naučiti

Jezik:

Finansijsko punomoćje: šta trebate znati

Autor Adnan Farooqui

Objavljeno 27. aprila 2023 Ažurirano 28. aprila 2023 7 min pročitao Ažurirano 28. aprila 2023

Kada trebate ovlastiti nekoga da djeluje u vaše ime u finansijskim pitanjima, pravni instrument koji biste koristili bila bi finansijska punomoć. Različite vrste ovog instrumenta mogu se koristiti ovisno o vašim posebnim okolnostima. Ovlašćenja koja se dodjeljuju mogu biti široka ili vrlo specifična.

Kako širite svoje poslovanje, korištenje punomoćja oslobađa vas od potrebe da prisustvujete svakom važnom poslovnom sastanku ili da lično potpisujete svaki dokument. Te ovlasti se mogu prenijeti na agenta od povjerenja, što vam omogućava da se fokusirate na važnije stvari.

Šta je finansijsko punomoćje?

Finansijsko punomoćje je pravni dokument putem kojeg vi, principal, možete ovlastiti bilo koju osobu, agenta, da djeluje u vaše ime u finansijskim pitanjima. Dokument služi kao dokaz za treću stranu da je vašem imenovanom agentu data moć da upravlja vašim finansijama.

Standardni dokument punomoći će uključivati ​​datum od kada stupa na snagu, detalje o principalu i agentu, ovlaštenja i ograničenja zastupnika i potpis principala. Također će istaknuti događaje koji mogu dovesti do opoziva. Za dokument će biti potreban potpis svjedoka i potvrda javnog bilježnika. 

3 Vrste finansijskih POA

Kao instrument, punomoćje osigurava da se brine o vašim financijama i investicijama, čak i kada niste u mogućnosti ili jednostavno nemate vremena da sami upravljate njima. Finansijski punomoćje mogu biti tri različite vrste. Morat ćete odabrati tip koji najbolje odgovara ovlastima koje želite dati određenom agentu.

General POA

Opće punomoćje je instrument putem kojeg možete ovlastiti agenta da upravlja svim vašim finansijama i imovinom, u skladu sa državnim zakonom. To će im omogućiti da upravljaju vašim bankovnim računom, potpisuju čekove i prodaju imovinu u vaše ime. 

Instrument će ostati na snazi ​​osim ako se zakonski ne opozove. Opće punomoćje će postati nevažeće kada nalogodavac umre ili se smatra da više nije mentalno sposoban. Nakon toga, agent ne bi mogao da koristi ta ovlašćenja.

Limited POA

Ograničeno punomoćje se koristi da se agentu daju vrlo specifična ovlaštenja i obično na ograničeno vrijeme. Na primjer, možete ovlastiti nekoga da naplati zakupninu nekretnine i plati njene račune umjesto vas. Neće moći ništa drugo osim toga, poput prodaje imovine ili dovođenja novog zakupca.

To je prikladna opcija za one koji žele odrediti određena ovlaštenja samo na ograničeni period. Ovo punomoćje će obično biti vremenski ograničeno i ističe kada istekne predviđeno vrijeme.

Durable POA

Trajno punomoćje postoji čak i kada nalogodavac postane psihički nesposoban. Na primjer, direktor može biti u komi ili imati Alchajmerovu bolest, što ga čini nesposobnim za donošenje vlastitih odluka. Ovo je pogodna opcija za starije osobe ili one sa zdravstvenim stanjima opasnim po život. 

Ovlasti i ograničenja agenta su definirana u dokumentu. Proleće punomoćje se može kreirati ako želite da ne stupi na snagu odmah. Ovo će dati tačnu definiciju nesposobnosti nakon koje će agent biti ovlašten da djeluje u vaše ime.

Ovlasti koje se mogu dodijeliti na financijskoj POA

Definiranje ovlaštenja vašeg agenta najvažniji je dio kreiranja punomoćja. Ovo će izbjeći zabunu i omogućiti im da efikasno obavljaju svoje zadatke. Evo nekoliko primjera ovlasti koje se mogu dati putem financijske punomoći:

• Kupite, prodajte, stavite pod hipoteku ili iznajmite nekretninu
• Podnesite prijave i platite porez na prihod
• Dajte dobrotvorne poklone i priloge
• Pristupite sefovima i platite njihove naknade
• Kupujte i predajte police osiguranja i anuitete
• Položite i podignite novac sa bankovnih računa
• Angažirajte pravnog zastupnika i tužite u svoje ime
• Upravljajte i provodite transakcije putem svojih trustova
• Prikupljajte i koristite državne beneficije kao što su socijalno osiguranje i Medicare
• Upravljajte ulaganjima u penzione planove, zajedničke fondove, dionice, obveznice itd

Kada počinju ovlaštenja agenta?

Možete odlučiti kada će ovlaštenje agenta početi. Opće punomoćje obično stupa na snagu odmah, osim ako nije drugačije naznačeno. Ovlašćenje agenta prema ograničenom punomoćju počinje i završava se na jasno određene datume. 

Trajno punomoćje također stupa na snagu odmah, osim ako nije postavljeno kao punomoćje koje definira događaje koji se moraju dogoditi prije nego što ovlaštenje agenta počne.

Kada prestaje finansijska punomoć?

Kada prestaju ovlasti delegirane agentu zavisi od vrste izabranog finansijskog punomoćja. Opće punomoćje ostaje na snazi ​​sve dok nalogodavac ne umre ili na neki drugi način ne bude mentalno nesposoban. 

Ograničeno punomoćje prestaje sa datumom koji je određen u instrumentu ili smrću ili mentalnom nesposobnošću nalogodavca, što god nastupi prije. Trajno punomoćje prestaje kada nalogodavac umre. Nalogodavac zadržava pravo da opozove punomoćje.

Kako kreirati finansijsku POA

Proces izrade punomoći je prilično jednostavan. Možete ga napisati sami ili koristiti bilo koji od šablona dostupnih na mreži. Imajte na umu da je finansijsku punomoć obično potrebno potpisati kod javnog bilježnika. Takođe može zahtijevati potpis svjedoka, au nekim državama i potpis agenta.

1. Istražite zahtjeve svoje države

Tačni zahtjevi se razlikuju od države do države pa je važno shvatiti koji su to. Vaša država može zahtijevati određeni format dokumenta ili potpis agenta, na primjer. Moglo bi postojati ograničenje ko može biti svjedok ili posebne smjernice za onesposobljene direktore. 

Brza pretraga na mreži obično je sve što je potrebno da saznate koji su zahtjevi u vašoj državi. Važno je poštovati te zahtjeve kako agent kasnije ne bi naišao na poteškoće kada se dokument koristi za vršenje ovlaštenja.

2. Odaberite agenta od povjerenja

Željeli biste biti sigurni da je osoba kojoj ovlašćujete da upravlja vašim finansijskim stvarima pouzdana i od povjerenja. Najbolje je da imate na umu nekoliko savjeta prilikom odabira agenta kako biste bili sigurni da ćete donijeti ispravnu odluku.

• Neko ko razumije i želi da preuzme ovu veliku odgovornost
• Neko ko je organizovan i sposoban da donosi informisane odluke
• Neko ko ima iste vrijednosti i želje kao i vi
• Neko u koga imate veliko poverenje 
• Neko ko je finansijski pismen
• Neko ko se nalazi u blizini

3. Odlučite o ovlaštenjima vašeg agenta

Finansijsko punomoćje je pravno obavezujući dokument. Ne bi trebalo biti zabune oko namjere iza toga. Jasno definiranje ovlaštenja i ograničenja agenta pomoći će im da urade ono što bi trebali. 

Nekoliko primjera ovlasti koje možete delegirati agentu je već navedeno iznad. Možete odabrati da dokument punomoći učinite širokim ili specifičnim kako želite.

4. Kreirajte propise 

Može se uspostaviti sistem provjere i ravnoteže kako bi se osiguralo da ostanete zaštićeni u slučaju da agent napravi grešku ili pokuša da zloupotrijebi svoja ovlaštenja. Ovi propisi moraju biti jasno definisani u dokumentu. 

Na primjer, ovo može uključivati ​​ograničavanje agenta da lično profitira od bilo kakvih finansijskih transakcija napravljenih u vaše ime ili postavljanje maksimalnog ograničenja na sredstva koja mogu povući s vašeg računa u mjesecu.

5. Odredite početak i kraj POA

Ovisno o vrsti punomoći koju ste odabrali, dokument mora sadržavati datum početka i završetka. Ovo će otkloniti svaku zabunu u pogledu tačnog trenutka kada agent postaje ovlašten da vrši ovlaštenje u vaše ime.

Kao što je gore naglašeno, u slučaju prolaska punomoćja, dokument treba da detaljno navede događaje ili vrstu nesposobnosti koja se mora dogoditi da bi agent postao ovlašten.

6. Potpišite i zaštitite svoju POA

Nakon što je punomoćje sastavljeno i potpisano, možda ćete morati i ovjeriti dokument. Ovisno o državi u kojoj se nalazite, može postojati i zahtjev za podnošenje potpisane kopije vladinom odjelu. Morat ćete dati kopiju dokumenta svom agentu kako bi ga mogli predočiti trećoj strani kada je to potrebno. 

Original treba čuvati na sigurnom mjestu, a njegovu lokaciju treba otkriti samo pouzdanoj osobi, bilo prijatelju ili članu porodice, ako ne možete sami da preuzmete original.

Učinite uslugu svom agentu i koristite doola knjigovodstvo

Finansijsko punomoćje nije samo odličan alat za upravljanje vašom imovinom i novčanim stvarima, već vam pomaže i da zaštitite svoju imovinu delegiranjem ključnih ovlasti osobi od povjerenja. Oni se mogu pobrinuti da se vaše želje poštuju i ako ih učinite odgovornim za finansije vaš posao, morat ćete se uvjeriti da oni mogu pristupiti knjigama kako bi donosili informirane odluke.

upotreba doola Knjigovodstvo za precizno praćenje i upravljanje vašim poslovnim finansijama. Sa svakom pojedinačnom transakcijom evidentiranom u knjigama, moći ćete preciznije pratiti svoj novčani tok, generirati mjesečne izvještaje i zatvoriti knjige na kraju godine sa potpunim mirom. 

Kada dođe vrijeme da agent pristupi knjigama, neće morati da otkriva odakle je novac došao i gdje je otišao, jer bi sve to bilo tamo i na taj način im olakšalo da efikasno izvršavaju svoje zadatke.

Pitanja i odgovori