Brex vs Mercury: Usporedno poređenje

Kako svijet postaje sve više međusobno povezan kroz tehnologiju, poduzetnicima i startupima je lakše nego ikada da prošire svoje poslovanje. Međutim, oni lako mogu iskoristiti ogroman potencijal međunarodnih tržišta samo ako se mogu nositi s finansijskim aspektima globalnog bankarstva. 

Zato razbijamo dva najveća konkurenta na tržištu: Brex i Mercury. 

Zbog svojih jedinstvenih karakteristika i prednosti, ove platforme za poslovno bankarstvo su privukle značajnu pažnju preduzetnika i vlasnika malih preduzeća. U ovom članku ćemo napraviti usporedbu koja će vam pomoći odrediti najbolju bankarsku platformu za vaše poslovanje.

Od funkcija i naknada do korisničkog servisa i integracija, duboko ćemo se pozabaviti Brexom i Mercuryjem kako bismo vam pomogli da bankarite pametnije!

Brex vs. Mercury u poređenju

Brex i Mercury su najpopularniji izbori među malim i srednjim preduzećima za najbolju platformu za poslovno bankarstvo. Oba nude niz funkcija i pogodnosti koje posebno odgovaraju potrebama modernog poslovanja. 

Brex je sve-u-jednom finansijsko rješenje koje nudi korporativne kartice, alate za upravljanje troškovima i usluge upravljanja gotovinom posebno dizajnirane za startup i mala poduzeća.

Jedna od glavnih prodajnih tačaka Brexa je njegova sposobnost da daje kredit bez potrebe za ličnim jamstvom ili provjerom kreditne sposobnosti. To ga čini idealnim za nova preduzeća sa malo ili bez kreditne istorije.

Merkur, bankarska platforma s kompletnom uslugom, nudi tekuće račune, štedne račune, zajmove i debitne kartice isključivo za preduzeća.

Takođe se integriše sa popularnim računovodstvenim softverom kao što su QuickBooks i Xero, čineći finansijsko upravljanje besprekornim za vlasnike preduzeća.

I Brex i Mercury imaju svoje jedinstvene karakteristike i prednosti koje zadovoljavaju potrebe različitih tipova poslovanja. 

Dok se Brex fokusira na industrije visokog rasta kao što su tehnologija i e-trgovina, Mercury služi malim preduzećima. Ako ste startup ili e-commerce kompanija koja traži specijalizirane financijske usluge prilagođene vašoj industriji, onda bi Brex bio bolji izbor.

S druge strane, ako ste mala tvrtka s osnovnim bankarskim potrebama, Mercury bi bio prikladna opcija sa svojim jednostavnim ponudama računa i nižim naknadama.

Brexove istaknute karakteristike

Brex nudi upravljanje gotovinom i praćenje troškova, prilagodljive virtuelne kartice, programe nagrađivanja, fleksibilnost kreditnog limita, jednostavno postavljanje računa i integraciju sa popularnim alatima, što ga čini glavnim konkurentom u poslovnom bankarskom prostoru.

Ove karakteristike pružaju praktičnost i sigurnost i dodaju vrijednost za preduzeća svih veličina.

✅ 1. Upravljanje gotovinom i praćenje troškova

Brex nudi visoko efikasan sistem upravljanja gotovinom koji omogućava preduzećima da prate svoje troškove u realnom vremenu. Ova funkcija pruža detaljan uvid u obrasce potrošnje, čineći budžetiranje i finansijsko planiranje lakšim.

Pored toga, Brex se integriše sa računovodstvenim softverom kao što su QuickBooks i Xero, pojednostavljujući procese poslovnog knjigovodstva.

✅ 2. Prilagodljive virtuelne kartice

Brex ozbiljno shvata bezbednost sa svojom prilagodljivom funkcijom virtuelne kartice. Preduzeća mogu kreirati jedinstvene virtuelne kartice za svaku onlajn transakciju, značajno smanjujući rizik od prevare ili neovlašćenih naplata na njihovim računima.

✅ 3. Fleksibilnost kreditnog limita

Za razliku od tradicionalnih banaka sa strogim kreditnim limitima zasnovanim na kreditnim rezultatima i zahtjevima za kredit, Brex koristi alternativne podatke kao što su tokovi prihoda i gotovinski tok za određivanje kreditnih limita za poslovanje.

Ovo omogućava novijim kompanijama ili startupima sa ograničenom kreditnom istorijom da pristupe višim kreditnim limitima nego što bi to činili kod tradicionalnih banaka.

✅ 4. Jednostavno podešavanje naloga

sa Brexom, otvaranje računa poslovne banke je povjetarac u poređenju s drugim platformama koje zahtijevaju opsežnu papirologiju i duge periode čekanja na odobrenje. Preduzeća mogu otvoriti račun u roku od nekoliko minuta pružanjem osnovnih informacija o kompaniji kroz proces online prijave.

Jedinstvene ponude Merkura

Merkur je vodeća platforma za poslovno bankarstvo koja nudi niz jedinstvenih i inovativnih funkcija dizajniranih da upravljanje vašim finansijama učine jednostavnijim i efikasnijim.

Njegova struktura bez naknade, praćenje transakcija u realnom vremenu, automatizovano knjigovodstvo, priprema poreza, virtuelne kartice za poboljšanu sigurnost i kvalitetna korisnička podrška čine ga izdvajanjem od konkurencije.

✅ 1. Bez naknada ili zahtjeva za minimalnim stanjem 

Jedna od najznačajnijih prednosti korištenja Mercuryja u odnosu na tradicionalne banke ili konkurente poput Brexa je njegova transparentna i konkurentna struktura cijena. Mercury nema takve zahtjeve, za razliku od mnogih banaka koje naplaćuju mjesečne naknade za održavanje ili zahtijevaju održavanje minimalnog bilansa.

To znači da možete držati sva svoja sredstva na jednom mjestu bez brige o neočekivanim troškovima.

✅ 2. Praćenje transakcija u realnom vremenu 

Mercury-jeva funkcija praćenja transakcija pruža ažuriranja u realnom vremenu o svim odlaznim i dolaznim transakcijama, dajući vam potpunu vidljivost vašeg novčanog toka.

Ova funkcija je zgodna za preduzeća s više računa ili čestim transakcijama, jer pomaže u preciznom praćenju troškova i izbjegavanju potencijalnih odstupanja.

✅ 3. Automatsko knjigovodstvo i priprema poreza 

Uz Mercury, knjigovodstvo postaje lako. Platforma automatski kategorizira vaše transakcije prema vrsti, što olakšava njihovo usklađivanje s vašim knjigama u vrijeme plaćanja poreza.

Osim toga, Mercury generiše detaljne izvještaje o dobiti i gubicima koji se mogu koristiti za podnošenje poreskih prijava ili za praćenje finansijskog zdravlja vašeg poslovanja.

✅ 4. Virtuelne kartice za poboljšanu sigurnost 

Mercury razumije važnost sigurnosti pri upravljanju poslovnim finansijama na mreži. Platforma nudi jedinstvene virtuelne kartice za svaku transakciju, koje se mogu generisati trenutno samo za jednokratnu upotrebu.

Ovaj dodatni sloj sigurnosti minimizira rizik od prevare, čineći Mercury idealnim izborom za kompanije koje se bave velikim količinama onlajn transakcija.

✅ 5. Karakteristike naloga

Mercury-jev poslovni račun služi velikim ili malim startupima s američkim federalnim identifikacijskim brojem poslodavca. Dok Mercury nudi besplatne poslovne bankovne račune sa mrežama investitora, rizične dugove, kreditne kartice, itd., samostalni poduzetnici nemaju pravo otvoriti Mercury račun.

✅ 6. API pristup

Mercury računi dolaze s API pristupom za čitanje i pisanje za automatizirano upravljanje finansijama. Ovo će vam također omogućiti da kreirate prilagođene kontrolne ploče koristeći svoje finansijske podatke, vršite masovna plaćanja i automatski prenosite novac između vaših računa.

Možete izvršiti do 100 besplatnih programskih ACH plaćanja mjesečno za besprijekorno usklađivanje.

✅ 7. Mercury Raise

Mercury Raise omogućava osnivačima i poduzetnicima da se umreže i povežu sa potencijalnim investitorima radi finansiranja i mentorstva.

Takođe ćete dobiti pristup stručnim sesijama koje porede vaš softverski stog sa onim u drugim preduzećima koristeći bazu podataka. 

✅ 8. Mercury Vault

Mercury Vault je alat za upravljanje rizicima koji vam omogućava da proširite svoje osiguranje Federalne korporacije za osiguranje depozita (FDIC) na do 5 miliona dolara.

Također možete ulagati u fond Vanguard tržišta novca Mercury Treasury-a za dodatne povrate koristeći svoje višak sredstava.

Brex vs Mercury: koji je lakši za korištenje?

I Brex i Mercury nude jednostavnost korištenja na svoj način. Brex preuzima vodstvo sa svojim korisničkim sučeljem i funkcijom praćenja troškova u realnom vremenu.

Mercury, s druge strane, nudi pojednostavljeniji pristup bankarstvu, što ga čini idealnim za preduzeća koja daju prednost efikasnosti u odnosu na napredne funkcije.

Proces registracije

Brex nudi jednostavan i pojednostavljen proces registracije koji traje samo nekoliko minuta.

Možete otići na njihovu web stranicu i prijaviti se pružanjem osnovnih informacija o svom poslu, kao što su ime, adresa, broj socijalnog osiguranja i ovlašteni potpisnik računa. 

Kao dio procesa prijave, možda ćete morati potvrditi svoj identitet i dostaviti dokumentaciju za potvrdu pravne strukture i vlasništva vašeg poslovanja.

Nakon što pošaljete ove informacije, Brex će pregledati vašu prijavu i obično je odobriti u roku od 24-48 sati. Nakon odobrenja, dobit ćete pristup svom Brex računu i početi koristiti svoju virtuelnu karticu za poslovne troškove.

S druge strane, Mercuryjev proces registracije je malo složeniji i traje još nekoliko dana. Iako je proces registracije isti kao kod Brexa, Mercury također zahtijeva dodatne detalje kao što su vaš EIN (Identifikacijski broj poslodavca) i bankovni izvodi s vašeg trenutnog poslovnog računa. 

Mercury također provodi provjeru kreditne sposobnosti tokom prijave kako bi potvrdio vaš identitet i osigurao usklađenost sa saveznim propisima.

Nakon što sve potrebne informacije budu dostavljene i potvrđene, odmah ćete dobiti svoju virtuelnu karticu i možete zatražiti fizičku karticu putem aplikacije.

Upravljanje računa

I Brex i Mercury nude robusne sisteme upravljanja računima sa jedinstvenim karakteristikama. Brex korisničko sučelje (UI) je dizajnirano da bude intuitivno i prilagođeno korisniku, pružajući lak pristup aktivnostima vašeg računa, uključujući stanje na računu, nedavne transakcije i sva bitna obavještenja ili upozorenja.

Osigurava besprijekorno iskustvo za upravljanje vašim poslovnim financijama, nudeći niz alata i funkcija za pojednostavljenje upravljanja troškovima, optimizaciju potrošnje i maksimiziranje nagrada.

Kao i Brex, Mercury-jevo sučelje je jednostavno i lako za korištenje, dizajnirano da pojednostavi vaše iskustvo integriranog bankarstva i upravljanja finansijama.

Međutim, nudi opsežnije mogućnosti prilagođavanja, omogućavajući korisnicima da prilagode svoje iskustvo, što može biti složeno za korisnike koji nisu upoznati s platformama usmjerenim na tehnologiju.

Strukture naknada za Brex i Merkur

Brex nudi jedinstvenu strukturu naknada koja ga izdvaja od tradicionalnih banaka. Platforma pruža neograničene domaće bankovne transfere i ACH plaćanja bez dodatnih troškova, što je značajna prednost za preduzeća koja često šalju novac prodavcima ili dobavljačima.

Osim toga, Brex ne naplaćuje naknade za strane transakcije za međunarodna plaćanja izvršena njegovom debitnom karticom. Međutim, vrijedno je napomenuti da postoji naknada za konverziju strane valute od 0.5% za transakcije koje nisu u USD.

S druge strane, Mercury ima jasnu i transparentnu strukturu naknada sa minimalnim naknadama u poređenju sa tradicionalnim bankama. Platforma ne naplaćuje mjesečne naknade za održavanje, zahtjeve za minimalno stanje ili naknade za prekoračenje za svoj tekući račun.

Uz to, Mercury nudi do 250 besplatnih mjesečnih transakcija i naplaćuje samo 0.10 USD nakon prekoračenja ograničenja.

Mercury se također ističe kada su u pitanju međunarodne transakcije jer nudi konkurentne devizne kurseve i niske naknade za bankovne transfere u poređenju sa tradicionalnim bankama.

Sa Mercury-jevom globalnom platnom mrežom koju pokreće TransferWise i SWIFT integracija, preduzeća mogu lako slati novac na međunarodnom nivou bez brige o prevelikim troškovima.

Razbijanje Brexovog rasporeda naknada

Za razliku od tradicionalnih banaka, Brex ne naplaćuje mjesečne naknade za održavanje. To znači da vam neće biti naplaćene nikakve naknade samo za otvaranje računa kod njih, bez obzira na stanje vašeg računa ili nivo aktivnosti.

Međutim, bitno je imati na umu da i dalje mogu postojati dodatni troškovi za određene usluge i transakcije. 

Iako Brex nudi međunarodne bankovne transfere bez dodatnih troškova, ako odaberete da koristite SWIFT kao metod prijenosa umjesto Brexovih FX usluga, koje uključuju konverziju valuta, tada se mogu primijeniti SWIFT-ovi standardni troškovi.

Kada koristite svoju Brex karticu u inostranstvu ili kupujete u stranoj valuti, možete naplatiti naknadu za transakciju u inostranstvu od 0.5%. Još jedan potencijalni nedostatak korištenja Brexa je to što ne nudi zaštitu od prekoračenja niti dozvoljava prekoračenje. 

Razumijevanje troškova povezanih s korištenjem žive

Prije svega, vrijedno je napomenuti da Mercury ne naplaćuje mjesečne naknade ili minimalne zahtjeve salda za svoj osnovni poslovni tekući račun.

Međutim, neki troškovi su i dalje povezani s korištenjem Mercuryja, poput fiksne naknade od 15 USD za bankovni transfer preko posredničke banke. Također, morate platiti naknadu od 1% za zamjenu valuta jer transakcije u inostranstvu nisu besplatne.

Kao i većina platformi za internetsko bankarstvo, naknade za usluge trećih strana mogu se primjenjivati ​​kada se koriste određene funkcije na Mercuryju, kao što je upravljanje računom trezora ili masovno plaćanje putem Mercury API-ja.

Važno je pažljivo pregledati odredbe i uvjete svih dodatnih usluga koje koristite preko Mercuryja kako biste razumjeli potencijalne troškove.

Kvaliteta korisničke podrške

Brex nudi 24/7 podršku putem telefona, e-pošte i chata uživo, što ga čini pogodnim za kompanije s različitim vremenskim zonama. Vrijeme odgovora za svaki kanal je također impresivno, a većina upita se rješava u roku od nekoliko minuta.

S druge strane, Mercury također nudi više kanala korisničke podrške, uključujući telefon, e-poštu i opcije za chat uživo. Međutim, njihova dostupnost je ograničena od ponedjeljka do petka tokom tradicionalnog radnog vremena (9:6-XNUMX:XNUMX EST). 

Jedna značajna prednost koja Brex izdvaja od Mercuryja u smislu korisničke podrške su njegovi posvećeni upravitelji računa za svaki poslovni račun.

Mercury ne nudi posvećene upravitelje naloga, već umjesto toga ima pristup baziran na ulaznicama gdje Mercury predstavnici mogu upravljati jednim računom ovisno o dostupnosti. Iako ovo može dobro funkcionirati za neke kompanije, drugi bi možda radije imali jednu osobu za kontakt koja razumije njihove jedinstvene zahtjeve.

Kako doola može pomoći?

doola pruža usluge formiranja poslovanja od kraja do kraja i upravljanja finansijama koje ga čine kompletnim paketom za preduzeća svih vrsta i veličina.

Od otvaranja bankovnog računa u SAD do osnivanja kompanije, podnošenja poreskih prijava i CPA konsultacija, možete pristupiti raznim bitnim uslugama skrojenim za racionalizaciju vaših finansija i osiguravanje usklađenosti na svakom koraku.

Dok naše mogućnosti poslovanja u kutiji pružaju sve kako bi zadovoljile vaše bankarske potrebe, naše Total Compliance Package je idealan izbor jer vam omogućava da se lako krećete kroz složenost vođenja i razvoja vašeg poslovanja.

Da biste saznali više, iskoristite besplatne konsultacije sa nama danas!

Pitanja i odgovori

Postoje li mjesečne naknade povezane s korištenjem ovih platformi? 

Brex ne naplaćuje nikakve mjesečne naknade za svoj osnovni plan, koji uključuje pristup uslugama kreditnih kartica. Međutim, postoje dodatne naknade za napredne funkcije kao što su gotovinske nagrade ili virtuelne kartice.

S druge strane, Mercury nema mjesečne naknade za svoje osnovne bankarske usluge, ali naplaćuje naknade za transakcije za određene aktivnosti poput bankovnih transfera ili ACH plaćanja.

Postoje li ograničenja u pogledu broja korisnika ili transakcija?

Ne, nijedna platforma nema ograničenja u pogledu broja korisnika ili transakcija dozvoljenih u okviru njihovih planova.

Mogu li integrirati ove platforme sa svojim postojećim računovodstvenim softverom?

Da, i Brex i Mercury omogućavaju integraciju sa popularnim računovodstvenim softverom kao što su QuickBooks i Xero putem API-ja (Aplikacijski programski interfejs).

Postoje li sigurnosni problemi s korištenjem ovih platformi?

Brex i Mercury imaju napredne sigurnosne protokole za zaštitu podataka i transakcija korisnika. Oni također nude funkcije poput dvofaktorske autentifikacije i otkrivanja prijevara kako bi osigurali sigurnost računa svojih klijenata.