الادخار الكبير: أفضل التخفيضات الضريبية لأصحاب الدخل المرتفع

بموجب النظام الضريبي الأمريكي، يعتمد المبلغ الذي تدفعه كضريبة على المكان الذي تهبط فيه في سلسلة معدلات الضرائب التصاعدية. لدى مصلحة الضرائب الأمريكية سبع شرائح ضريبية تتراوح من 10٪ إلى٪ 37. كلما كسبت أكثر، كلما ارتفع معدل الضريبة الذي ستدفعه. يمكنك أن تتوقع دفع فاتورة ضريبية باهظة إذا كنت تجني الكثير من المال. ولكن إذا كان بإمكانك الاستفادة من التخفيضات الضريبية، فإنك تدفع ضرائب أقل. تابع القراءة للتعرف على أفضل التخفيضات الضريبية لأصحاب الدخل المرتفع.

من يعتبر من ذوي الدخل المرتفع؟

قد تظن أن صاحب الدخل المرتفع هو الشخص الذي يحصل على راتب مكون من سبعة أرقام. فكر مرة اخرى. يعتبر دافع الضرائب صاحب دخل مرتفع عندما يهبط في أعلى ثلاث فئات ضريبية لمصلحة الضرائب. إذا ربحت أكثر من $171,051 وكانت حالة التقديم الخاصة بك عازبة، أو رب الأسرة، أو متزوجة بشكل منفصل، فأنت تعتبر من ذوي الدخل المرتفع. يندرج دافعو الضرائب المتزوجون الذين يقدمون عوائد مشتركة ضمن فئة ذوي الدخل المرتفع إذا كانوا يحققون أكثر من ذلك $340,101 الجمع بين. 

أفضل التخفيضات الضريبية لأصحاب الدخل المرتفع

التخفيضات الضريبية تقلل من دخلك وما تدين به من الضرائب. بعض من أفضل التخفيضات الضريبية لأصحاب الدخل المرتفع تشمل:

فائدة الرهن العقاري

إذا كنت تمتلك منزلك، فيمكنك خصم الفائدة المدفوعة على الرهن العقاري الخاص بك إذا قمت بتفصيله. عموما، الفائدة التي تدفعها على الأول $750,000 من ديون الرهن العقاري على المنزل الأساسي أو الثاني قابلة للخصم عند تقديم عائد مشترك.

الضرائب

قد تتمكن من المطالبة بخصم للضرائب الحكومية والمحلية يصل إلى $10,000 (5,000 دولار إذا كان الزواج منفصلاً) إذا قمت بالتفصيل. إذا كنت مؤهلاً، فيمكنك خصم المبالغ المدفوعة لضرائب الدخل الحكومية والمحلية، بما في ذلك ضريبة الأملاك على منزلك، أو يمكنك اختيار خصم ضريبة المبيعات الحكومية والمحلية. 

المساهمات الخيرية

يمكن أن يؤدي التبرع للجمعيات الخيرية إلى تقليل التزاماتك الضريبية إذا قمت بتفصيل خصوماتك. يمكنك خصم جزء أو كل ما تبذلونه من المساهمات الخيرية إلى منظمة مؤهلة معفاة من الضرائب. بشكل عام، يمكنك الحصول على خصم يصل إلى المبلغ الذي تتبرع به للجمعيات الخيرية 60% من إجمالي الدخل المعدل (AGI). اذا أنت يتبرعون الممتلكات أو السيارات أو السلع المنزلية، يمكنك خصم القيمة السوقية العادلة لما ساهمت به، مع مراعاة أي قيود AGI. 

مساهمات التقاعد

يمكنك خفض دخلك الخاضع للضريبة عن طريق تقديم مساهمات التقاعد قبل الضريبة. إذا كانت لديك خطة تقليدية 401 (ك) أو 403 (ب) في العمل، فإن مساهماتك تقلل من دخلك، وبالتالي تدفع ضرائب فيدرالية أقل. في عام 2023، يمكنك ذلك المساهمة ما يصل إلى 22,500 دولار بالإضافة إلى 7,500 دولار إضافية إذا كان عمرك يزيد عن 50 عامًا. وفي عام 2024، سيرتفع الحد إلى 23,000 دولار.

النفقات الطبية

إذا قمت بتفصيل، يمكنك خصم التكاليف الطبية غير المسددة التي تتجاوز 7.5% من إجمالي دخلك المعدل أو AGI. يمكنك تضمين النفقات الطبية ونفقات طب الأسنان المدفوعة لك ولزوجتك ومعاليك عند عودتك.

يمكنك خصم ما دفعته مقابل النفقات الطبية مثل الاختبارات التشخيصية وزيارات غرفة الطوارئ والوصفات الطبية والمساعدات الطبية مثل النظارات وأجهزة السمع. يمكنك أيضًا تضمين أقساط التأمين الصحي المدفوعة بالدولار قبل الضريبة. 

أرصدة الطاقة المنزلية

قد تكون مؤهلاً للحصول على ائتمان ضريبي يصل إلى $3,200 إذا قمت بإجراء تحسينات مؤهلة لتوفير الطاقة لمنزلك. إذا قمت بتركيب أبواب أو نوافذ جديدة موفرة للطاقة أو مضخة حرارة غازية كهربائية جديدة، فيمكنك الحصول على رصيد على إقرارك الضريبي. 

مساهمات HSA

مع حساب التوفير الصحي (HSA)، فإن الأموال التي تضعها جانبًا لتغطية النفقات الطبية المستقبلية تكون معفاة من الضرائب. للتأهل، يجب أن تكون مشمولاً بخطة صحية عالية الخصم (HDHP)، أو غير مسجل في برنامج Medicare، أو يُطالب بأنك مُعال على عودة شخص آخر.

يمكنك المساهمة بما يصل إلى $3,650 مع تغطية HDHP ذاتية فقط و $7,300 مع تغطية HDHP العائلية. حتى إذا لم تقم بالتفصيل، يمكنك خصم المساهمات التي تقدمها بدولارات ما قبل الضريبة.

مصاريف عمل

إذا كنت تقوم بـ العاملون لحسابهم الخاص، يمكنك شطب نفقات عملك. تشمل التخفيضات الضريبية المحتملة سفر العمل، والمسافة المقطوعة، وأقساط تأمين الأعمال، واللوازم المكتبية، ونفقات المكتب المنزلي. أنت تدفع ضرائب أقل عن طريق تقليل دخل العمل الحر من خلال نفقات الأعمال المعفاة من الضرائب. 

التأمين الصحي

قد تتمكن من خصم جزء من أموالك أقساط التأمين الصحي إذا كنت تعمل لحسابك الخاص. إذا كنت مشمولاً بخطة صحية عالية الخصم (HDHP) ولا يمكنك الوصول إلى التغطية من خلال صاحب العمل أو الزوج، فيمكنك خصم جزء من أقساط التأمين الطبي وتأمين الأسنان إذا أظهر عملك صافي ربح. 

خصم الضرائب للعاملين لحسابهم الخاص

إذا كنت مستقل أو لديك وظيفة جانبية، يجب عليك دفع ضريبة العمل الحر بنسبة 15.3% على أساس صافي دخلك. يمكنك الحصول على خصم 50% من ضرائب العمل الحر هذه على عائدك الشخصي. 

النفقات التي لا يستطيع أصحاب الدخل المرتفع المطالبة بها كتخفيضات ضريبية

ليست كل النفقات التي تدفعها قابلة للخصم من إقرارك الضريبي الشخصي. وتشمل هذه

  • مستحقات النادي ورسوم العضوية: المبالغ المدفوعة للأندية المنظمة لأغراض اجتماعية أو ترفيهية أو ترفيهية غير قابلة للخصم. تشمل هذه الرسوم رسوم الأندية الريفية والأندية الرياضية والأندية الرياضية.
  • بعض الضرائب الحكومية والمحلية: إذا قمت بتفصيل وخصم ضرائب الولاية والضرائب المحلية، فلا يمكنك تضمينها ضريبة البنزينأو رسوم فحص السيارة أو الضرائب التي دفعتها لشخص آخر.
  • تأمين لأصحاب المنازل: الأقساط التي تدفعها للتأمين على أصحاب المنازل غير قابلة للخصم.
  • أقساط التأمين الصحي: حتى إذا كنت تطالب بخصم النفقات الطبية، لا يمكنك خصم أقساط التأمين الصحي المدفوعة بالدولار بعد خصم الضرائب إذا لم تكن تعمل لحسابك الخاص.
  • التكاليف الطبية المستردة: إذا كنت تطالب بخصم النفقات الطبية، فلا يمكنك تضمين التكاليف المستردة. 

كيفية الاستعداد لتقديم الإقرارات الضريبية ومراقبة التخفيضات الضريبية لأصحاب الدخل المرتفع؟

باعتبارك صاحب دخل مرتفع، يعد التخطيط والإعداد أمرًا بالغ الأهمية عند تقديم إقرارك الضريبي. تتضمن الخطوات الأساسية التي يمكنك اتخاذها لمراقبة خصوماتك وتقديم إقرارك ما يلي:

  • انتبه لشريحتك الضريبية: الدخل الإضافي يمكن أن يدفعك إلى شريحة ضريبية أعلى. فكر في تدابير توفير الضرائب، مثل المساهمة في حساب تقاعدك أو حساب HSA لتقليل أرباحك.
  • تتبع الخصومات الخاصة بك: عندما يكون لديك ما يكفي من الخصومات لتفصيلها، قد يكون من المنطقي زيادة الإنفاق الذي يمكنك خصمه. إذا تجاوزت الحد الأدنى لخصم النفقات الطبية، فقد يكون الوقت قد حان لإجراء علاج الأسنان الذي كنت تؤجله.
  • الحفاظ على الوثائق الداعمة: يمكن لمصلحة الضرائب الأمريكية رفض النفقات المخصومة إذا لم تتمكن من إثباتها. احتفظ بنسخ من الفواتير والإيصالات لدعم التخفيضات الضريبية على عوائدك. إذا تبرعت بالمال لمؤسسة خيرية، فتأكد من حصولك على إقرار كتابي بمساهمتك. 

كيفية المطالبة بشطب الضرائب كصاحب دخل مرتفع على إقرارك الضريبي؟

باعتبارك صاحب دخل مرتفع، فإنك تطالب بشطب الضرائب في عدة أماكن على عائدك الشخصي.

  • الجدول أ: تفصيل الخصومات، مثل فوائد الرهن العقاري والمساهمات الخيرية.
  • الجدول ج: قم بالإبلاغ عن دخل ونفقات العمل الحر من أنشطة عملك.
  • الصفحة 1: الخصومات على مساهمات HSA، والتأمين الصحي للعمل الحر، وضريبة العمل الحر.
  • نموذج 5695: يعكس الاعتمادات الخاصة بالتحسينات المنزلية الموفرة للطاقة. 

يمكن لأصحاب الدخل المرتفع خفض فاتورتهم الضريبية عن طريق الخصومات

لا تدفع ضرائب أكثر مما تحتاج إليه. باعتبارك صاحب دخل مرتفع، هناك الكثير من التخفيضات الضريبية التي يمكن أن تقلل من قيمة فاتورتك الضريبية. المفتاح هو البقاء على اطلاع بما تقوم به والمبلغ الذي يمكنك خصمه. كتب دولا يقدم برنامج مسك الدفاتر الخالي من التوتر لمساعدتك على إدارة أموالك بسهولة. قم بتوصيل حسابات مصرفية متعددة، وقم بوضع علامة على الدخل وتصنيفه، واحصل على دعم مسك الدفاتر الذي يمكنه تمكينك من معرفة الخصومات الصحيحة.

الأسئلة الشائعة

هل هناك حدود للمبلغ الذي يمكنني خصمه مقابل نفقات معينة باعتباري من ذوي الدخل المرتفع؟

تضع مصلحة الضرائب الأمريكية حدودًا على إمكانية خصم بعض النفقات. يقتصر خصم النفقات الطبية على التكاليف التي تتجاوز 7.5٪ من إجمالي الدخل المعدل. يمكنك خصم ما يصل إلى $2,500 في فوائد القروض الطلابية. ومع ذلك، خصم الفائدة على قرض الطالب يبدأ في الإلغاء التدريجي بمجرد أن يصل دخلك المعدل إلى 70,000 ألف دولار إذا كنت عازبًا و145,000 ألف دولار إذا قدمت عائدًا مشتركًا.

ما هي السجلات التي يجب أن أحتفظ بها لدعم التخفيضات الضريبية الخاصة بي باعتباري صاحب دخل مرتفع؟

يجب عليك الاحتفاظ بنسخ من الإيصالات والشيكات الملغاة وقسائم بطاقات الائتمان لدعم التخفيضات الضريبية. إذا تبرعت بالمال أو الأسهم أو الممتلكات، فاحتفظ بنسخ من خطابات إقرار المانحين والمستندات التي تدعم قيمة التبرعات غير النقدية.

كيف تؤثر التخفيضات الضريبية على الضرائب الإجمالية المستحقة لي كصاحب دخل مرتفع؟

باعتبارك صاحب دخل أعلى، يمكنك تقليل دخلك الخاضع للضريبة عن طريق شطب النفقات المعفاة من الضرائب. ونتيجة لذلك، فإنك تدفع ضريبة على الدخل المنخفض. 

موقع doola الإلكتروني مخصص لأغراض المعلومات العامة فقط ولا يقدم أي مشورة قانونية أو ضريبية رسمية. للحصول على المشورة الضريبية أو القانونية، يسعدنا توصيلك بأحد المتخصصين في شبكتنا! يرجى الاطلاع على موقعنا سياسة الحجب وتقييد الوصول و سياسة الخصوصية. شكرًا لك ولا تتردد في التواصل معنا إذا كانت لديك أية أسئلة.

ابدأ مشروع أحلامك وحافظ على توافقه بنسبة 100%

حول فكرة أحلامك إلى مشروع أحلامك.