أفضل البدائل الحكيمة للمدفوعات الدولية

في الاقتصاد المعولم اليوم، تعد المعاملات السلسة عبر الحدود ضرورية للأفراد والشركات على حد سواء. برز Wise (المعروف سابقًا باسم TransferWise) كلاعب بارز.

في الولايات المتحدة، تقدم Wise التحويلات الدولية (أكثر من 80 دولة)، وحسابات متعددة العملات، وبطاقات الخصم (الاحتفاظ/الإنفاق بأكثر من 50 عملة، وتلقي الدفعات في 10).

ومع ذلك، مع التطور المستمر للسوق، تتنافس الآن مجموعة متنوعة من مقدمي الخدمات لجذب انتباهك. علاوة على ذلك، بدءًا من الاحتياجات المحاسبية وحتى حالات الاستخدام المالي، فمن المحتمل جدًا أن Wise لا يناسب الفاتورة تمامًا للعديد من الشركات والمستقلين.

سواء كنت مستقل يرسل فاتورة سريعة أو شركة تدير عمليات عالمية، فإن العثور على البديل الحكيم المثالي يتطلب دراسة متأنية.

يستكشف هذا الدليل الشامل بعض البدائل الأكثر إقناعًا لـ Wise، مصنفة حسب نقاط قوتها الفريدة والجمهور المستهدف.

دعونا الغوص في!

معايير اختيار أفضل الخيارات

قبل استكشاف مقدمي خدمات محددين، ضع في اعتبارك هذه العوامل الأساسية عند اختيار البديل الحكيم المثالي لديك:

  • رسوم النقل: الشفافية والقدرة التنافسية أمران حاسمان. ابحث عن مقدمي الخدمة ذوي هياكل الرسوم الواضحة وقارنهم باحتياجات النقل النموذجية الخاصة بك.

  • سرعة النقل: هل تحتاج إلى تحويلات فورية أم أن التحول خلال بضعة أيام مقبول؟ يقدم مقدمو الخدمة المختلفون خيارات سرعة مختلفة مع هياكل الرسوم المقابلة.

  • العملات المدعومة: تأكد من أن الموفر يدعم العملات التي تحتاجها بانتظام لإرسال واستلام المدفوعات.

  • طرق الدفع: فكر في الطرق المفضلة لديك لإرسال الأموال واستلامها، مثل التحويلات المصرفية أو بطاقات الخصم أو تحصيل المبالغ النقدية.

  • مميزات الحساب: هل تحتاج إلى حساب متعدد العملات للاحتفاظ بالأرصدة أو بطاقة خصم مرتبطة للإنفاق الدولي؟ يقدم بعض مقدمي الخدمات هذه كوظائف إضافية.

نظرة عامة على الميزات الفريدة لكل خدمة

فيما يلي تحليل سريع لجميع بدائل Wise، بالإضافة إلى لمحة سريعة عن الميزات الفريدة التي يقدمها كل منها والشركات التي تناسبها. سيساعدك هذا في الحصول على نظرة عامة أساسية حول كيفية مقارنة جميع الخيارات مع بعضها البعض. 

البديل الحكيم ميزات فريدة من نوعها أفضل ل
PayPal الحسابات التجارية، تحصيلات الدفع، بطاقات الخصم، بطاقات الائتمان، خدمات القروض، عمليات التكامل الشركات التي تبحث عن حلول لمعالجة الدفع ذات ميزات وإمكانيات متعددة.
Revolut حسابات الأعمال متعددة العملات، الحسابات المحلية، خدمات العملات الأجنبية، بطاقات العمل، خدمات الرواتب، واجهات برمجة التطبيقات للعملات المشفرة شركات مقرها في أستراليا وأيرلندا وفرنسا ورومانيا والمملكة المتحدة وليتوانيا والولايات المتحدة
أوفس التحويلات الدولية بأكثر من 50 عملة إلى أكثر من 170 دولة، وحسابات العملات العالمية، والمدفوعات الجماعية، وخدمات العملات الأجنبية، والمكونات الإضافية الشركات مع العملاء الدوليين عبر مناطق جغرافية متعددة
Payoneer في التحويلات الدولية، بطاقات العمل، الدفعات المجمعة، الحسابات التجارية، التكامل الشركات الموجودة في المناطق الجغرافية التالية: الولايات المتحدة والاتحاد الأوروبي والمملكة المتحدة وأستراليا وهونج كونج وسنغافورة واليابان وكندا والإمارات العربية المتحدة
XOOM إيداعات الحساب البنكي، والإيداع في بطاقات الخصم، واستلام النقد، وتسليم النقد إلى باب المستلم الشركات التي تسعى إلى التحويلات النقدية
ويسترن يونيون شبكة تحصيل النقد العالمية، بالقرب من التحويلات الفورية، وشبكة وصول أكبر الشركات التي تسعى إلى الحصول على مدفوعات للأشخاص الذين ليس لديهم حسابات مصرفية، والمناطق النائية، والسرعة في التحويلات العاجلة

مقارنة سرعة المعاملات وجودة خدمة العملاء

نظرة عامة على الميزات الفريدة لكل خدمة

يتضمن اختيار خدمة تحويل الأموال الدولية توازنًا دقيقًا بين السرعة والتكلفة ودعم العملاء. 

فيما يلي تفاصيل لكيفية تكديس البدائل الحكيمة في هذه المجالات الحاسمة:

سرعة المعاملات

  • أسرع: 

ويسترن يونيون: تتميز بالتحويلات شبه الفورية في بعض الحالات، وهي مثالية للاحتياجات العاجلة. (ملاحظة: قد تختلف أوقات التوفر والمعالجة حسب الوجهة)

  • سويفت: 

Xoom وPayPal: يقدمان خيارات تحويل سريعة للتسليم بشكل أسرع خلال يوم أو يومي عمل.

  • قياسي (1-4 أيام عمل): 

Revolut، OFX، Payoneer: أوقات معالجة موثوقة لمعظم التحويلات.

جودة خدمة العملاء

  • قنوات متعددة:

Revolut وWise (المعروفة سابقًا باسم TransferWise) وPayPal: توفير خيارات دعم عملاء شاملة بما في ذلك الدردشة المباشرة والدعم عبر الهاتف والبريد الإلكتروني.

  • التركيز على دعم الهاتف: 

OFX وWestern Union: تقديم الدعم عبر الهاتف كقناة أساسية تلبي احتياجات أولئك الذين يفضلون المساعدة الشخصية.

  • خيارات محدودة: 

Payoneer وXoom: قد يعتمد دعم العملاء بشكل أساسي على الإنترنت (البريد الإلكتروني والدردشة) مع إمكانية وصول محدودة عبر الهاتف.

وفيما يلي جدول يلخص النقاط الرئيسية:

مزود سرعة المعاملات خدمة العملاء
ويسترن يونيون الأسرع (من المحتمل أن يكون فوريًا) التركيز على دعم الهاتف
XOOM سويفت (1-2 أيام عمل) قنوات محدودة (معظمها عبر الإنترنت)
PayPal سويفت (1-2 أيام عمل) قنوات متعددة (الدردشة المباشرة، الهاتف، البريد الإلكتروني)
Revolut معيار (1-4 أيام عمل) قنوات متعددة (الدردشة المباشرة، الهاتف، البريد الإلكتروني)
أوفس معيار (1-4 أيام عمل) التركيز على دعم الهاتف
Payoneer في معيار (1-4 أيام عمل) قنوات محدودة (معظمها عبر الإنترنت)

اعتبارات إضافية

  • تعقيد النقل: قد تؤثر التحويلات الأكثر تعقيدًا التي تتضمن تحويلات العملات أو البنوك الوسيطة على أوقات المعالجة لجميع مقدمي الخدمة.

  • متطلبات التحقق: قد يواجه المستخدمون الجدد تأخيرات أثناء التحقق الأولي من الحساب لبعض الخدمات.

تذكر أن الاختيار المثالي يعتمد على احتياجاتك الخاصة.

  • للتحويلات العاجلة: 

قم بإعطاء الأولوية لـ Western Union لخيارها المحتمل شبه الفوري.

  • لتحقيق التوازن بين السرعة والدعم: 

فكر في Xoom أو PayPal أو Revolut مع خيارات النقل السريع وقنوات دعم العملاء المتعددة.

  • للحصول على دعم هاتفي مخصص: 

قد يكون OFX أو Western Union اختيارًا مناسبًا.

الآن، دعونا نلقي نظرة أعمق على كل من هذه البدائل الحكيمة للمدفوعات الدولية.

أفضل البدائل الحكيمة للمدفوعات الدولية

أفضل البدائل الحكيمة

# 1 - باي بال

تعد PayPal منصة معترف بها عالميًا للمدفوعات عبر الإنترنت، وتعد التحويلات الدولية عرضًا أساسيًا. يمكنك إرسال واستقبال الأموال في أكثر من 200 دولة ومنطقة، مع دعم لعملات مختلفة. على الرغم من أنه ليس الخيار الأسرع (عادةً 1-2 يوم عمل)، إلا أن PayPal يوفر واجهة سهلة الاستخدام وراحة لأولئك الذين يشعرون بالراحة بالفعل مع النظام الأساسي.

ميزات فريدة من نوعها:

  • قبول واسع النطاق: يقبل الملايين من التجار عبر الإنترنت في جميع أنحاء العالم خدمة PayPal، مما يجعلها أداة متعددة الاستخدامات للمدفوعات الدولية.

  • حماية المشتري/البائع: يقدم PayPal برامج حماية مدمجة للمشتري والبائع للمعاملات المؤهلة، مما يضيف طبقة من الأمان لعمليات الشراء عبر الإنترنت.

  • الحسابات الشخصية والتجارية: يلبي PayPal الاحتياجات الشخصية والتجارية، ويقدم حسابات منفصلة بميزات مخصصة.

مقارنة الأسعار:

على الرغم من أن PayPal يوفر الراحة، إلا أن رسومه يمكن أن تكون أقل تنافسية مقارنة ببعض البدائل. 

هنا تفصيل:

  • رسوم النقل: عادةً ما تحمل التحويلات الدولية رسومًا ثابتة بالإضافة إلى نسبة مئوية من مبلغ التحويل. يمكن أن تختلف الرسوم حسب موقع المستلم وعملته.

  • تحويل العملات: يستخدم PayPal أسعار الصرف الخاصة به، والتي قد تتضمن زيادة في السعر مقارنة بسعر السوق المتوسط. يمكن أن يؤثر هذا على المبلغ الإجمالي الذي يتلقاه المستلم.

#2 - الثورة

تتجاوز Revolut مجرد التحويلات الدولية. أنها توفر حسابات متعددة العملات تسمح لك بالاحتفاظ بالعملات المختلفة وإدارتها، إلى جانب بطاقات الخصم أو البطاقات الافتراضية المرتبطة للإنفاق الدولي. في حين أن التحويلات تستغرق عادةً من 1 إلى 4 أيام عمل، فإن Revolut توفر حلاً ماليًا دوليًا شاملاً.

ميزات فريدة من نوعها:

  • حسابات متعددة العملات: يمكنك الاحتفاظ بعملات متعددة وإدارتها داخل حساب Revolut الخاص بك، مما يوفر المرونة للمعاملات الدولية.

  • بطاقات الخصم/الافتراضية المرتبطة: أنفق مباشرة بعملات مختلفة باستخدام بطاقة الخصم أو البطاقة الافتراضية المرتبطة، مما يلغي الحاجة إلى رسوم صرف العملات للمشتريات اليومية.

  • التحويلات بدون رسوم (محدودة): تقدم Revolut طبقة مجانية مع عدد محدود من عمليات النقل المجانية شهريًا. تفتح المستويات المدفوعة ميزات إضافية وحدود نقل أعلى.

مقارنة الأسعار:

يعتمد هيكل تسعير Revolut على فئة الحساب المختارة. 

وفيما يلي نظرة عامة:

  • الطبقة المجانية: عدد محدود من التحويلات المجانية وتبادل العملات شهريًا.

  • المستويات المدفوعة: احصل على ميزات إضافية مثل حدود النقل الأعلى والدخول إلى صالات المطارات وتأمين السفر، وغالبًا ما يكون ذلك برسوم اشتراك شهرية.

#3 – أوفس 

تتفوق OFX في التحويلات المالية الدولية الآمنة والشفافة لتلبية الاحتياجات الشخصية والتجارية. إنها توفر أسعار صرف تنافسية مع هيكل رسوم واضح، مما يسمح لك بالتخطيط لتحويلاتك بفعالية. في حين أن التحويلات تستغرق عادةً من 1 إلى 4 أيام عمل، فإن OFX تعطي الأولوية للشفافية ودعم العملاء.

ميزات فريدة من نوعها:

  • أسعار تنافسية وشفافية: تفتخر OFX بأسعار صرف تنافسية مع الحد الأدنى من هوامش الربح مقارنة بسعر السوق المتوسط. بالإضافة إلى ذلك، فإن هيكل الرسوم الخاص بهم يتسم بالشفافية، مما يسمح لك برؤية التكلفة الإجمالية مقدمًا.

  • ركز على الأمن: تعطي OFX الأولوية للأمان من خلال ميزات مثل المصادقة متعددة العوامل والتشفير على مستوى البنك لحماية معلوماتك المالية.

  • هاتف الدعم: تقدم OFX دعمًا هاتفيًا مخصصًا لأولئك الذين يفضلون المساعدة الشخصية في عمليات النقل الخاصة بهم.

مقارنة الأسعار:

تقدم OFX تفصيلاً واضحًا للرسوم، بما في ذلك:

  • رسوم النقل: تتكون الرسوم عادةً من رسم ثابت لكل عملية تحويل، والتي قد تختلف اعتمادًا على مبلغ التحويل وبلد الوجهة.

  • تحويل العملات: يستخدم OFX سعر صرف تنافسي مع حد أدنى من العلامات مقارنة بسعر السوق المتوسط.

#4 – بايونير 

Payoneer في يلبي على وجه التحديد احتياجات العاملين لحسابهم الخاص والشركات التي تعمل على المستوى الدولي. أنها توفر مجموعة فريدة من الخدمات، بما في ذلك تحويلات الأموال الدولية، وتلقي المدفوعات من العملاء أو الأسواق، وإدارة بطاقات الخصم الافتراضية للإنفاق بعملات مختلفة. تستغرق عمليات النقل عادة من 1 إلى 4 أيام عمل.

ميزات فريدة من نوعها:

  • منصة صديقة للمستقلين: تعمل Payoneer على تبسيط عملية تلقي المدفوعات من العملاء أو الأسواق الدولية. أنها توفر حسابات استلام محلية في بلدان مختارة، مما يبسط عملية التحصيل.

  • بطاقات الخصم الافتراضية: توفر Payoneer بطاقات خصم افتراضية مرتبطة بحسابك، مما يسمح لك بالإنفاق دوليًا بسهولة وتجنب رسوم المعاملات الأجنبية.

  • حلول الدفع للشركات: تقدم Payoneer العديد من حلول الأعمال، بما في ذلك الدفع للمقاولين الدوليين، وإدارة المدفوعات الجماعية، وتبسيط الامتثال الضريبي للمعاملات الدولية.

مقارنة الأسعار:

يمكن أن تختلف رسوم Payoneer حسب الخدمة المستخدمة ونوع حسابك. وفيما يلي تفصيل عام:

  • رسوم النقل: قد يتم تطبيق رسوم على إرسال واستقبال التحويلات الدولية.

  • رسوم التحويل: قد تؤدي بعض المعاملات مثل استخدام البطاقة أو السحب من أجهزة الصراف الآلي إلى فرض رسوم إضافية.

  • رسوم عدم نشاط الحساب: قد تخضع الحسابات غير النشطة لرسوم شهرية.

#5 - شووم 

تقدم Xoom خدمات تحويل الأموال الدولية مع التركيز على سهولة الاستخدام والراحة. وهي توفر خدمة التحويلات عبر الإنترنت إلى مجموعة واسعة من البلدان، وغالبًا ما يتم التسليم خلال يوم أو يومين عمل. على الرغم من أنه ليس الخيار الأسرع، إلا أن Xoom يوفر توازنًا جيدًا بين السرعة وسهولة الاستخدام.

ميزات فريدة من نوعها:

  • منصة سهلة الاستخدام: تشتهر منصة Xoom ببساطتها وسهولة تصفحها، مما يجعلها مناسبة للمستخدمين الجدد في مجال التحويلات الدولية.

  • خيارات توصيل متعددة: توفر Xoom مرونة للمستلم من خلال خيارات مثل الإيداع البنكي أو تعبئة رصيد محفظة الهاتف المحمول أو تحصيل الأموال النقدية في مواقع محددة.

  • عروض ترويجية: تقدم Xoom أحيانًا عروضًا ترويجية وخصومات على رسوم التحويل، مما يجعلها فعالة من حيث التكلفة لعمليات نقل محددة.

مقارنة الأسعار:

يمكن أن تختلف رسوم Xoom اعتمادًا على مبلغ التحويل وبلد الوجهة وطريقة التسليم المختارة. وبشكل عام، فهي تقع ضمن النطاق المتوسط ​​مقارنة بمقدمي الخدمات الآخرين. وهنا تفصيل:

  • رسوم النقل: تتكون الرسوم عادةً من رسم ثابت لكل عملية تحويل ونسبة مئوية من مبلغ التحويل. يمكن أن تختلف التكاليف بناءً على العوامل المذكورة أعلاه.

  • تحويل العملات: تستخدم Xoom أسعار الصرف الخاصة بها، والتي قد تتضمن زيادة مقارنة بسعر السوق المتوسط.

#6 – ويسترن يونيون

تتفوق Western Union في توصيل الأموال إلى المستلم بسرعة. لديهم شبكة واسعة من مواقع الوكلاء الفعليين في جميع أنحاء العالم، مما يسمح باستلام الأموال النقدية حتى في المناطق النائية. على الرغم من أن التحويلات عبر الإنترنت متاحة، إلا أن Western Union تتميز بسهولة الوصول إليها وخيارات التحويل شبه الفورية في بعض الحالات (قد يختلف التوفر وأوقات المعالجة حسب بلد الوجهة واللوائح).

ميزات فريدة من نوعها:

  • شبكة لا مثيل لها لاستلام النقد: إن شبكة مواقع الوكلاء الواسعة لشركة Western Union تجعل منها شريان الحياة لأولئك الذين ليس لديهم حسابات مصرفية أو يحتاجون إلى وصول نقدي فوري.

  • راحة المشي: يمكنك بدء عمليات النقل شخصيًا في موقع وكيل Western Union، مما يوفر بديلاً للخدمات المتوفرة عبر الإنترنت فقط.

  • سرعة التركيز: تعطي Western Union الأولوية للسرعة، مع توفر تحويلات شبه فورية في بعض الممرات.

مقارنة الأسعار:

راحة Western Union تأتي بتكلفة. فيما يلي تفصيل لهيكل التسعير الخاص بهم:

  • رسوم النقل: يمكن أن تكون الرسوم أعلى مقارنة بالبدائل الحكيمة، خاصة بالنسبة لمبالغ التحويل الأصغر.

  • أسعار صرف أقل شفافية: قد تتضمن أسعار الصرف الخاصة بـ Western Union هوامش الربح مقارنة بسعر السوق المتوسط ​​الذي يستخدمه Wise. يمكن أن يؤثر هذا على المبلغ الذي يتلقاه المستلم.

الأسئلة الشائعة

الأسئلة الشائعة

ما هي بعض البدائل الموثوقة لـ Wise لإجراء تحويلات مالية عالمية؟

فيما يلي بعض البدائل الموثوقة لـ Wise للتحويلات المالية العالمية: Revolut (حسابات متعددة العملات وبطاقات الخصم)، OFX (أسعار تنافسية وشفافية)، Xoom (تحويلات سهلة الاستخدام وسريعة)، Payoneer (مثالية للعاملين المستقلين والشركات)، ويسترن يونيون (استلام نقدي واسع النطاق وتحويلات عاجلة).

هل يعتبر Wise خيارًا جيدًا للعاملين المستقلين والشركات في التعامل مع المدفوعات الدولية؟

يعد Wise خيارًا قويًا للعاملين المستقلين والشركات نظرًا لرسومه التنافسية وأسعار الصرف الشفافة والمنصة سهلة الاستخدام. ومع ذلك، اعتمادًا على احتياجاتك، يمكنك أيضًا التفكير في بدائل مثل Payoneer (التركيز على العمل المستقل) أو Revolut (حسابات متعددة العملات).

ما هي أفضل البدائل لـ Wise؟

تشمل البدائل Top Wise Revolut (ميزات متعددة العملات)، وOFX (الشفافية والأسعار التنافسية)، وXoom (تحويلات سهلة الاستخدام وسريعة)، وPayoneer (مثالية للعاملين المستقلين والشركات). يلبي كل منها احتياجات محددة مثل السرعة أو التكلفة أو ميزات الحساب. يمكنك أيضًا قراءة أعمالنا المتعمقة دليل على Wise vs Payoneer، واحد الذي هو أفضل.

ابدأ مع دولا

هل ترغب في تسجيل عملك في الولايات المتحدة؟

تساعد doola المؤسسين الأمريكيين والدوليين على حد سواء في إنشاء أعمال تجارية أمريكية والحفاظ على الامتثال الضريبي.

احصل على استشارة مجانية معنا!

موقع doola الإلكتروني مخصص لأغراض المعلومات العامة فقط ولا يقدم أي مشورة قانونية أو ضريبية رسمية. للحصول على المشورة الضريبية أو القانونية، يسعدنا توصيلك بأحد المتخصصين في شبكتنا! يرجى الاطلاع على موقعنا سياسة الحجب وتقييد الوصول و سياسة الخصوصية. شكرًا لك ولا تتردد في التواصل معنا إذا كانت لديك أية أسئلة.

ابدأ مشروع أحلامك وحافظ على توافقه بنسبة 100%

حول فكرة أحلامك إلى مشروع أحلامك.