الاختيار بحكمة: بطاقة الائتمان التجارية مقابل بطاقة الخصم

تعد بطاقات الائتمان التجارية وبطاقات الخصم من الطرق السهلة والمريحة لإجراء عمليات الشراء الخاصة بالشركة. قد تبدو متشابهة، لكن هل تعمل بنفس الطريقة؟ باعتبارك مالكًا تجاريًا، فإن اختيار طريقة الدفع المناسبة يمكن أن يعزز قدرتك على إدارة أموالك وتنمية أعمالك. عندما يتعلق الأمر بالاختيار بين بطاقة ائتمان الأعمال وبطاقة الخصم، كيف تعرف ما هو الأفضل لشركتك؟ دعونا معرفة في هذا المقال.

ما هي بطاقة ائتمان الأعمال؟

توفر بطاقة الائتمان التجارية إمكانية الوصول إلى حد ائتماني متجدد يمكنك استخدامه لإجراء عمليات الشراء. في مقابل تمديد الائتمان، تفرض شركة بطاقة الائتمان فوائد ورسوم على رصيدك غير المدفوع. يمكنك تجنب هذه التكاليف عن طريق دفع رصيد بطاقتك الائتمانية بالكامل عندما تحصل على الفاتورة.  

ما هي بطاقة الخصم التجارية؟

بطاقة الخصم التجارية هي بطاقة دفع مرتبطة بالحساب الجاري لشركتك. عندما تقوم بإجراء عمليات شراء باستخدام بطاقة الخصم التجارية الخاصة بك، يقوم البنك الذي تتعامل معه تلقائيًا بخصم الأموال من حسابك. إن قدرتك على شراء السلع والخدمات باستخدام بطاقة الخصم التجارية الخاصة بك محدودة بمقدار الأموال الموجودة في حسابك المصرفي.  

أوجه التشابه بين بطاقات الائتمان التجارية وبطاقات الخصم

لا تتشابه بطاقات الائتمان التجارية وبطاقات الخصم المباشر فحسب، بل تشترك أيضًا في الكثير من أوجه التشابه، مثل:

مريحة للاستخدام

تجعل بطاقة الخصم أو بطاقة الائتمان التجارية شراء السلع والخدمات أسهل. لا داعي للقلق بشأن حمل النقود أو كتابة الشيك. بالإضافة إلى ذلك، يقبل العديد من البائعين عبر الإنترنت بطاقات الائتمان أو الخصم فقط لعمليات الشراء.  

فصل النفقات التجارية والشخصية

تساعد بطاقة الخصم أو بطاقة الائتمان المخصصة للأعمال على فصل معاملات شركتك عنها المصاريف الشخصية. إن الفصل بين النفقات الشخصية والتجارية يجعل تتبع التكاليف وإدارة الشؤون المالية لشركتك أسهل. 

الوصول إلى المكافآت والامتيازات

تقدم العديد من بطاقات الائتمان التجارية وبطاقات الخصم برامج مكافآت حيث يمكنك كسب النقود أو النقاط أثناء قيامك بالشراء. استخدم بطاقة الائتمان أو بطاقة الخصم الخاصة بشركتك لإجراء عمليات الشراء ويمكنك توفير المال من خلال مكافآت الاسترداد النقدي أو كسب نقاط يمكن استبدالها بمزايا السفر أو الترفيه أو البيع بالتجزئة. 

أدوات الإدارة المالية

يمكن لحسابات بطاقات الخصم أو الائتمان التجارية أن تجعل تتبع الشؤون المالية لشركتك أسهل. تأتي العديد من حسابات بطاقات الخصم أو الائتمان مزودة بأدوات عبر الإنترنت تساعد في تتبع إنفاق شركتك. تتمتع بعض الأدوات عبر الإنترنت بإمكانية إعداد الميزانية، بحيث يمكنك بسهولة معرفة كيفية مقارنة نفقاتك الفعلية بما خططت له. 

الاختلافات بين بطاقات الائتمان التجارية وبطاقات الخصم

في حين أن بطاقات الائتمان التجارية وبطاقات الخصم قد تبدو متشابهة، إلا أن هناك بعض الاختلافات الواضحة بينهما. دعونا نلقي نظرة على الاختلافات:

الوصول إلى النقد

تتيح لك بطاقة الخصم الخاصة بالأعمال إمكانية سحب النقود بسهولة من حسابك حساب فحص الأعمال. على الرغم من أنك قد تدفع رسومًا بسيطة لسحب الأموال، إلا أن الوصول السريع إلى النقد قد يكون مفيدًا في حالات الطوارئ.   

يمكنك أيضًا سحب النقود باستخدام بطاقة الائتمان التجارية الخاصة بك. ومع ذلك، فإن استخدام بطاقتك الائتمانية للحصول على النقد قد يكون مكلفًا، حيث أن معظم شركات بطاقات الائتمان تفرض أسعار فائدة أعلى على السلف النقدية.  

رسوم الفائدة

إذا لم تقم بدفع ما تدين به على بطاقة الائتمان التجارية الخاصة بك بالكامل كل شهر، فسيتم فرض فوائد ورسوم عليك على الرصيد غير المدفوع. ما لم يكن لديك سعر ترويجي منخفض، فإن معظم شركات بطاقات الائتمان تفرض أسعار فائدة ورسوم أعلى على الرصيد الذي تحمله إلى دورة الفوترة التالية.  

قد يكون استخدام بطاقة ائتمان الأعمال لتمويل مشتريات شركتك مكلفًا. غالبًا ما تدفع أسعار فائدة أعلى لشركة بطاقة الائتمان عما تدفعه إذا حصلت على قرض أو حد ائتماني من أحد البنوك.  

وفي الوقت نفسه، تستخدم بطاقة الخصم الأموال الموجودة في حسابك المصرفي لدفع ثمن مشترياتك. وعلى هذا النحو، فإنك لا تدفع أي فائدة على ما تشتريه لأنك لم تقترض أي أموال.  

بناء الائتمان التجارية 

أنت تقترض أموالاً باستخدام بطاقة ائتمان تجارية وتوافق على سدادها لاحقًا. يتم الإبلاغ عن نشاط الائتمان المتجدد الخاص بك إلى مكاتب الائتمان. من خلال مراقبة إنفاقك عن كثب وتسديد الدفعات الشهرية في الوقت المحدد دون استثناء، يمكن لشركتك بناء الائتمان. ومن خلال إنشاء سجل ائتماني جيد، يمكن لشركتك الوصول إلى خيارات الإقراض المستقبلية.   

تستخدم بطاقة الخصم الأموال مباشرة من حسابك حساب البنك لإجراء عمليات الشراء. نظرًا لأنك لا تقترض أموالاً، فليس هناك ما يمكنك إبلاغ مكاتب الائتمان به

تراكم الديون المحتمل

إن إجراء عمليات الشراء باستخدام بطاقة الائتمان التجارية الخاصة بك أمر سهل ومريح. ومع ذلك، من الممكن أيضًا الإفراط في الإنفاق باستخدام بطاقة الائتمان إذا لم تكن حذرًا. يمكنك تراكم الديون بسرعة. نظرًا لأن شركات بطاقات الائتمان تفرض أسعار فائدة ورسومًا مرتفعة، فقد تنمو ديونك بسرعة. على الرغم من الراحة، يمكنك بسهولة أن تجد نفسك تسبح في ديون بطاقات الائتمان إذا لم تكن حذرًا.  

باستخدام بطاقة الخصم التجارية، يقتصر إنفاقك على الأموال الموجودة في حسابك المصرفي. لن تتعرض لخطر تراكم الديون أو تكبد فوائد ورسوم باهظة الثمن على رصيدك غير المدفوع.  

خطر المسؤولية الشخصية

حتى لو كانت بطاقة الائتمان باسم شركتك، فقد تحملك شركة بطاقة الائتمان المسؤولية الشخصية إذا كانت البطاقة تحتوي على ضمان شخصي بند. بموجب البند، إذا تخلفت شركتك عن سداد أقساطها الشهرية، فقد يتعرض رصيدك الشخصي لضربة.

رسوم السحب على المكشوف

يرتبط الحساب البنكي لشركتك مباشرة ببطاقة الخصم الخاصة بشركتك. إذا تجاوز إنفاقك الأموال الموجودة في حسابك، فقد تتحمل رسوم سحب على المكشوف باهظة. لا تنطبق رسوم السحب على المكشوف على بطاقات الائتمان.

الحماية من الاحتيال 

ترتبط بطاقات الخصم بحسابك البنكي، لذا فإن حماية أموالك ضد عمليات السحب أو الرسوم الاحتيالية أمر أكثر صعوبة. قد تجد صعوبة في الاعتراض على أي رسوم غير مصرح بها في حالة فقدان أو سرقة بطاقة الخصم الخاصة بك. قد تستغرق البنوك عدة أيام أو أسابيع للتحقيق في الاتهامات الاحتيالية. 

بالإضافة إلى ذلك، قد لا توفر بطاقات الخصم نفس الحماية من الاحتيال التي توفرها بطاقات الائتمان - على سبيل المثال، سياسة عدم المسؤولية الخاصة بشركة Visa لا يشمل مشتريات البطاقة التجارية. لن تتمكن من الوصول إلى الأموال المتنازع عليها حتى يتم حل المسألة. إذا كان المبلغ المعني كبيرًا، فقد يؤدي ذلك إلى إجهاد التدفق النقدي لشركتك.  

توفر بطاقة الائتمان التجارية حماية أكبر ضد الاحتيال. إذا فقدت بطاقتك أو سُرقت، فلا داعي للقلق بشأن عمليات الشراء التي لم تقم بها.  

التأثير على درجة الائتمان

عندما تستخدم جزءًا كبيرًا من رصيد بطاقتك الائتمانية التجارية أو تتخلف عن السداد الشهري، فقد تنخفض درجة الائتمان الخاصة بشركتك. إذا كانت بطاقة ائتمان عملك مرتبطة بائتمانك الشخصي، فقد تؤدي الدفعات المتأخرة أو الاستخدام المرتفع للبطاقة أيضًا إلى انخفاض درجة الائتمان الخاصة بك.  

تسوية المنازعات

إذا رأيت رسومًا لا تتعرف عليها، فيمكنك الاعتراض عليها مع جهة إصدار بطاقتك الائتمانية. قد يكون الاعتراض على معاملة ما على بطاقة الخصم الخاصة بك أكثر صعوبة نظرًا لأنك دفعت بالفعل ثمن الشراء من حسابك المصرفي. 

يقع عليك عبء الإثبات وقد يكون لديك حافز أكبر للتواصل مع التاجر مباشرةً لحل المشكلة. وبدلاً من ذلك، قد يكون من الأسهل الاعتراض على عمليات الشراء ببطاقة الائتمان لأنه يمكنك القيام بذلك قبل إجراء الدفع وانتظار عملية التحقيق.  

اختر خيار الدفع الأفضل لشركتك 

يعتمد الاختيار بين بطاقة الائتمان وبطاقة الخصم على كيفية إدارتك الأعمال المالية. عندما تقوم بتقييم أهدافك وعاداتك المالية وفهم الفرق بين بطاقات الائتمان والخصم التجارية، يمكنك العثور على الخيار الذي يناسب شركتك. قد توفر بطاقة ائتمان الأعمال حماية أفضل من الاحتيال ومرونة في التمويل، على الرغم من أن المدفوعات يمكن أن تؤثر على عملك أو درجة الائتمان الشخصية. مع بطاقات الخصم، لا يمكنك إنفاق أكثر مما لديك.  

إن إنشاء شركة ذات مسؤولية محدودة يجلب المزيد من الحماية والمصداقية لشركتك. يحصل doolaخبراء موثوق بهم للمساعدة في إنشاء شركة ذات مسؤولية محدودة (LLC) الخاصة بك بسهولة. نحن ندعمك بالوثائق والخدمات المصرفية والامتثال الضريبي. ابدأ بتقديم بعض المعلومات الأساسية، واترك المهمة الثقيلة علينا.

الأسئلة المتكررة