بريكس مقابل ميركوري: مقارنة جنبًا إلى جنب

مع تزايد ترابط العالم من خلال التكنولوجيا، أصبح من الأسهل من أي وقت مضى على رواد الأعمال والشركات الناشئة توسيع أعمالهم. ومع ذلك، لا يمكنهم بسهولة الاستفادة من الإمكانات الهائلة للأسواق الدولية إلا إذا تمكنوا من التعامل مع الجوانب المالية للخدمات المصرفية العالمية. 

لهذا السبب نقوم بتفصيل اثنين من أفضل المتنافسين في السوق: Brex وMercury. 

ونظرًا لميزاتها وفوائدها الفريدة، فقد حظيت منصات الخدمات المصرفية للأعمال هذه باهتمام كبير من رواد الأعمال وأصحاب الأعمال الصغيرة. في هذه المقالة، سنقوم بإجراء مقارنة جنبًا إلى جنب لمساعدتك تحديد أفضل منصة مصرفية لعملك.

بدءًا من الميزات والرسوم ووصولاً إلى خدمة العملاء وعمليات التكامل، سنتعمق في Brex وMercury لمساعدتك في إجراء المعاملات المصرفية بشكل أكثر ذكاءً!

مقارنة بين بريكس وميركوري

يعد Brex و Mercury من الخيارات الأكثر شيوعًا بين الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم للحصول على أفضل منصة مصرفية للأعمال. يقدم كلاهما مجموعة من الميزات والفوائد التي تلبي بشكل خاص احتياجات الشركات الحديثة. 

Brex هو حل مالي شامل يقدم بطاقات الشركات وأدوات إدارة النفقات وخدمات إدارة النقد المصممة خصيصًا للشركات الناشئة والشركات الصغيرة.

إحدى نقاط البيع الرئيسية لشركة Brex هي قدرتها على توفير الائتمان دون الحاجة إلى ضمان شخصي أو فحص الائتمان. وهذا يجعلها مثالية للشركات الجديدة ذات التاريخ الائتماني الضئيل أو المعدوم.

ميركوري، منصة مصرفية متكاملة الخدمات، تقدم الحسابات الجارية وحسابات التوفير والقروض وبطاقات الخصم حصريًا للشركات.

كما أنه يتكامل مع برامج المحاسبة الشهيرة مثل QuickBooks وXero، مما يجعل الإدارة المالية سلسة لأصحاب الأعمال.

يتمتع كل من Brex وMercury بميزات وفوائد فريدة تلبي احتياجات أنواع مختلفة من الشركات. 

في حين تركز بريكس على الصناعات ذات النمو المرتفع مثل التكنولوجيا والتجارة الإلكترونية، فإن ميركوري تلبي احتياجات الشركات الصغيرة. إذا كنت شركة ناشئة أو شركة تجارة إلكترونية تبحث عن خدمات مالية متخصصة مصممة خصيصًا لمجال عملك، فسيكون Brex هو الخيار الأفضل.

من ناحية أخرى، إذا كنت شركة صغيرة ذات احتياجات مصرفية أساسية أكثر، فسيكون Mercury خيارًا مناسبًا بفضل عروض الحساب المباشرة ورسومه المنخفضة.

ميزات Brex المتميزة

ميزات Brex المتميزة

Brex يوفر إدارة النقد وتتبع النفقات، والبطاقات الافتراضية القابلة للتخصيص، وبرامج المكافآت، ومرونة الحد الائتماني، وإعداد الحساب السهل، والتكامل مع الأدوات الشائعة، مما يجعله المنافس الأول في مجال الخدمات المصرفية للأعمال.

توفر هذه الميزات الراحة والأمان وتضيف قيمة للشركات بجميع أحجامها.

✅ 1. إدارة النقد وتتبع النفقات

تقدم Brex نظامًا عالي الكفاءة لإدارة النقد يسمح للشركات بتتبع نفقاتها في الوقت الفعلي. توفر هذه الميزة رؤى تفصيلية حول أنماط الإنفاق، مما يجعل إعداد الميزانية والتخطيط المالي أسهل.

بالإضافة إلى ذلك، يتكامل Brex مع برامج المحاسبة مثل QuickBooks وXero، مما يعمل على تبسيط عمليات مسك الدفاتر التجارية.

✅ 2. بطاقات افتراضية قابلة للتخصيص

تأخذ Brex الأمان على محمل الجد من خلال ميزة البطاقة الافتراضية القابلة للتخصيص. يمكن للشركات إنشاء بطاقات افتراضية فريدة لكل معاملة عبر الإنترنت، مما يقلل بشكل كبير من مخاطر الاحتيال أو الرسوم غير المصرح بها على حساباتهم.

✅ 3. مرونة الحد الائتماني

على عكس البنوك التقليدية ذات الحدود الائتمانية الصارمة بناءً على درجات الائتمان وطلبات القروض، يستخدم بريكس بيانات بديلة مثل تدفقات الإيرادات والتدفق النقدي لتحديد حدود الائتمان التجاري.

يتيح ذلك للشركات الجديدة أو الشركات الناشئة ذات التاريخ الائتماني المحدود الوصول إلى حدود ائتمانية أعلى مما تفعله مع البنوك التقليدية.

✅ 4. سهولة إعداد الحساب

مع بريكس، فتح حساب مصرفي للأعمال يعد أمرًا سهلاً مقارنة بالمنصات الأخرى التي تتطلب أعمالًا ورقية مكثفة وفترات انتظار طويلة للحصول على الموافقة. يمكن للشركات فتح حساب في غضون دقائق من خلال توفير المعلومات الأساسية للشركة من خلال عملية التقديم عبر الإنترنت.

عروض ميركوري الفريدة

عروض ميركوري الفريدة

ميركوري هي منصة رائدة للخدمات المصرفية للأعمال تقدم مجموعة من الميزات الفريدة والمبتكرة المصممة لجعل إدارة أموالك أسهل وأكثر كفاءة.

هيكلها الخالي من الرسوم، وتتبع المعاملات في الوقت الفعلي، ومسك الدفاتر الآلي، وإعداد الضرائب، والبطاقات الافتراضية لتعزيز الأمان، ودعم العملاء عالي الجودة، يجعلها متميزة عن المنافسة.

✅ 1. لا توجد رسوم أو متطلبات الحد الأدنى للرصيد 

واحدة من أهم مزايا استخدام Mercury على البنوك التقليدية أو المنافسين مثل Brex هي هيكل التسعير الشفاف والتنافسي. ليس لدى Mercury مثل هذه المتطلبات، على عكس العديد من البنوك التي تفرض رسوم صيانة شهرية أو تتطلب الحفاظ على حد أدنى للرصيد.

وهذا يعني أنه يمكنك الاحتفاظ بجميع أموالك في مكان واحد دون القلق بشأن الرسوم غير المتوقعة.

✅ 2. تتبع المعاملات في الوقت الحقيقي 

توفر ميزة تتبع المعاملات من Mercury تحديثات في الوقت الفعلي لجميع المعاملات الصادرة والواردة، مما يتيح لك رؤية كاملة لتدفقك النقدي.

هذه الميزة مفيدة للشركات التي لديها حسابات متعددة أو معاملات متكررة، لأنها تساعد على تتبع النفقات بدقة وتجنب التناقضات المحتملة.

✅ 3. مسك الدفاتر الآلي وإعداد الضرائب 

مع ميركوري، أصبح مسك الدفاتر أمرًا سهلاً. تقوم المنصة تلقائيًا بتصنيف معاملاتك حسب النوع، مما يسهل التوفيق بينها وبين كتبك في وقت الضرائب.

بالإضافة إلى ذلك، يقوم Mercury بإنشاء بيانات مفصلة عن الأرباح والخسائر يمكن استخدامها في الإقرارات الضريبية أو لتتبع الحالة المالية لشركتك.

✅ 4. البطاقات الافتراضية لتعزيز الأمن 

تدرك Mercury أهمية الأمان عند إدارة الشؤون المالية للأعمال عبر الإنترنت. توفر المنصة بطاقات افتراضية فريدة لكل معاملة، والتي يمكن إنشاؤها على الفور للاستخدام لمرة واحدة فقط.

تعمل هذه الطبقة الإضافية من الأمان على تقليل مخاطر الاحتيال، مما يجعل Mercury خيارًا مثاليًا للشركات التي تتعامل مع كميات كبيرة من المعاملات عبر الإنترنت.

✅ 5. مميزات الحساب

يقدم حساب Mercury التجاري خدماته للشركات الناشئة الكبيرة والصغيرة التي تحمل رقم تعريف صاحب العمل الفيدرالي في الولايات المتحدة. في حين أن Mercury تقدم حسابات مصرفية تجارية مجانية مع شبكات المستثمرين، وديون المشاريع، وبطاقات الائتمان، وما إلى ذلك، فإن المالكين الوحيدين ليسوا مؤهلين لفتح حساب Mercury.

✅ 6. الوصول إلى واجهة برمجة التطبيقات (API).

تأتي حسابات Mercury مع إمكانية الوصول إلى واجهة برمجة التطبيقات (API) للقراءة والكتابة لأتمتة إدارة الشؤون المالية. سيمكنك هذا أيضًا من إنشاء لوحات معلومات مخصصة باستخدام بياناتك المالية، وإجراء دفعات جماعية، وتحويل الأموال تلقائيًا بين حساباتك.

يمكنك إجراء ما يصل إلى 100 دفعة ACH آلية مجانية في الشهر لإجراء تسوية سلسة.

✅ 7. رفع الزئبق

يمكّن Mercury Raise المؤسسين ورجال الأعمال من التواصل والتواصل مع المستثمرين المحتملين للحصول على التمويل والإرشاد.

ستتمكن أيضًا من الوصول إلى جلسات الخبراء التي تقارن مجموعة برامجك مع تلك الخاصة بالشركات الأخرى التي تستخدم قاعدة بيانات. 

✅ 8. قبو ميركوري

Mercury Vault هي أداة لإدارة المخاطر تسمح لك بتمديد تأمين شركة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) الخاص بك إلى ما يصل إلى 5 ملايين دولار.

يمكنك أيضًا الاستثمار في صندوق Vanguard لسوق المال التابع لشركة Mercury Treasure للحصول على عوائد إضافية باستخدام أموالك الفائضة.

Brex vs Mercury: أيهما أسهل في الاستخدام؟

يوفر كل من Brex وMercury سهولة الاستخدام بطريقتهما الخاصة. تأخذ Brex زمام المبادرة من خلال واجهتها سهلة الاستخدام وميزة تتبع النفقات في الوقت الفعلي.

من ناحية أخرى، يقدم Mercury نهجًا أكثر بساطة للخدمات المصرفية، مما يجعله مثاليًا للشركات التي تعطي الأولوية للكفاءة على الميزات المتقدمة.

عملية التسجيل

يقدم Brex عملية تسجيل واضحة ومبسطة تستغرق بضع دقائق فقط.

يمكنك الانتقال إلى موقع الويب الخاص بهم والاشتراك من خلال توفير المعلومات الأساسية حول عملك، مثل الاسم والعنوان ورقم الضمان الاجتماعي والموقع المعتمد للحساب. 

كجزء من عملية تقديم الطلب، قد تحتاج إلى التحقق من هويتك وتقديم المستندات لتأكيد البنية القانونية لشركتك وملكيتها.

بمجرد إرسال هذه المعلومات، ستقوم Brex بمراجعة طلبك والموافقة عليه عادة في غضون 24-48 ساعة. بمجرد الموافقة، ستتمكن من الوصول إلى حساب Brex الخاص بك والبدء في استخدام بطاقتك الافتراضية لتغطية نفقات العمل.

من ناحية أخرى، تعد عملية الاشتراك في Mercury أكثر تعقيدًا بعض الشيء وتستغرق بضعة أيام أخرى. على الرغم من أن عملية التسجيل هي نفس عملية التسجيل في Brex، إلا أن Mercury تتطلب أيضًا تفاصيل إضافية مثل EIN (رقم تعريف صاحب العمل) والبيانات المصرفية من حساب عملك الحالي. 

تجري Mercury أيضًا فحصًا ائتمانيًا أثناء التسجيل للتحقق من هويتك وضمان الامتثال للوائح الفيدرالية.

بمجرد تقديم جميع المعلومات المطلوبة والتحقق منها، ستتلقى بطاقتك الافتراضية على الفور ويمكنك طلب البطاقة الفعلية من خلال التطبيق.

ادارة الحساب

يقدم كل من Brex وMercury أنظمة قوية لإدارة الحسابات مع ميزات فريدة. تم تصميم واجهة مستخدم Brex (UI) لتكون بديهية وسهلة الاستخدام، مما يوفر سهولة الوصول إلى نشاط حسابك، بما في ذلك رصيد حسابك والمعاملات الأخيرة وأي إشعارات أو تنبيهات مهمة.

إنه يضمن تجربة سلسة لإدارة الشؤون المالية لشركتك، ويقدم مجموعة من الأدوات والميزات لتبسيط إدارة النفقات وتحسين الإنفاق وزيادة المكافآت.

كما هو الحال مع Brex، فإن واجهة Mercury بسيطة وسهلة الاستخدام، ومصممة لتبسيط تجربة الإدارة المصرفية والمالية المتكاملة الخاصة بك.

ومع ذلك، فهو يوفر خيارات تخصيص أكثر شمولاً، مما يسمح للمستخدمين بتخصيص تجربتهم، والتي قد تكون معقدة بالنسبة للمستخدمين الذين ليسوا على دراية بالمنصات التي تركز على التكنولوجيا.

هياكل رسوم بريكس وميركوري

هياكل رسوم بريكس وميركوري

Brex يقدم هيكل رسوم فريدًا يميزه عن البنوك التقليدية. توفر المنصة تحويلات مصرفية محلية غير محدودة ومدفوعات ACH دون أي تكلفة إضافية، وهي ميزة كبيرة للشركات التي ترسل الأموال بشكل متكرر إلى البائعين أو الموردين.

علاوة على ذلك، لا تفرض شركة Brex رسوم المعاملات الأجنبية على المدفوعات الدولية التي تتم باستخدام بطاقة الخصم الخاصة بها. ومع ذلك، تجدر الإشارة إلى أن هناك رسوم تحويل العملات الأجنبية بنسبة 0.5٪ للمعاملات غير الدولار الأمريكي.

من ناحية أخرى، تتمتع Mercury بهيكل رسوم مباشر وشفاف مع رسوم قليلة مقارنة بالبنوك التقليدية. لا تفرض المنصة رسوم صيانة شهرية، أو متطلبات الحد الأدنى للرصيد، أو رسوم السحب على المكشوف لحسابها الجاري.

بالإضافة إلى ذلك، تقدم Mercury ما يصل إلى 250 معاملة شهرية مجانية ولا تتقاضى سوى 0.10 دولار بعد تجاوز الحد الأقصى.

تبرز Mercury أيضًا عندما يتعلق الأمر بالمعاملات الدولية حيث أنها تقدم أسعار صرف أجنبي تنافسية ورسوم تحويل إلكتروني منخفضة مقارنة بالبنوك التقليدية.

بفضل شبكة الدفع العالمية التابعة لشركة Mercury والمدعومة بتكامل TransferWise وSWIFT، يمكن للشركات إرسال الأموال بسهولة على المستوى الدولي دون القلق بشأن الرسوم المفرطة.

كسر جدول رسوم بريكس

على عكس البنوك التقليدية، لا يتقاضى بريكس رسوم صيانة شهرية. وهذا يعني أنه لن يتم تحصيل أي رسوم منك لمجرد وجود حساب معهم، بغض النظر عن رصيد حسابك أو مستوى نشاطك.

ومع ذلك، من الضروري أن تتذكر أنه قد تظل هناك رسوم إضافية مقابل خدمات ومعاملات معينة. 

في حين أن Brex تقدم التحويلات البنكية الدولية دون أي تكلفة إضافية، إذا اخترت استخدام SWIFT كطريقة تحويل بدلاً من خدمات FX الخاصة بـ Brex، والتي تتضمن تحويل العملات، فقد يتم تطبيق رسوم SWIFT القياسية.

عند استخدام بطاقة بريكس الخاصة بك دوليًا أو إجراء عمليات شراء بعملة أجنبية، قد تتحمل رسوم معاملات أجنبية بنسبة 0.5%. الجانب السلبي الآخر المحتمل لاستخدام Brex هو أنه لا يوفر حماية السحب على المكشوف أو يسمح بالسحب على المكشوف. 

فهم التكاليف المرتبطة باستخدام الزئبق

أولاً وقبل كل شيء، تجدر الإشارة إلى أن Mercury لا تفرض رسومًا شهرية أو متطلبات الحد الأدنى للرصيد لحساب فحص الأعمال الأساسي الخاص بها.

ومع ذلك، لا تزال بعض التكاليف مرتبطة باستخدام Mercury، مثل الرسوم الثابتة البالغة 15 دولارًا للتحويل البنكي عبر البنك الوسيط. ويجب عليك أيضًا دفع رسوم قدرها 1% مقابل صرف العملات نظرًا لأن المعاملات الأجنبية ليست مجانية.

كما هو الحال مع معظم منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، قد يتم تطبيق رسوم خدمة الطرف الثالث عند استخدام ميزات معينة على Mercury، مثل إدارة حساب الخزانة أو الدفع الجماعي عبر Mercury API.

من المهم مراجعة شروط وأحكام أي خدمات إضافية تستخدمها من خلال Mercury بعناية لفهم التكاليف المحتملة.

جودة دعم العملاء

يقدم Brex دعمًا عبر الهاتف والبريد الإلكتروني والدردشة المباشرة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، مما يجعله مناسبًا للشركات ذات المناطق الزمنية المختلفة. كما أن وقت الاستجابة لكل قناة مثير للإعجاب أيضًا، حيث يتم حل معظم الاستفسارات في غضون دقائق.

من ناحية أخرى، يقدم Mercury أيضًا قنوات متعددة لدعم العملاء، بما في ذلك خيارات الهاتف والبريد الإلكتروني والدردشة المباشرة. ومع ذلك، فإن توفرها محدود من الاثنين إلى الجمعة خلال ساعات العمل التقليدية (9 صباحًا - 6 مساءً بتوقيت شرق الولايات المتحدة). 

إحدى المزايا المهمة التي تميز Brex عن Mercury من حيث دعم العملاء هي مديري الحسابات المخصصين لكل حساب تجاري.

لا تقدم Mercury مديرين مخصصين للحسابات ولكن بدلاً من ذلك لديها نهج قائم على التذاكر حيث يمكن لممثلي Mercury التعامل مع حساب واحد حسب التوفر. في حين أن هذا قد يعمل بشكل جيد بالنسبة لبعض الشركات، إلا أن البعض الآخر قد يفضل وجود نقطة اتصال واحدة تفهم متطلباتهم الفريدة.

كيف يمكن لدولا المساعدة؟

متى تختار دولا

توفر doola خدمات شاملة لتكوين الأعمال والإدارة المالية مما يجعلها حزمة كاملة للشركات من جميع الأنواع والأحجام.

بدءًا من إنشاء حساب مصرفي أمريكي ووصولاً إلى تأسيس الشركة وتقديم الإقرارات الضريبية واستشارات اتفاقية السلام الشامل (CPA)، يمكنك الوصول إلى العديد من الخدمات الأساسية المصممة خصيصًا لتبسيط شؤونك المالية وضمان الامتثال في كل خطوة.

في حين أن إمكانيات الأعمال التجارية لدينا توفر كل شيء لتلبية احتياجاتك المصرفية، فإن خدماتنا حزمة الامتثال الكامل هو الخيار المثالي لأنه يمكّنك من التنقل بين تعقيدات إدارة أعمالك وتنميتها بسلاسة.

لمعرفة المزيد، احصل على استشارة مجانية معنا اليوم!

الأسئلة الشائعة

الأسئلة الشائعة

هل هناك أي رسوم شهرية مرتبطة باستخدام هذه المنصات؟ 

لا تتقاضى Brex أي رسوم شهرية مقابل خطتها الأساسية، والتي تتضمن الوصول إلى خدمات بطاقات الائتمان الخاصة بها. ومع ذلك، توجد رسوم إضافية مقابل الميزات المتقدمة مثل مكافآت الاسترداد النقدي أو البطاقات الافتراضية.

من ناحية أخرى، لا تفرض Mercury أي رسوم شهرية على خدماتها المصرفية الأساسية ولكنها تفرض رسوم معاملات على أنشطة محددة مثل التحويلات البنكية أو مدفوعات ACH.

هل هناك أي قيود على عدد المستخدمين أو المعاملات؟

لا، لا يوجد لدى أي من النظامين أي قيود على عدد المستخدمين أو المعاملات المسموح بها ضمن خططهم.

هل يمكنني دمج هذه المنصات مع برنامجي المحاسبي الحالي؟

نعم، يسمح كل من Brex وMercury بالتكامل مع برامج المحاسبة الشائعة مثل QuickBooks وXero من خلال واجهات برمجة التطبيقات (واجهات برمجة التطبيقات).

هل هناك أي مخاوف أمنية بشأن استخدام هذه المنصات؟

لدى Brex وMercury بروتوكولات أمان متقدمة لحماية بيانات المستخدمين ومعاملاتهم. كما أنها توفر ميزات مثل المصادقة الثنائية واكتشاف الاحتيال لضمان سلامة حسابات عملائها.

موقع doola الإلكتروني مخصص لأغراض المعلومات العامة فقط ولا يقدم أي مشورة قانونية أو ضريبية رسمية. للحصول على المشورة الضريبية أو القانونية، يسعدنا توصيلك بأحد المتخصصين في شبكتنا! يرجى الاطلاع على موقعنا سياسة الحجب وتقييد الوصول و سياسة الخصوصية. شكرًا لك ولا تتردد في التواصل معنا إذا كانت لديك أية أسئلة.

ابدأ مشروع أحلامك وحافظ على توافقه بنسبة 100%

حول فكرة أحلامك إلى مشروع أحلامك.