Is gesondheidsversekeringspremies belastingaftrekbaar?

Om uit te vind vir watter aftrekkings hulle in aanmerking kan kom, is geneig om mense gedurende belastingseisoen te verwar. Wanneer dit gepas gebruik word, kan aftrekkings help om die algehele belastingaanspreeklikheid te verminder. As jy van plan was om uit te vind of gesondheidsversekeringspremies belastingaftrekbaar is, is die kort antwoord "Ja, hulle is!" 

Hoe jy te werk kan gaan om hierdie aftrekking te eis, hang af van hoe jy gesondheidsversekering bekom. Hier is alles wat jy moet weet oor die aftrekking van gesondheidsversekeringspremies.

Verstaan ​​​​hoe gesondheidsversekeringspremies belastingaftrekbaar kan wees

Daar is drie basiese kriteria op grond waarvan jy kan uitvind of jy 'n belastingaftrekking vir versekeringspremies kan neem:

  • Jy neem nie die standaardaftrekking nie en spesifiseer eerder jou aftrekkings
  • Die versekeringspremies word direk deur jou betaal en nie deur jou werkgewer nie
  • Jou mediese uitgawes was meer as 7.5% van jou totale inkomste vir die jaar

Volgens die IRS kan aftrekbare mediese uitgawes die betalings van fooie aan dokters, chirurge, tandartse en ander mediese praktisyns insluit, maar is nie beperk nie. Betalings vir insulien, kontaklense, voorskrifbrille, rolstoele, ens. is ook aftrekbaar. Die IRS laat jou toe om hierdie uitgawes vir jouself, jou gade en jou afhanklikes af te trek.

Werkgewer-verskafde gesondheidsversekeringspremies

Jy kan nie 'n gesondheidsversekeringspremie wat deur jou werkgewer betaal word, hetsy gedeeltelik of ten volle, aftrek nie. Net so kan enige premies wat uit jou salaristjek voorbelasting kom, nie afgetrek word nie. Hierdie beperking is ook van toepassing op bydraes wat gemaak word tot Gesondheidspaarrekeninge (HSA's) en Buigsame Bestedingsrekeninge (FSA's).

Aangesien die voordeel van belastingbesparing reeds deur jou werknemerbydraes gerealiseer word, kan jy nie weer daardie premiebetalings op jou belastingopgawe aftrek nie. Dit sal neerkom op die verdubbeling van die belastingaftrekkingsvoordeel wat nie toegelaat word nie.

Selfstandige individue en gesondheidsversekeringspremies

Mense wat selfstandig is en die jaar met 'n netto wins afsluit, kan die mediese versekeringspremies wat hulle aan hulself, hul gade en hul afhanklikes betaal, aftrek. Dit word nie toegelaat om meer as die besigheidswins onder hierdie voordeel af te trek nie en die wins kan nie 'n belastingverlies wees nie. 

Hierdie voordeel is nie afhanklik van die uiteensetting van aftrekkings nie en dit verminder die AGI (aangepaste bruto inkomste). Dit skakel ook kwalifikasie vir enige werkgewer-verskafde versekering van 'n ander werk of gade uit. Solank aan hierdie voorwaardes voldoen word, kan selfstandige individue hul gesondheidsversekeringspremies aftrek.

Gesondheidspaarrekeninge (HSA's) en belastingaftrekking

Bydraes tot Gesondheidspaarrekeninge (HSA's) kan belastingaftrekbaar wees, afhangende van hoe die bydraes gemaak word. As die HSA deur die werkgewer aangebied word, sal hulle outomaties die geld van die salaris aftrek om belastingvrye dollars tot die rekening by te dra. Daarom kan 'n belastingaftrekking nie vir hierdie bydraes geëis word nie. 

Vir enige ander tipe HSA waar die bydraes nie deur 'n betaalstaataftrekking gemaak word nie, en die fondse direk deur die rekeninghouer by die HSA-verskaffer gedeponeer word, kan 'n belastingvoordeel vir die betaalde premies geëis word. Die IRS het jaarlikse vasgestel bydrae limiete vir HSA's teen $3,850 vir 'n individuele plan en $7,750 vir 'n gesinsplan in 2023.

Gespecificeerde aftrekkings vs. standaardaftrekkings

Wanneer jy belasting indien, kan jy kies om óf spesifiseer aftrekkings en verskaf besonderhede oor elke enkele aftrekking waarvoor jy in aanmerking kom, soos gesondheidsversekeringspremies, studieleningsrente, ens., of neem die standaardaftrekking, wat 'n voorafbepaalde dollarbedrag is gebaseer op jou gesinstatus.

Jy word slegs toegelaat om gesondheidsversekeringskoste van jou inkomste af te trek as jy aftrekkings spesifiseer. Spesifiseer die mediese en tandheelkundige sorg uitgawes wat vir jouself, jou gade en jou afhanklikes betaal word Bylae A (Vorm 1040). Jy kan slegs die bedrag van totale mediese uitgawes aftrek wat 7.5% van jou aangepaste bruto inkomste oorskry.

Hoeveel is die standaardgesondheidsversekeringspremie-aftrekking?

Standaardaftrekkings is makliker om te eis, aangesien dit nie nodig is om elke enkele aftrekking wat geëis word, te spesifiseer nie, wat baie werk kan wees. Die IRS verskaf 'n spesifieke dollarbedrag vir elke belastingjaar wat u van u inkomste kan aftrek om die hoeveelheid inkomste waarop u belas word, te verminder. Die bedrag van jou standaardaftrekking sal afhang van die grootte van jou gesin.

Die 2023 standaard aftrekking vir Enkellopend; Getroud liassering afsonderlik is $13,850, Getroud liasseer gesamentlik; Kwalifiserende weduwee(r) is $27,700, en hoof van huishouding is $20,800. Dit word tipies aanbeveel dat die besluit om óf die gespecificeerde óf standaardaftrekking te kies gebaseer moet word op watter opsie ook al die aangepaste bruto inkomste (AGI) die meeste verminder.

Kan ek premies vir langtermynsorgversekering aftrek?

Ja, jy kan premies vir gekwalifiseerde langtermynsorgversekering aftrek as dit meer as 7.5% van jou aangepaste bruto inkomste is. Die IRS beperk egter die totale bedrag jaarlikse premies wat u kan aftrek op grond van u ouderdom. Die 2023 aftrekkingsperke vir ouderdomme 40 en jonger, 41 – 50, 51 – 60, 61 – 70 en 71 en ouer is onderskeidelik $480, $890, $1,790, $4770 en $5,960.

Bereken die aftrekking deur jou langtermynversorgingsuitgawes by die bedrag versekeringspremies te voeg wat jy kan aftrek op grond van jou ouderdom. As hierdie uitgawes 7.5% van jou AGI oorskry, kan jy hierdie voordeel aanspraak maak mits jy aftrekkings spesifiseer. 

Kan ek die gesondheidsversekeringspremie-aftrekking eis as ek werkloos is?

Ja, jy kan die premieaftrekking eis selfs al is jy werkloos. Diegene wat werkloos is, kan moontlik dekking kry met 'n plan wat beskikbaar is deur die gesondheidsversekeringsmark. Die geskiktheid sal bepaal word deur jou huishouding se grootte en inkomste, nie indiensnemingstatus nie. 

Daar kan ook in aanmerking kom vir belastingkrediete en besparings op aftrekkings op 'n markversekeringsplan. COBRA-versekeringspremies is ook belastingaftrekbaar aangesien jy self daarvoor sal betaal op belas inkomste. Hierdie gesondheidsplan stel jou in staat om jou werkgewer-geborgde versekering tydelik te behou nadat jy die werk verlaat het.

Maksimeer jou belastingvoordele met ywerige beplanning

Ywerige belastingbeplanning is noodsaaklik om belastingvoordele te maksimeer. Sodra jy verstaan ​​hoe om al die aftrekkings waarvoor jy in aanmerking kom, te bereken en te eis, help dit om die bruto inkomste waarop jy belas word, te verminder en sodoende jou algehele belastingaanspreeklikheid te verminder. Dit is die beste om altyd met jou belastingkundige te konsulteer om te verseker dat alles bo raad is.

As jy selfstandig is, sal jy ook hulp nodig hê met sakebelasting. Met die professionele mense agter doola se LLC vorming diens aan jou sy word jou besigheidsbelastingaansoeke stresvry.

Vrae & Antwoorde

Is daar 'n spesifieke vorm wat ek moet gebruik om die gesondheidsversekeringspremie-aftrekking te eis?

Jy sal aftrekkings op Bylae A, IRS-vorm 1040, Gespecificeerde aftrekkings moet spesifiseer om die gesondheidsversekeringspremie-aftrekking te eis. Dit kan slegs gedoen word as jy aftrekkings spesifiseer.

Kan ek die gesondheidsversekeringspremie-aftrekking eis as ek 'n buigsame bestedingsrekening (FSA) het?

As u u rekening vir buigsame besteding vir gesondheidsorg gebruik het om vir kwalifiserende uitgawes te betaal, kan u nie daardie uitgawes van u federale inkomstebelastingopgawe aftrek nie.

Is gesondheidsversekeringspremies aftrekbaar vir afgetredenes?

Gesondheidsversekeringspremies is aftrekbaar vir afgetredenes, mits hulle aftrekkings spesifiseer. Hulle kan ook aftrekkings eis vir langtermyn-sorgversekeringspremies met die bedrag wat wissel na gelang van die ouderdomsgroep waarin hulle is.

Kan ek gesondheidsversekeringspremies aftrek as ek deur Medicaid of ander regeringsbystandsprogramme gedek word?

Onderhewig aan sekere voorwaardes, soos om 'n huishoudelike inkomste te hê wat binne 'n sekere reeks val, kan jy gesondheidsversekeringspremies wat vir Medicaid of ander regeringsbystandsprogramme betaal word, aftrek, solank jy aftrekkings spesifiseer.

Kan ek gesondheidsversekeringspremies aftrek as ek deur my gade se werkgewer-geborgde plan gedek word?

Gesondheidsversekeringspremies wat op 'n voorbelaste grondslag deur werkgewers betaal word, is tipies nie aftrekbaar nie, so die beperking sal insgelyks van toepassing wees, selfs al word jy gedek deur jou gade se werkgewer-geborgde plan.

doola se webwerf is slegs vir algemene inligtingsdoeleindes en verskaf nie amptelike wetgewing of belastingadvies nie. Vir belasting- of regsadvies verbind ons jou graag met 'n professionele persoon in ons netwerk! Sien asseblief ons ingevolge en Privaatheidsbeleid. Dankie en moet asseblief nie huiwer om met enige vrae te kontak nie.

Begin jou droombesigheid en hou dit 100% aan voldoening

Verander jou droomidee in jou droombesigheid.

Het vrae oor
vorming, bankwese en belasting?

Beplan vandag 'n GRATIS konsultasie met 'n Amerikaanse CPA 📞