استخدام شركة ذات مسؤولية محدودة لشراء منزل: دليل للمبتدئين

سواء كنت تخطط لشراء عقار للإقامة فيه أو كفرصة استثمارية، فقد تفكر في استخدام شركة ذات مسؤولية محدودة (شركه ذات مسئوليه محدوده) ككيان الشراء، بدلاً من اسمك. على الرغم من أن هذا النهج ممكن بالفعل، إلا أن العملية يمكن أن تكون معقدة إلى حد ما وقد لا تكون مفيدة لجميع الظروف. 

إن غرضك من شراء العقار سيؤثر بشكل كبير على ما إذا كان استخدام شركة ذات مسؤولية محدودة هو الإستراتيجية المناسبة لك. في هذه المقالة، نستكشف مزايا وعيوب وتعقيدات الحصول على منزل من خلال شركة ذات مسؤولية محدودة.

ما هو LLC؟

An LLC هو كيان قانوني منفصل يجمع بين مفهومي الشركة والشراكة، ويوفر حماية المسؤولية لأصحابها (يُطلق عليهم أيضًا الأعضاء) مع الحفاظ على هيكل إداري مرن. يمكن أن يكون هيكل شركة ذات مسؤولية محدودة مفيدًا لملكية وإدارة العقارات لأسباب مختلفة.

من يجب أن يفكر في شراء منزل مع شركة ذات مسؤولية محدودة؟

يعد شراء منزل مع شركة ذات مسؤولية محدودة أمرًا منطقيًا في ظل ظروف معينة عندما تفوق المزايا المحتملة العيوب. عادةً ما يجذب هذا الهيكل المؤسسي المستثمرين العقاريين، ومستثمري المنازل، وغيرهم من الأفراد الذين يبحثون عن حماية الأصول أو المزايا الضريبية عند شراء عقار.

المستثمرون العقاريون: قد يختار المستثمرون العقاريون شراء منزل مع شركة ذات مسؤولية محدودة لحماية أصولهم الشخصية والحد من مسؤوليتهم. يمكن أن يؤدي استخدام شركة ذات مسؤولية محدودة أيضًا إلى تسهيل إدارة العديد من العقارات وإبقائها منفصلة عن الأصول الشخصية.

الأفراد ذوو الثروات العالية: قد يختار الأفراد ذوو الثروات العالية أيضًا شراء منزل مع شركة ذات مسؤولية محدودة لحماية أصولهم الشخصية والحد من مسؤوليتهم. بالإضافة إلى ذلك، فإن استخدام شركة ذات مسؤولية محدودة يمكن أن يوفر مزايا ضريبية ويساعد في التخطيط العقاري.

أصحاب المنازل الذين يؤجرون ممتلكاتهم: قد يختار أصحاب المنازل الذين يؤجرون ممتلكاتهم استخدام شركة ذات مسؤولية محدودة لحماية أصولهم الشخصية والحد من مسؤوليتهم في حالة وجود دعوى قضائية. يمكن أن يؤدي استخدام شركة ذات مسؤولية محدودة أيضًا إلى توفير مزايا ضريبية وتسهيل إدارة العقارات المستأجرة.

كيفية شراء منزل مع شركة ذات مسؤولية محدودة؟

فيما يلي الخطوات التي يتعين عليك اتخاذها لشراء منزل مع شركة ذات مسؤولية محدودة:

1. تأسيس شركة ذات مسؤولية محدودة: قبل شراء منزل، يجب عليك أولاً قم بإعداد LLC الخاص بك. يتضمن ذلك اختيار اسم فريد لشركة ذات مسؤولية محدودة (LLC) الخاصة بك ولم يتم تسجيله في الولاية التي يقع فيها العقار. ستحتاج أيضًا إلى تقديم ملف مواد التنظيم مع مكتب وزير الخارجية بالولاية بالإضافة إلى رسوم التسجيل المطلوبة.

2. احصل على رقم تعريف صاحب العمل: ستحتاج إلى رقم فريد عين من دائرة الإيرادات الداخلية (IRS) للسماح لشركة ذات مسؤولية محدودة بدفع الضرائب والاعتراف بها ككيان قانوني متميز.

3. افتح حساب البنك بالنسبة للشركة ذات المسؤولية المحدودة: من الضروري إنشاء حساب مصرفي منفصل لشركة ذات مسؤولية محدودة، حيث سيساعد ذلك في الحفاظ على خط واضح بين أموالك الشخصية والمالية التجارية. وهذا أمر بالغ الأهمية لأغراض الضرائب والمسؤولية.

4. اختر العقار: ابحث عن عقار سكني مناسب يلبي أهدافك وتفضيلاتك الاستثمارية. قد يتضمن ذلك العمل مع وكيل عقاري، والبحث في سوق العقارات المحلية، وتحليل عوامل مثل إمكانات نمو الحي، والمرافق القريبة، والتوقعات طويلة المدى للمنطقة.

5. تمويل الشركة ذات المسؤولية المحدودة: تأكد من أن الشركة ذات المسؤولية المحدودة لديها أموال كافية لتغطية سعر الشراء وأي تكاليف مرتبطة به، مثل الضرائب وأقساط التأمين ورسوم الإغلاق. يمكنك تمويل الشركة ذات المسؤولية المحدودة من خلال الأموال الشخصية أو القروض أو الاستثمارات من أعضاء آخرين في الشركة ذات المسؤولية المحدودة. إذا كنت بحاجة إلى تمويل إضافي، ففكر في التواصل مع المقرضين المتخصصين في العمل مع العقارات الاستثمارية والمقترضين من الشركات ذات المسؤولية المحدودة.

6. تقديم عرض من خلال الشركة ذات المسؤولية المحدودة: بمجرد تحديد العقار المناسب، قدم عرضًا إلى البائع باستخدام اسم الشركة ذات المسؤولية المحدودة كمشتري. يوصى بشدة بالعمل بشكل وثيق مع محامٍ عقاري أو وكيل عقاري ذي خبرة لضمان استيفاء جميع المتطلبات القانونية وتنفيذ الصفقة بشكل صحيح.

7. إجراء العناية الواجبة: بمجرد قبول العرض الخاص بك، قم بفحص العقار بدقة بحثًا عن أي مشكلات محتملة، مثل الأضرار الهيكلية أو الامتيازات المعلقة. قد ترغب في الاستعانة بمفتش محترف وشركة ملكية لإجراء تقييمات شاملة لحالة العقار وملكيته، على التوالي.

8. قم بإغلاق الصفقة: اعمل مع محامٍ أو وكيل عقاري ذي خبرة لإتمام الصفقة، مع التأكد من إدراج الشركة ذات المسؤولية المحدودة كمالك للعقار في جميع المستندات ذات الصلة. يتضمن ذلك العقد واتفاقية الرهن العقاري (إن وجدت) وأي مستندات قانونية أخرى ضرورية.

9. تسجيل الممتلكات الخاصة بك: بعد إغلاق المعاملة، قم بتسجيل الممتلكات الخاصة بك لدى مكتب الحكومة المحلية المناسب لضمان الاعتراف رسميًا بشركة ذات مسؤولية محدودة (LLC) باعتبارها المالك القانوني. بالإضافة إلى ذلك، قم بتحديث سجلات شركة ذات مسؤولية محدودة لتعكس شراء العقار وتوثيق أي قروض أو استثمارات مقابلة.

10. إدارة العقار كأصل مملوك لشركة ذات مسؤولية محدودة: كجزء من نشاط الشركة ذات المسؤولية المحدودة، قم بتنفيذ هيكل إداري للإشراف على العقار، والذي قد يتضمن التعاقد مع شركة لإدارة الممتلكات، واختيار المستأجرين، والاحتفاظ بالسجلات للأغراض الضريبية والمحاسبية. من خلال شراء العقار وإدارته من خلال شركة ذات مسؤولية محدودة، يمكنك حماية أصولك الشخصية والحد من المسؤولية الشخصية المرتبطة بامتلاك العقار.

تذكر أن القوانين واللوائح العقارية تختلف من ولاية إلى أخرى، لذلك قد ترغب في استشارة محامٍ عقاري. 

هل يمكنك نقل عقار تملكه بالفعل إلى شركة ذات مسؤولية محدودة؟

نعم، يمكنك شراء عقار باسمك ثم نقل الملكية إلى شركة ذات مسؤولية محدودة لاحقًا. ومع ذلك، قبل القيام بذلك، هناك بعض الأشياء التي يجب وضعها في الاعتبار. إذا كان لديك رهن عقاري على العقار، فإن نقل الملكية إلى شركة ذات مسؤولية محدودة قد يؤدي إلى تفعيل شرط استحقاق البيع وشرط تسريع الرهن العقاري، مما يعني أنك ستحتاج إلى سداد مبلغ الرهن العقاري بالكامل. أيضًا، قد لا تكون بوليصة تأمين الرهن العقاري أو ملكية المالك صالحة إذا لم تكن الشركة ذات المسؤولية المحدودة مملوكة بالكامل لك. اعتمادًا على المكان الذي تعيش فيه، قد تكون هناك ضرائب نقل ملكية عقارية يجب عليك مراعاتها عند نقل الملكية ذهابًا وإيابًا. للتأكد من فهمك لجميع الآثار المترتبة على نقل الملكية، فمن الأفضل التحدث إلى مستشار الضرائب قبل اتخاذ أي قرارات.

هل يمكنني شراء عقار باسمي ونقله إلى الشركة ذات المسؤولية المحدودة لاحقًا؟

يمكنك شراء عقار باسمك ثم نقله لاحقًا إلى شركة ذات مسؤولية محدودة من خلال عملية تُعرف باسم "نقل الملكية".

للقيام بذلك، ستحتاج إلى العثور على محامٍ عقاري مؤهل ومتخصص في عمليات نقل الملكية. سيكونون قادرين على إرشادك خلال العملية، والتي تتضمن نقل سند الملكية من اسمك إلى اسم الشركة ذات المسؤولية المحدودة. يتم ذلك عن طريق تقديم صك المطالبة بالاستقالة إلى مكتب مسجل المقاطعة المحلي. يجب أن يتضمن سند التنازل جميع الأطراف المعنية، بما في ذلك أنت والشركة ذات المسؤولية المحدودة، بالإضافة إلى أي معلومات ذات صلة تتعلق بعملية الشراء. بمجرد تقديم هذا المستند، يجب أن يتم نقل الملكية بشكل قانوني من اسمك إلى اسم الشركة ذات المسؤولية المحدودة. 

كيف يمكنك الحصول على رهن عقاري لشراء شركة ذات مسؤولية محدودة؟

قد يكون الحصول على رهن عقاري لعقار ذي هيكل ذو مسؤولية محدودة أمرًا صعبًا لأن العديد من المقرضين السكنيين يترددون في إقراض الأموال للشركات ذات المسؤولية المحدودة. وذلك لأن الشركات ذات المسؤولية المحدودة توفر حماية محدودة المسؤولية، مما يعني أن الأعضاء والمساهمين ليسوا مسؤولين شخصيًا عن ديون الشركة ذات المسؤولية المحدودة أو الشركة. ونتيجة لذلك، قد تنظر البنوك إلى الشركات ذات المسؤولية المحدودة على أنها أكثر عرضة لخطر التخلف عن سداد القرض، مما يجعل من الصعب تأمين الرهن العقاري.

قد تطلب البنوك ضمانات شخصية من أعضاء الشركة ذات المسؤولية المحدودة أو المساهمين، الأمر الذي قد يقوض حماية المسؤولية المحدودة التي تقدمها الشركة ذات المسؤولية المحدودة. إذا تخلفت الشركة ذات المسؤولية المحدودة عن سداد القرض، فقد يظل الأعضاء أو المساهمين مسؤولين شخصيًا عن سداده.

استشر مقرضًا متخصصًا في القروض للكيانات التجارية مثل الشركات ذات المسؤولية المحدودة. سيكون هذا المُقرض قادرًا على تزويدك بشروط وأحكام أكثر تحديدًا تناسب احتياجاتك. بمجرد اختيار المُقرض، سيطلب دليلاً على الوضع المالي والتاريخ الائتماني لشركة ذات مسؤولية محدودة. الاستعداد لتزويدهم بالمستندات المالية مثل الأصول الشخصية والإقرارات الضريبية والبيانات المصرفية. 

قد يُطلب منك تقديم وثائق إضافية بخصوص هيكل وملكية الشركة ذات المسؤولية المحدودة. سيقوم المُقرض بعد ذلك بتقييم هذه المستندات لتحديد ما إذا كان يمكنه تقديم قرض لك أم لا. 

مزايا شراء منزل مع شركة ذات مسؤولية محدودة

قد لا يكون هذا النهج مثاليًا أو ضروريًا للجميع، ولكنه قد يكون منطقيًا لأفراد ومواقف معينة. فيما يلي نظرة فاحصة على بعض مزايا شراء منزل مع شركة ذات مسؤولية محدودة:

فصل الأصول

وهذا يعني أن الشركة ذات المسؤولية المحدودة هي كيان قانوني منفصل عن أعضائها، وأن العقار مملوك للشركة ذات المسؤولية المحدودة، وليس للأفراد. يمكن أن يساعد هذا في حماية الأصول الشخصية في حالة اتخاذ إجراء قانوني ضد الممتلكات.

على سبيل المثال، إذا أصيب شخص ما في العقار وقام بمقاضاة شركة ذات مسؤولية محدودة، فقد يتم حماية الأصول الشخصية للعضو من الدعوى القضائية. فقط أصول الشركة ذات المسؤولية المحدودة هي المعرضة للخطر، والتي تشمل عادة الممتلكات وأي دخل ناتج عنها.

ذات مسؤولية محدودة

الميزة الأكثر أهمية لشراء عقار من خلال شركة ذات مسؤولية محدودة هي حماية الأصول الشخصية من الالتزامات والأحكام المتعلقة بالعقار. إذا نشأت مشكلة قانونية تتعلق بالعقار، فلا يمكن للدائنين متابعة الأصول الشخصية للمالك، حيث تعتبر الشركة ذات المسؤولية المحدودة كيانًا قانونيًا منفصلاً.

سياسة

يوفر إجراء معاملة عقارية من خلال شركة ذات مسؤولية محدودة طبقة من الخصوصية للمالكين عن طريق إبقاء أسمائهم خارج السجلات العامة. وهذا مفيد بشكل خاص للأفراد البارزين، مثل المشاهير أو المستثمرين الأثرياء، الذين يفضلون الحفاظ على مستوى من عدم الكشف عن هويتهم.

المزايا الضريبية

قد يحصل أصحاب الشركات ذات المسؤولية المحدودة على مزايا ضريبية، مثل الخصومات على الضرائب العقارية وفوائد الرهن العقاري. يمكن نقل أرباح العقار إلى المالكين، الذين يمكنهم الإبلاغ عنها في إقراراتهم الضريبية الشخصية، وبالتالي تجنب الازدواج الضريبي.

من الأسهل على المستثمرين العثور على شركاء

من خلال تشكيل شركة ذات مسؤولية محدودة، يمكن للمستثمرين تجميع مواردهم ومشاركة تكاليف ومخاطر شراء عقار. يمكن أن يكون هذا مفيدًا بشكل خاص للمستثمرين الذين قد لا يكون لديهم الأموال اللازمة لشراء عقار بمفردهم. 

يبقي العمل والشخصية منفصلة

شراء منزل مع شركة ذات مسؤولية محدودة يمكن أن يوفر مستوى من الحماية للأصول الشخصية ويسهل إدارة العديد من العقارات، مما يساعد على الفصل بين الأصول التجارية والأصول الشخصية. 

الأشياء التي يجب مراعاتها عند شراء منزل مع شركة ذات مسؤولية محدودة

في حين أن هناك العديد من الفوائد المحتملة لشراء منزل مع شركة ذات مسؤولية محدودة، إلا أن هناك أيضًا العديد من الأشياء التي يجب مراعاتها قبل اتخاذ هذا القرار.

التكلفة

يمكن أن تكون التكلفة عاملاً مهمًا عند شراء منزل مع شركة ذات مسؤولية محدودة. قد يكون إنشاء شركة ذات مسؤولية محدودة مكلفًا وقد يتطلب رسومًا مستمرة، مثل رسوم التسجيل الحكومية ورسوم التقرير السنوي. قد تحتاج الشركة ذات المسؤولية المحدودة أيضًا إلى دفع تكاليف وثائق التأمين الخاصة بها، مثل التأمين على الممتلكات وتأمين المسؤولية.

صعوبة الرهن العقاري

قد يكون الحصول على رهن عقاري لعقار مملوك من خلال شركة ذات مسؤولية محدودة أكثر صعوبة، حيث يتردد العديد من المقرضين في تقديم التمويل لهذه الكيانات. قد يواجه المشترون أسعار فائدة أعلى ومتطلبات الدفعة الأولى، مما يجعل تمويل العقارات السكنية أقل فائدة.

سوف تدفع أكثر

قد تدفع أكثر عند شراء منزل مع شركة ذات مسؤولية محدودة. على سبيل المثال، قد تفرض بعض وثائق التأمين أقساطًا أعلى على الشركات ذات المسؤولية المحدودة، وقد لا تغطي بعض وثائق التأمين على الملكية العقارات المملوكة لشركة ذات مسؤولية محدودة. 

قد تدفع الشركات ذات المسؤولية المحدودة أيضًا ضرائب عقارية أعلى في بعض الولايات.

يتضمن شراء العقارات من خلال شركة ذات مسؤولية محدودة رسومًا وأعمالًا ورقية إضافية، مثل رسوم التسجيل والتقارير السنوية والإقرارات الضريبية المنفصلة. إذا قمت بإدارة الشركة ذات المسؤولية المحدودة بشكل غير صحيح أو فشلت في الحفاظ على الفصل بين الأصول الشخصية والأصول التجارية، فإنك تخاطر بفقدان الحماية التي يوفرها هيكل الشركة ذات المسؤولية المحدودة.

التمويل المحدود

قد تكون البنوك والمقرضون الآخرون أقل رغبة في تقديم التمويل للشركات ذات المسؤولية المحدودة، مما قد يحد من الخيارات المتاحة لشراء عقار. ستحتاج إلى العثور على مُقرض يعمل بشكل خاص مع الشركات ذات المسؤولية المحدودة. 

خسارة فوائد مكاسب رأس المال

عندما يبيع الفرد مسكنًا أساسيًا، فقد يكون قادرًا على استبعاد ما يصل إلى 250,000 ألف دولار من مكاسب رأس المال من دخله. ومع ذلك، إذا كان العقار مملوكًا لشركة ذات مسؤولية محدودة، فقد لا تكون الشركة ذات المسؤولية المحدودة مؤهلة لهذا الاستثناء، مما قد يؤدي إلى زيادة الضرائب على المالكين.

قم بشراء منزل مع شركة ذات مسؤولية محدودة وdoola للحصول على مجموعة فائزة

يمكن أن يكون شراء منزل مع شركة ذات مسؤولية محدودة خطوة مالية ذكية للمستثمرين الذين يتطلعون إلى حماية أصولهم الشخصية ومشاركة تكاليف ومخاطر شراء عقار. ومع ذلك، لا ينبغي أن يؤخذ قرار تشكيل شركة ذات مسؤولية محدودة على محمل الجد، لأنه يأتي مع مجموعة من التحديات والعيوب المحتملة.

إذا كنت تفكر في شراء منزل مع شركة ذات مسؤولية محدودة، فكر في الشراكة معها doola للمساعدة في إدارة أموالك والحفاظ على سير أعمالك بسلاسة. عندما يتعلق الأمر باتخاذ قرارات مالية ذكية، فمن المفيد دائمًا الحصول على القليل من المساعدة من الخبراء!

الأسئلة الشائعة