Novo أو Relay: ما هي المنصة المصرفية الأفضل بالنسبة لك؟

بدءًا من إدارة التدفق النقدي وحتى تبسيط المدفوعات وإدارة عملياتك المالية، يعد الحل المصرفي الموثوق والقوي أمرًا ضروريًا لرواد الأعمال. ومع ذلك، فإن وجود مجموعة كبيرة من منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للاختيار من بينها يجعل من الصعب على أصحاب الأعمال اتخاذ القرار الصحيح. 

عندما يتعلق الأمر بمنصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، تبرز Novo وRelay كمتنافسين صعبين للاختيار من بينهما. 

ومع ذلك ، لا تأكل!

في هذا الدليل الشامل، نلقي نظرة عميقة على ميزاتها الفريدة وملفات تعريف المستخدمين المثالية ونقاط القوة الأساسية، لتمكينك من اتخاذ قرار مستنير واختيار النظام الأساسي المصرفي المناسب لشركتك.

لا يقتصر هذا الدليل على تحديد المربعات في قائمة الميزات فقط. ونحن نهدف إلى مساعدتك اختيار الشريك المصرفي المثالي الذي يتكامل بسلاسة مع سير عملك، ويتيح إدارة مالية آمنة وشفافة، ويصبح في النهاية أصلًا استراتيجيًا يغذي نموك. 

نظرة على ميزات Novo المصرفية

تقدم Novo الخدمات المصرفية للأعمال من خلال حساب جاري واحد، و10 حسابات فرعية افتراضية، وبطاقة خصم للموظفين المستقلين ورواد الأعمال الفرديين. إنهم يتشاركون مع أحد البنوك (Middlesex Federal Savings) ويتكاملون مع الأدوات المالية الشائعة (QuickBooks وما إلى ذلك) لإدارة الأموال بشكل مبسط. تعتبر استرداد رسوم أجهزة الصراف الآلي والخصومات على عمليات التكامل من الميزات المفيدة الأخرى.

الآن، دعونا نلقي نظرة عميقة على الميزات المصرفية في Novo.

حساب جاري مجاني للأعمال

يأتي Novo بدون أي رسوم مخفية أو متاعب تتعلق بصيانة الحساب. لا يوجد دفع رسوم شهرية ولا يوجد حد أدنى للرصيد. لذلك، فهو مثالي ل أصحاب الأعمال الصغيرة والمستقلين أو رواد الأعمال المنفردين أيضًا. 

تسمح Novo بمعاملات غير محدودة دون أي رسوم معاملات، مما يسمح لك بإدارة أعمالك بحرية دون أي قلق بشأن رسوم المعاملات. يمكنك إدارة أموالك بسهولة، ومعالجة المدفوعات، وإجراء التحويلات، وتتبع التدفق النقدي الخاص بك دون أي متاعب.

نقطة إضافية أخرى هي تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول المجاني لأجهزة iOS وAndroid. يمكنك إيداع الشيكات وتحويل الأموال وعرض سجل المعاملات والوصول حساب مصرفي تجاري المعلومات - كل ذلك من واجهة واحدة موحدة.

الوصول السريع إلى الأموال

تقدم شركة Novo خدمة Novo Boost™ لمستخدمي Stripe، والتي تساعدك على التغلب على فترة الانتظار الطويلة للحصول على دفعات Stripe التي يتم إيداعها في الحسابات. يعمل الحل على تسريع عملية التحويل وإيداع ودائع Stripe في غضون ساعات (يخضع للأهلية وأوقات معالجة Stripe). تعمل هذه الميزة على تحسين التدفق النقدي وتمنح أصحاب الأعمال المزيد من التحكم في مواردهم المالية.

الفواتير أصبحت بسيطة

يأتي Novo مزودًا بأداة فوترة مدمجة لتبسيط عملية الفوترة لمستخدمي الأعمال. يمكنك بسهولة إنشاء فواتير ذات مظهر احترافي مباشرة من خلال النظام الأساسي، مما يلغي الحاجة إلى برنامج فواتير منفصل. 

تسمح المنصة أيضًا بتخصيص الفاتورة باستخدام شعار الشركة والعلامة التجارية وشروط الدفع، مما يضفي لمسة احترافية على وثائق الأعمال للشركات الصغيرة أيضًا. 

وأخيرًا، يمكنك بسهولة مراقبة حالة فواتيرك في الوقت الفعلي، والبقاء على اطلاع بالمدفوعات المستلمة والأرصدة المستحقة. تسهل هذه الشفافية إدارة التدفق النقدي بشكل أسهل وأكثر كفاءة ومتابعة العملاء بشكل سريع.

استرداد رسوم أجهزة الصراف الآلي

يمكن لمستخدمي Novo الاستمتاع بتغطية شبكة أجهزة الصراف الآلي على مستوى البلاد. يمكنك الوصول بسهولة إلى أموالك بسهولة من خلال شبكة أجهزة الصراف الآلي الواسعة التابعة لشركة Novo، وذلك أيضًا دون الحاجة إلى القلق بشأن الرسوم خارج الشبكة. تقوم شركة Novo بسداد جميع رسوم أجهزة الصراف الآلي المتكبدة طوال الشهر، مما يضمن لك راحة البال عند سحب النقود.

ميزات إضافية

• تقدم شركة Novo إيداع الشيكات عن بعد، حتى تتمكن من إيداع الشيكات إلكترونيًا باستخدام تطبيق Novo للهاتف المحمول، مما يوفر عليك الوقت والرحلات إلى البنك.

• يمكنك البدء باستخدام بطاقة الخصم الافتراضية مباشرة من إيداعك الأول. يتيح لك ذلك إجراء عمليات دفع آمنة عبر الإنترنت دون انتظار وصول البطاقة الفعلية.

• نوفو تعطي الأولوية لأمنك المالي. تستخدم الشركة بروتوكولات تشفير متوافقة مع معايير الصناعة وإجراءات أمنية لحماية معلومات حسابك ومعاملاتك.

• تقدم شركة Novo دعمًا بشريًا مخصصًا للعملاء عبر الدردشة والبريد الإلكتروني، مما يضمن لك إمكانية الوصول إلى ممثلين ودودين وذوي معرفة عندما تكون لديك أسئلة.

ما وراء الأساسيات: امتيازات الشركاء وعمليات التكامل

تتجاوز Novo الميزات الأساسية من خلال تقديم امتيازات حصرية وعمليات تكامل سلسة مع أدوات الأعمال الشائعة. تعد عمليات التكامل واحدة من ميزات USP الرئيسية لـ Novo والتي تجعلها مثالية للشركات ذات الاحتياجات المالية والمعاملات المتنوعة.

نوصي باستكشاف الموقع الرسمي لاكتشاف خصومات الشركاء على خدمات مثل QuickBooks Online، ذوقو Hubspot، مما يزيد من تبسيط سير عملك وزيادة مدخراتك.

نظرة على الميزات المصرفية لـ Relay

تتفهم Relay التحديات الفريدة التي تواجهها الشركات الصغيرة ذات الفرق المتنامية. وبالتالي، تم تصميم مجموعة الميزات الخاصة بهم خصيصًا مع الأخذ في الاعتبار سير العمل المالي وإدارته. يسمح لك Relay بفتح ما يصل إلى 20 حسابًا جاريًا مجانيًا لوضع الميزانية. يمكنك تجهيز فريقك بـ 50 بطاقة خصم افتراضية/فعلية، والتكامل بسلاسة مع برامج المحاسبة المختلفة. 

الآن، دعونا نستكشف الميزات بالتفصيل.

الحسابات الجارية المضاعفة لتحسين الميزانية (حتى 20)

مع Relay، يمكنك أن تقول وداعًا لجداول بيانات الميزانية وإنشاء ما يصل إلى 20 حسابًا جاريًا فرديًا، لكل منها حساب فريد خاص به ورقم التوجيه. يتيح لك "نظام المغلف الرقمي" المبتكر هذا تخصيص حسابات محددة لفئات نفقات محددة، مثل العمليات أو الرواتب أو التسويق أو شراء المخزون. 

وبالتالي، يمكنك الاستمتاع بتنظيم دقيق لأموالك والحصول على رؤية واضحة لتدفقك النقدي لاتخاذ قرارات مالية أكثر استنارة.

تعاون سلس مع أذونات المستخدم الدقيقة

يعمل Relay على تمكين الشركات من التغلب على الفجوة بين البيانات المالية ومكونات الفريق/الأعمال. يمكنك بسهولة تعيين مستويات أذونات مختلفة لكل عضو في الفريق، مما يضمن الوصول الآمن المخصص لأدواره المحددة. 

يسمح لك Relay أيضًا بتعيين قواعد الوصول للقراءة فقط لمهام مسك الدفاتر، أو التحكم الإداري الكامل لأعضاء الفريق الموثوق بهم، أو الوصول المقيد إلى إدارة بطاقة خصم معينة للتحكم في الإنفاق. تعمل هذه الميزات على تعزيز الشفافية مع حماية المعلومات المالية الحساسة.

تمكين إدارة بطاقات الخصم (ما يصل إلى 50 بطاقة افتراضية/فعلية)

يمكن لمستخدمي الترحيل إصدار ما يصل إلى 50 بطاقة خصم افتراضية أو فعلية، وبالتالي توزيع إمكانيات الإنفاق بشكل استراتيجي. تعتبر البطاقات الافتراضية مثالية لعمليات الشراء عبر الإنترنت، بينما توفر البطاقات المادية معاملات شخصية مريحة. 

يمكنك أيضًا تعيين حدود الإنفاق وتجميد البطاقات على الفور في حالة فقدانها أو سرقتها، مما يضمن أقصى قدر من الأمان وراحة البال المالية.

الحسابات الدائنة الآلية لتبسيط العمليات (Relay Pro)

يفتح عرض Relay Pro قوة وظيفة الحسابات الدائنة الآلية (AP). إنه يتكامل بسلاسة مع حلول برامج المحاسبة الشائعة مثل QuickBooks Online أو Xero لاستيراد الفواتير غير المدفوعة تلقائيًا إلى لوحة معلومات Relay. 

وبالتالي، يمكنك تبسيط عملية الموافقة الخاصة بك عن طريق إعداد قواعد موافقة تلقائية فردية أو متعددة الخطوات بناءً على المبالغ بالدولار. وهذا يضمن عدم دفع أي فاتورة دون الإشراف اللازم، وبالتالي توفير الوقت والجهد الثمينين.

حسابات التوفير ذات الفائدة لتنمية أعمالك (Relay Pro)

ميزة أخرى قوية في Relay Pro هي حسابات التوفير المتكاملة. يمكنك كسب الفائدة على مدخرات عملك، وتكوين شبكة أمان لتغطية النفقات غير المتوقعة أو الاستثمارات المستقبلية. تشجع هذه الميزة التخطيط المالي المسؤول وتساعدك على إطلاق الإمكانات الكاملة للتدفق النقدي لشركتك.

القدرات الدولية: جسر إلى الأسواق العالمية (Relay Pro)

في حين أن خطط وعروض Relay القياسية تلبي المعاملات المحلية، فإن Relay Pro يعمل على تمكين الشركات من خلال الإدارة المالية والمصرفية الدولية أيضًا. يمكنك إجراء التحويلات الدولية وتحويل العملات من خلال التكامل السلس مع منصات الطرف الثالث.  

يتيح ذلك لأصحاب الأعمال الصغيرة وأصحاب الأعمال عبر الإنترنت الاستفادة من الأسواق العالمية وإجراء المعاملات التجارية بسهولة أكبر. 

التكامل والأمن

يتكامل Relay أيضًا مع برامج المحاسبة الشائعة مثل QuickBooks Online وXero، مما يضمن إدارة مالية سلسة وتدفقات سلسة للبيانات المالية. تستخدم الشركة بروتوكولات التشفير المتوافقة مع معايير الصناعة وإجراءات أمنية قوية لحماية معلوماتك ومعاملاتك المالية. 

أوجه التشابه بين نوفو وتتابع

يشترك كل من Novo وRelay في الأساس الأساسي للميزات المصممة لتمكين رواد الأعمال والشركات الصغيرة. في حين أن المنصات لديها العديد من الميزات المختلفة، دعونا نلقي نظرة فاحصة على الوظائف المشتركة التي تقدمها قبل مقارنتها.

حسابات جارية مجانية للأعمال

يأتي كل من Novo وRelay بدون عبء رسوم الحساب الشهرية، مما يسمح لك بالتركيز على تنمية أعمالك دون تكاليف مصرفية مخفية. ومن ثم، يعد كلاهما خيارًا ممتازًا للعاملين المستقلين ورواد الأعمال المنفردين وأصحاب الأعمال الصغيرة على حدٍ سواء.

تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول سهلة الاستخدام

يتميز كل من Novo وRelay بتطبيقات جوال سهلة الاستخدام لأجهزة iOS وAndroid. ومن ثم، يمكنك إدارة أموالك أثناء التنقل، وإيداع الشيكات، وتحويل الأموال، ومراقبة المعاملات، والحصول على رؤية دقيقة لتدفقاتك النقدية - كل ذلك من واجهة واحدة.

الأمن والموثوقية

عندما يتعلق الأمر بعمليات آمنة وموثوقة، يستخدم كل من Novo وRelay بروتوكولات تشفير متوافقة مع معايير الصناعة. تقدم الشركات تدابير أمنية قوية لضمان إدارة ومعاملات مالية آمنة.

وصول أجهزة الصراف الآلي

يوفر كل من Novo وRelay إمكانية الوصول إلى شبكات الصراف الآلي، مما يسمح لمستخدميهما بسحب النقود بسهولة عند الحاجة. في حين أن تفاصيل سداد الرسوم تختلف بين المنصتين، فإن كلا المنصتين تهدف إلى تقليل التكاليف النثرية المرتبطة بعمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي.

إمكانية التكامل

تزدهر الأعمال التجارية الحديثة، وخاصة الأعمال التجارية عبر الإنترنت، من خلال عمليات التكامل السلس. يوفر كل من Novo وRelay إمكانات تكامل مذهلة مع الأدوات المالية الشائعة وخدمات الطرف الثالث. وبالتالي، يمكنك ربط منصة الخدمات المصرفية الخاصة بك ببرامج المحاسبة أو أدوات الفواتير الموجودة، وتبسيط سير العمل ومركزية بياناتك المالية.

دعم العملاء

هناك تشابه قوي آخر بين Novo وRelay وهو دعم العملاء الاستثنائي عبر قنوات دعم مخصصة متعددة، مثل الدردشة أو البريد الإلكتروني أو الهاتف. يمكن للمستخدمين الوصول بسهولة إلى ممثلي الدعم البشري ذوي المعرفة كلما لزم الأمر.

الاختلافات نوفو والتتابع

فيما يلي مقارنة تفصيلية بين ميزات Novo وRelay (العروض/الحزم القياسية).

اتخاذ القرار النهائي: نوفو أم ريلاي؟

بينما يقدم كل من Relay وNovo مجموعة مذهلة من الميزات، يجب عليك اختيار Relay عندما: 

• ترغب في توزيع المسؤوليات المالية - يمكنك إصدار ما يصل إلى 50 بطاقة خصم افتراضية أو فعلية بقواعد وحدود قابلة للتعديل للإنفاق. علاوة على ذلك، يمكنك إضافة أعضاء الفريق إلى حسابك وتخصيص مستوى الوصول لكل عضو.

• هل تحتاج إلى دعم للتحويلات البنكية الصادرة - يتيح لك Relay إرسال تحويلات مصرفية محلية مقابل 5 دولارات فقط، وتحويلات مصرفية دولية مقابل 10 دولارات فقط. لا تقدم شركة Novo التحويلات البنكية المحلية الصادرة وتسهل التحويلات البنكية الدولية من خلال Wise.

• تريد إيداع النقود مجانًا - يمكن لمستخدمي Relay إيداع النقود مجانًا في أجهزة الصراف الآلي Allpoint. يمكن لمستخدمي Novo إيداع النقود من خلال الحوالات المالية فقط.

يجب عليك اختيار Novo عندما: 

• هل ترغب في إجراء معاملات أجهزة الصراف الآلي في أي مكان - يتم استرداد جميع رسوم أجهزة الصراف الآلي في نهاية كل شهر لمستخدمي Novo. على الرغم من أن Relay لا يفرض رسومًا على الاستخدام خارج الشبكة، إلا أنه لا توجد مبالغ مستردة لأي رسوم مشغل تابعة لجهة خارجية يتم تكبدها.

• استخدم Stripe للمدفوعات - Novo هي ببساطة أفضل مزود للوصول السريع إلى الأموال والمدفوعات بشكل أسرع. مع Novo Boost، يمكنك الوصول إلى أموال Stripe الخاصة بك في غضون ساعات بدلاً من أيام. لا يقدم Relay تدفقًا نقديًا سريعًا.

• تحتاج إلى الوصول إلى منتجات التمويل - تقدم Novo سلفًا نقدية تجارية يمكن الوصول إليها تصل إلى 75,000 دولار عبر احتياطيات Novo، بينما تقدم Relay فقط التحقق من الأعمال والمدخرات.

إيجابيات وسلبيات نوفو

الايجابيات

• يمكنك الاستمتاع بحساب جاري مجاني للأعمال بدون رسوم شهرية أو حد أدنى للإيداع الافتتاحي.

• يمكن للمستخدمين إجراء عدد غير محدود من المعاملات دون تحمل أي رسوم. بالإضافة إلى ذلك، يمكنهم تلقي الأسلاك الواردة دون أي تكلفة إضافية.

• تتيح لك التغطية العالمية لأجهزة الصراف الآلي الوصول إلى أموالك بسهولة من خلال سداد رسوم أجهزة الصراف الآلي في جميع أنحاء العالم.

• يمكن لسير العمل المبسط دمج حساب Novo الخاص بك مع أدوات الأعمال الشائعة مثل Xero وStripe وShopify للحصول على سير عمل أكثر كفاءة.

سلبيات

• الودائع النقدية غير مدعومة حاليًا من قبل Novo.

• لا يمكن إرسال أسلاك محلية أو دولية باستخدام حساب Novo القياسي.

• على الرغم من توفر دفع الفواتير، لا يمكنك إعداد دفعات متكررة من أجل الراحة التلقائية.

• تقدم شركة Novo في المقام الأول دعمًا عبر الدردشة والبريد الإلكتروني؛ الدعم عبر الهاتف غير متوفر حاليًا.

إيجابيات وسلبيات التتابع

الايجابيات

• حساب مجاني بدون رسوم أو حد أدنى.

• معاملات مجانية غير محدودة ولا توجد عقوبات على السحب على المكشوف.

• إيداعات نقدية مجانية في أجهزة الصراف الآلي AllPoint.

• احصل على الفائدة على المدخرات من خلال التحويلات التلقائية.

• استخدم بطاقة الخصم الخاصة بك في الخارج دون رسوم المعاملات الأجنبية.

• الأسلاك الواردة مجانية ورسوم منخفضة للأسلاك الصادرة.

سلبيات

• ساعات دعم هاتفية محدودة.

• تستغرق إيداعات الشيكات عدة أيام عمل حتى تتم تصفيتها.

• لا توجد وظيفة دفع الفاتورة في الخطة المجانية.

تجاوز نطاق الخدمات المصرفية للأعمال - ابدأ مع doola

قد يكون البدء كصاحب عمل أمرًا شاقًا نظرًا لوجود الكثير من الإجراءات الفنية والوثائق. علاوة على ذلك، فإن تحديد الحلول المصرفية للأعمال التي تناسب احتياجات عملك الحالية بشكل أفضل وهيكل الأعمال الذي يناسب المشاريع الجديدة - كل هذه الأسئلة يمكن أن تجعلك تفقد تركيزك على العمليات التجارية الأساسية.

هذا هو المكان الذي تظهر فيه دولا في الصورة! من خلال نموذج العمل الشامل للغاية، يمكن لـ doola مساعدتك على بدء عملك في الولايات المتحدة من أي جزء من العالم. يمكننا مساعدتك في تحديد احتياجاتك المالية والمصرفية والبدء باستخدام المنصات المناسبة بالإضافة إلى تبسيط مسك الدفاتر والضرائب.

دولا حزمة الامتثال الكامل يأتي مزودًا بالعديد من الميزات القوية، مثل تأسيس الشركة، وإدارة الأموال، وتقديم الضرائب، واستشارة CPA، والمزيد.

لمعرفة المزيد أو التعرف على منتجنا أثناء العمل، يرجى الاتصال بخبرائنا و احصل على استشارة مجانية معنا!

الأسئلة المتكررة

ما هي الميزات المصرفية الرئيسية التي تقدمها نوفو للشركات؟

تقدم Novo فحصًا مجانيًا للأعمال مع عدد غير محدود من المعاملات واسترداد رسوم أجهزة الصراف الآلي وأدوات الفواتير، مما يجعلها مثالية للعاملين لحسابهم الخاص ورواد الأعمال المنفردين الذين يقدرون القدرة على تحمل التكاليف وإدارة الشؤون المالية أثناء التنقل.

ما هي الميزات المصرفية الرئيسية التي تقدمها Relay للشركات؟

يوفر Relay فحصًا مجانيًا للأعمال مع معاملات غير محدودة، وأدوات تعاون الفريق، وإدارة بطاقات الخصم، ومدخرات اختيارية عالية العائد، وأسلاك محلية / دولية صديقة للرسوم.

ما هي الاختلافات الرئيسية بين Novo وRelay من حيث الخدمات المصرفية التجارية؟

تلبي Novo احتياجات رواد الأعمال المنفردين من خلال إعداد الفواتير والوصول بشكل أسرع إلى الأموال، في حين تعمل Relay على تمكين الفرق من خلال حسابات متعددة وضوابط الإنفاق والتحويلات المصرفية المحلية (مقابل رسوم).