Leer

Taal:

Is betaalstaataftrekkings vir gesondheidsversekering voorbelasting?

Deur Jeannine Mancini

Gepubliseer op 19 Feb 2024 6 min gelees

In die sakelandskap is dit van kardinale belang om te begryp hoe betaalstaataftrekkings vir gesondheidsversekering jou werknemers en jou maatskappy se finansies beïnvloed. Sake-eienaars dink dikwels of hierdie aftrekkings voor of na belasting opgestel moet word. Hierdie oorweging strek verder as blote betaalstaatverwerking; dit gaan daaroor om strategiese besluite te neem wat jou maatskappy se finansiële gesondheid en die voordele wat jy jou werknemers bied, kan beïnvloed. 

Om in hierdie onderwerp te delf, help om te verseker dat jy nie net is nie aan belastingwette voldoen maar ook om die voordele vir jou arbeidsmag te maksimeer. Lees verder om die insigte in die gereelde vraag te ontbloot: is betaalstaataftrekkings vir gesondheidsversekering voor- of na-belasting?

Verstaan ​​​​hoe betaalstaataftrekkings vir gesondheidsversekering werk

Betaalstaataftrekkings vir gesondheidsversekering verwys na die bedrag geld wat uit 'n werknemer se salaristjek geneem is om die koste van gesondheidsversekeringspremies te dek. Hierdie aftrekkings kan op 'n voorbelaste grondslag gemaak word, wat beteken dat die bedrag van die werknemer se bruto inkomste geneem word voordat belasting toegepas word, wat belasbare inkomste verminder en gevolglik die bedrag verskuldigde inkomstebelasting.

Buigsame spaarrekeninge (FSA)

Buigsame spaarrekeninge (VL) bied werknemers 'n opsie om 'n gedeelte van hul verdienste voor belasting opsy te sit om vir gekwalifiseerde mediese uitgawes te betaal. Hierdie voorbelaste voordeel beteken dat bydraes tot 'n FSA die totale belasbare inkomste verminder, wat die algehele belastingaanspreeklikheid verlaag. 

Fondse in 'n FSA kan gebruik word vir verskeie buite-sak gesondheidsorgkoste, insluitend bybetalings, bybetalings en voorskrifte. Dit is egter belangrik om daarop te let dat FSA's tipies op 'n "gebruik dit of verloor dit"-beginsel funksioneer, waar ongebruikte fondse aan die einde van die planjaar dalk nie na die volgende jaar oorskakel nie.

Gesondheidsbesparingsrekeninge (HSA)

Gesondheidsbesparingsrekeninge (HSA) is 'n ander voertuig waardeur werknemers kan betaal vir kwalifiserende mediese uitgawes met voorbelaste dollars, maar dit is slegs beskikbaar vir individue wat ingeskryf is in 'n hoë-aftrekbare gesondheidsplan (HDHP). Bydraes tot 'n HSA verminder belasbare inkomste, en anders as FSA's, rol fondse in 'n HSA jaar tot jaar oor as dit nie bestee word nie. 

HSA's bied ook die potensiaal vir beleggingsgroei, belastingvry, wat dit 'n kragtige hulpmiddel maak vir langtermyn gesondheidsuitgawesbeplanning en aftreebesparings.

Artikel 125 Kafeteria Planne

Artikel 125 Kafeteria Planne laat werknemers toe om vir versekeringspremies op 'n voorbelaste grondslag te betaal, saam met ander voordele soos FSA's en HSA's, onder een sambreel. Vernoem na die afdeling van die IRS-kode wat hulle magtig, bied hierdie planne 'n spyskaart van opsies waaruit werknemers kan kies, insluitend gesondheidsversekering, tandheelkundige versekering en visiesorg, onder andere. 

Deur aan 'n Artikel 125 Kafeteriaplan deel te neem, verlaag werknemers hul belasbare inkomste met die bedrag van hul bydraes tot hierdie voordele, wat hul algehele belastinglas effektief verminder.

Hoe om voorbelaste gesondheidsversekering te bereken?

Om voorbelaste gesondheidsversekering te bereken, behels om te verstaan ​​hoeveel van jou verdienste aan gesondheidsversekeringspremies toegewys word voordat belasting op jou inkomste toegepas word. Hierdie berekening is noodsaaklik vir begroting en om die belastingvoordele te maksimeer geassosieer met voorbelaste aftrekkings. Hier is 'n vereenvoudigde proses om voorbelaste gesondheidsversekering te bereken:

• Identifiseer jou bruto loon: Dit is die totale bedrag wat jy in 'n betaaltydperk verdien voordat enige aftrekkings of belasting uitgeneem word.
• Ken jou gesondheidsversekeringspremie: Vind uit wat die totale koste van jou gesondheidsversekeringspremie is wat elke betaalperiode afgetrek word.
• Trek die premie van u bruto loon af: Trek die gesondheidsversekeringspremie van jou bruto loon af. Hierdie bedrag verteenwoordig jou belasbare inkomste na die voorbelaste gesondheidsversekeringsaftrekking.
• Bereken jou belasting: Gebaseer op jou verminderde belasbare inkomste, bereken jou federale, staats- en enige ander toepaslike belasting. As u hierdie bedrag vergelyk met belasting wat op u bruto loon sonder die aftrekking bereken word, sal u die belastingbesparings van voorbelaste gesondheidsversekeringsaftrekkings wys.

Voorbeeld berekening:

Bruto betaling: $4,000 per maand

Gesondheidsversekeringspremie: $300 per maand

Belasbare inkomste na aftrekking: $4,000 – $300 = $3,700

Deur jou belasbare inkomste tot $3,700 te verminder, verlaag jy die basis waarop jou belasting bereken word, en spaar daardeur op verskuldigde belasting.

Hoe werk betaalstaataftrekkings?

Betaalstaataftrekkings is bedrae wat deur hul werkgewer van 'n werknemer se salaristjek teruggehou word, wat verskeie doeleindes dien en deur verskillende reëls beheer word. Hierdie aftrekkings kan breedweg geklassifiseer word in voorbelaste aftrekkings, statutêre aftrekkings en na-belaste aftrekkings, wat elkeen die werknemer se huistoename-betaling en belastingverpligtinge verskillend beïnvloed. 

Tipes betaalstaataftrekkings

Daar is 'n paar verskillende tipes betaalstaataftrekkings. Hierdie aftrekkings, wat wissel in aard en doel, speel 'n beduidende rol in die vorming van 'n mens se huistoebetaling en algehele finansiële beplanning.

Voorbelasting-aftrekkings

Voorbelaste aftrekkings verwys na bedrae wat uit 'n werknemer se bruto inkomste geneem is voordat belasting toegepas word. Die voordeel van voorbelaste aftrekkings is dat dit 'n individu se belasbare inkomste verlaag, wat tot laer inkomstebelastingaanspreeklikheid kan lei. Voorbeelde van voorbelaste aftrekkings sluit in bydraes tot aftreeplanne soos 401(k), gesondheidsversekeringspremies en buigsame bestedingsrekeninge (FSA's). 

In die konteks van ons blogonderwerp, laat werknemers voor-belaste gesondheidsversekeringsaftrekkings toe om vir hul gesondheidsversekeringspremies te betaal met geld wat nog nie belas is nie, wat 'n finansiële voordeel bied deur hul belasbare inkomste te verminder.

Statutêre aftrekkings

Statutêre aftrekkings is dié wat deur die wet vereis word en verpligtend is vir elke werknemer. Dit sluit in:

• FICA (Federale Wet op Versekeringsbydraes): Hierdie aftrekking befonds Maatskaplike Sekuriteit en Medicare. FICA word in twee dele verdeel: Maatskaplike Sekuriteit, wat 6.2% van die bruto verdienste tot 'n sekere perk is, en Medicare, wat 1.45% van alle verdienste is.
• Federale inkomstebelasting: Dit word bereken op grond van die werknemer se verdienste, belastinginskrywingstatus en die inligting wat op hul W-4-vorm verskaf word.
• Staats- en Plaaslike Belasting: Dit wissel na gelang van die werknemer se ligging en word bepaal deur die onderskeie staats- en plaaslike belastingkoerse.

Na-belasting aftrekkings

Na-belaste aftrekkings word van 'n werknemer se inkomste geneem nadat alle toepaslike belasting toegepas is. Hierdie aftrekkings beïnvloed nie die belasbare inkomste nie. 'n Voorbeeld van 'n na-belaste aftrekking is loonbeslagleggings, wat wetlike prosesse is wat vereis dat werkgewers 'n gedeelte van 'n werknemer se verdienste weerhou vir die betaling van 'n skuld of ander verpligtinge soos kinderonderhoud.

Vrywillige aftrekkings

Vrywillige aftrekkings word deur die werknemer gekies en kan voor- of na-belasting wees, afhangende van die tipe voordeel. Voorbeelde sluit in:

• Gesondheidsversekering: Terwyl sommige gesondheidsversekeringsaftrekkings voorbelasting is, soos bespreek, kan ander na-belasting wees, afhangende van die plan.
• Groeptermyn-lewensversekering: Premies vir lewensversekeringsplanne wat sekere bedrae oorskry, kan aan belasting onderhewig wees en kan van 'n werknemer se salaris afgetrek word.
• Aftreeplanne: Bydraes tot planne soos 'n 401 (k) of 403 (b) word tipies gemaak op 'n voorbelaste basis, wat belasbare inkomste verminder.
• Werkverwante uitgawes: Werknemers kan kies om sekere werkverwante koste van hul salaris af te trek, soos vakbondgelde of uniformfooie.

Haal die verwarring uit betaalstaataftrekkings

Om op hoogte te bly van betaalstaataftrekkings en die optimalisering van belastingvoordele kan 'n komplekse taak vir sake-eienaars en werknemers wees. doola bied 'n omvattende oplossing om hierdie uitdagings te navigeer, en bied kundige hulp in boekhouding en finansiële organisasie. 

Of jy nou worstel met die nuanses van voorbelaste aftrekkings, statutêre verpligtinge of na-belaste aftrekkings, doola se dienste kan help om jou finansiële prosesse te stroomlyn, om nakoming te verseker en finansiële doeltreffendheid te maksimeer.

Vrae & Antwoorde