هل يمكنني استخدام حسابي البنكي الشخصي للأعمال؟

كوننا أصحاب أعمال أو رواد أعمال، فقد كنا جميعًا هناك. لدينا فكرة رائعة لمشروع تجاري، ونريد فقط البدء بها في أقرب وقت ممكن. ويعني هذا أحيانًا التفكير في استخدام حساب شخصي لأسباب تجارية كوسيلة لتوفير الوقت.

لكن استخدام حساب مصرفي شخصي للأعمال ليس فكرة جيدة على الإطلاق ويمكن أن يؤدي إلى العديد من المشكلات التي يمكن تجنبها بسهولة بمجرد فتح حساب منفصل. حساب الأعمال.

هذا صحيح بشكل خاص عندما يبدأ الأشخاص للتو مشروعًا تجاريًا جديدًا. غالبًا ما يعتقدون أنه نظرًا لأن النشاط التجاري جديد، فيمكنهم استخدام حساب شخصي حتى يكبروا ثم يتحولون إلى حساب تجاري.

تكمن المشكلة في هذا النوع من التفكير في أنه يتجاهل مدى أهمية بدء مشروع تجاري بشكل صحيح والبدء به على النحو الصحيح. وهذا يعني الحصول على جميع الأوراق المناسبة مثل وثائق EIN أو LLC ولكنها مناسبة أيضًا مسك دفاتر والمصرفية.

يمكن أن يؤدي الخلط بين الشؤون المالية الشخصية والتجارية إلى مشكلات ضريبية وقضايا محاسبية وحتى المسؤولية القانونية في بعض الحالات التي قد تعرضك للخطر.

إذا كنت تبدأ مشروعًا تجاريًا جديدًا وتخطط لبذل قلبك وروحك فيه، فلا يوجد سبب لتخريب جهودك من خلال محاولة استخدام حساب مصرفي شخصي عندما يكون الحصول على حساب تجاري من البداية أمرًا سهلاً للغاية.

فهم الفرق بين الحساب البنكي الشخصي وحساب البنك التجاري

قد تبدو الحسابات المصرفية التجارية والشخصية متشابهة جدًا بخلاف الاسم الموجود في الحساب. لكن بينهما اختلافات قانونية ومحاسبية حاسمة تحمي الشركة ويمكن أن تساعدها على النجاح.

حساب مصرفي شخصي

من المحتمل أن يكون الحساب البنكي الشخصي هو نوع الحساب الذي تعرفه كثيرًا. هذه الحسابات مخصصة للأمور المالية الشخصية، والتي تشمل راتبك أو دخلك.

ثم يتم استخدامها لتغطية نفقاتك اليومية، مثل دفع الإيجار أو الرهن العقاري. قد تكون هناك أيضًا بطاقات خصم أو بطاقات ائتمان مرتبطة بتلك الحسابات الشخصية والتي تُستخدم أيضًا للإنفاق اليومي.

حساب بنك الأعمال

A بنك تجاري الحساب مشابه، ولكن يتم استخدامه لتخزين الأموال والتعامل مع الشؤون المالية اليومية لكيان تجاري بدلاً من الفرد.

وهذا يعني أنه يتم استخدامه لدفع نفقات العمل، مثل الإيجار على واجهة متجر، أو لدفع ثمن البضائع المتعلقة بالعمل، مثل مواد الشحن.

يسمح حساب الأعمال أيضًا بكتابة الشيكات مع اسم الشركة عليها. كما يمكن إضافة أفراد مختلفين ليكونوا موقعين على الحساب إذا لزم الأمر.

مخاطر استخدام حساب مصرفي شخصي للأعمال

قد يكون من المغري جدًا استخدام حسابك الشخصي عند بدء عمل تجاري. يمتلك معظم الأشخاص بالفعل حسابًا شخصيًا، لذا يبدو أنها طريقة أسرع لبدء عملك التجاري والانطلاق به.

ومع ذلك، هناك الكثير من المخاطر الجسيمة التي تأتي مع هذه الإستراتيجية، وهذا يمكن أن يعرض عملك وأموالك الشخصية للخطر.

العواقب الضريبية

تعد الضرائب أحد الاهتمامات الرئيسية للشركات حيث أن ارتكاب الأخطاء في هذا المجال يمكن أن يؤدي إلى غرامات كبيرة وحتى اتهامات جنائية في بعض الحالات.

مع الحساب البنكي الشخصي الذي يتم استخدامه للأعمال التجارية، يُنظر إلى جميع الأموال التي تدخل الحساب على أنها دخل شخصي. ولكن عند تقديم الضرائب، من المحتمل أنك لن ترغب في تقديم جميع الأموال المتعلقة بالأعمال التجارية كدخل. يؤدي هذا الموقف إلى حدوث مشكلة حيث قد تقوم بتقديم ضرائبك بشكل غير صحيح أو حتى إجراء عملية تدقيق.

إذا كان هناك أي نوع من التدقيق، فقد يكون فصل دخلك الشخصي ودخل العمل مستحيلاً إذا ذهب كل ذلك إلى حساب شخصي.

المسؤولية القانونية

إحدى فوائد إنشاء عملك بشكل صحيح منذ البداية هو أنه يحميك من المسؤولية القانونية في حالة قيام عميل أو فرد آخر بمقاضاةك.

إن وجود شركة ذات مسؤولية محدودة مناسبة أو تسمية تجارية أخرى إلى جانب حساب مصرفي تجاري يعني أنه حتى لو تبين أن عملك مخطئ، فإن أموالك الشخصية تكون خارج نطاق معظم الأحكام والتسويات.

ولكن إذا قمت بالخلط بين حساباتك التجارية والحسابات الشخصية، فقد يعرضك ذلك للمسؤولية الشخصية في حالة رفع دعوى قضائية ضدك. في هذه الحالة، يمكن اعتبار حساباتك المصرفية الشخصية جزءًا من العمل وبالتالي يمكن استخدامها للوفاء بأي أحكام ضدك.

صعوبة في إدارة شؤونك المالية

إلى جانب المشاكل الأكثر خطورة المتعلقة بالضرائب والمسؤولية، فإن الخلط بين أموالك الشخصية والمالية التجارية يجعل مهمتك في إدارة الأعمال أكثر صعوبة ويمكن أن يزيد من فرص فشل العمل.

عندما تكون الموارد المالية مختلطة، يصبح من الصعب جدًا على صاحب العمل تتبع النفقات والأرباح. قد لا يكون لديك أي فكرة عن مقدار الربح الذي تحققه بالفعل أو مقدار الأموال التي تخسرها.

سيكون من المؤسف أن تكون لديك فكرة عمل رائعة ذات إمكانات هائلة ولكنها فشلت بسبب سوء مسك الدفاتر. يحدث هذا النوع من المواقف كل يوم، ويمكن تجنبه بسهولة عن طريق الفصل بين الشؤون المالية الشخصية والمالية التجارية.

احتمالية أكبر للاحتيال

من خلال وجود جميع أموالك في حساب واحد، يمكن أن تكون في خطر أكبر إذا تمكن شخص ما من الوصول غير المصرح به. في مثل هذه الحالة، قد يؤدي الوصول غير المصرح به إلى استنزاف دخلك الشخصي والتجاري إذا كانا في نفس الحساب.

لماذا يجب عليك إعداد حساب بنكي للأعمال

يساعد إنشاء حساب مصرفي تجاري في بدء عملك على الطريق الصحيح ويمكن أن يزيد بشكل كبير من احتمالات النجاح. قد يكون بدء مشروع تجاري أمرًا صعبًا بما فيه الكفاية في ظل التحديات العديدة التي ستواجهها. يساعدك الحساب المصرفي التجاري على تجنب العديد من تلك التحديات والمزالق تمامًا.

الأمن المالي

من خلال استخدام حساب مصرفي تجاري بشكل صحيح بدلاً من حسابك الشخصي، فإنك تضمن الأمان المالي الخاص بك. هناك احتمال أقل أن تواجه أي مشكلات مالية تتعلق بالضرائب المتأخرة أو مسك الدفاتر الخاطئ الذي قد يهدد أمنك المالي.

احترافية

يتيح الحساب البنكي التجاري للعملاء والبائعين معرفة أنك شركة مشروعة. يمكن أن تحمل الشيكات وبطاقات الائتمان اسم النشاط التجاري، مما يساعد في توضيح أنك مالك نشاط تجاري جاد وأن الأشخاص يمكن أن يثقوا في التعامل معك.

الشركة التي لم تأخذ الوقت الكافي لإنشاء حساب تجاري تخبر الآخرين بأنها قد لا تأخذ مسؤولياتها على محمل الجد.

سهولة الوصول

إن الاحتفاظ بحسابات مصرفية منفصلة يجعل الوصول إلى الأموال التي تحتاجها لأسباب شخصية أو تجارية أسهل. أموال الأعمال متاحة بسهولة، ويمكن حجز حسابك الشخصي للدخل الشخصي اللازم لدفع النفقات اليومية.

كيفية فتح حساب بنكي تجاري منفصل

الآن بعد أن عرفنا جميع فوائد استخدام حساب مصرفي منفصل للأعمال، سننظر في كيفية إعداد حساب حتى تتمكن من الاستمتاع بالأمان المالي وراحة البال الذي يمكن أن يحققه لك.

حدد نوع الحساب البنكي التجاري الذي تريد فتحه

هناك عدة أنواع من الحسابات التجارية، بما في ذلك الحسابات الجارية أو حسابات التوفير. تختار بعض الشركات أيضًا فتح حساب منفصل لكشوف المرتبات فقط إذا كان لديها موظفين.

هناك أيضًا حسابات تجارية للأعمال، ولكنها مخصصة لمعالجة بطاقات الائتمان، ثم يتم إيداع الأموال في حساب عملك. تتطلب العديد من حسابات التجار التي تسمح لك بمعالجة بطاقات الائتمان حسابًا مصرفيًا تجاريًا.

يتساءل الكثير من الناس، هل أحتاج إلى حساب مصرفي تجاري لشركة ذات مسؤولية محدودة (LLC)؟ الحقيقة هي أن نوع العمل لا يهم، وجميع الهياكل التجارية سوف تحتاج إلى حساب مصرفي تجاري.

اجمع مستندات عملك

عند تسجيل عملك، يجب أن تتلقى وثائق معينة. يمكن أن يكون هذا تراخيص تجارية أو مواد تأسيس لشركة ذات مسؤولية محدودة. سوف ترغب في الحصول على حساب مصرفي منفصل لشركة ذات مسؤولية محدودة. يتضمن ذلك حسابًا مصرفيًا لشركة ذات عضو واحد.

ربما تكون قد تلقيت أيضًا رقم EIN أو رقم هوية صاحب العمل يعمل هذا الرقم بشكل مشابه لرقم الضمان الاجتماعي، ولكنه مخصص لشركتك.

تأكد من جمع كل هذه المستندات عندما تكون مستعدًا لفتح حسابك.

قم بإعداد حسابك البنكي التجاري

عندما تجمع جميع مستنداتك معًا وتختار نوع الحساب البنكي الذي تحتاجه، يمكنك اتباع الخطوات التي أشار إليها البنك الذي اخترته.

إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في هذه العملية أو لم تكن متأكدًا من أين تبدأ، فهذا هو المكان الذي يمكن أن تساعدك فيه doola على تنفيذ فكرتك. تتضمن حزم الشركات الناشئة لدينا كل ما تحتاجه ليس فقط لتسجيل عملك ولكن لتجهيز حساباتك المصرفية أيضًا.

ابدأ عملك بشكل صحيح مع doola وحساب البنك التجاري

إذا كنت قد بدأت للتو، فقد يبدو الكثير من هذه المعلومات مربكًا. لديك بالفعل فكرة عمل رائعة، وتريد فقط البدء دون الكثير من المتاعب أو الروتين.

ستجد ذلك doola لقد ساعد الآلاف من أصحاب الأعمال مثلك تمامًا في التركيز على أعمالهم بدلاً من الأعمال الورقية المزعجة المطلوبة للبدء.

تساعدك خدماتنا في الحصول على جميع المستندات القانونية اللازمة لبدء عملك بالطريقة الصحيحة. وأفضل ما في الأمر هو أنه يمكنك القيام بذلك بسهولة من جهاز الكمبيوتر أو الهاتف.

فقط أدخل بعض المعلومات الأساسية، وسنتولى الباقي. يتم التعامل مع جميع المستندات القانونية الخاصة بك وتسجيل الأعمال نيابة عنك. نحن ايضا لدينا خدمات تساعدك في الحصول على حسابك البنكي التجاري بدأت كذلك.

لذا، إذا كنت مستعدًا لبدء فكرة العمل هذه، فاسمح لـ doola بالتعامل مع تسجيلك والخدمات الأخرى حتى تتمكن من التركيز على ما تفعله بشكل أفضل.

الأسئلة الشائعة