Wanneer dit by die bestuur van 'n besigheid kom, tel elke sent - veral as belastingseisoen nader kom.

Maar het jy geweet dat die huur van jou kinders nie net vir hulle onskatbare ondervinding kan bied nie, maar ook tot aansienlike belastingbesparings vir jou kan lei? Dis reg! 

Alhoewel dit dalk onkonvensioneel klink, kan die diens van familielede die deur oopmaak vir betekenisvolle belastingvoordele wat baie sake-eienaars miskyk.

Stel jou voor dat jy jou kind vir hul bydraes kan betaal en terselfdertyd jou belasbare inkomste verminder! 

Alhoewel dit 'n wen-wen-scenario kan skep om u gesinslede aan boord te bring, sal u 'n maat nodig hê doola wie kan jou voldoen aan die Internal Revenue Service (IRS) regulasies en slim oplossings gebruik om hierdie finansiële byvoordele te benut. 

Duik saam met ons in terwyl ons die potensiële besparings en voordele ontrafel om gesinspanwerk in fiskale sukses te omskep!

Belastingvoordele van die huur van familielede

Deur jou gesin by jou sakebedrywighede in te bring, kan jy voordeel trek uit laer belastingkoerse en aftrekkings. Jy kan byvoorbeeld hul salarisse van jou besigheidsinkomste aftrek.

Dit sal jou belastingrekening verminder en inkomste na familielede in laer belastinghakies verskuif, en sodoende jou algehele federale belastingaanspreeklikheid verminder.

As hulle kinders onder die ouderdom van 18 is, hoef hulle nie belasting te betaal nie aangesien kinders vrygestel is van Maatskaplike Sekuriteit en Medicare belasting.

Alhoewel die huur van jou gesin dalk nie jou eerste keuse is nie, is dit die moeite werd om dit as deel van jou algehele finansiële strategie te oorweeg.

Hier is 'n paar bewese strategieë wat jou kan help om meer geld in belastingbesparing te spaar:

Inkomste Verskuiwing

Wanneer jy familielede vir jou besigheid huur, skuif jy basies 'n deel van jou inkomste na hulle toe.

Dit laat jou toe om die inkomste onder familielede te herverdeel.

Aangesien hulle moontlik in laer belastinghakies is, is hulle vrygestel van sosiale sekerheid, Medicare en werkloosheidsbelasting. Hierdie belasting maak tipies 'n beduidende deel van 'n werknemer se lone uit en kan vir werkgewers redelik duur wees.

Byvoorbeeld, as jou besigheidsinkomste $100,000 is, dan is jy in 'n 24%-belastinggroep.

As jy egter 'n familielid huur en hulle 'n salaris van $40,000 12 betaal, is daardie familielid in 'n XNUMX%-belastinggroep.

• Voordat u u kinders aangestel het, was u belastingbedrag $24,000 XNUMX.

• Nadat u u kinders gehuur het, word u belastingbedrag $14,400 XNUMX.

• Jou kinders sal ook die belastingbedrag van $4,800 betaal.

• Dus, die totale belasting betaal word $19,200 in vergelyking met $24,000.

Dus, hierdie inkomsteverskuiwing verminder jou belasbare inkomste met $40,000, maar die presiese bedrag is steeds deel van jou gesinsinkomste.

Boonop is die totale belastingbedrag wat die gesin betaal nou laer as wanneer die hele inkomste slegs onderhewig was aan die 24%-belastingkerf.

Potensiële aftrekking in indiensnemingsbelasting

Die aanstelling van familielede beteken ook verlaagde belasting op indiensneming. Wanneer jy jou kinders in die besigheid aanstel, hoef jy tot op 'n sekere ouderdom (tans 18) nie sosiale sekerheid en Medicare-belasting vir hulle te betaal nie.

Byvoorbeeld, as jy $15,000 18 in lone aan jou kinders onder 2,295 betaal, spaar jy uiteindelik $XNUMX XNUMX aan Maatskaplike Sekuriteit en Medicare-belasting.

As jy egter 'n werknemer bo die ouderdom van 18 aanstel en hulle dieselfde loon betaal, spaar jy net $708 aan Maatskaplike Sekuriteit en Medicare-belasting.

Gesinsbelastingkrediete

Die huur van familielede in jou besigheid kan jou ook vir sekere kwalifiseer krediete om jou belasbare inkomste te verlaag. Een voorbeeld hiervan is die belastingkrediet vir kinder- en afhanklikesorg (CDCTC).

Deur 'n ter plaatse kinder- of afhanklike sorgfasiliteit vir jou werknemers aan te bied, insluitend familielede, kan jy 35% van die koste van die verskaffing van die versorgingsvoordele eis, tot 'n maksimum van $3,000 6,000 per kwalifiserende individu en $XNUMX XNUMX per gesin per jaar.

Belastingvoordele om jou kinders te huur

Die meerderheid Amerikaanse kleinsake-eienaars neem hul kinders in diens.

Hierdie familie-ondernemings is die kern van die Amerikaanse ekonomie, veral omdat hulle die volgende generasie integriteit, verantwoordelikheid en 'n sterk werksetiek leer.

Boonop sien hulle eerstehands die ingewikkeldhede van die bestuur van 'n besigheid en weet wat om te doen wanneer hulle werk aan hul drome om sake-eienaars te word.

Dit is hoekom die Internal Revenue Code (IRC) klein familieondernemings gekoester en ondersteun het.

Selfs die IRS-webwerf herhaal: "Een van die voordele om jou eie besigheid te bedryf, is om familielede te huur. Dit het die weg gebaan vir 'n reeks belastingvoordele, wat spesifiek voorsiening maak vir die unieke behoeftes—en voordele—van familie-ondernemings. 

✅ QBI-aftrekking

Die indiensneming van kinders in die familiebesigheid kan die aftrekking van Gekwalifiseerde Besigheidsinkomste (QBI) beïnvloed. As jy jou kinders in jou besigheid in diens neem, is hul lone a aftrekbare besigheidskoste.

Hierdie aftrekking verlaag jou algehele besigheidsinkomste, wat op sy beurt die hoeveelheid QBI verminder onderhewig aan die 20% QBI-aftrekking. Dit is omdat QBI bereken word nadat lone en ander uitgawes afgetrek is.

Dit is voordelig vir ouers wie se besigheidsinkomste naby die uitfaseringsreeks van die QBI-aftrekking is. Deur hul belasbare inkomste deur hul kinders se salarisse te verminder, kan ouers die QBI-aftrekking waarvoor hulle in aanmerking kom, verhoog en die belastingbesparing verder vermenigvuldig.

Wanneer jy egter lone vir jou kinders bepaal, oorweeg die uitruil tussen die verminderde QBI-aftrekking en die potensiële belastingbesparing deur inkomste na hulle te verskuif.

Dit sal jou toelaat om die algehele impak op jou belastingaanspreeklikheid te bereken, nie net die QBI-aftrekking in isolasie nie.

✅ Verander uitgawes in besparings

Die verskuiwing van finansiële verantwoordelikheid van ouers na hul kinders laat ouers toe om meer belasting te spaar en kinders om finansieel onafhanklik te word. 

Kom ons kyk byvoorbeeld na 'n klerewinkel in familiebesit, wat die ouers nie net gebruik om vir hul twee tienerdogters, 15 en 17 jaar oud, te voorsien nie.

In hierdie gesin is die dogters egter nie net helpende hande nie; hulle is aktiewe werknemers in hul ouers se besigheid. 

Ouers dra ook die koste van hul kinders se behoeftes, van klere tot buitemuurse aktiwiteite. Kom ons neem aan dat die ouers gewoonlik die dogters $1,200 14,400 maandeliks en $XNUMX XNUMX jaarliks ​​betaal.

Hierdie jong werkers verdien hierdie bedrag om hul ouers in hul besigheid te help, wat nie onderhewig is aan federale inkomstebelasting nie. 

Dus, die geld, wat deur die ouers aan belasting betaal sou word, is nou onbelas op federale vlak. Die resultaat? 'n Aansienlike vermindering in die gesin se algehele belastingaanspreeklikheid.

Maar die voordele van hierdie opset strek veel verder as belastingbesparing. Deur hul uitgawes uit hul lone te betaal, het die dogters hul uitgawes omskep in belastingaftrekkings vir hul ouer se besigheid. 

Boonop verdien hulle nie net nie – hulle leer ook die kennis en vaardighede aan wat hulle nodig het om in beheer van hul finansiële toekoms te wees.

✅ Roth IRA Bydraes en verspreidings

Kom ons fokus nou op hoe die huur van kinders hul ouers in staat stel om vir hul toekoms te begin spaar vandat hulle tieners is. 

Die voordeel daarvan om kinders hul eie geld by te dra vir hul toekomstige spaargeld, is dat dit inkomste van die ouer se belastingkrag na die kinders verskuif. En omdat hulle in diens is, kom hulle in aanmerking vir 'n Tiener Roth IRA.

As ouer kan jy bydra tot hul Roth IRA tot die bedrag van hul verdienste inkomste, met 'n maksimum van $6,500 2023 in XNUMX. Dit stel hulle in staat om vroegtydig hul geld saam te stel en belastingvrye onttrekkings te geniet in aftrede.

Kom ons neem byvoorbeeld aan jou kind dra $6,500 575 ($13 per maand) by vanaf die ouderdom van 36. Dus, op die ouderdom van aftrede, sal jou kinders uiteindelik $11 miljoen teen 'n groeikoers van XNUMX% hê. 

As hulle egter op die ouderdom van 18 begin bydra, sal hulle teen die tyd dat hulle 69 word, net minder as $15 miljoen aan belastingvrye verspreidings hê, wat $21 miljoen minder is.

Dus, op die ouderdom van aftrede, sal u kinders al die IRA-bydrae belastingvry kan onttrek, en in wese nooit 'n sent aan federale belasting betaal nie. 

Uitkerings van IRA's kan egter sonder boete geneem word as die opbrengs gebruik word om vir kollege te betaal. 

Hulle kan ook die eerstekeer-huiskopers-uitsluiting gebruik om tot $10,000 XNUMX te onttrek vir 'n afbetaling op hul eerste huis.

✅ Belastingaftrekkings deur gesondheidsversekering

As 'n sake-eienaar is jy dalk reeds bewus daarvan dat die verskaffing van gesondheidsversekering aansienlike belastingvoordele kan meebring. Wanneer dit egter by die huur van jou kinders kom, kan hierdie voordele selfs meer winsgewend word.

Deur gesondheidsversekering aan jou kinders te bied wat vir jou besigheid werk, verander jy in wese wat persoonlike nabelaste uitgawes sou gewees het in aftrekbare besigheidsuitgawes. 

Dit beteken dat die premies wat vir hul dekking betaal word, van jou belasbare inkomste afgetrek kan word as 'n besigheidsuitgawe. Daarbenewens, as jy 'n groep gesondheidsorg plan vir alle werknemers, insluitend familielede, kan jy ook in aanmerking kom vir bykomende aftrekkings of krediete.

Beste praktyke om in gedagte te hou wanneer gesinslede aangestel word

Voordat u familielede vir u besigheid aanstel, is dit noodsaaklik om die vereistes en riglyne wat deur die IRS gestel word, te verstaan.

Hierdie vereistes verseker dat familielede billik aangestel word en sonder misbruik van belastingvoordele.

1. Verhouding

Die eerste vereiste vir die huur van familielede in 'n besigheid is dat hulle deur bloed of huwelik aan jou verwant moet wees. Dit sluit kinders, ouers, broers en susters, grootouers, kleinkinders en gades in. 

Terwyl neefs en ander uitgebreide familielede dalk nie kwalifiseer nie, word stieffamilie soos stiefkinders of stiefouers gewoonlik as geskik beskou.

2. Wettige Werk

Om belastingaftrekkings te eis op lone betaal aan familielede wat in jou besigheid werk, moet hul werk wettig en nodig wees vir die bedrywighede van jou maatskappy.

Dit beteken dat hulle spesifieke werkspligte en -verantwoordelikhede moet hê wat skriftelik uiteengesit word soos enige ander werknemer.

3. Redelike vergoeding

Wanneer jy familielede in jou besigheid aanstel, is dit noodsaaklik om hulle 'n redelike loon te betaal op grond van hul werkspligte en verantwoordelikhede.

Om hulle baie meer te betaal as wat hulle elders sou verdien, kan rooi vlae by die IRS lig.

4. Behoorlike Dokumentasie

Behoorlike dokumentasie van alle betalings wat aan gesinswerknemers gemaak word, insluitend salarisrekords, tydstate, dienskontrakte of ooreenkomste wat deur beide partye onderteken is en enige ander relevante dokumente, is noodsaaklik om enige teenstrydighede of probleme met belasting later te vermy.

IRS-vereistes vir die huur van familielede

Ons weet nou dat die een groot voordeel van die huur van 'n familielid die vermoë is om die belastinginkomste te verlaag.

Dit is egter noodsaaklik om behoorlike betaalstaatprosedures te volg wanneer 'n familielid in jou besigheid aangestel word. 

Dit beteken om hulle as enige ander werknemer te behandel deur 'n amptelike diensooreenkoms op te stel, hul salaris of lone te bepaal op grond van hul vaardighede en ondervinding, en te verseker dat hulle gereeld met behoorlike dokumentasie betaal word.

Deur jou kind op die betaalstaat in te sluit, kan jy bydra tot hul aftreeplan, wat hulle sal bevoordeel en jou belasbare inkomste sal verminder.

U moet ook behoorlike belastingvorms vir u familielid-werknemer uitreik om enige regskwessies met die IRS te vermy. 

Alle werknemers moet 'n ontvang W-2 vorm aan die einde van elke jaar, wat hul verdienste en belasting weerhou toon. Akkurate inligting is noodsaaklik om te verseker dat hierdie vorms ware verdienste weerspieël en aan belastingwette voldoen.

Benewens W-2-vorms, moet jy ook die volgende insluit:

• Vorm 1040 (bylae H)

• Vorm 8814 (Ouers se verkiesing om kind se belange en dividende aan te meld)

• Vorm 8615 (Belasting vir sekere kinders wat onverdiende inkomste het)

Hou in gedagte dat die huur van 'n familielid nie beteken dat jy hulle onder die minimum loon kan betaal of hulle van bykomende voordele kan voorsien sonder om behoorlike dienswette te volg nie. 

Volg alle wetlike prosedures en behandel hulle as enige ander amptelike werknemer om die volle voordele te pluk terwyl jy enige potensiële probleme met die IRS vermy.

Bring meer belastingbesparings aan boord met doola

Het jy iemand in jou gesin wat reeds vir jou werk of iemand wat jy daaraan gedink het om te vra om saam met jou te werk? 

As dit die geval is, moet jy behoorlike prosedures volg om enige moontlike probleme met belastingowerhede te vermy. Dit is waar doola het jou rug gekry. 

Ons span kundiges kan jou bystaan ​​met die nodige dokumentasie en verseker dat aan alle indiensnemingsvereistes voldoen word, soos bv verkryging van 'n geldige Werkgewer Identifikasienommer (EIN) en nakoming van staats- en federale belastingwette.

Begin met doola Boekhouding om te verseker dat u boeke op datum is om u belastingbesparings te maksimeer terwyl u aan alle regulasies voldoen.