التوكيل المالي: ما تحتاج إلى معرفته

عند الحاجة إلى تفويض شخص ما للتصرف نيابةً عنك في الأمور المالية، فإن الأداة القانونية التي ستستخدمها ستكون التوكيل المالي. يمكن استخدام أنواع مختلفة من هذه الأداة وفقًا لظروفك الفريدة. يمكن أن تكون الصلاحيات الممنوحة واسعة أو محددة للغاية.

أثناء قيامك بتوسيع عملياتك، فإن استخدام التوكيل يحررك من الاضطرار إلى حضور كل اجتماع عمل مهم أو التوقيع على كل مستند شخصيًا. ويمكن تفويض هذه الصلاحيات إلى وكيل موثوق به، مما يتيح لك التركيز على الأمور الأكثر أهمية.

ما هو التوكيل المالي؟

التوكيل المالي هو الوثيقة القانونية التي يمكنك من خلالها، بصفتك مدير المدرسة، تفويض أي شخص، الوكيل، بالتصرف نيابة عنك في المسائل المالية. تعتبر الوثيقة بمثابة دليل لطرف ثالث على أن وكيلك المعين قد تم منحه القدرة على إدارة أموالك.

ستتضمن وثيقة التوكيل القياسية تاريخ سريانها، وتفاصيل الموكل والوكيل، وصلاحيات الوكيل وقيوده، وتوقيع الموكل. كما سيتم تسليط الضوء على الأحداث التي قد تؤدي إلى الإلغاء. سوف تتطلب الوثيقة توقيع الشاهد وتأكيد كاتب العدل. 

3 أنواع من الوكالات المالية

كأداة، يضمن التوكيل رعاية أموالك واستثماراتك، حتى عندما لا تتمكن أو ببساطة لا يتوفر لديك الوقت لإدارتها بنفسك. مالية تفويض يمكن أن يكون من ثلاثة أنواع مختلفة. ستحتاج إلى اختيار النوع الذي يتوافق بشكل أفضل مع الصلاحيات التي تريد منحها للوكيل المعين.

توكيل عام

التوكيل العام هو أداة يمكنك من خلالها تفويض وكيل للتعامل مع جميع أموالك وممتلكاتك، وفقًا لقانون الولاية. وسوف تمكنهم من تشغيل حسابك المصرفي، وتوقيع الشيكات، وبيع الممتلكات نيابة عنك. 

ويظل هذا الصك ساري المفعول ما لم يتم إلغاؤه قانونًا. سيصبح التوكيل العام غير صالح عندما يتوفى المدير أو يعتبر أنه لم يعد قادرًا عقليًا. وبعد ذلك، لن يتمكن الوكيل من ممارسة تلك الصلاحيات.

توكيل محدود

يتم استخدام التوكيل المحدود لتزويد الوكيل بصلاحيات محددة جدًا وعادةً لفترة محدودة. على سبيل المثال، يمكنك تفويض شخص ما لتحصيل إيجار العقار ودفع فواتيره نيابةً عنك. ولن يتمكنوا من فعل أي شيء آخر غير ذلك، مثل بيع العقار أو جلب مستأجر جديد.

إنه خيار مناسب لأولئك الذين يريدون تعيين صلاحيات معينة لفترة محدودة فقط. عادةً ما يكون هذا التوكيل محددًا بوقت وينتهي بمجرد انقضاء الوقت المحدد.

توكيل دائم

يستمر التوكيل الدائم حتى عندما يصبح المدير عاجزًا عقليًا. على سبيل المثال، قد يكون مدير المدرسة في غيبوبة أو يعاني من مرض الزهايمر، مما يجعله غير قادر على اتخاذ قراراته الخاصة. يعد هذا خيارًا مناسبًا لكبار السن أو أولئك الذين يعانون من حالات طبية تهدد حياتهم. 

تم تحديد صلاحيات الوكيل وقيوده في الوثيقة. يمكن إنشاء التوكيل الرسمي إذا كنت تفضل ألا يدخل حيز التنفيذ على الفور. سيوفر هذا التعريف الدقيق لعدم القدرة وبعد ذلك سيتم تمكين الوكيل للتصرف نيابة عنك.

الصلاحيات التي يمكن منحها بموجب التوكيل المالي

يعد تحديد الصلاحيات التي يمكن لوكيلك ممارستها هو الجزء الأكثر أهمية في إنشاء التوكيل الرسمي. سيؤدي ذلك إلى تجنب الارتباك وتمكينهم من القيام بمهامهم بفعالية. فيما يلي بعض الأمثلة على الصلاحيات التي يمكن منحها بموجب التوكيل المالي:

  • شراء، بيع، رهن، أو استئجار عقار
  • ملف الإقرارات ودفع ضريبة الدخل
  • تقديم الهدايا والمساهمات الخيرية
  • الوصول إلى صناديق الودائع الآمنة ودفع رسومها
  • شراء وتسليم وثائق التأمين والمعاشات التقاعدية
  • إيداع وسحب الأموال من الحسابات البنكية
  • الاستعانة بممثل قانوني ومقاضاة نيابة عنك
  • إدارة وإجراء المعاملات من خلال صناديق الائتمان الخاصة بك
  • جمع واستخدام المزايا الحكومية مثل الضمان الاجتماعي والرعاية الطبية
  • إدارة الاستثمارات في خطط التقاعد وصناديق الاستثمار المشتركة والأسهم والسندات وما إلى ذلك

متى تبدأ سلطة الوكيل؟

يمكنك أن تقرر متى ستبدأ سلطة الوكيل. عادة ما يكون التوكيل العام ساري المفعول على الفور ما لم ينص على خلاف ذلك. تبدأ سلطة الوكيل بموجب توكيل محدود وتنتهي في تواريخ محددة بوضوح. 

يكون التوكيل الدائم ساريًا أيضًا على الفور ما لم يتم إعداده كتوكيل رسمي يحدد الأحداث التي يجب أن تحدث قبل أن تبدأ سلطة الوكيل.

متى تنتهي الوكالة المالية؟

ويعتمد متى تنتهي الصلاحية المفوضة للوكيل على نوع التوكيل المالي الذي تم اختياره. يظل التوكيل العام ساريًا حتى وفاة مدير المدرسة أو إصابته بإعاقة عقلية. 

سينتهي التوكيل المحدود في التاريخ المحدد في الوثيقة أو عند وفاة مدير المدرسة أو عجزه العقلي، أيهما يأتي أولاً. وينتهي التوكيل الدائم بوفاة المدير. يحتفظ المدير بالحق في إلغاء التوكيل.

كيفية إنشاء التوكيل المالي

عملية إنشاء التوكيل بسيطة للغاية. يمكنك كتابة واحدة بنفسك أو استخدام أي من القوالب المتاحة عبر الإنترنت. ضع في اعتبارك أن التوكيل المالي مطلوب عادةً للتوقيع عليه أمام كاتب العدل. وقد يتطلب الأمر أيضًا توقيع الشهود، وفي بعض الولايات، توقيع الوكيل أيضًا.

1. ابحث عن متطلبات ولايتك

تختلف المتطلبات الدقيقة حسب الولاية، لذا من المهم معرفة ماهيتها. قد تتطلب ولايتك تنسيق مستند معين أو توقيع الوكيل، على سبيل المثال. قد يكون هناك قيود على من يمكنه أن يكون شاهدًا أو إرشادات محددة لمديري المدارس العاجزين. 

عادةً ما يكون البحث السريع عبر الإنترنت هو كل ما هو مطلوب لمعرفة المتطلبات في ولايتك. من المهم الالتزام بهذه المتطلبات حتى لا يواجه الوكيل أي صعوبة لاحقًا عند استخدام المستند لممارسة السلطة.

2. اختر وكيلًا جديرًا بالثقة

قد ترغب في التأكد من أن الشخص الذي تقوم بتمكينه لإدارة شؤونك المالية موثوق به وجدير بالثقة. من الأفضل أن تضع بعض النصائح في الاعتبار عند اختيار الوكيل لضمان اتخاذ القرار الصحيح.

  • شخص يفهم ويريد أن يتحمل هذه المسؤولية الكبيرة
  • شخص منظم وقادر على اتخاذ قرارات مستنيرة
  • شخص لديه نفس القيم والرغبات مثلك
  • شخص لديك قدر كبير من الثقة فيه 
  • شخص مثقف ماليا
  • شخص يقع في مكان قريب

3. حدد صلاحيات وكيلك

التوكيل المالي هو وثيقة ملزمة قانونا. ولا ينبغي أن يكون هناك أي لبس فيما يتعلق بالقصد من وراء ذلك. إن تحديد صلاحيات الوكيل وحدوده بشكل واضح سيساعده على القيام بما يفترض به القيام به. 

تم بالفعل تقديم العديد من الأمثلة على الصلاحيات التي يمكنك تفويضها إلى الوكيل أعلاه. يمكنك اختيار جعل مستند التوكيل واسعًا أو محددًا كما تفضل.

4. إنشاء اللوائح 

يمكن وضع نظام من الضوابط والتوازنات لضمان بقائك محميًا في حالة ارتكاب الوكيل خطأ أو محاولة إساءة استخدام سلطاته. ويجب أن تكون هذه اللوائح محددة بوضوح في الوثيقة. 

على سبيل المثال، قد يشمل ذلك تقييد الوكيل من تحقيق الربح الشخصي من أي معاملات مالية تتم نيابةً عنك أو وضع حد أقصى للأموال التي يمكنه سحبها من حسابك خلال شهر واحد.

5. تحديد بداية ونهاية التوكيل

اعتمادًا على نوع التوكيل الذي اخترته، يجب أن يتضمن المستند تاريخ البدء والانتهاء. سيؤدي هذا إلى إزالة أي لبس فيما يتعلق بالوقت المحدد الذي يصبح فيه الوكيل مفوضًا لممارسة السلطة نيابة عنك.

كما هو موضح أعلاه، في حالة ظهور التوكيل الرسمي، يجب أن تتضمن الوثيقة تفاصيل الأحداث أو نوع العجز الذي يجب أن يحدث حتى يصبح الوكيل مفوضًا.

6. قم بالتوقيع على التوكيل الرسمي الخاص بك وحمايته

بعد صياغة التوكيل وتوقيعه، قد تحتاج أيضًا إلى توثيق المستند. اعتمادًا على الولاية التي تتواجد فيها، قد يكون هناك أيضًا شرط لتقديم نسخة موقعة إلى إحدى الدوائر الحكومية. ستحتاج إلى إعطاء نسخة من المستند إلى وكيلك حتى يتمكن من تقديمه أمام طرف ثالث عند الاقتضاء. 

يجب الاحتفاظ بالنسخة الأصلية في مكان آمن ويجب الكشف عن موقعها فقط لشخص موثوق به، سواء كان صديقًا أو أحد أفراد العائلة إذا لم تتمكن من استرداد النسخة الأصلية بنفسك.

قم بعمل معروف لوكيلك واستخدم doola مسك الدفاتر

التوكيل المالي ليس مجرد أداة عظيمة لإدارة ممتلكاتك والمسائل المالية الخاصة بك، بل يساعدك أيضًا على حماية ممتلكاتك من خلال تفويض الصلاحيات الرئيسية إلى شخص موثوق به. يمكنهم التأكد من احترام رغباتك وإذا جعلتهم مسؤولين عن الشؤون المالية عملك، فستحتاج إلى التأكد من أنه يمكنهم الوصول إلى الكتب لاتخاذ قرارات مستنيرة.

استعمل دولا مسك الدفاتر لتتبع وإدارة شؤونك المالية في عملك بدقة. مع كل معاملة مسجلة في الدفاتر، ستتمكن من تتبع التدفق النقدي الخاص بك بدقة أكبر، وإنشاء تقارير شهرية، وإغلاق الدفاتر في نهاية العام براحة بال تامة. 

عندما يحين الوقت ليتمكن الوكيل من الوصول إلى الدفاتر، فلن يحتاج إلى معرفة من أين جاءت الأموال وأين ذهبت، حيث سيكون كل شيء هناك وبالتالي يسهل عليهم تنفيذ مهامهم بكفاءة.

الأسئلة الشائعة

كيفية الحصول على التوكيل المالي؟ 

يمكن تنفيذ التوكيل المالي لتفويض صلاحيات معينة إلى وكيل، سواء لإدارة الممتلكات أو الأمور المالية، إما لفترة محددة مسبقًا أو إلى أجل غير مسمى، مع مراعاة بعض القيود. يمكن كتابة المستند بنفسك أو يمكنك الاستعانة بمحامي للقيام بذلك نيابةً عنك.

كيفية تفعيل التوكيل المالي؟

سيتم اعتبار التوكيل المالي نشطًا بمجرد استيفاء جميع الشروط القانونية اللازمة، مثل توقيعات الموكل والوكيل، وشهادة كاتب العدل، وأي شروط أخرى قد تحددها ولايتك. 

هل يمكن لمستشاري المالي أن يكون الوكيل الرسمي لي؟ 

يمكنك منح مستشارك المالي توكيلًا رسميًا، إلا أن بعض الشركات تمنع مستشاريها الماليين من أن يصبحوا وكلاء لعملائها بسبب احتمال تضارب المصالح. يُنصح عمومًا باختيار شخص آخر غير المستشار.

هل وجود التوكيل يجعلك مسؤولا ماليا؟

إن الحصول على توكيل رسمي لشخص ما لن يجعلك مسؤولاً شخصيًا عن ديونه، إلا إذا كانت لديك روابط قانونية أخرى تجعل دينه مسؤوليتك أيضًا، مثل مشروع تجاري مشترك مع المدير.

هل الوصية تختلف عن التوكيل المالي؟ 

الفرق الأساسي بين الوصية والتوكيل هو أن الوصية لا تكون صالحة إلا بعد وفاة الشخص. التوكيل مخصص لإدارة شؤونهم عندما يكونون على قيد الحياة ولكنهم غير قادرين على التعامل مع الأمور شخصيًا.

موقع doola الإلكتروني مخصص لأغراض المعلومات العامة فقط ولا يقدم أي مشورة قانونية أو ضريبية رسمية. للحصول على المشورة الضريبية أو القانونية، يسعدنا توصيلك بأحد المتخصصين في شبكتنا! يرجى الاطلاع على موقعنا سياسة الحجب وتقييد الوصول و سياسة الخصوصية. شكرًا لك ولا تتردد في التواصل معنا إذا كانت لديك أية أسئلة.

ابدأ مشروع أحلامك وحافظ على توافقه بنسبة 100%

حول فكرة أحلامك إلى مشروع أحلامك.