Wise أو Payoneer: اختيار حل الدفع المناسب لشركتك

لقد فتح العالم الرقمي الأبواب أمام الشركات من جميع الأحجام للعمل على المستوى الدولي. وهذا يمثل فرصًا مثيرة، ولكنه يمثل أيضًا تحديات جديدة، خاصة عندما يتعلق الأمر بإدارة الشؤون المالية عبر الحدود. يمكن أن تكون التحويلات المالية الدولية والمدفوعات التجارية أمرًا معقدًا ومكلفًا، ومليئًا بالرسوم الخفية، وأسعار الصرف غير المواتية، وأوقات المعالجة البطيئة. 

رجل دولة تشير التقارير إلى أن سوق التحويلات الرقمية العالمية سيضم 18 مليون مستخدم بحلول عام 2028، ومن المتوقع أن تصل قيمة المعاملات إلى 151 مليار دولار في عام 2024. ويكشف تقرير حديث صادر عن BNY Mellon أيضًا أن 80٪ من الشركات تتوقع زيادة في تحويلاتها عبر الحدود. المدفوعات. 

ومن ثم، يصبح الحد من الاحتكاك وزمن الوصول وتكاليف المعاملات أمرا بالغ الأهمية، مما يمهد الطريق للمنصات الرقمية التي تقدم تحويلات الأموال الدولية والمعاملات التجارية. ومع ذلك، فإن اختيار النظام الأساسي المناسب للتعامل مع هذه التعقيدات قد يكون أمرًا صعبًا. 

التكاليف الخفية، ونقص الخدمات الشخصية/التجارية المحددة والرسوم المستندة إلى المعاملات/البطاقة - ليست سوى بعض الاعتبارات التي يجب على الشركات أخذها في الاعتبار أثناء الاستثمار في حلول الدفع. 

هنا، نناقش اثنين من الخيارات الرائدة بشكل مطول - Wise (المعروف سابقًا باسم TransferWise) وPayoneer، مع التعمق في ميزاتهما وعروض الخدمات لمساعدتك في اتخاذ القرار الصحيح لعملك.

Payoneer vs Wise: ما تحتاج إلى معرفته

الحكيم: لمحة موجزة

حكيم لقد أحدثت ثورة في التحويلات المالية الدولية من خلال تقديم رسوم شفافة وأسعار صرف تنافسية مع الآلات الحاسبة سهلة الاستخدام والمتوفرة بسهولة على واجهاتها لحساب الأسعار بسرعة لجميع أنواع المعاملات. 

إنهم يتجاوزون النظام المصرفي التقليدي، باستخدام سعر السوق المتوسط ​​مع رسوم مقدمة صغيرة، مما يوفر لك المال مقارنة بالرسوم المصرفية المخفية. تسمح منصتهم سهلة الاستخدام بإرسال واستقبال الأموال بعملات متعددة، مما يجعلها مثالية للعاملين المستقلين والشركات والأفراد ذوي الاحتياجات الدولية.

يتألق Wise في إدارة العملات المتعددة ويسمح لك بالاحتفاظ بالأرصدة وتبادل الأموال بسلاسة داخل المنصة. بالنسبة للشركات، يعد إرسال مدفوعات دولية مجمعة أمرًا سهلاً. كما أنها توفر حسابات مصرفية افتراضية بعملات مختلفة، مما يسهل تلقي المدفوعات الدولية.

بايونير: نظرة عامة مختصرة

Payoneer في يلبي احتياجات العاملين لحسابهم الخاص والأسواق والشركات التي تبحث عن حل شامل للمدفوعات الدولية. تعمل منصتهم سهلة الاستخدام على تبسيط المعاملات الدولية، مما يسمح لك بتلقي المدفوعات في حساب مصرفي آمن، وإدارة البطاقات الافتراضية للمدفوعات عبر الإنترنت، وحتى سحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي المحلية. 

التكامل مع الأسواق الشعبية يجعله مناسبًا بشكل خاص للعاملين لحسابهم الخاص وكذلك الشركات التي لديها قنوات مبيعات متعددة عبر مناطق جغرافية مختلفة. بالنسبة للشركات، تقدم Payoneer حسابات استقبال محلية بعملات مختارة، مما يبسط المبيعات الدولية. فهي تسهل إرسال واستقبال المدفوعات على مستوى العالم، مع التركيز على سهولة الاستخدام وإمكانية الوصول. 

في حين أن أسعار الصرف قد تنطوي على ترميز مقارنة بـ Wise، فإن Payoneer يقدم ميزات مثل بطاقة الخصم الفعلية لمزيد من المرونة ويقدم أيضًا خدمات لحالات الاستخدام المختلفة، مثل إرسال دفعات الفواتير، ودفعات الخدمات الإعلانية، وضريبة القيمة المضافة، والمقاولين، والموردين، وما إلى ذلك. 

هناك ميزة أخرى مهمة في الخدمة وهي أن Payoneer تلبي احتياجات الصناعات المختلفة، مثل بائعي التجارة الإلكترونية وتجار الجملة وشركات التوزيع ووكالات التسويق والمصدرين ومطوري الويب والهواتف المحمولة، وما إلى ذلك.

هنا 8 أخرى ممتازة برنامج الفواتير الخيارات التي يمكنك وضعها في الاعتبار.

تحديد المنصات التي تدعم نوع عملك

يتضمن اختيار النظام الأساسي المناسب لإدارة الشؤون المالية لأعمالك التنقل بين الميزات والخدمات المختلفة للعثور على الأنسب. بدءًا من النظر في الرسوم وأسعار الصرف وحتى تقييم سهولة الاستخدام والميزات الخاصة، يلعب كل جانب دورًا حاسمًا في تحديد النظام الأساسي الذي يتوافق مع نوع عملك.

دعونا نلقي نظرة على أهم العوامل التي يجب وضعها في الاعتبار.

#1 – الرسوم وأسعار الصرف

الشفافية والقدرة التنافسية للرسوم أمر بالغ الأهمية. تقدم Wise رسومًا شفافة وأسعار صرف حقيقية في السوق المتوسطة. 

لدى Payoneer هيكل رسوم أكثر تعقيدًا مع رسوم متغيرة وهوامش سعر الصرف المحتملة. قد يتعين عليك دفع رسوم قياسية للحفاظ على الحسابات، بناءً على نوع الخدمات التي تستخدمها. 

#2 – سهولة الاستخدام

تعتبر المنصة سهلة الاستخدام ضرورية لإدارة الشؤون المالية بكفاءة ودون عناء. تعد القدرة على الوصول إلى المعاملات وإدارتها عبر أجهزة متعددة بطريقة قوية وآمنة أمرًا بالغ الأهمية.

يقدم كل من Wise وPayoneer واجهات سهلة الاستخدام، مع تركيز Wise على تطبيقات الهاتف المحمول والوصول إلى الويب. تقدم Payoneer حلول الأعمال ضمن نظامها الأساسي وكذلك عبر التطبيقات التي تسمح بإدارة المعاملات بسهولة.

اتخذ الخطوة التالية ل فتح وفورات أكبر، والإدارة المالية جهد.

# 3 - الميزات الخاصة

يوفر Wise حسابًا بلا حدود للإنفاق والاستلام بعملات متعددة. تقدم Payoneer خدمات الدفع الجماعي وحلول الأعمال مثل الفوترة وأتمتة الضرائب. تسمح Payoneer أيضًا بدفع تعويضات متعددة العملات في أكثر من 190 دولة للأسواق، وهو ما يمثل فرقًا كبيرًا للشركات التي تعمل عبر قنوات متعددة. 

#4 – نموذج الأعمال وملاءمة النظام الأساسي

ستعتمد أفضل منصة لك على نموذج عملك المحدد. فيما يلي مجموعة خاصة بنموذج الأعمال من ميزات Wise وPayoneer.

• مقـدمـي الخـدمــات

باعتبارك موظفًا مستقلاً، قد تجد Wise مناسبًا بشكل أفضل نظرًا لرسومه المنخفضة وأسعاره الشفافة، مما يساعدك على الاحتفاظ بالمزيد من دخلك الذي كسبته بشق الأنفس.  

كونك مستقلاً يمكن أن يكون أمرًا صعبًا من حيث الضرائب. وإليك كيفية إدارتها.

قد تكون منصة Payoneer أقل ملاءمة للعاملين المستقلين الأفراد وتلبي احتياجات الشركات بشكل أكبر.

• أعمال التجارة الإلكترونية

يمكن لحسابات Wise المتعددة العملات تبسيط تلقي المدفوعات بالعملات المحلية.

تقدم Payoneer أيضًا حسابات استقبال محلية، ولكن بعملات أقل. ومع ذلك، فإن حالات الاستخدام المختلفة عبر العديد من الصناعات والأسواق تجعلها منافسًا قويًا لـ Wise. 

• الوكالات والشركات التي لديها العديد من العاملين لحسابهم الخاص

تعمل Wise على تسهيل عمليات الدفع الجماعي السهلة للعاملين المستقلين على مستوى العالم.

عوامل إضافية للعاملين لحسابهم الخاص: قد يعطي المستقلون الأولوية للميزات التي توفر لهم المال. يمكن أن يكون هيكل الرسوم الواضح لـ Wise وأسعار الصرف الحقيقية بمثابة فائدة كبيرة.

قد يكون التسعير القائم على المعاملات في Payoneer مصدر قلق للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم. ومع ذلك، ظلت Payoneer في السوق لفترة أطول من Wise وتقدم مجموعة أكثر نضجًا من الخدمات، المصممة للعاملين المستقلين والمقاولين والشركات والمهنيين الذين يتلقون المدفوعات على مستوى العالم. 

على غرار Wise، تقدم Payoneer بطاقات بعملات متعددة. تعمل هذه البطاقات تمامًا مثل أي بطاقة Mastercard – حيث يمكنك استخدامها لعمليات الشراء عبر الإنترنت، أو المعاملات داخل المتجر، أو حتى التسوق على مواقع الويب عبر القارات. تتيح لك الراحة التي توفرها بطاقة Payoneer الخاصة بك إدارة أموالك الدولية بسلاسة.

اختيار الحساب المناسب: Payoneer vs Wise لعملك

يعتمد اختيار المنصة المالية المثالية لشركتك على احتياجاتها وحجمها المحدد. 

فيما يلي تفاصيل حساب Payoneer Business وحساب Wise Business لمساعدتك على اتخاذ القرار:

حساب بايونير التجاري

• الجمهور المستهدف: مثالية للعاملين لحسابهم الخاص والشركات الصغيرة.

• الميزات الأساسية:

• الحساب البنكي الأمريكي: احصل على المدفوعات الدولية مباشرة في حساب مصرفي أمريكي معين، مما يبسط عملية مسك الدفاتر ويحتمل أن يقلل رسوم المعاملات الأجنبية.

• بطاقة الخصم بايونير: قم بإجراء عمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي المحلية، والدفع عبر الإنترنت، وإدارة نفقات العمل اليومية بالعملة التي تختارها.

• تكاملات السوق: تواصل بسلاسة مع الأسواق الشهيرة مثل Fiverr وUpwork وAmazon لتلقي الدفعات مباشرةً في حساب Payoneer الخاص بك.

فوائد للعاملين لحسابهم الخاص والشركات الصغيرة

• تحصيل الدفعات المبسطة: يزيل متاعب التحويلات الدولية المعقدة. يمكن للعملاء أن يدفعوا لك مباشرة إلى حسابك المصرفي في الولايات المتحدة.

• رسوم مخفضة: إمكانية تجنب رسوم المعاملات الأجنبية المرتفعة المرتبطة بتلقي المدفوعات من العملاء الدوليين.

• الراحة: قم بإدارة أموالك باستخدام بطاقة الخصم Payoneer، مما يلغي الحاجة إلى تبادل العملات المتعددة.

• كفاءة السوق: قم بتبسيط تلقي المدفوعات من منصات العمل الحر التي تستخدمها بالفعل.

القيود المفروضة على الشركات الكبيرة

• حسابات مصرفية محلية محدودة: تقدم Payoneer في المقام الأول حسابات مصرفية أمريكية، والتي قد لا تكون مناسبة للشركات العاملة في بلدان متعددة.

• قيود الدفع بالجملة: قد يكون إرسال دفعات جماعية إلى عدد كبير من الموظفين أو المقاولين أمرًا مرهقًا.

حساب الأعمال الحكيمة

• الجمهور المستهدف: مصممة للشركات من جميع الأحجام، من الشركات الناشئة إلى المؤسسات القائمة.

• الميزات الأساسية:
  • حسابات متعددة العملات: الاحتفاظ بالأموال وإدارتها بعملات مختلفة، مما يسمح لك بتلقي المدفوعات وإجراء المعاملات الدولية دون رسوم خفية.

• تفاصيل البنك المحلي: احصل على تفاصيل مصرفية افتراضية بعملات متعددة، مما يمكّن العملاء من الدفع لك مباشرةً بعملتهم المحلية، مما يقلل تكاليف التحويل بالنسبة لهم.

• أتمتة الدفع بالجملة: يمكنك إرسال دفعات جماعية بسهولة إلى الموظفين أو المقاولين أو البائعين على المستوى الدولي بأقل رسوم.

• تكامل البرامج المحاسبية: قم بتوصيل حساب Wise الخاص بك ببرامج المحاسبة الشائعة لتبسيط الإدارة المالية وإعداد التقارير.

فوائد للشركات من جميع الأحجام

• الوصول العالمي: تلقي المدفوعات وإجراء المعاملات الدولية بعملات مختلفة، بما يخدم قاعدة أوسع من العملاء.

• تكاليف مخفضة: تخلص من الرسوم المخفية واستفد من أسعار الصرف الحقيقية في السوق المتوسطة.

• كفاءة: قم بتبسيط المدفوعات الجماعية وإدارة الشؤون المالية الدولية دون عناء.

• تحسين التقارير: احصل على تحكم أفضل في أموالك من خلال تكامل برامج المحاسبة.

اعتبارات للعاملين لحسابهم الخاص

• الرسوم الشهرية: يحتوي Wise Business Account على رسوم شهرية، والتي قد لا تكون مثالية للعاملين لحسابهم الخاص ذوي الدخل المنخفض أو غير المتسق.

Payoneer vs Wise: التكاليف وسعر الصرف

الآن بعد أن تعمقنا في عروض الخدمة وملاءمة كلا المنصتين وفقًا لحالات الاستخدام التجاري، دعنا نستكشف كيف يتنافس Wise وPayoneer مع بعضهما البعض من حيث أسعار الصرف والتكاليف. 

هياكل الرسوم

Payoneer في

يمكن أن تختلف رسوم Payoneer حسب نوع المعاملة. فيما يلي تفاصيل لبعض الرسوم الشائعة:

• استلام الدفعات: قد يتم فرض رسوم ثابتة أو نسبة مئوية من المبلغ المستلم، اعتمادًا على طريقة الدفع.

• تحويل العملات: تفرض Payoneer هامش تحويل عملة يصل إلى 3% عند تبادل الأموال داخل حسابك.

• السحب من أجهزة الصراف الآلي: قد تكون رسوم استخدام بطاقة Payoneer الخاصة بك في أجهزة الصراف الآلي خارج شبكتها كبيرة.

• مدفوعات البطاقة الدولية: قد يتم تطبيق رسوم مئوية عند استخدام بطاقة Payoneer الخاصة بك للمعاملات الدولية عبر الإنترنت.

حكيم

يقدم Wise عمومًا هيكل رسوم أكثر شفافية. وعادةً ما يتقاضون رسومًا ثابتة ومنخفضة بالنسبة للتحويلات الدولية. 

يتم دفع هذه الرسوم مقدمًا ويتم الإبلاغ عنها بوضوح قبل بدء عملية النقل، مما يسمح بوضع ميزانية أفضل. حكيم يستخدم أيضًا أسعار الصرف الحقيقية في منتصف السوق، مما يزيل هوامش الربح المخفية على تحويلات العملات.

أسعار الصرف وتأثيرها

يؤثر سعر الصرف بشكل كبير على المبلغ الذي تتلقاه أو تدفعه مقابل المعاملات الدولية.

Payoneer في

كما ذكرنا سابقًا، تطبق Payoneer هامش تحويل العملات يصل إلى 3% عند تحويل الأموال داخل حسابك. وهذا يعني أنك تتلقى أقل من سعر الصرف الحقيقي في السوق المتوسطة، مما يؤثر على إجمالي أرباحك.

حكيم

تفتخر Wise باستخدام أسعار الصرف الحقيقية للسوق المتوسطة، وهو نفس السعر الذي تستخدمه البنوك الكبرى وتبادل العملات. وهذا يضمن حصولك على أفضل سعر تنافسي ممكن، مما يقلل من التأثير على أموالك.

التكاليف المخفية: ما الذي يجب الانتباه إليه

يسعى كلا النظامين إلى تحقيق الشفافية، ولكن قد تكون هناك بعض التكاليف الخفية التي يجب أخذها في الاعتبار:

Payoneer في

• رسوم عدم النشاط: قد تفرض Payoneer رسومًا على الحسابات غير النشطة.

• الحد الأدنى لمبالغ السحب: قد يكون هناك حد أدنى لمبالغ السحب لتحويل الأموال من حساب Payoneer الخاص بك.

حكيم

• رسوم الحساب الشهرية: تتمتع حسابات Wise Business برسوم شهرية، والتي قد لا تكون مناسبة للمستخدمين ذوي الحجم المنخفض.

• أسعار الصرف في عطلة نهاية الأسبوع وخارج أوقات الذروة: قد تكون أسعار الصرف في Wise أقل ملاءمة قليلاً في عطلات نهاية الأسبوع وخارج ساعات الذروة.

Payoneer vs Wise: اعتبارات إضافية

بالإضافة إلى ميزات الحساب الأساسية، ضع في الاعتبار هذه العوامل الإضافية عند الاختيار بين Payoneer وWise:

# 1 - السرعة

• بايونير: يمكن أن تختلف سرعات النقل مع Payoneer اعتمادًا على الطريقة المختارة. تكون التحويلات المصرفية المحلية ومعاملات بطاقات الخصم أسرع بشكل عام، بينما قد تستغرق التحويلات الدولية عدة أيام عمل.

• حكمة: يقدم Wise سرعات تحويل أسرع، مع إتمام العديد من المعاملات في نفس اليوم، خاصة بالنسبة للتحويلات بين حسابات Wise. ومع ذلك، قد تستغرق التحويلات المصرفية الدولية من يوم إلى يومين عمل.

#2 – سهولة الاستخدام وإمكانية الوصول

• بايونير: تقدم Payoneer منصة سهلة الاستخدام مع تطبيق جوال وواجهة ويب. ومع ذلك، فإن المنصة موجهة بشكل أكبر نحو الشركات وقد تتطلب منحنى تعليمي أكثر حدة قليلاً للعاملين المستقلين الأفراد.

• حكمة: تفتخر Wise بتجربة مستخدم بسيطة وبديهية. تم تصميم النظام الأساسي وتطبيق الهاتف المحمول الخاص بهم لسهولة الاستخدام، مما يجعله خيارًا جيدًا لكل من الشركات والأفراد المستقلين.

#3 – الأمان والموثوقية

• بايونير: تستخدم Payoneer إجراءات أمنية متوافقة مع معايير الصناعة لحماية بيانات المستخدم والمعلومات المالية. أنها توفر المصادقة الثنائية وعمليات التحقق من الحساب.

• حكمة: Wise هي مؤسسة مالية منظمة ومرخصة من قبل العديد من السلطات المالية حول العالم. إنهم يستخدمون تدابير أمنية قوية لحماية أموال المستخدمين والامتثال للوائح مكافحة الاحتيال.

الأسئلة المتكررة

ما هي الاختلافات الرئيسية بين Wise وPayoneer فيما يتعلق بالحسابات المدعومة للشركات؟

يقدم Wise حسابات مصرفية افتراضية بعملات متعددة، بينما Payoneer في تقدم في المقام الأول حسابات مصرفية أمريكية للشركات.

كيف يمكن مقارنة التكاليف وأسعار الصرف بين Payoneer وWise للمعاملات الدولية؟

الحكيم يفوز على التكاليف! الرسوم الثابتة وأسعار الصرف الحقيقية في السوق المتوسطة مقابل رسوم Payoneer المتغيرة وهوامش الربح للعملة.

ما هي الميزات البارزة التي تميز Wise وPayoneer كمقدمي خدمات مالية؟

تتألق Wise برسوم منخفضة وأسعار صرف حقيقية، بينما تقدم Payoneer خدماتها للموظفين المستقلين الذين لديهم حسابات مصرفية أمريكية وتكاملات السوق.

كيف يمكن لـ Wise Business مساعدة الشركات على إدارة المدفوعات الدولية والتدفق النقدي متعدد العملات بشكل فعال؟

تعمل Wise Business على تبسيط الشؤون المالية العالمية من خلال حسابات متعددة العملات، وأسعار صرف حقيقية، ودفعات جماعية سهلة - كل ذلك مقابل تكلفة أقل.

أيهما أفضل بين Wise و Payoneer؟ 

يعتمد الاختيار على حجم عملك. تقدم Wise رسومًا أقل وخيارات عملات أوسع لجميع الشركات، بينما تقدم Payoneer خدماتها لأنواع الأعمال المتنوعة والأسواق وحالات الاستخدام التجاري، مع ميزات مثل الحسابات المصرفية الأمريكية وتكاملات السوق.