حماية أصولك: كيفية اختيار تأمين الأعمال ذات المسؤولية المحدودة؟

يتم تقليل المخاطر التي تتعرض لها أصولك الشخصية إلى حد كبير بمجرد قيامك بذلك إنشاء شركة ذات مسؤولية محدودةولكن ماذا عن أصول عملك؟ لا يمكنك تركهم بدون حماية تمامًا. لهذا السبب تحتاج إلى تأمين أعمال شركة ذات مسؤولية محدودة. وسوف يحمي شركتك من المطالبات الناتجة عن العمل غير السليم، والإصابة الجسدية، وما إلى ذلك.

هذه ليست الأسباب الوحيدة التي تجعلك تحصل على تأمين الأعمال. قد يُطلب منك الحفاظ على بعض التغطية للامتثال للوائح المحلية أو الخاصة بالولاية. دعونا نلقي نظرة فاحصة على سبب حصولك على بوليصة تأمين الأعمال وأنواع السياسات الأكثر شيوعًا للاختيار من بينها.

لماذا تحتاج شركة ذات مسؤولية محدودة إلى تأمين الأعمال؟

لا أحد يستطيع التنبؤ بالمستقبل، وحتى لو لم تتم مقاضاة عملك مطلقًا منذ أن أنشأته، فمن الذي سيقول إن العميل لن يذهب إلى المحكمة بسبب خرق واضح للعقد؟ ربما تستثمر في معدات باهظة الثمن وتتعرض للتلف. كيف يمكنك إصلاحه أو استبداله؟

وجود بوليصة تأمين سوف يخفف من المخاطر. لن تضطر إلى الدفع من جيبك لتغطية النفقات القانونية أو المطالبات أو استبدال المعدات. إذا لم يكن لدى الشركة تغطية كافية، فقد تحتاج إلى غمس أموالها النقدية أو بيع أصولها لدفع هذه النفقات، مما قد يؤدي إلى إفلاسها.

منذ يمكن لشركة ذات مسؤولية محدودة توظيف موظفين، ستطلب معظم الولايات أيضًا من الشركات أن يكون لديها تأمين تعويضات العمال. سيمكنك من تغطية فواتير المستشفى والأجور المفقودة والنفقات الإضافية الناتجة عن إصابات العمل.

9 أنواع شائعة من التأمينات التجارية ذات المسؤولية المحدودة

يمكن تسمية عدة أنواع مختلفة من التغطية مجتمعة بتأمين الأعمال ذات المسؤولية المحدودة. غالبًا ما يتم تجميعها معًا لتزويد الشركات ذات المسؤولية المحدودة بالحماية في حالة وقوع حادث أثناء سير العمل العادي. عادةً ما يكون لدى معظم الشركات ذات المسؤولية المحدودة بعض أو كل هذه الأنواع الشائعة من التأمين التجاري. 

التأمين على المسؤولية العامة

تحمي بوليصة تأمين المسؤولية العامة من المطالبات الناشئة عن العمليات التجارية العادية. يمكن أن يكون ذلك نتيجة لإصابة جسدية، أو إصابة إعلانية، أو تلف في الممتلكات، أو تكاليف الدفاع القانوني، وما إلى ذلك. سيختار معظم أصحاب الأعمال الصغيرة تأمين المسؤولية العامة لأنه يوفر شبكة واسعة من الحماية ضد المطالبات الأكثر شيوعًا.

تأمين المسؤولية المهنية

تعتبر سياسة المسؤولية هذه مهمة لأي شركة تقدم خدمات احترافية مثل المحاسبة والتخطيط المالي والاستشارات والتدريب الشخصي وما إلى ذلك. في حالة ارتكاب عملك لخطأ يضر العميل أو ادعاء العميل بانتهاك حقوق الطبع والنشر أو الإهمال وما إلى ذلك، سيكون لديها التغطية اللازمة لدفع تلك المطالبات.

ضمان فعالية المنتج

يجب على أولئك الذين يعملون في مجال إنشاء المنتجات المادية أو تصنيعها أو توزيعها أو بيعها اختيار التأمين ضد مسؤولية المنتج. وسوف يساعد في تغطية التكاليف القانونية والأضرار في حالة تسبب أي من المنتجات في أضرار أو إصابات للعملاء بسبب عوامل مثل آليات السلامة غير المناسبة، وجودة البناء غير المطابقة للمواصفات، وما إلى ذلك.

تأمين الممتلكات التجارية

التأمين على الممتلكات ليس فقط لأصحاب المنازل. من المحتمل أن تمتلك شركة ذات مسؤولية محدودة بعض العقارات التجارية. قد يشمل ذلك المعدات أو الأثاث أو المخزون. إذا تعرض العقار للتلف أو التدمير، حتى بسبب حوادث مثل الحريق، فطالما لديك هذه التغطية، فلديك فرصة رائعة لجعل شركة التأمين تدفع الفاتورة.

تأمين الأعمال التجارية من المنزل

تحتاج الشركات التي تعمل من المنزل مثل المعلمين والكتاب المستقلين والمصورين وما إلى ذلك أيضًا إلى تغطية تأمينية، على الرغم من أنه قد يبدو من غير المحتمل أنك ستحتاج إلى التغطية على الإطلاق نظرًا لأن العمل يتم إدارته من المنزل. يمكن أن تساعد هذه السياسة في دفع تكاليف الحوادث والإصابات والأضرار التي تلحق بالممتلكات والمطالبات الأخرى عند حدوثها. على سبيل المثال، إذا فقدت معدات عملك في حريق بالمنزل، فإن هذا التأمين سيغطي على الأقل بعض التكاليف.

سياسة صاحب العمل

توفر سياسة مالك العمل ثلاثة من أنواع التغطية الأكثر شيوعًا في سياسة واحدة: تأمين المسؤولية العامة، وتأمين انقطاع الأعمال، وتأمين الممتلكات التجارية. إنها طريقة أسهل لأصحاب الأعمال للحفاظ على التغطية الأساسية دون الحاجة إلى شراء كل بوليصة على حدة لأن ذلك قد يكون مكلفًا في كثير من الأحيان.

تأمين دخل الأعمال

إذا اضطر عملك إلى الإغلاق بسبب مشكلة تغطيها بوليصة تأمين دخل عملك، مثل الفيضان أو الحريق، فسوف يساعد ذلك في تغطية النفقات مثل الرواتب، والدخل المفقود، والانتقال المؤقت، وما إلى ذلك حتى يمكن استئناف العمليات العادية . ويشار إلى هذا أيضًا باسم التأمين ضد انقطاع الأعمال.

تأمين تعويض العمال

تساعد هذه السياسة الشركات ذات المسؤولية المحدودة على تغطية الأجور المفقودة والفواتير الطبية والنفقات الأخرى الناتجة عن إصابات العمل أو الأمراض التي قد لا يغطيها التأمين الصحي. تتطلب معظم الولايات من الشركات الصغيرة التي لديها موظف واحد على الأقل الحصول على تأمين تعويضات العمال.

التأمين التجاري على السيارات

يوصى بشدة باستخدام سياسة السيارات إذا كنت أنت أو موظفيك تستخدمون السيارة للأنشطة التجارية مثل مقابلة العملاء أو إجراء عمليات التسليم. من المرجح ألا يشمل التأمين الشخصي على السيارات الخاص بك تغطية للاستخدام التجاري. سيغطي التأمين على السيارات التجارية التكاليف المتكبدة نتيجة لحادث ما.

كيف تختار تأمين الأعمال لشركة ذات مسؤولية محدودة في 5 خطوات؟

هناك بعض الخطوات التي يتعين عليك اتباعها لاختيار التأمين المناسب للشركات الصغيرة. إن القيام ببعض الواجبات المنزلية قبل الاشتراك في السياسة سيضمن حصولك على التغطية التي تحتاجها بأفضل سعر ممكن. فيما يلي خمس خطوات من شأنها أن تساعد في اختيار التأمين المناسب لشركتك الصغيرة:

1. ابحث عن مقدمي خدمات التأمين وسياساتهم المختلفة

لا توجد شركة تأمين واحدة يستخدمها الجميع. قد تختلف الخيارات المتاحة حسب المكان الذي تقيم فيه والمكان الذي تعيش فيه نوع التأمين تحتاج. خذ بعض الوقت للبحث بشكل صحيح عن جميع مقدمي خدمات التأمين المتاحين، والسياسات التي يقدمونها، وأي استثناءات قد تكون لديهم. قم بتقييمها بناءً على البيانات التي تجمعها لاتخاذ قرار مستنير. 

2. قم بتقييم المخاطر واحتياجات التغطية

يجب عليك تقييم مخاطر العمل أولاً قبل تحديد التغطية اللازمة. ليس هناك فائدة من الدفع مقابل شيء لن تستخدمه. على سبيل المثال، لن تحتاج إلى تأمين تجاري على السيارات إذا كان عملك لا يستخدم المركبات. وبالمثل، لا ترغب في التغاضي عن خطر واضح وإدارة العمل دون الحصول على تغطية كافية له.

3. تحديد ميزانيتك والخصم

المبلغ القابل للخصم هو المبلغ الذي يتعين عليك دفعه مقابل خدمات التغطية قبل أن تبدأ بوليصة التأمين في الدفع. على سبيل المثال، في سياسة ذات خصم قدره 1,000 دولار، ستدفع أول 1,000 دولار من جيبك وستغطي شركة التأمين باقي المبلغ. قم بتقييم السياسات المختلفة لمعرفة حجم تعرضك المالي مع السياسات التي تختارها.

4. قم بمراجعة ومقارنة عروض الأسعار وشروط السياسة والاستثناءات من مقدمي الخدمة المختلفين

احصل على عروض أسعار من مقدمي خدمات التأمين المختلفين واختر الأنسب منهم. اقرأ شروط السياسة وافهم الاستثناءات التي قد تكون موجودة. يمكنك أيضًا التفاوض مع مقدمي الخدمة للحصول على عرض أسعار أفضل، وتعديل الشروط والاستثناءات لإنشاء سياسة تناسب احتياجات عملك على أفضل وجه.

5. قم بشراء التغطية التأمينية الخاصة بك والحفاظ عليها

بمجرد العثور على السياسة الصحيحة، قم بالتوقيع على الخط المنقط. بالإضافة إلى الدفعة الأولية، سيُطلب منك إجراء دفعات أقساط مستمرة. قسط التأمين هو المبلغ الذي يجب عليك دفعه للحفاظ على البوليصة. ويتم دفع ذلك عند انتهاء صلاحية الوثيقة الحالية للحفاظ على صلاحيتها.

يقلل التأمين من مخاطر الإفلاس لشركتك 

سوف يتعرض عملك لمخاطر مالية ضخمة إذا لم يكن لديه التغطية التأمينية اللازمة. أي حادث أو دعوى قضائية يمكن أن تؤدي إلى إفلاسها. قد يُطلب منك أيضًا الحصول على تأمين للامتثال للمتطلبات التنظيمية في بعض الولايات. من الأفضل معرفة احتياجاتك التأمينية بمجرد إنشاء شركة ذات مسؤولية محدودة لضمان الإبحار السلس في المستقبل. 

ابدأ بالاتصال محترفو مسك الدفاتر في Doola، الذي يمكنه المساعدة في كل شيء، بدءًا من إنشاء شركة ذات مسؤولية محدودة في ولايتك المفضلة وحتى التعامل مع جميع الأوراق وإدارة الشؤون المالية لشركتك. سيمنحك هذا وقتًا للتركيز على الارتقاء بعملك إلى آفاق جديدة.

الأسئلة الشائعة

هل أحتاج إلى تأمين أعمال شركة ذات مسؤولية محدودة إذا كان لدي تأمين شخصي؟

أنت بحاجة إلى تأمين أعمال شركة ذات مسؤولية محدودة إذا كان لديك تأمين شخصي، حيث أن التأمين الشخصي الخاص بك لن يغطي أي مطالبات مقدمة ضد الشركة، مما قد يؤدي إلى إفلاس الشركة إذا لم يكن لديها وثائق التأمين اللازمة.

ما هي تكلفة التأمين التجاري لشركة ذات مسؤولية محدودة؟

يتكلف التأمين التجاري لشركة ذات مسؤولية محدودة حوالي 60 دولارًا شهريًا في المتوسط. يمكن أن تكون تكاليفك أقل أو أعلى اعتمادًا على نوع وموقع عملك، والتغطية المطلوبة، وعدد الموظفين لديك، وما إلى ذلك.

هل يمكنني إضافة تغطية إضافية إلى بوليصة تأمين الأعمال ذات المسؤولية المحدودة الخاصة بي؟

يمكنك إضافة تغطية إضافية إلى بوليصة التأمين التجاري لشركة ذات مسؤولية محدودة. على سبيل المثال، يمكنك التفاوض مع مزود التأمين لإزالة بعض الاستثناءات أو تقديم حماية إضافية كجزء من وثيقتك. 

هل شركة التأمين على الأعمال ذات المسؤولية المحدودة قابلة للخصم من الضرائب؟

عادةً ما يكون تأمين الأعمال قابلاً للخصم من الضرائب حيث يُنظر إليه على أنه تكلفة ممارسة الأعمال التجارية من قبل مصلحة الضرائب. يمكنك خصم مدفوعات التأمين الخاصة بك من الدخل الخاضع للضريبة لشركتك.

كم مرة يجب أن أقوم بمراجعة بوليصة تأمين الأعمال ذات المسؤولية المحدودة الخاصة بي؟

من المهم مراجعة بوليصة التأمين الخاصة بشركتك ذات المسؤولية المحدودة مرة واحدة على الأقل سنويًا. ربما يمكنك العثور على صفقة أفضل في مكان آخر أو قد لا تحتاج إلى سياسات معينة قمت بالتسجيل فيها في العام السابق. إن مراجعة السياسات بشكل دوري يضمن حصولك دائمًا على أفضل صفقة ممكنة.

موقع doola الإلكتروني مخصص لأغراض المعلومات العامة فقط ولا يقدم أي مشورة قانونية أو ضريبية رسمية. للحصول على المشورة الضريبية أو القانونية، يسعدنا توصيلك بأحد المتخصصين في شبكتنا! يرجى الاطلاع على موقعنا سياسة الحجب وتقييد الوصول و سياسة الخصوصية. شكرًا لك ولا تتردد في التواصل معنا إذا كانت لديك أية أسئلة.

ابدأ مشروع أحلامك وحافظ على توافقه بنسبة 100%

حول فكرة أحلامك إلى مشروع أحلامك.