Finansiële volmag: Wat jy moet weet

Wanneer jy iemand moet magtig om namens jou met finansiële sake op te tree, sal die regsinstrument wat jy sal gebruik 'n finansiële volmag wees. Verskillende tipes van hierdie instrument kan gebruik word afhangende van jou unieke omstandighede. Die bevoegdhede wat verleen word, kan óf breed óf hoogs spesifiek wees.

Soos jy jou bedrywighede uitbrei, maak die gebruik van die volmag jou vry daarvan om elke belangrike sakevergadering by te woon of om elke dokument persoonlik te onderteken. Daardie magte kan aan 'n betroubare agent gedelegeer word, wat jou in staat stel om op belangriker sake te fokus.

Wat is 'n finansiële volmag?

’n Finansiële volmag is die regsdokument waardeur jy, die prinsipaal, enige persoon, die agent, kan magtig om namens jou op te tree in finansiële aangeleenthede. Die dokument dien as bewys vir 'n derde party dat jou aangewese agent die mag gegee is om jou finansies te bestuur.

'n Standaard volmagdokument sal die datum insluit vanaf wanneer dit in werking tree, besonderhede van die prinsipaal en die agent, magte en beperkings van die agent, en die handtekening van die prinsipaal. Dit sal ook die gebeure beklemtoon wat tot herroeping kan lei. Die dokument sal die handtekening van 'n getuie en bevestiging van die notaris vereis. 

3 Tipes finansiële POA's

As 'n instrument verseker die volmag dat daar na jou finansies en beleggings omgesien word, selfs wanneer jy nie kan of eenvoudig nie die tyd het om dit self te bestuur nie. 'n Finansiële volmag kan van drie verskillende tipes wees. Jy sal die tipe moet kies wat die beste ooreenstem met watter magte jy aan die aangewese agent wil gee.

Algemene POA

’n Algemene volmag is ’n instrument waardeur jy ’n agent kan magtig om al jou finansies en eiendomme te hanteer, onderhewig aan staatswetgewing. Dit sal hulle bemagtig om jou bankrekening te bedryf, tjeks te teken en eiendom namens jou te verkoop. 

Die instrument sal van krag bly tensy dit wettiglik herroep word. 'n Algemene volmag sal ongeldig word wanneer die prinsipaal oorlede is of geag word nie meer geestelik bekwaam te wees nie. Daarna sou die agent nie daardie magte kon uitoefen nie.

Beperkte POA

'n Beperkte volmag word gebruik om die agent van baie spesifieke magte te voorsien en tipies vir 'n beperkte tyd. Byvoorbeeld, jy mag iemand magtig om 'n eiendom se huur in te vorder en sy rekeninge vir jou te betaal. Hulle sal niks anders as dit kan doen nie, soos om die eiendom te verkoop of 'n nuwe huurder in te bring.

Dit is 'n geskikte opsie vir diegene wat sekere magte slegs vir 'n beperkte tydperk wil aanwys. Hierdie volmag sal tipies tydgebonde wees en verval sodra die vasgestelde tyd verstryk het.

Duursame POA

'n Duursame volmag bestaan ​​selfs wanneer die prinsipaal verstandelik ongeskik raak. Die skoolhoof kan byvoorbeeld in 'n koma wees of Alzheimer se siekte hê, wat hulle nie in staat maak om hul eie besluite te neem nie. Dit is 'n geskikte opsie vir bejaardes of diegene met lewensgevaarlike mediese toestande. 

Die magte en beperkings van die agent word in die dokument omskryf. 'n Springende volmag kan geskep word as jy verkies dat dit nie onmiddellik in werking tree nie. Dit sal die presiese definisie van onbevoegdheid verskaf waarna die agent gemagtig sal word om namens jou op te tree.

Magte wat verleen kan word op 'n finansiële POA

Om te definieer watter magte jou agent kan uitoefen, is die belangrikste deel van die skep van 'n volmag. Dit sal verwarring vermy en hulle in staat stel om hul take doeltreffend uit te voer. Hier is 'n paar voorbeelde van magte wat op 'n finansiële volmag verleen kan word:

  • Koop, verkoop, verpand of huur 'n eiendom
  • Dien opgawes in en betaal inkomstebelasting
  • Maak liefdadigheidsgeskenke en bydraes
  • Kry toegang tot kluise en betaal hul fooie
  • Koop en gee versekeringspolisse en annuïteite op
  • Deponeer en onttrek geld uit bankrekeninge
  • Huur regsverteenwoordiging en dagvaar namens jou
  • Bestuur en voer transaksies deur jou trusts uit
  • Versamel en gebruik staatsvoordele soos Maatskaplike Sekuriteit en Medicare
  • Bestuur beleggings in aftreeplanne, onderlinge fondse, aandele, effekte, ens

Wanneer begin 'n agent se gesag?

Jy kan besluit wanneer die agent se magtiging gaan begin. 'n Algemene volmag is tipies onmiddellik van krag, tensy anders gespesifiseer. 'n Agent se magtiging kragtens 'n beperkte volmag begin en eindig op duidelik gedefinieerde datums. 

'n Duursame volmag is ook onmiddellik van krag, tensy dit opgestel is as 'n springende volmag wat die gebeure definieer wat moet plaasvind voordat die agent se magtiging kan begin.

Wanneer eindig finansiële volmag?

Wanneer die magtiging wat aan die agent gedelegeer word eindig, hang af van die tipe finansiële volmag wat gekies word. 'n Algemene volmag bly van krag totdat die prinsipaal sterf of andersins verstandelik ongeskik is. 

Die beperkte volmag sal eindig op die datum wat in die instrument omskryf word of by die dood of verstandelike ongeskiktheid van die prinsipaal, wat ook al eerste kom. Die duursame volmag eindig wanneer die prinsipaal sterf. Die prinsipaal behou wel die reg om die volmag te herroep.

Hoe om 'n finansiële POA te skep

Die proses om 'n volmag te skep, is redelik eenvoudig. Jy kan self een skryf of enige van die sjablone wat aanlyn beskikbaar is, gebruik. Hou in gedagte dat 'n finansiële volmag gewoonlik voor 'n notaris onderteken moet word. Dit kan ook die handtekening van getuies vereis en in sommige state die handtekening van die agent ook.

1. Doen navorsing oor jou staat se vereistes

Die presiese vereistes verskil volgens staat, so dit is belangrik om uit te vind wat dit is. Jou staat kan byvoorbeeld 'n spesifieke dokumentformaat of die handtekening van die agent vereis. Daar kan 'n beperking wees op wie 'n getuie kan wees of spesifieke riglyne vir onbevoegde skoolhoofde. 

'N Vinnige aanlyn soektog is gewoonlik al wat nodig is om uit te vind wat die vereistes in jou staat is. Dit is belangrik om aan daardie vereistes te voldoen sodat die agent nie later enige probleme ondervind wanneer die dokument gebruik word om gesag uit te oefen nie.

2. Kies 'n betroubare agent

Jy wil seker maak dat die persoon wat jy bemagtig om jou finansiële sake te bestuur, betroubaar en betroubaar is. Dit is die beste om 'n paar wenke in gedagte te hou wanneer jy die agent kies om te verseker dat jy die regte besluit neem.

  • Iemand wat hierdie groot verantwoordelikheid verstaan ​​en wil aanvaar
  • Iemand wat georganiseerd is en in staat is om ingeligte besluite te neem
  • Iemand wat dieselfde waardes en wense as jy het
  • Iemand in wie jy baie vertroue het 
  • Iemand wat finansieel geletterd is
  • Iemand wat naby geleë is

3. Besluit oor jou agent se magte

Die finansiële volmag is 'n wetlik bindende dokument. Daar moet geen verwarring wees oor die bedoeling daaragter nie. Om die agent se magte en beperkings duidelik te definieer, sal hulle help om te doen wat hulle veronderstel is om te doen. 

Verskeie voorbeelde van die magte wat jy aan 'n agent kan delegeer, is reeds hierbo verskaf. Jy kan kies om die volmagdokument so wyd of spesifiek te maak as wat jy verkies.

4. Skep Regulasies 

’n Stelsel van kontrole en teenwigte kan ingestel word om te verseker dat jy beskerm bly ingeval die agent ’n fout maak of probeer om hul magte te misbruik. Hierdie regulasies moet duidelik in die dokument omskryf word. 

Dit kan byvoorbeeld die beperking van die agent insluit om persoonlik voordeel te trek uit enige finansiële transaksies wat namens jou gemaak word of die plasing van 'n maksimum limiet op die fondse wat hulle binne 'n maand uit jou rekening kan onttrek.

5. Bepaal die begin en einde van die POA

Afhangende van die tipe volmag wat jy gekies het, moet die dokument 'n begin- en einddatum insluit. Dit sal enige verwarring verwyder oor presies wanneer die agent bemagtig word om gesag namens jou uit te oefen.

Soos hierbo uitgelig, moet die dokument in die geval van 'n vinnige volmag die gebeure of tipe ongeskiktheid uiteensit wat moet voorkom vir die agent om bemagtig te word.

6. Teken en beskerm jou POA

Nadat die volmag opgestel en onderteken is, moet jy dalk ook die dokument notariseer. Afhangende van die staat waarin jy is, kan daar ook 'n vereiste wees om 'n getekende afskrif by 'n staatsdepartement in te dien. Jy sal 'n afskrif van die dokument aan jou agent moet gee sodat hulle dit voor 'n derde party kan voorlê soos en wanneer nodig. 

Die oorspronklike moet op 'n veilige plek bewaar word en die ligging daarvan moet slegs aan 'n vertroude persoon bekend gemaak word, hetsy 'n vriend of familielid as jy nie die oorspronklike op jou eie kan terugkry nie.

Doen jou agent 'n guns en gebruik doola Boekhouding

’n Finansiële volmag is nie net ’n wonderlike hulpmiddel om jou eiendom en geldsake te bestuur nie, dit help jou ook om jou boedel te beskerm deur sleutelbevoegdhede aan ’n vertroude individu te delegeer. Hulle kan toesien dat jou wense gerespekteer word en as jy hulle verantwoordelik maak vir die finansies van jou besigheid, sal jy seker moet maak dat hulle toegang tot die boeke het om ingeligte besluite te neem.

Gebruik doola Boekhouding om u besigheidsfinansies akkuraat op te spoor en te bestuur. Met elke enkele transaksie wat in die boeke aangeteken is, sal jy in staat wees om jou kontantvloei meer akkuraat na te spoor, maandelikse verslae te genereer en die boeke aan die einde van die jaar met volkome gemoedsrus toe te maak. 

Wanneer die tyd aanbreek vir die agent om toegang tot die boeke te kry, hoef hulle nie uit te vind waar die geld vandaan kom en waarheen dit gegaan het nie, aangesien dit alles daar sou wees en dit dus vir hulle maklik maak om hul take doeltreffend uit te voer.

Vrae & Antwoorde

Hoe om finansiële volmag te kry? 

'n Finansiële volmag kan uitgevoer word om sekere magte aan 'n agent te delegeer, hetsy om eiendom of finansiële aangeleenthede te bestuur, hetsy vir 'n voorafbepaalde tyd of onbepaald, onderhewig aan sekere beperkings. Die dokument kan self getik word of jy kan 'n prokureur kry om dit vir jou te doen.

Hoe om finansiële volmag te aktiveer?

’n Finansiële volmag sal geag word aktief te wees sodra al die nodige wetlike voorwaardes nagekom is, soos handtekeninge van die prinsipaal en die agent, notaris-sertifisering en enige ander voorwaardes wat deur jou staat gedefinieer kan word. 

Kan my finansiële adviseur my volmag wees? 

Jy kan jou finansiële adviseur volmag gee, maar sommige firmas verbied hul finansiële adviseurs om hul kliënte se agente te word weens 'n potensiële botsing van belange. Dit word oor die algemeen aangeraai dat iemand anders as die adviseur gekies word.

Maak volmag jou finansieel verantwoordelik?

Om iemand se volmag te hê, sal jou nie persoonlik aanspreeklik maak vir hul skuld nie, tensy jy ander regsbande het wat hul skuld ook jou aanspreeklikheid maak, soos 'n gesamentlike sakeonderneming met die prinsipaal.

Is 'n testament anders as finansiële volmag? 

Die primêre verskil tussen 'n testament en 'n volmag is dat die testament eers geldig is nadat die persoon gesterf het. Die volmag is vir die bestuur van hul sake wanneer hulle nog lewe, maar nie in staat is om die sake persoonlik te hanteer nie.

doola se webwerf is slegs vir algemene inligtingsdoeleindes en verskaf nie amptelike wetgewing of belastingadvies nie. Vir belasting- of regsadvies verbind ons jou graag met 'n professionele persoon in ons netwerk! Sien asseblief ons ingevolge en Privaatheidsbeleid. Dankie en moet asseblief nie huiwer om met enige vrae te kontak nie.

Begin jou droombesigheid en hou dit 100% aan voldoening

Verander jou droomidee in jou droombesigheid.

Het vrae oor
vorming, bankwese en belasting?

Beplan vandag 'n GRATIS konsultasie met 'n Amerikaanse CPA 📞