كيفية بناء الائتمان التجاري بسرعة: 6 خطوات بسيطة

لقد أطلقت للتو مشروع أحلامك. أنت مفعم بالإثارة، وعلى استعداد لغزو السوق.

لكنك الآن تحتاج إلى تمويل للنمو وإدارة التدفق النقدي والتعامل مع النفقات غير المتوقعة. بطاقتك الائتمانية الشخصية لا تفي بالغرض، ولا يأخذك المقرضون على محمل الجد. 

ماذا الان؟

وهنا يصبح بناء الائتمان التجاري أمرًا بالغ الأهمية. يواجه العديد من أصحاب الأعمال الجدد هذا التحدي. 

بدون الائتمان التجاري، سيتوقف نموك. لا يمكنك تأمين القروض، أو الحصول على شروط مواتية من الموردين، أو حتى إدارة النفقات اليومية بكفاءة. لكن لا تقلق - إن بناء الائتمان التجاري ليس بالأمر الصعب كما يبدو. 

من خلال بعض الخطوات الإستراتيجية، يمكنك إنشاء ائتمان تجاري قوي بسرعة وفتح الأبواب أمامك أفضل الفرص المالية.

إليك دليلنا الشامل لمساعدتك على فهم وبناء الائتمان التجاري بسرعة.

لماذا يهم الائتمان التجاري

عند إنشاء ائتمان تجاري، تصبح شركتك كيان منفصل منك كفرد.

يعد هذا الفصل أمرًا حيويًا لحماية أصولك الشخصية وتوفير صورة احترافية للمقرضين والموردين. 

وإليك كيف يمكن أن يساعد الائتمان التجاري شركتك:

✅ الوصول إلى التمويل: الحصول على القروض وخطوط الائتمان بشروط مواتية.

✅ تحسين التدفق النقدي: إدارة نفقات الأعمال والتدفق النقدي بشكل أكثر فعالية.

✅ مالية منفصلة: حافظ على تميز شؤونك المالية الشخصية والتجارية، مع تبسيط المحاسبة و التصريح عن الضريبة.

✅ تعزيز المصداقية: أظهر للموردين والمقرضين أن عملك مسؤول وجدير بالثقة من الناحية المالية.

الآن، دعنا نتعمق في الخطوات الست البسيطة لبناء رصيد عملك بسرعة.

الخطوة 1: اختر هيكل العمل المناسب

لإنشاء ائتمان تجاري، يجب الاعتراف بشركتك ككيان قانوني منفصل. وهذا يتطلب اختيار هيكل العمل الصحيح. 

سنقدم لك نظرة عامة على الأنواع المختلفة لهياكل الأعمال 👇

أنواع هياكل الأعمال:

✔️ شركة ذات مسؤولية محدودة (ذ.م.م): يوفر حماية للمسؤولية الشخصية وخيارات ضريبية مرنة.

✔️ الشراكة ذات المسؤولية المحدودة (LLP): يوفر حماية المسؤولية لكل شريك مع السماح بالإدارة المشتركة.

✔️ الشركة (C-Corp أو S-Corp): يوفر حماية قوية للمسؤولية الشخصية، ووضع كيان قانوني متميز، و المزايا الضريبية المحتملة.

ضع ذلك في الاعتبار أثناء تحديد هيكل عملك: لا تنشئ الملكية الفردية كيانًا تجاريًا منفصلاً، مما يعني أن أموالك الشخصية والتجارية متشابكة. للبدء في بناء الائتمان التجاري، تجنب الملكية الفردية واختر شركة ذات مسؤولية محدودة أو LLP أو شركة.

وما هو الشيء التالي الذي يجب عليك فعله بعد تحديد هيكل عملك؟

سيتعين عليك تسجيل عملك لدى سلطة الدولة المناسبة. 

تختلف هذه الخطوة حسب موقعك وبنيتك ولكنها ضرورية لتأسيس شركتك ككيان قانوني منفصل. للحصول على دعم إضافي، تحقق من دليل تسجيل الأعمال التجارية في doola. 

الخطوة 2: الحصول على رقم معرف الضريبة الفيدرالية (EIN)

رقم تعريف صاحب العمل (EIN) هو رقم مكون من تسعة أرقام يتم تعيينه من قبل مصلحة الضرائب الأمريكية. إنه بمثابة معرف الضريبة الفيدرالية لشركتك، على غرار رقم الضمان الاجتماعي للأفراد. 

ستستخدم رقم تعريف صاحب العمل الخاص بك من أجل:

✅ تقديم الإقرارات الضريبية للشركة

✅ فتح حساب بنكي تجاري

✅ التقديم على التراخيص والتصاريح

✅ التقدم بطلب للحصول على الائتمان التجاري

كيف يمكنك التقدم بطلب للحصول على رقم تعريف صاحب العمل (EIN)؟

إنه مجاني وسهل. ما عليك سوى استخدام أداة مساعدة IRS وستكون جاهزًا للبدء.

أو يمكنك التواصل معنا. تسجيل EIN يتم تضمينه في جميع حزم تكوين الأعمال لدينا ويمكنه إعدادك بسرعة ودون عناء.

الخطوة 3: افتح حساب بنكي تجاري

مع وجود رقم تعريف صاحب العمل (EIN) في متناول اليد، فقد حان الوقت للقيام بذلك افتح حساب مصرفي تجاري. يؤدي هذا إلى فصل أموالك الشخصية عن أموالك التجارية ويظهر للمقرضين أنك شرعي.

فوائد حساب البنك التجاري:

✔️فصل واضح: يبسط المحاسبة والضرائب الخاصة بك.

✔️ مرجع البنك: يساعد في طلبات الائتمان.

✔️ بيانات المُقرض: يوفر البيانات المالية الرئيسية لمراجعة القروض.

برو تلميح: تعرف على المصرفيين الذين تتعامل معهم. يمكنهم تقديم المشورة وربما يكونون أكثر عرضة للمساعدة عندما تحتاج إلى ائتمان أو قرض.

الخطوة 4: إنشاء الائتمان مع البائعين والموردين الذين يقومون بالإبلاغ

إحدى أسهل الطرق لبناء الائتمان التجاري هي من خلال البائعين والموردين. تقدم بطلب للحصول على صافي الشروط، وادفع في الوقت المحدد، وتأكد من تقديم تقارير إلى وكالات الائتمان. 

الآن، يمكنك البدء بحدود ائتمانية أصغر ثم زيادتها. يوضح هذا أنك يمكن الاعتماد عليه دون إرهاق أموالك كثيرًا.

كيفية إنشاء ائتمان البائع:

✔️ التقدم بطلب للحصول على شروط الشبكة: سداد قيمة المشتريات خلال فترة محددة بعد استلام الفاتورة.

✔️ المدفوعات في الوقت المناسب: ادفع فواتيرك دائمًا في الوقت المحدد أو مبكرًا.

✔️ الإبلاغ عن البائعين: اختر البائعين الذين يقومون بالإبلاغ عن سجل الدفع الخاص بك إلى وكالات الائتمان.

مثال على البائعين:

👉 محلات مستلزمات المكاتب

👉 موردون بالجملة

👉 وكالات التسويق

الخطوة 5: مراقبة تقارير الائتمان التجاري الخاصة بك

إبقاء العين على الخاص بك تقارير الائتمان التجاري يعد أمرًا ضروريًا للحفاظ على ملف ائتماني سليم ومعالجة أي مشكلات قبل أن تصبح مشكلات كبيرة.

لذا، اجعل من عادتك التحقق من تقارير الائتمان التجارية الخاصة بك كل ثلاثة أشهر على الأقل. 

توجه إلى مواقع الويب الخاصة بشركة Dun & Bradstreet، وExperian Business، وEquifax Business.

هذه هي الأماكن التي تلجأ إليها للوصول إلى تقاريرك. بمجرد وصولك إلى هناك، قم بمراجعة درجة الائتمان الخاصة بك، وسجل الدفع، وأي حسابات ائتمانية جديدة أو استفسارات ظهرت. 

يمكنك أيضًا الاشتراك في ملف خدمة مراقبة الائتمان التجاري للحصول على تنبيهات حول التغييرات في تقاريرك.

يمكن أن يساعدك هذا النهج الاستباقي على معالجة المشكلات بسرعة والحفاظ على ملف ائتماني قوي.

لماذا تعتبر المراقبة مهمة:

تساعدك المراقبة المنتظمة لتقارير الائتمان التجاري على:

✔️ ضمان الدقة: تأكد من صحة جميع المعلومات الواردة حول عملك.

✔️ اكتشاف الأخطاء مبكرًا: حدد واعترض على أي أخطاء أو معلومات غير دقيقة يمكن أن تضر بدرجة الائتمان الخاصة بك.

✔️ كشف الاحتيال: اكتشف بسرعة أي علامات تدل على سرقة الهوية أو النشاط الاحتيالي.

✔️ كن على اطلاع: تتبع درجة الائتمان الخاصة بك وكيف تتغير مع مرور الوقت.

ضعه بمخيلتك: في بعض الأحيان، ستكتشف خطأً في تقاريرك.

ربما يكون هناك سجل دفع غير صحيح أو حساب لا ينتمي إلى عملك.

لدى كل مكتب ائتمان عملية للاعتراض على هذه الأخطاء، ويمكنك عادةً تقديم النزاعات عبر الإنترنت أو عن طريق البريد أو عبر الهاتف. 

بمجرد تقديم نزاع، لا تجلس وتنتظر. المتابعة للتأكد من تصحيح الخطأ. قد يستغرق الأمر بضعة أسابيع، ولكن الأمر يستحق الحفاظ على ملفك الائتماني نظيفًا.

الخطوة 6: تعزيز نقاط بناء الائتمان الخاصة بك باستخدام Nav

لقد قمت بإعداد عملك، وفتحت حسابًا مصرفيًا، وحصلت على بطاقة ائتمان تجارية جديدة، وقمت بتأسيسه صحي خطوط التجارة. أنت تفعل كل الأشياء الصحيحة لبناء رصيد عملك.

ولكن ماذا لو كانت هناك طريقة لجعل هذه العملية برمتها أسهل وأكثر كفاءة؟

هذا هو المكان ناف برايم™ بواسطة Nav. يمكن أن تكون هذه الأداة هي الأداة المفضلة لديك للحصول على كل ما يتعلق بالائتمان التجاري. نحن لا نبالغ، وسترى السبب.

إليك كيفية عمل Nav Prime بسحره:

مراقبة الائتمان الخاصة بك مثل الصقر

يسمح لك Nav Prime™ بمراقبة درجاتك الائتمانية الشخصية والتجارية عن كثب.

ويقدم تقارير مفصلة من الوكالات الكبرى مثل Equifax® وExperian™ للائتمان التجاري، وExperian™ وTransUnion® للائتمان الشخصي. هذا يعني أنك تعرف دائمًا مكانك المالي.

اكتشف رؤى مالية قوية

هل تساءلت يومًا ما الذي يؤثر حقًا على درجاتك الائتمانية؟ يقوم Nav Prime™ بتفكيكها لك. ستتمكن من رؤية الاتجاهات المالية المجمعة والانخفاضات وعوامل السوق الرئيسية، مما يمنحك فهمًا واضحًا لصحتك المالية.

البقاء في حالة تأهب مع الإخطارات في الوقت الحقيقي

يمنحك Nav Prime™ تنبيهات في الوقت الفعلي لأية تغييرات في حالة الائتمان الخاصة بك. ستعرف بالضبط ما يحدث ومتى يحدث حتى تتمكن من اتخاذ إجراءات استباقية.

إدارة كل شيء في لوحة تحكم واحدة

يمكن أن يكون التوفيق بين تقارير الائتمان المتعددة بمثابة صداع. تقوم هذه الأداة بدمج جميع معلوماتك الائتمانية في لوحة تحكم واحدة سهلة التنقل. يمكنك عرض كل من معلومات عملك ومعلومات الائتمان الشخصية في مكان واحد، دون تغيير علامات التبويب.

احصل على رؤى من السجلات العامة 

يمكن أن تكون السجلات العامة ذات قيمة كبيرة لأنها توفر تفاصيل مهمة مثل ملفات UCC التي يمكن أن تؤثر على عملك. يتيح لك Nav Prime™ الوصول إلى هذه السجلات، مما يساعدك على فهم وإدارة العوامل التي تؤثر على رصيدك.

انظر ما يراه المقرضون

افهم بالضبط ما يقوله المقرضون عن عملك. تساعدك هذه الشفافية على تشكيل ملفك الائتماني ليبدو أكثر جاذبية للمقرضين.

حل المشكلات قبل أن تبدأ

باستخدام التنبيهات في الوقت الفعلي والسجلات العامة التفصيلية، يمكنك معالجة المشكلات المحتملة قبل أن تصبح حواجز على الطريق.

رحلة الائتمان التجاري الخاصة بك تبدأ هنا

لقد حصلنا عليه. بناء الائتمان التجاري ليس عملية بين عشية وضحاها. إنها رحلة بنصيبها العادل من الصعود والهبوط. إن إنشاء مشروعك التجاري، والظهور على رادار البائعين، وجمع التمويل – كل هذا يستغرق وقتًا.

ولكن هذا هو الأمر: باستخدام النهج الصحيح، يمكنك مواجهة هذه التحديات بشكل مباشر والخروج على القمة. تذكر أن إنشاء الائتمان التجاري يدور حول وضع أساس قوي.

اختر هيكل العمل المناسب، واحصل على رقم تعريف صاحب العمل (EIN)، وافتح الحساب البنكي للأعمال، وابدأ في بناء علاقات مع البائعين الذين يقدمون تقاريرهم إلى وكالات الائتمان. راقب رصيدك بانتظام وحافظ على سجلاتك المالية نظيفة وحديثة.

تعتبر كل خطوة حاسمة وتهيئك لتحقيق النجاح على المدى الطويل.

والأهم من ذلك، عدم ترك العوائق في المقعد الخلفي. خاطبهم عندما يأتون.

إذا أصبحت الأمور معقدة أو مربكة للغاية، فلا تتردد في الاستعانة بخبراء ماليين مثل doola و الملاحة لتبسيط العملية برمتها. لدينا الأدوات والخبرة والدعم لمساعدتك في التنقل في المتاهة المالية.

وفي النهاية، فإن بناء الائتمان التجاري يعتمد على الصبر والمثابرة والاستراتيجيات الذكية. 

لذا كن استباقيًا، واستمر في التعلم، وتذكر أن كل خطوة تتخذها هي خطوة أقرب إلى عمل أقوى وأكثر مصداقية. 

كيف يمكن أن تساعد دولا

إليك ما يمكننا فعله من أجلك:

الحصول على هيكل عملك بشكل صحيح

لا مزيد من المصارعة مع الأوراق و اتفاقيات التشغيل. سواء كنت بحاجة إلى شركة ذات مسؤولية محدودة أو ذات مسؤولية محدودة أو شركة، فسوف نتعامل مع كل شيء. إن وجود الهيكل الصحيح يفصل بين أموالك الشخصية والمالية التجارية ويضع أساسًا متينًا لبناء الائتمان.

EIN والامتثال أصبحا سهلين

نحن نجعل الحصول على رقم تعريف صاحب العمل (EIN) أمرًا سهلاً. بالإضافة إلى ذلك، نحن نبقيك على المسار الصحيح مع كل متطلبات التوافق، لذلك لا داعي للقلق أبدًا بشأن فقدان الملف أو الموعد النهائي.

إعداد حساب بنك الأعمال

مع doola، يمكنك الحصول على دعم موجه لإعداد حساب مصرفي تجاري يفصل بين أموالك الشخصية والمالية التجارية.

لذا، انضم إلينا ودع doola تساعدك على تحقيق أهدافك المتعلقة ببناء الائتمان. كتاب أ استشارة مجانية الآن.