ما الذي أحتاجه لفتح حساب بنك الأعمال؟

يحتاج أصحاب الأعمال الصغيرة إلى فصل أعمالهم المالية التجارية من أموالهم الشخصية. على الرغم من أن فتح حساب مصرفي شخصي أمر بسيط، إلا أنه يلزم بذل المزيد من الجهد عند فتح حساب مصرفي تجاري. يجب استيفاء الوثائق الإضافية والمتطلبات التنظيمية قبل فتح حساب فحص الأعمال. إذا كنت تسأل نفسك، "ما الذي أحتاجه لفتح حساب مصرفي تجاري؟" - لقد حصلت على تغطيتها.

قد يكون الأمر مربكًا لأصحاب الأعمال الجدد في هذا المجال. قبل التوجه إلى أي من البنوك التجارية، تأكد من إحضار جميع المستندات اللازمة معك. سيضمن هذا أن العملية تسير بسلاسة وأنه يمكنك البدء في القيام بما تفعله بشكل أفضل بسرعة. دعنا نتعمق في كل ما ستحتاجه لفتح حساب تجاري وكيفية الإعداد.

1. قم بإعداد الوثائق اللازمة

ستحتاج إلى إعداد جميع المستندات اللازمة قبل التواصل مع البنك. سيؤدي القيام بذلك إلى ضمان سير العملية دون عناء وأنك لن تنتقل من عمود إلى آخر لجمع أي من المستندات المطلوبة بمجرد بدء العملية. 

ستختلف أنواع المستندات التي يتعين عليك إرسالها مع طلبك بناءً على كيفية تنظيم عملك. بعض الوثائق إلزامية بغض النظر عن هيكل الكيان. ستحتاج عادةً إلى تقديم المستندات التالية إلى البنك عند فتح فحص تجاري أو أي نوع آخر من الحسابات. 

عقد التأسيس أو شهادة التأسيس

تعد مواد التأسيس دليلاً على الوجود القانوني لشركتك. غالبًا ما يشار إليها باسم شهادة التكوين. يتم إصداره من قبل وزير الخارجية في الولاية التي قمت فيها بدمج عملك. 

توفر هذه الوثيقة معلومات حول اسم عملك وعنوانك ووكيلك المسجل والمالكين المستفيدين وهيكل الإدارة والأنشطة التي ستنفذها. قبل أن تتمكن البنوك من فتح حساب عملك، فإنها تحتاج إلى الاطلاع على عقد التأسيس لفهم كيفية تنظيم عملك ومكان تسجيله قانونيًا.

رخصة أعمال

اعتمادًا على الصناعة التي تعمل بها، قد يُطلب منك الحصول على ترخيص تجاري من ولاية أو هيئة حكومية أخرى. سيسمح لك هذا التصريح بممارسة الأعمال التجارية في ولاية قضائية معينة. على سبيل المثال، يلزم الحصول على ترخيص تجاري إذا كنت تبيع الطعام أو الكحول أو التبغ.

لدى البنوك متطلبات امتثال صارمة يجب عليها الوفاء بها. لن يتمكنوا من فتح حساب لك إذا لم تتمكن من تزويدهم برخصة عمل توضح أنه مسموح لك قانونًا بمزاولة الأعمال.

رقم تعريف صاحب العمل الفيدرالي (EIN)

An EIN هي وثيقة إلزامية لفتح حساب بنكي تجاري. إنه معرف شركة فريد يتم إصداره للكيانات التي تمارس الأعمال التجارية في الولايات المتحدة. يتم استخدام رقم تعريف صاحب العمل (EIN) من قبل مصلحة الضرائب الأمريكية (IRS) والإدارات الحكومية الأخرى لتحديد الشركات وتتبع أنشطتها المالية من أجل الضرائب.

يمكنك التقدم بطلب للحصول على رقم تعريف صاحب العمل مباشرة من مصلحة الضرائب الأمريكية، ويتم إصداره عادةً في غضون أيام قليلة. تأكد من حصولك على رقم تعريف صاحب العمل (EIN) قبل التوجه إلى البنك، لأنه لن يقوم بمعالجة طلبك للحصول على حساب بدونه.

الإقرارات الضريبية التجارية

قد تطلب منك بعض البنوك أيضًا تقديم إقرارات ضريبية تجارية عن العامين الماضيين إذا كان عملك قيد التشغيل بالفعل وتحتاج إلى خدمات إضافية مثل حساب التاجر. قد لا تكون الإقرارات الضريبية مطلوبة دائمًا للكيانات المدمجة حديثًا والتي لم تبدأ بعد في ممارسة الأعمال التجارية. 

خطة عمل

البنوك حريصة على إدارة المخاطر، وقد تطلب المزيد من الضمانات حول الاستقرار المالي لشركتك قبل تقديم خدمات مثل قرض تجاري أو بطاقة ائتمان تجارية.

إذا أبديت اهتمامًا بهذه المنتجات عند الاشتراك في حساب جاري أو حساب توفير تجاري، فمن المحتمل أنهم قد يطلبون رؤية خطة عملك لفهم التوقعات طويلة المدى والتأكد من الصحة المالية لشركتك. خذها مع جميع المستندات الأخرى حتى تكون متاحة بسهولة إذا طلبوا ذلك.

هوية

هذا هو الشرط الأساسي لمعرفة عميلك (KYC) للبنوك. يجب أن يكون لدى البنك نموذج صالح لتحديد الهوية مسجل في الملف لجميع أصحاب الأعمال والموقعين المعتمدين. عادة ما تكون بطاقة الهوية أو جواز السفر الصادر عن الحكومة كافية لتلبية هذا المطلب. 

إثبات العنوان

إثبات العنوان يعد أيضًا أحد متطلبات KYC. تطلب البنوك عادةً عقد إيجار أو فاتورة مرافق باسم صاحب العمل لفتح حساب مصرفي تجاري. قد تطلب بعض البنوك أيضًا مستند إثبات ثانوي للعنوان.

2. ابحث عن أنواع مختلفة من الحسابات المصرفية للأعمال

توفر البنوك مجموعة متنوعة من الخيارات لأصحاب الأعمال. يجب عليك البحث في عدة خيارات للعثور على البنك المناسب والخيار المناسب لشركتك. قد تختلف الشروط والوثائق بالنسبة لهذه الخيارات، لذا فمن الأفضل أن تقوم بالبحث حتى تتمكن من جمع كافة المستندات المطلوبة. 

النظر في الرسوم والرسوم الأخرى كذلك. ستفرض معظم البنوك رسوم صيانة الحساب إذا انخفض الرصيد عن حد معين كل شهر. قد تكون هناك أيضًا رسوم مقابل خدمات مثل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وحماية السحب على المكشوف. غالبًا ما تقدم البنوك مكافآت عند التسجيل أيضًا، ولكن من المحتمل أن يكون لها شروط معينة مرتبطة بها، مثل الحفاظ على الحد الأدنى من الرصيد لعدة أشهر.

3. تقديم طلبك 

ستطلب منك معظم البنوك التقليدية زيارة أحد الفروع شخصيًا لتقديم طلبك قبل أن تتمكن من فتح حساب مصرفي تجاري. قد يكون هذا صعبًا، خاصة بالنسبة لأصحاب الأعمال الأمريكيين المقيمين في أماكن أخرى من العالم. لحسن الحظ، يمكن للبنك عبر الإنترنت أن يكون على استعداد لفتح حساب تجاري، الأمر الذي يستغرق عادةً بضعة أيام حتى يتم تشغيله.  

4. قم بتمويل حسابك

بمجرد فتح الحساب، كل ما تبقى هو وضع بعض المال فيه. اعتمادًا على البنك ونوع الحساب الذي اخترته، قد يكون هناك حد أدنى لمتطلبات الإيداع. سوف يخبرك البنك بما هي عليه. يجب أن يكون الإيداع الأول الذي تقوم به في الحساب أعلى من هذا الحد الأدنى. 

قد يُطلب أيضًا حد أدنى شهري للرصيد أو قد يتم فرض رسوم صيانة على حسابك. تأكد من سؤال ممثل البنك الذي تتعامل معه عن كل هذه الرسوم حتى تتمكن من تجنب الرسوم غير الضرورية.

فتح حساب بنك الأعمال ليس بالأمر الصعب

قد تبدو العملية برمتها شاقة بالنسبة لشخص يفعل ذلك للمرة الأولى، ولكنها ليست بهذه الصعوبة. طالما أن لديك جميع المستندات المطلوبة، فسيكون حسابك المصرفي التجاري جاهزًا للعمل في أي وقت من الأوقات.

لا تنس إجراء بحثك وإلقاء نظرة على البنوك المختلفة وخدماتها لمعرفة الأفضل بالنسبة لك. قم بتزويدهم بالمستندات التي يحتاجونها وتأكد من سؤالهم عن الحد الأدنى لمتطلبات الإيداع ورسوم الصيانة. 

إذا كنت مقيمًا خارج الولايات المتحدة وليس لديك رقم ضمان اجتماعي أو كنت مالكًا تجاريًا مقيمًا ويريد ببساطة الاهتمام بكل شيء نيابةً عنك، فتوجه إلى doola.com لإعداد حساب مصرفي تجاري سلس.

الأسئلة الشائعة