7 عادات ذكية لتحقيق أقصى قدر من الادخار في الموسم الضريبي المقبل

يمكن أن يكون موسم الضرائب مرهقًا، لكن لا يجب أن يكون كذلك.

من خلال تبني بعض العادات الذكية، يمكنك تقليل التوتر وتحقيق أقصى قدر من التوفير الضريبي. إن توفير المزيد من المال الآن يمكن أن يكون له تأثير كبير على مستقبلك المالي.

سواء كنت تهدف إلى إنشاء صندوق للطوارئ، أو سداد الديون، أو الادخار لشراء كميات كبيرة، فإن الأموال النقدية الإضافية التي توفرها خلال موسم الضرائب يمكن أن تحدث فرقًا حقيقيًا.

في هذه المقالة، سنناقش 7 عادات عملية يمكنك تنفيذها لتعزيز مدخراتك مع حلول وقت الضرائب. باتباع هذه النصائح، ستكون قادرًا على تحقيق أهدافك المالية.

لذلك، دعونا نستكشف كيف يمكنك تحقيق أقصى استفادة من موسم الضرائب وزيادة مدخراتك.

على استعداد للسيطرة على اموالك؟ يعتبر حزمة ضريبة doola.

سنتعامل مع الأعباء الثقيلة حتى تتمكن من الاستمتاع بتجربة ضريبية خالية من التوتر مع زيادة أموالك المستردة إلى أقصى حد.

#1: ابدأ مبكرًا بالتخطيط الضريبي

إحدى أكثر الطرق فعالية لتعظيم مدخراتك للموسم الضريبي المقبل هي البدء بالتخطيط مبكرًا.

لا تنتظر حتى اللحظة الأخيرة لتجميع المستندات وتحديد خصوماتك. من خلال التخطيط على مدار العام، يمكنك تجنب التوتر والأخطاء المحتملة وتوفير المزيد من المال في نهاية المطاف.

كيف يمكنك تنظيم سجلاتك المالية والتخطيط للموسم الضريبي؟ دعونا معرفة:

• جمع وتنظيم المستندات الخاصة بك: على مدار العام، اجمع كل مستنداتك المالية، بما في ذلك الإيصالات وكشوف الحسابات المصرفية وسجلات الاستثمار وكشوف الرواتب. واحتفظ بهذه المستندات في مجلد مخصص أو نظام ملفات رقمي لسهولة الوصول إليها.

• تتبع الخصومات الخاصة بك: كن على دراية بالخصومات والائتمانات المحتملة التي قد تكون مؤهلاً لها. تتبع نفقاتك السنوية، مثل التبرعات الخيرية ونفقات العمل وتكاليف التعليم.

• فكر في استخدام البرامج الضريبية: يمكن أن يساعدك البرنامج في تحديد الخصومات والائتمانات المحتملة وحساب التزاماتك الضريبية.

إن البدء مبكرًا بالتخطيط الضريبي يمكن أن يقلل من التوتر، ويتجنب الأخطاء، ويوفر المزيد من المال.

تذكر أن المفتاح هو أن تكون منظمًا واستباقيًا طوال العام.

#2: الاستفادة من الحسابات ذات المزايا الضريبية

واحدة من أقوى الطرق ل تعظيم مدخراتك في الموسم الضريبي المقبل هو الاستفادة من الحسابات ذات المزايا الضريبية.

تسمح لك هذه الحسابات باستثمار أموالك على أساس ما قبل الضريبة أو الضريبة المؤجلة، مما يقلل بشكل كبير من دخلك الخاضع للضريبة ويزيد من إجمالي مدخراتك.

تشمل بعض الحسابات الأكثر شيوعًا ذات المزايا الضريبية حسابات التقاعد الفردية (IRAs)، و401 (ك) وحسابات التوفير الصحية (HSAs).

لتعظيم مدخراتك من خلال الحسابات ذات المزايا الضريبية، فكر في الاستراتيجيات التالية:

• المساهمة بأقصى مبلغ مسموح به: تضع مصلحة الضرائب حدود المساهمة السنوية لهذه الحسابات. اهدف إلى المساهمة بأقصى مبلغ يمكنك تحمله كل عام.

• ابدأ المساهمة مبكرًا: كلما بدأت المساهمة في وقت مبكر، كلما زاد الوقت الذي يجب أن تنمو فيه استثماراتك.

• اختر بحكمة.: ابحث عن خيارات استثمارية مختلفة ضمن حساباتك ذات المزايا الضريبية للعثور على الخيارات التي تتوافق مع قدرتك على تحمل المخاطر وأهدافك المالية.

• النظر في تحويل روث: إذا كان لديك حساب IRA تقليدي أو 401(ك)، فيمكنك تحويله إلى حساب IRA تقليدي روث إيرا. وهذا يمكن أن يوفر عمليات سحب معفاة من الضرائب عند التقاعد.

يمكن أن يؤدي الاستفادة من الحسابات ذات المزايا الضريبية إلى زيادة مدخراتك بشكل كبير وتقليل التزاماتك الضريبية. ابدأ باستكشاف هذه الخيارات اليوم واستفد من فوائدها.

#3: تتبع النفقات القابلة للخصم

إحدى العادات الأساسية لتعظيم مدخراتك في الموسم الضريبي المقبل هي تتبع نفقاتك القابلة للخصم.

يمكن أن تؤدي الخصومات إلى تقليل دخلك الخاضع للضريبة بشكل كبير، مما يعني المزيد من المال في جيبك. تشمل النفقات الشائعة القابلة للخصم ما يلي:

• مصلحة الرهن العقاري

• التبرعات الخيرية

• مصاريف عمل

• مصاريف التعليم

• النفقات الطبية

يعد تتبع نفقاتك على مدار العام أمرًا مهمًا لضمان حصولك على جميع الخصومات المحتملة. هناك مجموعة متنوعة من الأدوات والتطبيقات المتاحة لمساعدتك في ذلك، بما في ذلك:

• تطبيقات تتبع النفقات: تتيح لك هذه التطبيقات تسجيل نفقاتك وتصنيفها بسهولة حسب النوع.

• الإيصالات الرقمية: تقدم العديد من الشركات الآن إيصالات رقمية يمكن تخزينها وتنظيمها إلكترونيًا.

• سحابة التخزين: يمكنك استخدام خدمات التخزين السحابية لتخزين مستنداتك وإيصالاتك المالية.

من خلال تتبع نفقاتك القابلة للخصم بدقة، يمكنك زيادة خصوماتك إلى الحد الأقصى وتقليل التزاماتك الضريبية. يمكن أن يعيد هذا المزيد من الأموال إلى جيبك ويساعدك على تحقيق أهدافك المالية.

#4: كن على علم بالتغييرات في قانون الضرائب

يمكن أن تتغير القوانين واللوائح الضريبية من سنة إلى أخرى. يعد البقاء على اطلاع بهذه التغييرات أمرًا بالغ الأهمية لزيادة مدخراتك وتجنب العقوبات.

من خلال فهم أحدث قوانين الضرائب، يمكنك تعديل استراتيجياتك والاستفادة من أي خصومات أو أرصدة جديدة قد تكون متاحة.

فيما يلي بعض الموارد للبقاء على اطلاع بالتغييرات في قانون الضرائب:

• موقع مصلحة الضرائب: يعد موقع مصلحة الضرائب الأمريكية (IRS) مصدرًا ممتازًا للمعلومات حول القوانين واللوائح الضريبية. وغالبا ما تنشر التحديثات والإعلانات.

• مدونات الضرائب: يدير العديد من متخصصي الضرائب والخبراء الماليين مدونات تناقش آخر الأخبار والاتجاهات الضريبية.

• نصيحه مهنيه: إذا لم تكن متأكدًا من تغيير معين في قانون الضرائب أو كنت بحاجة إلى مشورة شخصية، ففكر في استشارة أحد متخصصي الضرائب.

من خلال البقاء على علم بالتغييرات في قانون الضرائب، يمكنك التأكد من أنك تستفيد من كل شيء الخصومات المتاحة والاعتمادات. يمكن أن يساعدك هذا على توفير المزيد من المال وتقليل التزاماتك الضريبية.

#5: استشر أحد متخصصي الضرائب

في حين أنه يمكنك بالتأكيد دفع الضرائب الخاصة بك، فإن تعيين متخصص في الضرائب يمكن أن يكون استثمارًا قيمًا.

متخصص ضرائب مؤهل، مثل المحاسب العام المعتمد (CPA) أو مستشار الضرائب مثل doola، يمكن أن تساعدك على التنقل بين قوانين الضرائب وتحقيق أقصى قدر من المدخرات الخاصة بك.

فيما يلي بعض فوائد العمل مع متخصص في الضرائب:

• الخبرات: يتمتع متخصصو الضرائب بمعرفة متعمقة بالقوانين واللوائح الضريبية. يمكنهم مساعدتك في تحديد الخصومات والاعتمادات التي ربما فاتتك.

• توفير الوقت: يمكن أن يستغرق إعداد الضرائب الخاصة بك وقتًا طويلاً ومرهقًا. يمكن لمتخصص الضرائب التعامل مع الأعمال الورقية والحسابات، مما يوفر وقتك.

• راحة البال: إن معرفة أن ضرائبك يتم التعامل معها من قبل متخصص مؤهل يمنحك راحة البال.

• تجنب العقوبات: يمكن أن تؤدي الأخطاء في إقرارك الضريبي إلى فرض غرامات وفوائد. يمكن أن يساعدك متخصص الضرائب في تجنب هذه الأخطاء المكلفة.

يمكن أن يساعدك متخصص الضرائب في تحديد الخصومات والائتمانات الإضافية التي قد تكون مؤهلاً لها.

يمكنهم أيضًا مساعدتك في فهم أحدث القوانين واللوائح الضريبية والتأكد من تقديم إقرارك الضريبي بشكل صحيح.

عند اختيار متخصص في الضرائب، ابحث عن شخص مؤهل وذو خبرة وذو سمعة طيبة. يمكنك طلب الإحالات من الأصدقاء أو العائلة أو الزملاء.

يمكنك أيضًا التحقق من المراجعات والتقييمات عبر الإنترنت لمعرفة ما يقوله العملاء الآخرون عن تجربتهم.

التشاور مع متخصص الضرائب يمكنك زيادة مدخراتك إلى أقصى حد والتأكد من تقديم الضرائب الخاصة بك بشكل صحيح. إنه استثمار حكيم سيؤتي ثماره على المدى الطويل.

#6: تحسين حالة التقديم والإعفاءات

يمكن أن يؤثر اختيار حالة الإيداع المناسبة بشكل كبير على التزاماتك الضريبية.

تقدم مصلحة الضرائب الأمريكية العديد من حالات التسجيل: أعزب، متزوج بشكل مشترك، متزوج بشكل منفصل، رب الأسرة، والأرملة المؤهلة.

تؤثر كل حالة على شريحة الضرائب والخصومات والائتمانات الخاصة بك. دعونا معرفة كيف:

غير مرتبطة:

• للأفراد غير المتزوجين.

• عادة، لديها أعلى معدلات الضرائب، ولكنها واضحة ومباشرة.

متزوج الايداع المشترك:

• يجمع الدخل مع زوجك، مما قد يخفض شريحة الضرائب الخاصة بك.

• يوفر إمكانية الوصول إلى العديد من الاعتمادات والخصومات غير المتوفرة بشكل منفصل.

متزوج الايداع بشكل منفصل:

• إنه مثالي إذا كان لدى أحد الزوجين نفقات طبية كبيرة أو خصومات متنوعة.

• عادة، يؤدي ذلك إلى فاتورة ضريبية أعلى، ولكن يمكن أن يكون مفيدًا في حالات محددة.

رب الأسرة:

• للأفراد غير المتزوجين الذين يدفعون أكثر من نصف تكلفة صيانة المنزل.

• يجب أن يكون لديك معال مؤهل، مثل طفل أو قريب.

• يقدم معدلات ضرائب أقل وخصمًا قياسيًا أعلى من المفرد.

الأرملة المؤهلة (er):

• وينطبق ذلك إذا توفي زوجك في العامين الماضيين وكان لديك طفل معال.

• يسمح لك باستخدام معدلات الضرائب المشتركة للإيداع المتزوج لفترة محدودة.

استراتيجيات اختيار حالة التقديم الأكثر فائدة:

المتزوجون:

• قم بحساب كل من الملفات المشتركة والمنفصلة لمعرفة أي منها يقدم أكبر قدر من التوفير.

• فكر في استشارة أحد المتخصصين في الضرائب للحصول على نصائح شخصية.

الوالدين الوحيدين:

• إذا كنت مؤهلاً، فاختر رب الأسرة للاستفادة من معدلات الضرائب المنخفضة والخصم الأعلى.

أرمل مؤخرا:

• استخدم حالة الأرملة (الأرملة) المؤهلة للاحتفاظ بمعدلات الضرائب المفضلة، إذا كانت مؤهلة.

الآن بعد أن فهمت حالات التقديم، دعنا نتحدث عن الإعفاءات والمعالين. كانت الإعفاءات جزءًا أكثر أهمية من المدخرات الضريبية، لكن قانون التخفيضات الضريبية والوظائف لعام 2017 ألغى الإعفاءات الشخصية.

ومع ذلك، لا يزال المعالون يلعبون دورًا حاسمًا في تعظيم مدخراتك الضريبية. يمكن لكل معال تطالب به أن يؤهلك للحصول على ائتمانات قيمة مثل الائتمان الضريبي للطفل، والذي يمكن أن يقلل فاتورتك الضريبية بما يصل إلى 2,000 دولار لكل طفل. إذا كان لديك مُعالين، فتأكد من أنك تستفيد من هذه الاعتمادات.

يمكن أن يؤثر اختيار حالة التقديم المناسبة وفهم دور المُعالين بشكل كبير على فاتورتك الضريبية. خذ الوقت الكافي لمراجعة خياراتك.

من خلال تحسين حالة التقديم الخاصة بك والمطالبة بجميع المعالين المؤهلين، يمكنك التأكد من أنك لا تترك أموالاً على الطاولة في الموسم الضريبي المقبل.

#7: مراجعة وضبط الاستقطاعات بانتظام

تعد مراجعة الاستقطاعات الضريبية وتعديلها بانتظام عادة ذكية يمكن أن توفر لك المال.

تحتاج إلى مراجعة المبالغ المقتطعة لتجنب دفع مبالغ زائدة أو دفع ضرائب أقل من اللازم. الدفع الزائد يعني أن مصلحة الضرائب الأمريكية تحتفظ بأموالك بدون فوائد حتى تسترد أموالك. يمكن أن يؤدي الدفع المنخفض إلى فرض عقوبات وفاتورة ضريبية مفاجئة.

التغيرات الحياتية مثل الزواج أو إنجاب طفل أو تغيير الوظيفة يمكن أن تؤثر عليك المسؤولية الضريبية. عندما تحدث هذه التغييرات، من المهم تعديل الاستقطاعات الخاصة بك.

على سبيل المثال، إذا حصلت على زيادة ولم تقم بتعديل المبالغ المقتطعة، فقد تكون مدينًا بالمزيد في وقت الضريبة. من ناحية أخرى، إذا انخفض دخلك، فقد تدفع مبالغ زائدة وتعطي مصلحة الضرائب الأمريكية أكثر من اللازم.

يضمن تعديل المبالغ المقتطعة عدم منح الحكومة قرضًا بدون فوائد. كما أنه يساعدك على تجنب ضغوط فاتورة الضرائب الكبيرة.

يمكنك القيام بذلك عن طريق تقديم نموذج W-4 جديد إلى صاحب العمل. يخبر W-4 صاحب العمل بالمبلغ الذي يجب اقتطاعه من راتبك مقابل الضرائب الفيدرالية.

يمكنك استخدام الأدوات والآلات الحاسبة عبر الإنترنت لمعرفة المبلغ المناسب الذي يجب اقتطاعه. تقدم مصلحة الضرائب الأمريكية حاسبة حجب تساعدك على تحديد المبلغ الأمثل.

من خلال إدخال دخلك وحالة التسجيل والتفاصيل الأخرى، تمنحك الآلة الحاسبة صورة واضحة عما إذا كنت بحاجة إلى تعديل الاستقطاعات الخاصة بك.

إن المراجعة المنتظمة للاستقطاعات الخاصة بك تحافظ على أموالك تحت السيطرة وتضمن أنك لن تتفاجأ في وقت الضرائب. إنها خطوة بسيطة يمكن أن تمنع المفاجآت المالية وتساعدك على إدارة أموالك بشكل أفضل على مدار العام.

لا تنتظر حتى موسم الضرائب - تحقق من استقطاعاتك الآن واضبطها حسب الحاجة.

إتقان الضرائب مع doola

إن اعتماد هذه العادات السبع الذكية يمكن أن يزيد بشكل كبير من مدخراتك في الموسم الضريبي المقبل ويحسن صحتك المالية بشكل عام. تذكر أنه لم يفت الأوان بعد للبدء في الادخار. حتى التغييرات الصغيرة يمكن أن تحدث فرقًا كبيرًا بمرور الوقت.

إذن، ماذا تنتظر؟ ابدأ في تنفيذ هذه العادات اليوم وشاهد مدخراتك تنمو. مع القليل من الجهد والتخطيط، يمكنك تحقيق أهدافك المالية والتمتع بمستقبل أكثر أمانًا.

ومع ذلك، لديك شكوك؟ هذا هو المكان doola ادخل!

الحزمة الضريبية يعالج تعقيدات تقديم الضرائب، مما يضمن لك المطالبة بكل خصم تستحقه. وهذا يعني تدفق المزيد من الأموال إليك، مما يسمح لك بتوسيع نطاق عملك.

حدد موعدًا للاستشارة مع خبير الضرائب doola اليوم. سنجيب على أسئلتك، ونخصص خدماتنا بما يتناسب مع حالتك الفريدة، ونوضح لك مقدار المبلغ الذي يمكنك توفيره من الضرائب.