كيفية فتح حساب بنك الأعمال الأمريكي

أحد الأجزاء الأكثر أهمية في إدارة مشروع تجاري جديد هو التأكد من أن لديك البنك المناسب تحت تصرفك. فتح أ حساب مصرفي تجاري يسمح لك بفصله عن حسابك البنكي الشخصي. كما يسمح لك بالبقاء منظمًا بشكل أفضل وتتبع أموالك بشكل أكثر كفاءة.

أفضل ما في الأمر هو أن فتح حساب تجاري لن يستغرق وقتًا طويلاً، ولكن من الضروري أن تستعد وتعرف نوع الحساب الذي تحتاج إلى فتحه، وأين يجب أن تحصل عليه، وما هي المستندات الحيوية التي تحتاج إلى فتحها حسابك البنكي التجاري.

أدناه، سنتعرف على كل ما تحتاج إلى معرفته حول فتح حساب مصرفي تجاري، بدءًا من المستندات التي تحتاجها وحتى كيفية اختيار الحساب المناسب لشركتك.

فوائد فتح حساب بنكي تجاري

إنشاء حساب مصرفي تجاري يمكن أن يجعل حياتك أسهل. فيما يلي عدة أسباب لذلك:

حماية اموالك الشخصية

إذا قررت استخدام أموالك الشخصية والتجارية، فقد يكون حسابك البنكي الشخصي معرضًا للخطر أثناء الدعوى القضائية. وهذا يعني أنه إذا قرر شخص ما مقاضاة شركتك، ومنحته المحكمة تعويضًا، فمن المحتمل أن تقع أموالك الشخصية ضمن اللعبة العادلة، حتى لو كانت الطريقة التي تكسب بها لا علاقة لها بعملك. إن إنشاء حساب مصرفي منفصل للأعمال الصغيرة يحمي أموالك الشخصية من هذه الأنواع من المواقف.

تجنب القضايا الضريبية

إن إنشاء حساب مصرفي تجاري منفصل يجعل من السهل جدًا تتبع أرباح ونفقات عملك. سيؤدي القيام بذلك إلى إنقاذك من التعامل مع المواقف المحبطة عند تقديم الضرائب الخاصة بك، ويمكن أن يساعد في منع حدوث مشكلات مع مصلحة الضرائب الأمريكية. يشير فصل أموالك الشخصية عن أموال عملك إلى مصلحة الضرائب الأمريكية إلى أنك تدير عملاً مشروعًا وليس نشاطًا تجاريًا للهواة، وهو ما لا يمنح خصومات ضريبية تجارية.

يجعلك تبدو محترفًا

إذا كنت تريد أن تجعل عملك يبدو أكثر احترافية، فأنت بحاجة إلى أن تكون لديك القدرة على كتابة الشيكات من حساب مصرفي تجاري بدلاً من حساب مصرفي شخصي. علاوة على ذلك، قد يشعر عميلك بأمان أكبر عند كتابة الشيكات لاسم عملك مقارنةً بك كفرد. يتم منح العملاء أيضًا خيار الدفع ببطاقات الائتمان، ويمكن للموظفين إدارة المهمة المصرفية نيابة عن الشركة.

حماية ذات مسؤولية محدودة

يمكن للحماية ذات المسؤولية المحدودة أن تؤمن مسؤوليتك بشكل أفضل من خلال حساب مصرفي تجاري بدلاً من حساب مصرفي شخصي.

خيارات الائتمان

تقدم بعض البنوك خيارًا للحصول على حد ائتماني يمكن الوصول إليه في حالة الطوارئ. يوفر معظمهم أيضًا بطاقات ائتمان تجارية يمكن استخدامها لبدء إنشاء سجل ائتماني لشركتك الصغيرة.

متى يجب على الشركات الصغيرة فتح حساب مصرفي تجاري؟

أفضل لحظة لفتح حساب مصرفي تجاري هي قبل البدء في قبول الدفعة الأولى مقابل منتجات أو خدمات شركتك. عادة، يتم فتح حساب مصرفي تجاري أثناء عملية التأسيس.

لا يمكن فتح حساب مصرفي حتى تحصل الشركة على ترخيصها للعمل ورقم ضريبي محدد. هذا هو رقم تعريف صاحب العمل أو رقم الضمان الاجتماعي للملكية الفردية.

ما يجب مراعاته عند فتح حساب مصرفي تجاري

فيما يلي بعض الأمور التي يجب عليك مراعاتها عند فتح حساب مصرفي:

قارن بين البنوك لاختيار واحد

قد يكون من المغري فتح حساب تجاري لدى أحد البنوك التي أنشأت فيها حسابك البنكي الشخصي لأنه يمكّنك من إدارة أموالك في مكان واحد. لكن هذا ليس دائمًا الخيار الأفضل لصاحب العمل.

من الضروري أن تأخذ وقتك لمقارنة الحسابات المصرفية والرسوم مع العديد من البنوك لاتخاذ قرار أفضل بناءً على الحساب الأفضل لعملك. حتى لو تم إنشاؤه في بنك منفصل عن بنكك الشخصي. يمكنك دائمًا تحويل الأموال من بنك إلى آخر إذا لزم الأمر.

شيء آخر يجب عليك مراعاته هو ميزات الحساب التي يجب توفرها. على سبيل المثال، هل تحتاج إلى حساب مصرفي تجاري يوفر معلومات مفصلة؟ هل تحتاج إلى العنوان الفعلي أو وكيل مسجل؟ هل تريد تطبيق جوال يمكّنك من إيداع الشيكات عبر الإنترنت؟ هل أنت في حاجة إلى بطاقة الخصم التجارية؟ هل سيكون من المفيد تلقي تنبيهات عندما يصل رصيد حسابك إلى الحد الأدنى؟

مساحة للتوسع

لسوء الحظ، تفرض بعض الحسابات المصرفية التجارية حدودًا للمعاملات وتفرض على مستخدميها رسومًا إضافية لتجاوزها. يمكن أن يصبح ذلك أمرًا مكلفًا إذا كنت تتجاوز هذا الحد باستمرار. خذ الوقت الكافي لمراجعة ميزانية عملك وتوقع مدى تأثر نمو شركتك المستقبلي بالرسوم الشهرية.

إذا كنت تعتقد أن حسابك البنكي التجاري قد يصبح مقيدًا، فتحقق لمعرفة ما إذا كان لدى البنك حسابات أخرى يمكن أن تقدم لك المعاملات المجانية الإضافية أو أي خدمات أخرى قد تحتاجها.

هل من الممكن فتح حساب بنكي تجاري عبر الإنترنت؟

ببساطة: نعم. أدركت البنوك أن المرونة أمر بالغ الأهمية لتلبية احتياجات عملائها. ولهذا السبب، يقدم عدد من البنوك الآن إمكانية الوصول عبر الإنترنت لفتح حساب مصرفي تجاري، وهو ما يمكن تحقيقه بمجرد نقرات سواء كنت مقيمًا في الولايات المتحدة أو دوليًا. 

قد لا تزال بعض المؤسسات تطلب مواعيد شخصية لفتح حساب، لذا تأكد من مراجعة القواعد واللوائح الخاصة بكل بنك محتمل. 

كيفية فتح حساب مصرفي تجاري عبر الإنترنت

يعد فتح حساب مصرفي تجاري جزءًا مثيرًا من تكوين مشروع تجاري جديد لكل رائد أعمال. باعتبارك صاحب عمل، فإن وقتك ومواردك محدودة للغاية. لحسن الحظ، مع تطور الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، اختفت القيود المفروضة على الاضطرار إلى الذهاب إلى البنك لفتح حساب مصرفي تجاري.

بفضل الخيارات المصرفية المرنة الجديدة والمحسنة، يمكن فتح حساب مصرفي تجاري عبر الإنترنت في غضون دقائق. تحقق من هذه الخطوات الست البسيطة لمساعدتك على التنقل في عملية التقدم بطلب للحصول على حساب مصرفي للأعمال الصغيرة وفتحه عبر الإنترنت دون متاعب الزيارة الشخصية.

6 خطوات لفتح حساب بنكي تجاري عبر الإنترنت

الآن بعد أن أصبحت جاهزًا لفتح حساب مصرفي تجاري، من المهم أن تكون قادرًا على التمييز بين الميزات والوظائف العديدة التي تقدمها كل مؤسسة، مثل تقديم حساب توفير تجاري وتطبيقات الهاتف المحمول والرسوم والمزيد.

والأهم من ذلك، أنه من الضروري اختيار المزود الذي يوفر أكبر قدر من المرونة لشركتك. دعنا نتعرف على الخطوات الست المهمة التي يجب اتخاذها عند اختيار بنك لعملك. 

الخطوة 1: ابحث عن مقدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت المختلفين

الخطوة الحاسمة الأولى في اختيار مزود الخدمات المصرفية عبر الإنترنت هي العناية الواجبة والبحث. قد يبدو في بعض الأحيان عدد المؤسسات التي تتنافس على عملك هائلاً. ومن المهم أن تضع في اعتبارك أن مجرد إنشاء حسابات شخصية في أحد البنوك لا يعني بالضرورة أنه الأفضل لعملك.

تأكد من أن بحثك مصمم خصيصًا لتلبية الاحتياجات المحددة لشركتك وقم بإعداد قائمة مرجعية بالعناصر المهمة، مثل هيكل الرسوم والقدرة على إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول والتكامل في برنامج مسك الدفاتر الخاص بك والمزيد.

تشمل بعض البنوك الأكثر شهرة التي تقدم حسابات مصرفية للشركات الصغيرة ما يلي:

• doola
• ميركوري
• Bank of America
• مطاردة
• المجلس الوطني الفلسطيني
• ويلز فارجو

الخطوة 2: مقارنة الرسوم والميزات المصرفية

الآن بعد أن قمت بإجراء العناية الواجبة ووضعت قائمة مختصرة لعدد من البنوك التي تلبي احتياجات عملك على أفضل وجه، فمن المهم فهم التفاصيل الأساسية لهياكل الرسوم وميزاتها.

سنكون مقصرين في الإشارة إلى أنه يجب عليك النظر في البنوك التي تقدم فحصًا مجانيًا للأعمال وحسابات توفير الأعمال أولاً لتجنب الرسوم الباهظة من أجل الاحتفاظ بأكبر قدر ممكن من أرباحك التي كسبتها بشق الأنفس. إذا كان الحساب المجاني لا يلبي احتياجات عملك، فقم بإنشاء قائمة بالرسوم المختلفة وهياكلها وتأكد من أن لديك ما يكفي من المال لتغطية هذه الرسوم. تتضمن بعض أنواع الرسوم التي ستواجهها ما يلي: 

• رسوم الصيانة والخدمة الشهرية 
• رسوم الحد الأدنى لرصيد الحساب
• رسوم أجهزة الصراف الآلي
• رسوم الأسلاك
• تحقق من الرسوم

بالإضافة إلى الرسوم، تأكد من أن البنك الذي تختاره يقدم قائمة قوية من الميزات التي ستجعل إدارة أعمالك أكثر بساطة وتوفر الراحة التي تستحقها. بعيدًا عن القائمة الشاملة، تتضمن بعض هذه الميزات المهمة ما يلي:

• الوصول إلى الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
• مكافآت التسجيل
• إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول
• حسابات التاجر
• بطاقات الخصم
• بطاقات الائتمان التجارية
• قروض الأعمال الصغيرة

الخطوة 2: اختر نوع البنك والحساب

بعد أن تكتشف الميزات المهمة لشركتك والرسوم التي سيتم تكبدها (إن وجدت)، فإن الخطوة التالية هي اختيار المؤسسة واختيار أنواع الحسابات التي سيحتاجها عملك. دعونا نحلل كل نوع من أنواع الحسابات المقدمة وما يقدمونه.

• حسابات فحص الأعمال
  • حساب التحقق التجاري هو أكثر أنواع الحسابات المصرفية شيوعًا والأكثر استخدامًا. على غرار كيفية عمل الحساب الجاري الشخصي، من حيث الأعمال، يسمح لك هذا الحساب بقبول المدفوعات من العملاء، ودفع الفواتير للبائعين وإدارة كشوف المرتبات والأنشطة المالية الأخرى المتعلقة بالأعمال التجارية.  

• حسابات توفير الأعمال
  • يمكن اعتبار حساب التوفير التجاري حسابًا إضافيًا لحساب التحقق التجاري. يشبه إلى حد كبير حساب التوفير الشخصي، ولا يتم استخدامه للعمليات التجارية الأساسية ولكن يمكن استخدامه لتخصيص رأس مال إضافي غير مطلوب على المدى القريب. نادراً ما تجمع حسابات التوفير التجارية الكثير من الفائدة. ضع في اعتبارك أنك لن ترى عائدًا كبيرًا على أموالك من هذا النوع من الحسابات.

• حسابات شهادات الإيداع التجارية (CD).
  • تشبه حسابات الأقراص المضغوطة التجارية حسابات التوفير التجارية العادية ولكنها توفر فرصة للحصول على فائدة إضافية على أموالك بمعدل فائدة ثابت. ومع ذلك، تقوم الأقراص المدمجة باحتجاز الأموال لفترة زمنية محددة ويمكن أن تتعرض لعقوبة إذا تم سحب تلك الأموال قبل تاريخ الاستحقاق. يعد حساب القرص المضغوط التجاري خيارًا آخر لجني الأرباح غير المطلوبة على المدى القريب.

• حسابات التاجر
  • حساب خدمات التاجر هو حساب مصرفي تجاري يسمح للشركة بتلقي ومعالجة مدفوعات العملاء من المعاملات عبر الإنترنت التي تشمل تطبيقات الائتمان والخصم والدفع عبر الإنترنت.
  • يعتبر حساب التاجر مرادفًا لشركات التجارة الإلكترونية، وهو خيار يجب مراعاته إذا وجدت نفسك تجري عددًا من المعاملات عبر الإنترنت.  

• حسابات سوق المال التجارية (MMAs)
  • تشبه حسابات سوق المال الحسابات المصرفية التقليدية، إلا أنها تحقق عائدًا أعلى من حساب التحقق أو حساب التوفير التقليدي، كما أنها أكثر مرونة من حساب القرص المضغوط بدون تواريخ استحقاق ورسوم سحب. ضع في اعتبارك أن هذه الحسابات تتطلب عمومًا حدًا أدنى أعلى للودائع ويمكن أن تقتصر على الحد الأدنى لعدد عمليات السحب سنويًا قبل فرض العقوبة.
  • تعد حسابات MMA خيارًا ممتازًا لإيداع الأموال النقدية والحصول على عائد أعلى من بعض الحسابات التي تمت مناقشتها مسبقًا

• حسابات العملات الأجنبية
  • إذا وجدت نفسك تجري معاملات على مستوى العالم، فمن الضروري أن يكون لديك حساب بالعملة الأجنبية. في حين أن هذا الحساب يعمل مثل حساب مصرفي تجاري عادي، فإنه يسمح بالمرونة في قبول وإجراء الدفعات بالعملة الأجنبية بالإضافة إلى الدولار الأمريكي. 
  • تتطابق متطلبات المستند لفتح حساب بالعملة الأجنبية تقريبًا مع متطلبات الحساب البنكي التجاري العادي، وهو ما سنتوسع فيه في الخطوة 3.

• حساب بطاقة الائتمان
  • يتيح لك هذا استخدام بطاقة ائتمان الأعمال لحالات الطوارئ والعناصر المتنوعة لشركتك. الفائدة الأساسية لبطاقة الائتمان لمالك الأعمال التجارية الصغيرة أو إذا كان لديك ائتمان سيئ هي أنها يمكن أن تساعد في بناء درجة الائتمان الخاصة بنشاطك التجاري أو تحسينها.

الخطوة 3: جمع المستندات اللازمة

لاحظ أن كل مؤسسة قد تطلب مجموعة مختلفة من المستندات لإرسالها عبر الإنترنت لفتح حسابك المصرفي التجاري، ولكن فيما يلي قائمة بالمستندات الأكثر شيوعًا التي ستحتاج إلى تقديمها.

• هوية شخصية
  • سيُطلب منك تقديم إثبات هويتك الشخصية، وهو ما يمكن تحقيقه باستخدام بطاقة هوية تحمل صورة صادرة عن جهة حكومية، مثل رخصة القيادة أو جواز السفر. إذا كان لشركتك مالكون متعددون، فسوف تطلب المؤسسات تحديد الهوية مع المالكين الذين يمتلكون 25٪ أو أكثر من ملكية الشركة.

• رقم تعريف صاحب العمل
  • يُشار إلى هذا الرقم باسم EINs، ويتم تعيين هذا الرقم لشركتك بواسطة مصلحة الضرائب الأمريكية كوسيلة لتحديد كيفية تنظيمه. لتتمكن من فتح حساب مصرفي تجاري، ستحتاج إلى تقديم هذا الرقم للتحقق من أهلية عملك لفتح حسابات لدى مؤسسة مالية. ستسمح بعض البنوك للمالكين الفرديين بفتح حسابات باستخدام رقم الضمان الاجتماعي (SSN) فقط.
  • يمكنك الحصول على رقم تعريف صاحب العمل (EIN) الخاص بك عن طريق زيارة موقع IRS الإلكتروني وملء طلب أو حفظ الصداع واستخدام doola البسيط خدمة عين.

• تفاصيل العمل
  • سيتطلب منك التقديم عبر الإنترنت لحساب البنك التجاري الخاص بك تقديم اسم عملك وعنوانك، وإذا كان ذلك ممكنًا، dba (ممارسة الأعمال باسم) أو الاسم التجاري.

• الكيان التجاري
  • ستختلف هذه المستندات بناءً على كيفية تنظيم عملك في البداية عند إنشائه. تتضمن المستندات التي ستحتاجها حسب نوع الكيان ما يلي:
    • الشركات: عقد التأسيس والنظام الداخلي للشركة والرخصة التجارية.
    • الشركة ذات المسؤولية المحدودة (LLC): النظام الأساسي واتفاقية التشغيل ذات المسؤولية المحدودة والرخصة التجارية.
    • الشراكات: اتفاقية الشراكة، الرخصة التجارية، شهادة تسجيل الاسم التجاري، شهادة الدولة للشراكة.
    • الملكية الفردية: رقم تعريف صاحب العمل (EIN) أو الضمان الاجتماعي (SSN)، ورخصة العمل وشهادة تسجيل اسم الشركة

الخطوة 4: التقدم بطلب للحصول على حساب عبر الإنترنت

الآن بعد أن قمت بالبحث، واخترت البنك الذي تختاره وجمعت مستندات عملك، فقد حان الوقت أخيرًا لتقديم الطلب عبر الإنترنت. معظم الطلبات عبر الإنترنت بسيطة للغاية ويمكن إكمالها في غضون دقائق.

تختلف عملية التقديم لكل بنك، ولكن بشكل عام، ستنشئ اسم المستخدم وكلمة المرور الخاصة بك، وسيُطلب منك ملء الطلب الرسمي، وإرسال مستندات عملك، وبذلك تكون قد انتهيت. انها حقا بهذه البساطة.

بمجرد تقديم طلبك، توقع ما بين 2 إلى 4 أيام عمل حتى تتم مراجعة طلبك من قبل البنك الذي تتعامل معه. بمجرد الموافقة، يحين وقت إجراء الإيداع الأولي.

الخطوة 5: قم بالإيداع الأولي

هناك العديد من الخيارات التي يمكن استخدامها لتمويل حسابك المصرفي التجاري المفتوح حديثًا، ولكن من المهم تحديد حساب يمكن التحكم فيه بالحد الأدنى للإيداع والرصيد الشهري لتجنب رسوم الخدمة التي تمت مناقشتها سابقًا.

يمكن إجراء الإيداع الأولي عن طريق إيداع نقدي، أو تحويل من حساب مصرفي آخر، أو تحويل مصرفي، أو شيك.

الخطوة 6: تفعيل خدمات الحساب

الخطوة الأخيرة لفتح حسابك البنكي التجاري هي تفعيل جميع الخدمات التي ستحتاجها لإدارة عملك. يمكن أن تشمل هذه الخدمات فتح بطاقة ائتمان تجارية للوصول إلى خطوط ائتمان إضافية، والوصول إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، وقروض الأعمال الصغيرة، وتكامل خدمات الرواتب. استفد من أكبر عدد ممكن من الخدمات التي يقدمها البنك الذي تتعامل معه للمساعدة في تبسيط الجانب المالي لأعمالك. 

العثور على بنك الأعمال المناسب لك

على الرغم من أن الأمر قد يبدو إنجازًا صغيرًا، إلا أن فتح حساب مصرفي تجاري يعني أنك قد حققت إنجازًا بالغ الأهمية في عملك. ويجب ألا تعهد بأرباحك التي حققتها بشق الأنفس إلى أي مؤسسة.

ولهذا السبب من المهم مقارنة الخيارات التي تبدو لا نهاية لها للبنوك للتأكد من أنها تتوافق مع قيم عملك وأهدافك طويلة المدى. ناهيك عن أن وجود موقع مركزي لجميع المعاملات المالية يجعل من السهل إدارة كتبك.

إذا كنت تبحث عن خدمة مسك دفاتر موثوقة وخالية من التوتر، قم بتسجيل الدخول حل مسك الدفاتر عالي التصنيف من doola للمساعدة في إدارة العمليات المالية لعملك. 

الأسئلة الشائعة

‍