حماية متجرك على الإنترنت: الدليل النهائي لتأمين أعمال التجارة الإلكترونية

تم تصميم جميع أنواع تأمين أعمال التجارة الإلكترونية، أو تأمين مسؤولية التجارة الإلكترونية، لحماية عملك عبر الإنترنت من مطالبات الطرف الثالث. يمكنك الاختيار من بين تأمين المسؤولية العامة، وتأمين مسؤولية المنتج، وتأمين المسؤولية السيبرانية. تابع القراءة لفهم أنواع تأمين التجارة الإلكترونية لتحديد التغطيات المناسبة لعملك. 

ما هو التأمين على الأعمال التجارية الإلكترونية؟

إذا كان لديك عمل بوتيك, ماركة أزياءتجارة القمصان، مشروع بدأته بمبلغ 1,000 دولار, أعمال العلامة البيضاء أو ليس لديك فكرة عمل بعد، يمكن أن يوفر تأمين أعمال التجارة الإلكترونية الحماية. يشمل هذا التأمين أنواعًا مختلفة من الحماية لأعمالك التجارية عبر الإنترنت، بدءًا من تأمين المسؤولية العامة، وتأمين مسؤولية المنتج، وتأمين المسؤولية الإلكترونية إلى تأمين انقطاع الأعمال، وتأمين الممتلكات التجارية، وتأمين العبور. يمكنك أيضًا الحصول على تأمين تعويضات العمال أو تأمين المسؤولية المهنية. في حين أن هذه قد تكون لها شروط عامة مماثلة، فإن التغطية الدقيقة ستختلف حسب مزود التأمين. 

لماذا يجب أن يكون لديك تأمين أعمال لتجارتك الإلكترونية؟

في حين أن شركات التجارة الإلكترونية ليست مطالبة بالحصول على تأمين، فإن تأمين المسؤولية العامة يعد فكرة جيدة لمعظم الشركات. في حالة بعض الشركات، قد يكون ذلك مطلوبًا من الناحية القانونية، ولكن بالنسبة لكل شركة تقريبًا، فهي خطوة تجارية ذكية. سواء كنت تواجه مشكلات في سلسلة التوريد أو فقدت مخزونًا أو كسرته أو سرقته من النقل أو المستودع، يمكن للتأمين أن يوفر لك راحة البال مع حماية الإيرادات. 

وبالمثل، بدءًا من الأخطاء البشرية أثناء العمليات التجارية العادية وحتى البضائع المفقودة أو المسروقة، فإن التأمين مصمم لحماية عملك عند حدوث الأسوأ. يمكن لتأمين الأعمال أن يحمي شركتك في حالة الهجمات الإلكترونية وانتهاكات البيانات التي تكشف البيانات الحساسة للعملاء. وبالمثل، يمكن للتأمين أن يحمي من الدعاوى القضائية الناجمة عن خرق العقد مع العملاء أو البائعين. 

أنواع التأمين على الأعمال التجارية الإلكترونية

فيما يلي تفصيل تفصيلي لأنواع التأمين على أعمال التجارة الإلكترونية التي يمكنك وضعها في الاعتبار:

التأمين على المسؤولية العامة

يحمي تأمين المسؤولية العامة عملك من المطالبات المتعلقة بالإصابة الجسدية أو أضرار الممتلكات التي قد تحدث أثناء العمليات، بالإضافة إلى الإصابة الشخصية والإعلانية. وهو يغطي الحوادث التي تحدث في موقع العمل الفعلي أو أثناء الأنشطة المتعلقة بعملك، مثل تسليم المنتجات. التأمين على المسؤولية العامة جيد لجميع الشركات. 

تختلف التكاليف وفقًا لحجم الأعمال والتغطية. قد تصل تكلفة بعض تأمينات المسؤولية العامة إلى 23 دولارًا شهريًا. تبلغ تكلفة بوليصة التأمين على المسؤولية التجارية العامة البالغة 2 مليون دولار حوالي 64 دولارًا شهريًا.

ضمان فعالية المنتج

يعد التأمين على مسؤولية المنتج، والذي يغطي المنتجات المادية، أمرًا بالغ الأهمية لأي عمل تجاري. يوفر هذا النوع من التأمين تغطية ضد المطالبات المتعلقة بالإصابات أو الأضرار الناجمة عن المنتجات التي يبيعها عملك. تتمتع الشركة بالحماية في حالة وجود منتجات معيبة أو تحذيرات أو تعليمات غير كافية أو أي مشكلات أخرى متعلقة بالمنتج. 

في بعض الأحيان يتم تضمين تأمين مسؤولية المنتج مع تأمين المسؤولية العامة. إذا لم يكن الأمر كذلك، فقد يكلف ما متوسطه 500 إلى 600 دولار سنويًا.

تأمين الممتلكات التجارية

يغطي التأمين على الممتلكات التجارية الأصول المادية، مثل المخزون أو المعدات أو المساحات المكتبية. فهو يساعد على حماية أصولك المادية ويمكّنك من استعادتها أو استبدالها في حالة تلفها أو فقدانها. يمكن أن يغطي التأمين على الممتلكات التجارية الأضرار أو الخسائر الناجمة عن الحريق أو السرقة أو التخريب أو الكوارث الطبيعية. 

تختلف تكلفة التأمين على الممتلكات التجارية بناءً على حجم الأعمال والتغطية. تدفع الشركات عادةً ما بين 1,000 دولار و3,000 دولار سنويًا مقابل تغطية بقيمة مليون دولار.

تأمين تعويض العمال

تأمين تعويض العمال هي تغطية تأمينية توفر مزايا للموظفين الذين يعانون من إصابات أو أمراض متعلقة بالعمل. وهو مصمم لحماية أصحاب العمل والموظفين من خلال توفير الدعم المالي والمزايا الطبية في حالة وقوع حوادث في مكان العمل أو الأمراض المهنية. 

باعتبارك شركة للتجارة الإلكترونية، فكر في تأمين تعويضات العمال إذا كان لديك موظفين. تتراوح تكلفة تأمين تعويضات العمال من 40 دولارًا إلى 70 دولارًا شهريًا للشركات الصغيرة والمتوسطة. 

تأمين المسؤولية المهنية 

يغطي تأمين المسؤولية المهنية، المعروف أيضًا باسم تأمين الأخطاء والسهو، مطالبات الإهمال أو الأخطاء أو السهو في الخدمات المهنية للشركة. 

تأمين المسؤولية المهنية مخصص بشكل خاص لشركات التجارة الإلكترونية التي تقدم الاستشارات أو النصائح أو الخدمات المتخصصة. هذا النوع من التأمين يمكن أن يحميك من المطالبات القانونية المتعلقة بالأخطاء أو الإخفاقات المهنية. متوسط ​​تكاليف تأمين المسؤولية المهنية حوالي 60 دولارًا شهريًا. 

التأمين ضد انقطاع العمل

يحمي التأمين ضد انقطاع الأعمال أعمالك في حالة وقوع أحداث غير متوقعة أو تعطيل العمليات بسبب الكوارث الطبيعية أو الحرائق أو إغلاق سلسلة التوريد الرئيسية أو غيرها من الظروف غير المتوقعة. 

يوفر التأمين ضد انقطاع الأعمال تغطية للدخل المفقود والنفقات المستمرة خلال فترة الانقطاع، مما يسمح لك باستعادة واستئناف أنشطة عملك. عادةً ما يتكلف ما بين 40 إلى 130 دولارًا شهريًا، لكن مبلغ الصناعة والأعمال والتغطية يمكن أن يؤثر على أقساط التأمين. 

تأمين الأمن السيبراني

نظرًا للطبيعة الرقمية للتجارة الإلكترونية، يعد التأمين ضد المسؤولية السيبرانية أمرًا ضروريًا. يغطي هذا التأمين الخسائر والالتزامات الناجمة عن اختراق البيانات أو الهجمات السيبرانية أو التهديدات السيبرانية. مع تأمين الأمن السيبراني، ستتمكن من تغطية النفقات المتعلقة بالتحقيق في الانتهاك، وإخطار العملاء المتأثرين، وإدارة المطالبات القانونية من الاختراق.

بلغ متوسط ​​تكلفة تأمين الأمن السيبراني في عام 2021 1,589 دولارًا أمريكيًا سنويًا أو 132 دولارًا أمريكيًا شهريًا في الولايات المتحدة. ومع ذلك، يمكن أن تتراوح الأقساط المشتركة من 650 دولارًا إلى 2,357 دولارًا للتأمين الإلكتروني، اعتمادًا على نوع الشركة ومبلغ التغطية. 

تأمين العبور 

يغطي تأمين العبور المنتجات العابرة. إذا قمت بشحن المنتجات إلى العملاء، فإن هذا النوع من التأمين سيحمي شركتك من الخسائر الناجمة عن التلف أو السرقة أو الخسارة التي تحدث أثناء النقل. 

بشكل عام، يغطي تأمين العبور قيمة البضائع التي يتم شحنها حتى وصولها إلى وجهتها، مما يوفر راحة البال والحماية المالية أثناء الشحن. يمكن أن تختلف تكاليف تأمين العبور بشكل كبير وفقًا لحجم الشحنة والشركة والبضائع المغطاة. 

ما هي تكلفة التأمين على التجارة الإلكترونية؟

تختلف كل شركة عن الأخرى وتتطلب خطة شخصية للتغطية التأمينية. هناك العديد من العوامل التي تدخل في حساب إجمالي تكاليف التأمين، ومنها ما يلي: 

• حجم العمل: ستكون التغطية لشركة تبلغ إيراداتها 50 مليون دولار أكثر من شركة تبلغ إيراداتها 500,000 دولار. سيؤثر إجمالي مبلغ التغطية وحجم الأعمال على أقساط التأمين. 
• إيرادات: غالبًا ما ترتبط الإيرادات بمخزون المنتج وحجم الشحنة وعدد الموظفين وحجم المستودعات والمزيد. كل هذه العوامل يمكن أن تؤثر على تكاليف التأمين ومتطلبات التغطية. 
• مخزون المنتجات: سيتعين على الشركات التي تحتفظ بكمية كبيرة من المخزون في المخزن أن تدفع المزيد مقابل تأمين المنتج أو حتى تأمين المسؤولية العامة. 
• تغطية التأمين حد: كلما ارتفع حد التغطية التأمينية، ارتفع قسط التأمين. ومع ذلك، فإنه نادرا ما يكون متناسبا. إن مبلغ الـ 10 دولارات الإضافية شهريًا مقابل تغطية إضافية بقيمة مليون دولار هو أكثر من يستحق كل هذا العناء في حالة حدوث الأسوأ. 
• سجل المطالبات: الشركات التي لها تاريخ من المطالبات، وخاصة مطالبات تعويض العمال أو مطالبات تأمين المنتجات بسبب التلف أو السرقة، قد يكون لها أقساط تأمين أعلى. 
• خصم: تقدم العديد من خيارات التأمين على أعمال التجارة الإلكترونية خصمًا اختياريًا. يمكن أن يؤدي هذا الخصم إلى انخفاض الأقساط الشهرية، ولكن الشركة ستكون مسؤولة عن تغطية المبلغ القابل للخصم. 
• هيكل الأعمال: يمكن أن يؤثر هيكل الأعمال على عروض التأمين، حيث قد تقدم بعض شركات التأمين حزم تأمين مختلفة للشركات أو الشركات ذات المسؤولية المحدودة أو الملكية الفردية أو الشراكات. 

كيفية شراء تأمين أعمال التجارة الإلكترونية في 5 خطوات؟

يبدا السعر من أعمال الملصقات إلى أعمال الشاحنات الصندوقية أو أعمال الطباعة ثلاثية الأبعاد، هناك بضع خطوات بسيطة للحصول على تأمين أعمال التجارة الإلكترونية. 

1. تحديد نوع التغطية المطلوبة

بالإضافة إلى نوع التغطية، ستحتاج إلى تحديد مبلغ التغطية. ضع في اعتبارك المبلغ الذي ستحتاجه لاستبدال المخزون أو تغطية خسائر الإيرادات، بالإضافة إلى التكاليف القانونية والنفقات الإضافية التي قد تتكبدها شركتك. يمكن أن يساعدك وكيل التأمين في تحديد ذلك بناءً على إجمالي إيرادات الشركة وحجم المخزون وعدد الموظفين وغيرهم. 

2. البحث عن مختلف مقدمي خدمات التأمين

يقدم مقدمو خدمات التأمين المختلفون مبالغ تغطية وشروط وأسعار مختلفة. ابحث عن مقدمي خدمات التأمين عبر الإنترنت. إذا كان لديك بالفعل تأمين تجاري أو تأمين شخصي، فيمكنك أيضًا الاتصال بمزود التأمين الحالي للحصول على عرض أسعار. 

3. احصل على عروض أسعار من مقدمي خدمات متعددين

احصل على ثلاثة عروض أسعار على الأقل وقارن مبالغ التغطية والأقساط الشهرية للعثور على الخيار الأفضل لعملك.  

4. اقرأ تفاصيل السياسة بدقة

التفاصيل هي كل شيء في التغطية التأمينية. على سبيل المثال، لا تريد الحصول على تأمين تعويض العمال الذي يستثني صناعتك بشكل صريح. تحقق وتأكد مرة أخرى من مبالغ التغطية، وإذا لزم الأمر، اطلب من المحامي مراجعة تفاصيل البوليصة لتأكيد التغطية المناسبة لعملك. 

5. قم بمراجعة السياسة وتجديدها بانتظام

قم بمراجعة السياسة وتجديدها كل عام، والتحقق من السياسة في كل مرة يحدث فيها تغيير كبير في هيكل العمل أو الأنشطة. 

بناء أعمال التجارة الإلكترونية الخاصة بك

إذا كنت مشغولاً بإدارة مشروع تجاري، فلا داعي للقلق بشأن مسؤولية التأمين أو مسك الدفاتر. يمكن لـ Doola مساعدتك في مسك الدفاتر، ويمكن لمزود التأمين الجيد أن يوفر لك راحة البال والأمان مع نمو أعمالك. احصل على كتب دولا للوصول إلى أفضل برامج مسك الدفاتر للمؤسسين ورجال الأعمال.

الأسئلة المتكررة