15 pitanja koja treba postaviti prilikom otvaranja računa u poslovnoj banci

Dakle, želite da otvorite poslovni račun, ali niste sigurni u proces. Ovo je razumljivo, jer može izgledati jednostavno odabrati banku i postaviti svoje finansije. 

Međutim, osnovni detalji mogu biti neodoljivi kada je u pitanju pronalaženje najboljeg za vaš posao. Kako bismo odgovorili na neka od ovih gorućih pitanja, sastavili smo 15 najčešćih pitanja koja treba postaviti prilikom otvaranja poslovnog bankovnog računa. 

Kad god ste spremni, počnimo!

1. Da li da odaberete tradicionalnu banku ili Neobanku?

Prilikom otvaranja poslovnog bankovnog računa, jedna od prvih odluka s kojom ćete se suočiti je odabir između tradicionalne banke ili neobanke. 

Tradicionalne banke imaju fizičke podružnice, nudeći upoznavanje i širok spektar usluga izvan osnovnog upravljanja računima. Oni pružaju specijalizirane poslovne usluge kao što su usluge trgovaca, upravljanje platnim spiskom i pozajmljivanje. 

neobanke, s druge strane, to su čisto digitalne banke koje posluju na mreži i fokusiraju se na praktičnost i inovativne karakteristike. Oni nude pojednostavljeno, korisničko iskustvo online bankarstva kojem se može pristupiti bilo kada i bilo gdje.

Najbolji način da odredite koji ćete odabrati je da odvagnete potrebe vašeg poslovanja. Ako imate običan posao, možda ima smisla odabrati tradicionalnu banku ako trebate otići na fizičku lokaciju. Alternativno, ako imate online poslovanje, neobank je zgodna opcija za upravljanje financijama s bilo koje lokacije.

2. Koje konkurentne bankarske usluge nude?

Potražite usluge koje prevazilaze osnove upravljanja računima. 

Razmotrite karakteristike kao što su: 

  • Usluge trgovaca za nesmetanu obradu plaćanja, 
  • Alati za upravljanje platnim spiskom za pojednostavljena plaćanja zaposlenima, 
  • Daljinski čekovni depozit radi pogodnosti ili 
  • Integracija sa računovodstvenim softverom za besprekorno knjigovodstvo. 

Osim toga, neke banke pružaju usluge specifične za industriju prilagođene potrebama poslovanja u sektorima kao što su zdravstvo i nekretnine.

3. Koji su zahtjevi za minimalno stanje?

Različite vrste poslovnih bankovnih računa često imaju različite zahtjeve za minimalno stanje. Ovi zahtjevi pogledajte minimalni iznos koji morate držati na svom računu kako biste izbjegli naknade ili kazne. I svaka vrsta računa može imati svoj prag. Stoga biste trebali pažljivo pregledati ove zahtjeve kako biste bili sigurni da su u skladu s novčanim tokovima i finansijskim mogućnostima vašeg poslovanja.

4. Koja je kamatna stopa?

Banke određuju svoje kamatne stope na osnovu različitih faktora, uključujući tržišne uslove, referentnu kamatnu stopu Federalnih rezervi i sopstvene aktivnosti kreditiranja i ulaganja. 

Kamatna stopa se obično izračunava na godišnjoj osnovi godišnjeg procentualnog prinosa (APY) i može se uračunavati dnevno, mjesečno ili godišnje. Imajte na umu da kamatne stope mogu varirati tokom vremena, a banke mogu ponuditi promotivne stope na ograničeni period. 

Pored toga, različite vrste računa mogu imati različite strukture kamatnih stopa, a na kamatnu stopu može uticati i iznos novca koji imate na računu.

5. Kakav je raspored naknada?

Banke obezbeđuju rasporede naknada u kojima se detaljno navode naknade koje se odnose na različite usluge i transakcije, pomažući vam da razumete implikacije troškova korišćenja njihovih usluga. 

Evo nekih uobičajenih naknada koje se mogu naplatiti za održavanje vašeg računa.

  • Naknade za podizanje na bankomatima: Nastaju prilikom korištenja bankomata izvan mreže banke. 
  • Naknade za prekoračenje: Primijenite ako potrošite više od raspoloživog stanja na vašem računu. 
  • Naknade bankovnog transfera: Naplaćuju se za elektronski prijenos sredstava. 
  • Naknade za transakciju: Mogu se primijeniti na aktivnosti poput deponovanja ili podizanja gotovine. 

6. Koji su minimalni iznosi transakcija i maksimalni transferi?

Minimalni iznosi transakcija i maksimalni limiti prijenosa mogu varirati ovisno o banci i vrsti računa. Evo nekoliko primjera:

  • Minimalni iznos transakcije: Neke banke mogu imati minimalni zahtjev za depozit od 100 USD, što znači da bilo koji depozit ispod ovog praga neće biti prihvaćen. Slično tome, može postojati minimalni iznos za podizanje od 20 dolara, što znači da ne možete podići iznos manji od toga.
  • Maksimalno ograničenje transfera: Banke mogu nametnuti dnevna ograničenja transfera, kao što je maksimalno 5,000 USD dnevno za online transfere ili mjesečno ograničenje od 25,000 USD za odlazne bankovne transfere. Ova ograničenja osiguravaju sigurnost i pomažu u sprječavanju neovlaštenih transakcija.

7. Gdje su filijale Banke?

Prilikom otvaranja poslovnog računa u banci, poslovnice se mogu pronaći na različitim lokacijama kako bi se zadovoljile potrebe klijenata. 

U urbanim sredinama, često ćete naći filijale u prometnim gradskim centrima koje opslužuju preduzeća i profesionalce u blizini. Ove poslovnice su lako dostupne i mogu ponuditi produženo radno vrijeme kako bi se prilagodili zauzetim rasporedima. 

U prigradskim naseljima, banke osnivaju filijale kako bi pružile udobnost preduzećima i stanovnicima izvan gradskih centara. Ove podružnice služe lokalnoj zajednici i nude niz usluga prilagođenih njihovim potrebama. 

U ruralnijim krajevima, banke imaju filijale u gradovima ili manjim zajednicama, osiguravajući da preduzeća i stanovnici imaju pristup bankarskim uslugama bez potrebe za putovanjima na daljinu. 

S druge strane, s porastom internetskog bankarstva, neke banke posluju isključivo putem digitalnih platformi – omogućavajući klijentima da upravljaju svojim računima i obavljaju transakcije na mreži bez potrebe za fizičkim filijalama. 

8. Da li je dostupno internet bankarstvo?

U današnjem digitalnom svijetu, online bankarstvo je postalo popularan izbor i nastavlja poboljšavati svoju efikasnost i upotrebljivost. Internet bankarstvo nudi nekoliko prednosti za poslovne račune. 

Možete jednostavno provjeriti stanje, prenositi sredstva i plaćati račune na daljinu. Također poboljšava sigurnost naprednim mjerama poput enkripcije i višefaktorske autentifikacije. 

Sve u svemu, online bankarstvo pojednostavljuje finansijsko upravljanje za preduzeća i nudi fleksibilnost u rukovanju bankarskim zadacima sa bilo koje lokacije. 

9. Da li banka omogućava bolje knjigovodstvo, upravljanje novčanim tokovima i saradnju?

Mnoge banke pružaju alate i funkcije usmjerene na poslovanje koje mogu značajno poboljšati knjigovodstvene prakse, kontrolu toka novca i timski rad. Ove pogodnosti mogu obuhvatiti kompatibilnost sa računovodstvenim softverom, detaljnu funkcionalnost izvještavanja, alate za predviđanje tokova gotovine, digitalno praćenje troškova i zajedničko korištenje računa. 

10. Nudi li račun nagrade?

Određeni poslovni računi dolaze sa primamljivim programima nagrađivanja koji nude poticaje na osnovu vaše bankarske aktivnosti. Ove nagrade mogu se kretati od povrata gotovine za određene transakcije koje pomažu u smanjenju poslovnih troškova do zarade bodova ili milja koje se mogu iskoristiti za letove, boravak u hotelu ili robu. 

Banke takođe mogu ponuditi popuste na poslovne troškove kao što su kancelarijski materijal ili pretplata na softver. Stoga, kada birate bankovni račun, uzmite u obzir relevantnost i potencijalnu vrijednost nagrada – uzimajući u obzir vaše poslovne navike potrošnje. 

11. Da li vam je potrebna brza pozajmica?

Neke banke nude efikasna rješenja za kreditiranje, kao što su zajmovi za obrtna sredstva ili kreditne linije, uz pojednostavljenu dokumentaciju i brze procese odobravanja. Procjena sposobnosti banke da obezbijedi brzo kreditiranje može biti ključna za održavanje finansijske fleksibilnosti i iskorištavanje profitabilnih poslovnih prilika.

Iako biste trebali poduzeti mjere predostrožnosti kada je u pitanju uzimanje kredita, mnoge banke nude i fleksibilne planove plaćanja i dostupnost brzog kreditiranja. 

12. Koliki će uticaj imati vaš kredit?

Kada otvarate poslovni bankovni račun, vaš lični i poslovni kredit može imati različite stepene uticaja. Evo raščlambe kako kredit može utjecati na vaše bankarsko iskustvo:

  • Lični kredit: Za mala preduzeća ili pojedinačna preduzeća, lični kredit često igra značajnu ulogu. Banke mogu uzeti u obzir vašu ličnu kreditnu istoriju kada procenjuju vašu podobnost za određene vrste poslovnih računa ili kada određuju ponuđene uslove. Jak lični kreditni rezultat može pokazati vaš osjećaj finansijske odgovornosti i potencijalno dovesti do boljih bankarskih uslova.
  • Poslovni kredit: Kako se vaše poslovanje razvija i gradi svoju kreditnu istoriju, kreditni rezultat vaše kompanije postaje faktor koji banke uzimaju u obzir. Uspostavljanje pozitivnog kreditnog profila za vaše poslovanje povećava vjerovatnoću da ćete imati pristup povoljnim ponudama banaka. Ove mogućnosti mogu uključivati ​​poslovne zajmove ili kreditne linije koje mogu podržati rast i finansijske potrebe vašeg poslovanja.

Kako biste osigurali najbolje moguće bankarsko iskustvo, korisno je održavati zdrav osobni i poslovni kreditni profil. Ovo uključuje plaćanje računa na vrijeme, održavanje niske iskorištenosti kredita i redovno provjeravanje tačnosti kreditnih izvještaja.

13. Morate li platiti čekove ili zamjenske kartice?

Da li ćete morati platiti čekove ili zamjenske kartice ovisi o banci i vrsti računa. Neke banke nude određeni broj čekova besplatno, dok druge naplaćuju naknadu za svaki izdani ček.

Slično, banke mogu imati politike u vezi sa zamjenskim karticama. Neke banke ih nude kao besplatno izdavanje u službi za korisnike, dok druge naplaćuju naknadu za zamjenu izgubljene, ukradene ili izgubljene kartice.

14. Hoćete li poznavati svog bankara?

Što se tiče banaka u manjim zajednicama ili lokalnim filijalama, veća je vjerovatnoća da ćete razviti lični odnos sa svojim bankarom, koji se može upoznati s vašim poslovanjem i pružiti prilagođenu podršku. 

Neke banke daju prioritet bankarstvu u odnosima i dodeljuju posvećene bankare ili menadžere za odnose sa poslovnim klijentima — nudeći personalizovanu pomoć i prilagođena finansijska rešenja. 

Međutim, u većim bankama direktan i redovan kontakt sa određenim bankarom može biti manje uobičajen zbog njihove decentralizovane strukture. 

U svakom slučaju, većina banaka pruža različite komunikacijske kanale za povezivanje sa svojim klijentima i rješavanje njihovih upita ili bankarskih potreba.

15. Može li banka rasti s vama?

Nakon što odaberete banku koja je u skladu s vašim potrebama, njegovanje dugotrajnog odnosa s njom može biti od koristi. Vaša reputacija u banci, uključujući vašu kreditnu ocjenu i pristup nagradama, često raste s vremenom kako oni prepoznaju kredibilitet vašeg poslovanja.

Dosljedno plaćanje računa na vrijeme i transparentna finansijska komunikacija — moguće uz pomoć računovođe, mogu poboljšati ovaj odnos. U tom slučaju, ovaj strateški rast sa vašom bankom mogao bi usmjeriti vaše poslovanje prema većem uspjehu.

Da bismo vam pružili detaljan pregled najboljih banaka koje možete izabrati, pogledajte ovaj članak o 11 najboljih banaka za LLC preduzeće.

Vodič za rješavanje svih vaših bankarskih potreba

Otvaranje poslovnog bankovnog računa zahtijeva promišljeno razmatranje brojnih faktora, kao što su vrste banaka, njihove usluge, naknade, minimalno stanje i kamatne stope. Upoređivanje ovih aspekata pomaže u donošenju odluke na osnovu dobrog informisanja koja odgovara vašim jedinstvenim poslovnim potrebama. Međutim, može oduzeti dosta vremena van vašeg poslovanja kako biste osigurali najbolji izbor. 

Kako biste uštedjeli vrijeme, potražite stručnu pomoć u vođenju vaše finansijske evidencije. Doola's knjigovodstvo usluge vam mogu pomoći da pojednostavite svoje finansijske potrebe i brzo organizujete vaš novčani tok. Kontaktirajte nas danas kako biste poboljšali finansijsko upravljanje vašeg poslovanja i vratili se onome što je najvažnije: vašem poslovanju. 

Pitanja i odgovori

Koja je svrha poslovnog bankovnog računa? 

Poslovni bankovni račun je dizajniran za upravljanje poslovnim finansijama, odvajanje ličnih i poslovnih transakcija i pružanje specijalizovanih bankarskih usluga za preduzeća.

Kako da odaberem bankovni račun za svoje poslovanje? 

Odaberite poslovni bankovni račun na osnovu statusa banke, troškova i karakteristika računa, online usluga, korisničke podrške i njegove prikladnosti za finansijske potrebe vašeg poslovanja.

Mogu li koristiti običan bankovni račun za svoje poslovanje? 

Iako tehnički možete koristiti običan bankovni račun za poslovanje, općenito je bolje koristiti poseban poslovni račun za jasniju finansijsku evidenciju, pojednostavljene porezne procedure i pristup poslovnim bankarskim uslugama.

Koje su prednosti poslovnog bankovnog računa? 

Poslovni račun odvaja lične i poslovne finansije, pojednostavljuje knjigovodstvo, omogućava lako praćenje troškova, jača kredibilitet poslovanja i nudi posebne pogodnosti poslovnog bankarstva.

Možete li prenijeti novac sa ličnog na poslovni račun?

Da, možete prenijeti novac sa a lični bankovni račun na poslovni račun. Međutim, da bi se održale jasne finansije i osiguralo tačno vođenje evidencije za poreske i računovodstvene svrhe — takvi transferi treba da budu propisno dokumentovani i obavljeni razborito. 

web stranica doole služi samo za opće informativne svrhe i ne pruža službene zakonske ili porezne savjete. Za porezne ili pravne savjete rado ćemo Vas povezati sa profesionalcem u našoj mreži! Molimo pogledajte naše uslovi i politika privatnosti. Hvala vam i ne ustručavajte se kontaktirati sa bilo kakvim pitanjima.

Započnite posao iz snova i održavajte ga 100% usklađenim

Pretvorite svoju ideju iz snova u posao iz snova.