Osiguravanje finansiranja: Kako dobiti kredit za pokretanje poslovanja?

Startapi nemaju uspostavljeno poslovanje s novčanim tokovima koji bi mogli pokazati zajmodavcima, tako da osiguranje zajma može biti izazovno. Kada shvatite različite vrste zajmova, savjete za izgradnju ličnih i poslovnih kreditnih rezultata i opcije financiranja, poboljšat ćete svoje šanse za odobrenje. 

Bez obzira na to planiraju započeti posao kod kuće ili planirate da izgradite kompaniju sa hiljadama zaposlenih, potrebna su vam sredstva da biste započeli. Čitajte dalje kako biste saznali kako dobiti zajam za pokretanje poslovanja, uključujući savjete za poboljšanje šansi za odobrenje.

Koje su različite vrste kredita za početak poslovanja dostupne?

Bez obzira na vaše poslovne ciljeve, od LLC za startape to preduzeća koja možete započeti sa 1,000 dolara to preduzeća koja možete započeti sa 50,000 dolara; finansiranje je neophodno za vlasnike preduzeća. Srećom, postoji širok spektar mogućih opcija finansiranja, kao što su:

1. Poslovna kreditna linija 

Poslovna kreditna linija je fleksibilan zajam koji omogućava pristup određenom iznosu kapitala koji se može koristiti po potrebi. Poslovna kreditna linija funkcionira slično poslovnoj kreditnoj kartici s ograničenjem. Preduzeća mogu povlačiti sredstva iz poslovne kreditne linije kad god je to potrebno i plaćati kamatu samo na pozajmljeni iznos.

2. Zajmovi uprave za mala preduzeća (SBA).

Zajmovi administracije malih preduzeća (SBA). su podržani od strane vlade kroz SBA i često nude povoljne uslove i niže kamatne stope. Ovi krediti omogućavaju finansijskim institucijama da ponude povoljne poslovne zajmove ili koriste fleksibilne kriterijume preuzimanja od konvencionalnih zajmova.

3. Finansiranje opreme

Finansiranje opreme je vrsta kredita posebno za kupovinu ili lizing opreme potrebne za pokretanje. Ova vrsta kredita nudi vitalna sredstva za početak za kupovinu skupe opreme poput vozila, mašina ili druge tehničke opreme. 

4. Oročeni krediti

Tradicionalni krediti sa određenim rokom otplate se obično koriste za veće troškove ili investicije. Oročeni zajam se otplaćuje u redovnim intervalima u određenom vremenskom periodu sa utvrđenim ili promjenjivim kamatnim stopama. Oročeni krediti obično traju između jedne i 10 godina, ali mogu trajati i do 30 godina.

5. Poslovne kreditne kartice

Kreditne kartice su dizajnirane za poslovnu upotrebu i mogu pružiti revolving kreditnu liniju preduzećima. Ove poslovne kreditne kartice nude veću fleksibilnost za preduzeća da zadovolje potrebe novčanih tokova i često dolaze s dodatnim pogodnostima ili nagradama. 

6. Finansiranje faktura

Finansiranje putem faktura omogućava preduzećima da se zadužuju na osnovu svojih nepodmirenih faktura kako bi poboljšali novčani tok. Takođe, koja se ponekad naziva faktoring faktura, ova opcija je posebno korisna za preduzeća sa dugim rokovima plaćanja ili mnogo neizmirenih faktura. 

7. Mikrokrediti

Mikrokrediti su mali zajmovi koje obično nude neprofitne organizacije ili zajmodavci u zajednici dizajnirani za poduzetnike s niskim prihodima ili startupove. Mikrokrediti se obično kreću od 5,000 do 50,000 dolara. 

8 Crowdfunding 

Crowdfunding je metoda prikupljanja kapitala prikupljanjem malih iznosa novca od mnogih pojedinaca putem online platformi. Crowdfunding stranice su pokrenule mnoge popularne kompanije, pa čak i kompanije od milion dolara poput Oculus VR. 

Sa hiljadama crowdfunding stranica samo u SAD-u, startupi koji mogu uzbuditi mase svojim poslovnim prijedlogom mogu osigurati značajno financiranje. Glavne crowdfunding stranice uključuju Patreon, Kickstarter, GoFundMe i Wefunder. 

9. Novčani predujmovi trgovca

Novčani predujmovi trgovaca temelje se na budućoj prodaji kreditnim karticama i idealni su za startupe s velikim obimom transakcija kreditnim karticama. Kompanije za usluge finansiranja trgovaca manje su stroge od tradicionalnih zajmodavaca. Umjesto toga, dnevna transakcija kompanije određuje uslove, vrijeme otplate, kamatu i iznose kredita. 

10. Lični zajmovi

Lične zajmove dobijaju pojedinci i koriste ih za početak poslovanja, često se oslanjajući na ličnu kreditnu istoriju i kolateral. Lični zajmovi se zasnivaju na kreditnom rezultatu pojedinca i kreditnoj istoriji, a ne na poslovnoj. Uslovi, kamatne stope i rokovi otplate razlikuju se u zavisnosti od kreditora i pojedinačnih kriterijuma. 

Kako dobiti kredit za pokretanje poslovanja u 4 koraka?

Ako ste spremni da aplicirate za kredit za početak poslovanja, evo koraka koje treba preduzeti:

1. Identifikujte finansijske potrebe poslovanja

Prije nego što podnesete zahtjev za kredit za pokretanje poslovanja, odredite koliki je zajam potreban vašem preduzeću. Željećete da izbalansirate ukupne potrebe za gotovinom bez uzimanja previše dodatnih sredstava, jer ćete morati platiti kamatu na ukupan iznos posudbe. 

2. Pronađite pravog zajmodavca

Istražite različite mogućnosti kreditiranja i uporedite ponude kako biste odabrali pravu za svoje potrebe. Možete osigurati nižu kamatnu stopu ili povoljnije uslove otplate upoređujući više zajmodavaca. 

3. Prijavite se za kredit za pokretanje poslovanja

Da biste se prijavili za kredit za početak poslovanja, trebat ćete:

  1. Prikupite svu potrebnu dokumentaciju, uključujući identifikacione dokumente podnosilaca zahteva koje je izdala vlada, poreske prijave i poslovne finansijske izveštaje, ako su dostupni. 
  2. Istražite i uporedite zajmodavce.
  3. Pošaljite svoju prijavu. Pazite da sve popunite tačno i potpuno.

4. Osigurajte i upravljajte kreditom za pokretanje poslovanja

Strategije za poboljšanje vaših šansi za odobrenje kredita uključuju stavljanje poslovnog kolaterala, demonstriranje značajnog finansiranja, štednje ili drugih investicija i snažnog poslovnog plana. Možete dobiti mentora ili savjetnika od povjerenja da pregleda vaš zahtjev za kredit i da daje prijedloge za poboljšanje snage aplikacije. Imajte na umu da takođe imate mogućnost pregovaranja o uslovima i odredbama kredita.

Nakon obezbjeđenja kredita, planirajte pravilno upravljanje sredstvima stečenim kreditom za što bolje poslovnu upotrebu. Pri tome, uzmite u obzir ukupne mjesečne troškove otplate i mogućnosti za stvaranje pozitivnog toka gotovine za poslovanje. 

Savjeti o tome kako se kvalificirati za kredit za pokretanje poslovanja

Da biste povećali svoje šanse da se kvalificirate za kredit za pokretanje poslovanja, razmotrite svako od sljedećeg:

1. Uspostavite jaku ličnu kreditnu istoriju

Kada tek započinjete posao, jaka lična kreditna istorija može nositi zajam i povećati šanse za odobrenje. Za početak, možete provjeriti svoj kreditni izvještaj na Annualcreditreport.com. Obavezno provjerite tačnost svih podataka i osporiti sve netačne informacije kod relevantnog kreditnog biroa. 

Zatim, ako trebate povećati svoj kreditni rezultat, razmotrite sljedeće: 

  • Otplatite dug ili nastojte zadržati ukupnu raspoloživu iskorištenost kredita ispod 30% raspoloživog kredita.
  • Plaćajte sve račune i kreditne kartice na vrijeme svakog mjeseca.
  • Nabavite sigurnu kreditnu karticu da izgradite pozitivnu kreditnu historiju.
  • Razmislite o kreditnom zajmu za izgradnju kredita.
  • Postanite ovlašteni korisnik na kartici nekoga sa dobrim kreditnim rezultatom.
  • Nabavite kompaniju koja izvještava o najamnini da dobijete kredit za prošla pravovremena plaćanja komunalnih usluga ili stanarine. 

2. Izgradite snažan poslovni kreditni profil

Jednom kada se poslovanje uspostavi sa EIN-om, izgradnja jakog poslovnog kreditnog rezultata može pomoći u osiguravanju daljeg finansiranja. Da biste to učinili, platite kreditorima na vrijeme, jer su pravovremena plaćanja jedan od glavnih faktora u poslovnoj kreditnoj istoriji. Jaka poslovna kreditna istorija može odobriti stope odobravanja kredita. 

3. Pokažite kolateral ili ličnu investiciju

Ako bankama pokažete opciju za zalog ili lično ulaganje u kompaniju, to takođe može povećati šanse za odobrenje kredita. Investicija pokazuje vašu posvećenost, a kolateral nudi dodatnu sigurnost zajmodavcima. 

4. Dostavite dodatnu dokumentaciju ako je potrebno

Zajmodavci mogu tražiti dodatnu dokumentaciju kao što su prednarudžbe, izvještaji o tokovima gotovine, lične poreske prijave ili ušteđevine, supotpisnik ili vanjska ulaganja. Kako biste povećali šanse za osiguranje kredita za startup, dostavite svu potrebnu dokumentaciju. 

Osiguravanje finansiranja za početak poslovanja

Kao što gornja lista pokazuje, preduzetnici koji rade na stvaranju startapa imaju mnogo opcija da obezbede finansiranje. Od mikro zajmova i crowdfundinga do državnih grantova, SBA zajmova ili tradicionalnih zajmova, izgradnja uspješnog poslovanja zahtijeva upornost, ali niste bez resursa. 

Dok otvarate novi posao, želite što je više moguće vremena za izradu snažnog poslovnog plana i obezbjeđivanje sredstava. doola usluge osnivanja poslovanja i usklađenosti mogu pomoći u ostalom. doola može pomoći u formiranju vaše kompanije, nabavite svoj EIN tako da ne morate brinuti dobijanje SS4 obrasca, i otvorite poslovni bankovni račun. Get doola da vam pomognemo da formirate LLC preduzeće u svih 50 država i osigurate usklađenost!

Pitanja i odgovori

Mogu li dobiti kredit za početak poslovanja s lošom kreditnom sposobnošću?

Da, možete dobiti početni kredit sa lošom kreditnom sposobnošću. Osim tradicionalnih zajmova, možete se kvalificirati za SBA zajmove, grantove, gotovinske avanse trgovaca, mikrokredite ili crowdfunding. 

Koliko sredstava mogu dobiti putem kredita za početak poslovanja?

Iznos koji možete dobiti od kredita za početnike razlikuje se od zajmodavca i poslovanja. Uobičajeni iznosi kreću se od 9,000 do 20,000 dolara. Za mikrokredite, iznosi kredita se kreću od 5,000 do 50,000 dolara. Također možete razmisliti o kombinaciji crowdfundinga sa zajmom za mala poduzeća kako biste osigurali dodatna sredstva. 

Koliko obično traje proces odobravanja kredita?

Ako zajmodavac nema dodatnih pitanja, odobravanje kredita može biti brzo od dva do pet dana, iako može potrajati sedmicu ili više. 

Mogu li koristiti kredit za pokretanje poslovanja za pokrivanje ličnih troškova?

Krediti za početak poslovanja nije za lične troškove, već za poslovne troškove. Na primjer, ne možete koristiti poslovni zajam za ličnu imovinu, kuće, automobile ili putovanja.

Mogu li prijevremeno otplatiti kredit za pokretanje poslovanja bez ikakvih kazni?

Da li možete prijevremeno otplatiti kredit za početak poslovanja bez kazne ovisit će o zajmodavcu i ponuđenim uslovima. Kada istražujete najpovoljnije uslove, možete pitati zajmodavce o politici prijevremene otplate i odabrati zajmodavca bez kazni. 

web stranica doole služi samo za opće informativne svrhe i ne pruža službene zakonske ili porezne savjete. Za porezne ili pravne savjete rado ćemo Vas povezati sa profesionalcem u našoj mreži! Molimo pogledajte naše uslovi i politika privatnosti. Hvala vam i ne ustručavajte se kontaktirati sa bilo kakvim pitanjima.

Započnite posao iz snova i održavajte ga 100% usklađenim

Pretvorite svoju ideju iz snova u posao iz snova.

Imate pitanja
formiranje, bankarstvo i porezi?

Zakažite BESPLATNE konsultacije sa američkim CPA već danas 📞