كيفية

اللغات:

كيفية استخدام القرض الشخصي لبدء عملك

بقلم أرجون ماهاديفان

تم النشر في 12 سبتمبر 2022 تم التحديث في 17 يناير 2023 4 دقائق للقراءة تم التحديث في 17 يناير 2023

تعرف على كيفية استخدام القرض الشخصي لبدء مشروعك التجاري.

لديك حلم: تريد أن تبدأ عملك الخاص.

لديك فكرة مثالية وقمت بكل أبحاثك. لديك رصيد كبير ولا تحتاج إلى الكثير من المال للبدء. الآن أنت فقط بحاجة إلى رأس المال المبدئي لتحويل حلمك إلى حقيقة. هل يمكنك استخدام قرض شخصي لبدء عملك؟

إذا كان هذا ينطبق عليك، فتابع القراءة لمعرفة كيفية استخدام القرض الشخصي لبدء مشروعك التجاري. 

هل من الممكن استخدام القرض الشخصي لبدء مشروع تجاري؟

كما يوحي الاسم، يتم الحصول على قرض شخصي من قبل الفرد لتغطية النفقات الشخصية. ومن ناحية أخرى، يتم إصدار قرض تجاري إلى شركة لتغطية نفقات الأعمال.

قد يكون الحصول على قرض تجاري أمرًا صعبًا. ستحتاج إلى دمج عملك وتسجيله رسميًا كعمل تجاري. ثم تحتاج أيضًا إلى أن يكون لديك سجل ائتماني تجاري راسخ، وأن تكون قيد التشغيل لأكثر من ستة أشهر، وأن يكون لديك ميزانية عمومية، وأن تقدم ضمانات للقرض.

إذا كان لديك درجة ائتمانية جيدة، فسيكون الحصول على قرض شخصي أسهل بكثير. هل من الممكن ان استخدم قرضًا شخصيًا لبدء مشروعك التجاري؟ نعم! إذا كنت تاجرًا منفردًا ولم يتم تأسيسك كشركة، فيمكنك العثور على قرض شخصي يمكن استخدامه لتمويل مشروع تجاري جديد أو قائم.

كما هو الحال دائمًا، من المفيد قراءة شروط القرض لمعرفة ما هو مسموح به وما هو غير مسموح به. ستسمح بعض القروض الشخصية بالاستخدامات التجارية بينما لن يسمح البعض الآخر بذلك.

تأكد من أن تكون مقدمًا مع المُقرض الخاص بك. إذا كنت تخطط لاستخدام المال لبدء مشروع تجاري، أخبرهم بذلك. إذا كنت تستخدم الأموال المقترضة لشيء آخر غير الغرض المتفق عليه، فمن الممكن أن تواجه مشاكل. 

إذا اكتشف المُقرض الخاص بك ذلك إذا استخدمت قرضك لغرض محظور، فقد تضطر إلى السداد المبلغ المقترض مع الفائدة على الفور.

من هو المؤهل للحصول على قرض شخصي؟ 

الخطوة الأولى لكيفية استخدام القرض الشخصي لبدء مشروعك التجاري هي التأكد من أنك مؤهل للحصول على قرض شخصي. 

درجة ائتمانية جيدة 

سوف تحتاج إلى إثبات أن لديك تاريخًا في سداد أي أموال مستحقة عليك. على الرغم من أن هناك خيارات القروض الائتمانية السيئة متاحة، فقد لا تكون مناسبة لاحتياجاتك. أولاً، تأتي هذه القروض عادة بأسعار فائدة أعلى. ثانيًا، قد تكون هناك قيود على هذه القروض تمنعك من استخدام الأموال لأغراض تجارية.

دخل منتظم 

لطمأنة المُقرض الخاص بك بأنك قادر على سداد أقساط القرض، عليك أن تثبت أن لديك دخلًا منتظمًا. قد تكون هذه مشكلة إذا تركت وظيفتك لبدء مشروعك التجاري. يختار العديد من الأشخاص بدء أعمالهم التجارية كعمل جانبي أثناء عملهم بطريقة أخرى حتى يكون لديهم دخل منتظم يمكنهم استخدامه لطمأنة المقرضين.

هل القروض الشخصية للشركات معفاة من الضرائب؟

• مدفوعات الفائدة على قرض الأعمال معفاة من الضرائب. بالنسبة للقرض الشخصي، من الممكن المطالبة بدفعات الفائدة الخاصة بك كخصم ضريبي. وهذا يعني أنه يمكنك خصم مدفوعات الفائدة من دخل عملك لتقليل مبلغ الربح التجاري الخاضع للضريبة.

للقيام بذلك، يمكنك فقط استخدام القرض لتغطية نفقات العمل. أنت بحاجة إلى الاحتفاظ بسجلات جيدة لنفقاتك وأن تكون قادرًا على إظهار مدى ارتباطها بعملك. يجب أن تكون على رأس مسك الدفاتر الخاص بك للمطالبة مدفوعات الفائدة على القرض الشخصي كخصم ضريبي.

إيجابيات وسلبيات استخدام القرض الشخصي لبدء مشروع تجاري

يمكن أن يكون القرض الشخصي لبدء مشروعك التجاري خيارًا جيدًا جدًا إذا كان لديك درجة ائتمانية جيدة. سوف تحصل على وصول سريع وسهل إلى أموال البدء التي تحتاجها. من المهم أن تضع في اعتبارك أنك ستكون مسؤولاً عن سداد القرض الشخصي، بغض النظر عن أداء عملك. 

الايجابيات

• من السهل - إذا كنت تحاول بدء عمل تجاري جديد، أو إذا كنت تتاجر كمالك وحيد، فقد لا تكون مؤهلاً للحصول على قرض تجاري. لكن قد تكون مؤهلاً للحصول على قرض شخصي. إذا كان لديك درجة ائتمانية جيدة، فربما يكون التأهل للحصول على قرض شخصي أسهل من التأهل للحصول على قرض تجاري.
• إنه سريع - على عكس قرض الأعمال، يمكنك الحصول على قرض شخصي تمت الموافقة عليه في يوم تقديم الطلب. من المحتمل أن تحصل على التمويل في غضون أيام قليلة من الموافقة.
• يمكن أن تكون ميسورة التكلفة - إذا كان لديك درجة ائتمانية أعلى من المتوسط، فقد تكون أسعار الفائدة على القرض الشخصي منخفضة بشكل مدهش.
• إنها متعددة الاستخدامات - يمكنك استخدام أموال القرض الشخصي لأي شيء تقريبًا، بما في ذلك مزيج من النفقات التجارية والشخصية.
• ليست هناك حاجة إلى ضمانات - على الرغم من أن القروض الشخصية المضمونة هي خيار، إلا أنك لا تحتاج عمومًا إلى تقديم ضمانات للحصول على قرض شخصي.

سلبيات

• انها محفوفة بالمخاطر - أنت تستخدم رصيدك الشخصي لتمويل فكرة عملك. إذا لم ينجح عملك، فإنك تضع أموالك الشخصية على المحك. إذا لم تتمكن من سداد القرض من دخل عملك، فسوف تحتاج إلى استخدام أصولك الشخصية لسداد القرض. إذا تخلفت عن سداد قرضك، فسوف يتأثر رصيدك الشخصي. إذا قمت بإعلان الإفلاس، فسيكون ذلك باسمك، وليس باسم الشركة. إذا لم تكن متأكدًا مما إذا كنت ستتمكن من سداد القرض، فلا تستخدم قرضًا شخصيًا لبدء مشروعك التجاري.
• يمكن أن تكون باهظة الثمن - يتم تحديد سعر الفائدة الخاص بك من خلال درجة الائتمان الخاصة بك ونسبة الدين إلى الدخل. إذا كان لديك ائتمان دون المستوى، فقد تكون أسعار الفائدة على القرض الشخصي مرتفعة بشكل مدهش.
• قد لا يكون كافياً - تبلغ قيمة القروض الشخصية عادةً ما يصل إلى حوالي 50,000 دولار فقط. قد لا يكون هذا المبلغ كافيًا لتغطية جميع تكاليف بدء عملك.

وفي الختام

إذا كان لديك مشروع تجاري كبير، فمن المفيد معرفة كيفية استخدام القرض الشخصي لبدء مشروعك التجاري.

يعد القرض الشخصي خيارًا رائعًا لبدء مشروعك التجاري إذا كان لديك درجة ائتمانية شخصية جيدة. وهذا يعني أنك ستتأهل بسهولة للحصول على قرض شخصي، وستُعرض عليك أسعار فائدة تنافسية. إذا قمت بالفصل بين نفقات عملك ونفقاتك الشخصية، فيمكنك حتى المطالبة بدفعات الفائدة الخاصة بك باعتبارها معفاة من الضرائب.

إذا لم تكن متأكدًا مما إذا كنت ستتمكن من سداد القرض، فلا تستخدم قرضًا شخصيًا لبدء مشروعك التجاري. أنت مسؤول شخصيًا عن سداد القرض، بغض النظر عن أداء عملك. عندما تحصل على قرض شخصي لبدء مشروعك التجاري، فإنك تضع رصيدك الشخصي على المحك.