Kako

Jezik:

Otključavanje poslovnog rasta: Kako pokrenuti poslovnu kreditnu liniju

Autor Alison K Plaut

Objavljeno 24. avgusta 2023 Ažurirano 19. oktobra 2023 5 min pročitao Ažurirano 19. oktobra 2023

Bilo da započinjete ili proširujete svoje poslovanje, poslovna kreditna linija može pokriti praznine u novčanim tokovima ili ponuditi potrebna sredstva za novu opremu. Umjesto da primate paušalni iznos, poslovna kreditna linija vam omogućava da primite novac kada je to potrebno. Ako imate a poslovni bankovni račun i uspostavljenog poslovanja, vrijeme je da razmislite o poslovnoj kreditnoj liniji. 

Najbolji dio? Plaćate samo kamatu na iznos koji koristite, a ne na potpuno odobrenu kreditnu liniju, tako da je možete koristiti kako biste zadovoljili svoje poslovne potrebe. Čitajte dalje, saznajte o pet jednostavnih koraka za pokretanje poslovne kreditne linije. 

Šta je poslovna kreditna linija?

Bilo da si pokretanje malog biznisa ili već jeste izgradio uspešan biznis, poslovna kreditna linija je vrsta revolving kredita za pokrivanje potreba za posredničkim finansiranjem. Ovi fleksibilni poslovni zajmovi funkcioniraju slično kao i poslovne kreditne kartice. Vaše poslovanje je odobreno za određeni iznos kredita i po potrebi možete povući taj kredit. Plaćat ćete samo kamatu na ono što aktivno pozajmljujete. 

Uslovi otplate za poslovnu kreditnu liniju razlikuju se od zajmodavca do zajmodavca. Vaše vrijeme za otplatu može biti kratko od nekoliko sedmica do nekoliko godina. Kamatne stope na poslovnu kreditnu liniju obično su više nego na tradicionalnu poslovni zajmovi. Kamatne stope variraju u zavisnosti od vaše kreditne istorije, vremena u poslovanju i godišnjeg prihoda, između ostalih faktora. 

Neophodno je imati poslovnu kreditnu liniju, a ne ličnu kreditnu liniju da biste odvojili poslovna sredstva i lična sredstva. Ako jesi uspostavite LLC preduzeće da zaštitite svoju imovinu, poslovna kreditna linija je dodatni zaštitni korak. 

Koja je razlika između osiguranih i neobezbeđenih kreditnih linija?

Razlika između osiguranih i neobezbeđenih kreditnih linija je u tome da li morate da date kolateral za garanciju zajma. Banka može uzeti kolateralnu imovinu poput kuće ili imovine ako ne vratite kredit. Općenito, osigurana kreditna linija ima niže kamatne stope jer je rizik za zajmodavce manji. Tradicionalni poslovni zajmovi su obično osigurane kreditne linije. 

Neosigurane kreditne linije ne zahtijevaju kolateral, ali mogu imati veće kamatne stope ili naknade. Kreditne kartice su jedan primjer neosigurane kreditne linije. Kreditna linija za malu poslovnu liniju je također obično neosigurana kreditna linija. Poslovne kreditne linije mogu biti veće u zavisnosti od poslovnog prihoda i kreditnog rezultata. Možete pronaći poslovne kreditne linije od 2,000 do 250,000 dolara.

Zašto biste trebali razmisliti o dobivanju poslovne kreditne linije? 

Poslovna kreditna linija nudi fleksibilnost korištenja sredstava kada je to potrebno. Ako tok novca nije problem, nikada ne morate koristiti poslovnu kreditnu liniju. Ali ako želite da proširite posao ili da platite zaposlenima dok čekate na plaćanje računa, poslovna kreditna linija može biti korisna.

Prednosti dobijanja kredita za poslovni život uključuju:

• Pristup brzoj gotovini
• Plaćajte kamatu samo na ono što ste pozajmili
• Pokrijte troškove bilo kada
• Ne morate da dajete kolateral (neosigurano je)
• Može izgraditi kreditni rezultat vašeg poslovanja
• Pomaže u širenju poslovanja
• Potencijalno osigurane niže kamate

Kako pokrenuti poslovnu kreditnu liniju u 5 koraka

Ako ste spremni da dobijete poslovnu kreditnu liniju, slijedite ovih pet jednostavnih koraka kako započeti poslovnu kreditnu liniju:

1. Odredite svoje poslovne potrebe

Poslovne potrebe mogu varirati u velikoj mjeri, s poslovnim linijama kredita u rasponu od 2,000 do 250,000 dolara ili više. Razmotrite moguće potrebe za finansiranjem poslovanja, uključujući plate zaposlenih ili druge kratkoročne potrebe za novčanim tokovima, kao i kupovinu opreme ili kapital za proširenje. Kako se od vas ne traži da koristite punu poslovnu kreditnu liniju, možete podnijeti zahtjev za više nego što je vašem poslovanju stvarno potrebno. Onda je tu ako vam ikada zatreba, ali ne morate da ga koristite. 

Naravno, ako vam je kasnije potreban pristup više sredstava, možete zatražiti i povećanje kreditne linije. Ovisno o prihodima i kreditnoj istoriji vašeg poslovanja, možda će vam biti odobreno povećanje kreditne linije ili zajmodavac može tražiti kolateral za osiguranje kreditne linije.

2. Provjerite uslove podobnosti

Različiti zajmodavci imaju različite uslove podobnosti. Generalno, tri glavna kriterija su kreditni rezultat, poslovni prihod i vrijeme u poslovanju. Neki zajmodavci zahtijevaju minimalni kreditni rezultat od 600, dok drugi traže viši kreditni rezultat. Zajmodavci uglavnom provjeravaju i poslovanje i kreditni rezultat vlasnika. 

Za provjeru informacija, zajmodavac može zatražiti da vidi dokumente o registraciji poslovanja, vaš poslovni plan, bankovne izvode za poslovanje i vlasnike, porezne prijave i druge finansijske izvještaje kao što je poslovni bilans. 

3. Odaberite pravog zajmodavca

Istražite i uporedite zajmodavce kako biste pronašli najpovoljnije stope za vaše poslovanje. Neki zajmodavci se fokusiraju na mala preduzeća ili preduzeća sa određenim minimalnim kreditnim rezultatom. Potražite zajmodavca s najnižom dostupnom kamatnom stopom za poslovnu kreditnu liniju koja vam je potrebna. Razmislite o usporedbi najmanje četiri do pet zajmodavaca kako biste pronašli najpovoljnije ponude. 

4. Pripremite svoju poslovnu dokumentaciju

Zajmodavci će tražiti značajnu poslovnu dokumentaciju. Pripremite se unaprijed sa svim potrebnim dokumentima i finansijskim izvještajima, uključujući:

• Izvodi iz poslovne banke
• Lični bankovni izvodi
• Poreske prijave za poslovanje
• Lične poreske prijave
• Poslovni bilans stanja
• Poslovni prihodi i izvještaji o novčanim tokovima
• Poslovni planovi
• Dokumenti za osnivanje preduzeća za provjeru godina poslovanja
• Registracija poslovanja i odgovarajuće licence
• Poslovni zakup (ako je primjenjivo)

5. Prijavite se za kreditnu liniju

Možete se prijaviti za kreditnu liniju putem interneta ili lično. Vrijeme odobrenja zavisi od zajmodavca. Odobrenje možete dobiti za samo pet minuta, ali odluka može potrajati i nekoliko dana. Ponekad zajmodavac može tražiti dodatnu dokumentaciju prije nego što odobri zahtjev.

Uobičajene informacije koje ćete morati pružiti uključuju:

• Vaše ime
• Naziv firme
• Broj socijalnog osiguranja (SSN)
• Identifikacijski broj poslodavca (EIN)
• Željeni iznos kredita
• Svrha kredita
• Godišnji prihod
• Broj godina poslovanja
• Dodatni finansijski izvještaji (vidi gore)

Nakon odobrenja kredita, dobićete ugovor o zajmu u kojem su navedeni uslovi, uključujući ukupnu kreditnu liniju, kamatu i period otplate. Pažljivo pregledajte sve uslove prije potpisivanja ugovora o kreditu i prijema poslovne kreditne linije.

Koja je poslovna linija kreditnih troškova i naknada?

Postoji niz troškova i naknada vezanih za poslovnu kreditnu liniju. Da biste odabrali najpovoljnije uslove, provjerite koje naknade zahtijeva vaša kreditna linija. Uobičajene naknade uključuju:

• Naknada za nastanak
• Godišnja ili mjesečna naknada
• Naknada za izvlačenje
• Naknada za obradu plaćanja
• Naknada za bankovni transfer
• Naknada za kasno plaćanje
• Naknada za plaćanje unaprijed

Iskoristite podršku za razvoj vašeg poslovanja

Vlasnicima preduzeća potrebna je podrška za izgradnju tokova prihoda i ponude osnovne djelatnosti. Od zajmova za mala preduzeća do poslovnih kreditnih linija, fleksibilna rješenja koja mogu raditi za vas olakšavaju izgradnju poslovanja. Zato su usluge osnivanja doola poslovanja i usklađivanja sa propisima dizajnirane da pomognu zaposlenim osnivačima poput vas. Doola nudi garantirane usluge formiranja i pomoći će vam da dobijete EIN i otvori poslovni bankovni račun. Dobijte pomoć koja vam je potrebna da osigurate usklađenost, knjigovodstvo i još mnogo toga doola!

Pitanja i odgovori