate kreditnu liniju ili zajam za početak vašeg poslovanja. 

5. Finansiranje naloga za kupovinu

Ako ste već započeli posao ili trebate kupiti robu i trebate dodatnu gotovinu, financiranje narudžbenice može pomoći u poboljšanju protoka novca. Uz finansiranje narudžbenice, dobit ćete gotovinski predujam na vrijednost narudžbenica. 

U ovom slučaju, zajmodavac će vašem trećem dobavljaču platiti do 100% troškova potrebnih za proizvodnju i isporuku ugovorene robe vašim kupcima. Ovo je način na koji kompanije mogu financirati ulaganja u proizvode s početnim narudžbama bez obezbjeđenja sredstava ili početnog kapitala. 

6. Zajmodavci opreme

Ako trebate kupiti opremu za svoju kompaniju, zajmodavci opreme kao što su banke, online zajmodavci i specijalizovane kompanije za finansiranje opreme mogu pomoći sa kreditima za kupovinu skupe opreme ili mašina za vaše poslovanje. Ako niste u mogućnosti da osigurate tradicionalni zajam, zajmodavci opreme mogu ponuditi rješenje za početak rada. 

7. Kompanije za finansiranje trgovaca

Kompanije za usluge finansiranja trgovaca imaju manje stroge kriterijume od tradicionalnih zajmodavaca. Umjesto toga, oni gledaju poslovni portfelj i brojeve prodaje kako bi utvrdili pouzdanost vraćanja svojih predujmljenih sredstava. Uslovi, vrijeme otplate, kamata i iznosi variraju, obično u zavisnosti od dnevnih transakcija kompanije. 

Budući da je kreditni rezultat manje važan u ovim vrstama zajmova od transakcija, možda ćete lako moći osigurati sredstva ako imate loše ili nikakve kredite, ali imate jak posao. 

Kako se prijaviti za poslovne kredite sa lošim kreditom?

Kada podnesete zahtjev za poslovni zajam s niskom kreditnom istorijom ili bez nje, poželjet ćete izgraditi snažan portfolio kako biste poboljšali svoje šanse za odobrenje. Ispod su neke ključne tačke koje treba uzeti u obzir:

1. Istražite i uporedite kreditore i opcije finansiranja

Neki zajmodavci su manje strogi sa zahtjevima, a mnogi nude bolje kamatne stope uz kolateral. Istražite i uporedite zajmodavce putem internetskih lista kako biste pronašli najpovoljnije uslove. Zapamtite, potrebno vam je samo jedno odobrenje sa poštenim uslovima da započnete svoj posao!

2. Izgradite solidan poslovni plan

Čvrsti poslovni plan uključuje viziju i misiju, detalje o proizvodu ili usluzi, informacije o rukovodstvu kompanije, lokaciju, istraživanje tržišta, analizu konkurencije i projekcije novčanih tokova. Također biste trebali uključiti finansijske informacije i planove rasta kako biste osigurali financiranje.

3. Prikupite svu potrebnu dokumentaciju

Potrebni dokumenti mogu se razlikovati od zajmodavca, ali obično uključuju:

• Zahtev za kredit 
• Poslovni plan
• Lična karta koju izdaje državni organ i porezne informacije za vlasnike ili podnosioce zahtjeva
• Biografija rukovodstva
• Poslovni kreditni izvještaj ako je dostupan
• Prijave poreza na dohodak vlasnika ili preduzeća
• Finansijski izvještaji ili projekcije
• Kolateralne informacije

4. Pošaljite svoju prijavu

Kada sve pripremite, mnogi zajmodavci će vam omogućiti da se prijavite putem interneta. Alternativno, možete se prijaviti lično u banci ili lokalnom zajmodavcu. 

5. Poboljšajte svoju kreditnu ocjenu

Zapamtite da je loš kreditni rezultat privremeno stanje, a ne doživotna robija. Čak i za šest do 12 mjeseci rada na poboljšanju kreditnog rezultata, mogli ste vidjeti značajna poboljšanja. 

Savjeti za poboljšanje kreditnog rezultata uključuju:

• Plaćajte sve račune i kreditne kartice na vrijeme svakog mjeseca.
• Otplatite dug ili nastojte zadržati ukupnu raspoloživu iskorištenost kredita ispod 30% raspoloživog kredita.
• Razmislite o tome da postanete ovlašteni korisnik na kartici nekoga s dobrim kreditnim rezultatom.
• Nabavite sigurnu kreditnu karticu da izgradite pozitivnu kreditnu historiju.
• Razmislite o kreditnom zajmu za izgradnju kredita.
• Možete koristiti kompaniju koja izvještava o zakupu da dobijete kredit za prošla pravovremena plaćanja komunalnih usluga ili zakupnine. 

Za početak provjerite svoj kreditni izvještaj na Annualcreditreport.com. Obavezno provjerite tačnost svih informacija i osporiti sve netačne informacije kod relevantnog kreditnog biroa. 

Osiguravanje financiranja s niskim kreditnim rezultatom

Kao što gornja lista pokazuje, preduzetnici sa niskim kreditom ili bez njih imaju velike mogućnosti da obezbede finansiranje. Od mikro zajmova i crowdfundinga do državnih grantova, imate mogućnosti! 

Dok uspostavljate svoj novi posao, želite se fokusirati na izgradnju snažnog poslovnog plana i osiguravanje sredstava. Doola usluge formiranja poslovanja i usklađenosti mogu pomoći u ostalom. Doola može pomoći u osnivanju vaše kompanije, dobijanju EIN-a i otvaranju poslovnog bankovnog računa. Get doola formirati LLC preduzeće u svih 50 država i osigurati usklađenost ovdje.

Pitanja i odgovori